সাম্প্রতিক অর্থনৈতিক সংকটের সময় অনেক বাড়ির মালিক নিজেদেরকে একটি উল্টা-পাল্টা বন্ধকী অবস্থার মধ্যে খুঁজে পান, যার অর্থ বাড়ির মালিকের পাওনা পরিমাণ থেকে বাড়ির ইক্যুইটি অনেক কম। ফোরক্লোজারের হুমকির সাথে সাথে, আপনি উদ্বিগ্ন হতে পারেন যে ব্যাঙ্কের কাছে আপনার চাবিগুলি ফিরিয়ে দেওয়া এবং এটি পুনরুদ্ধার করার অনুমতি দেওয়াই একমাত্র বিকল্প। বাড়ির মালিকরা ফোরক্লোজারের হুমকির মুখে ভয় দেখানো বন্ধ করে দিয়েছে, ক্ষমতার ভারসাম্যকে উল্টে দিয়েছে যেন ব্যাঙ্ককে ফোরক্লোজার প্রক্রিয়া শুরু করতে সাহসী করে। যদিও এইভাবে আলোচনা করা আইনি হতে পারে, তবে এটি আপনার সুবিধার জন্য কাজ করবে এমন কোন গ্যারান্টি নেই।
একজন ফোরক্লোজার আইনজীবী নিয়োগ করুন যিনি আপনাকে আপনার বন্ধকী ঋণের জন্য নির্দিষ্ট আইন সম্পর্কে পরামর্শ দিতে পারেন। আপনার বন্ধকী পরিশোধ না করার মতো ঝুঁকিপূর্ণ কিছু গ্রহণ করা আপনাকে আগে থেকে যতটা সমস্যায় ফেলতে পারে তার থেকেও বেশি সমস্যায় পড়তে পারে৷ একজন আইনজীবী যিনি আইন জানেন তিনি আপনাকে সঠিক পদক্ষেপ নিতে সাহায্য করতে পারেন যখন আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ বন্ধ করতে প্রস্তুত হন এবং আপনাকে চেষ্টা করতে সহায়তা করতে পারেন৷ মূল বন্ধকী ঋণের পরিবর্তে আপনার বাড়ির প্রকৃত মূল্যের জন্য আপনার ঋণদাতার সাথে পুনরায় আলোচনা করতে।
আপনার রাজ্যে ফোরক্লোজার আইন সম্পর্কে জানুন। কিছু রাজ্য, যেমন টেক্সাস এবং ক্যালিফোর্নিয়া, ঋণদাতাকে আইনের আদালতের বাইরে সংগ্রহ করার অনুমতি দেয়, যা ফোরক্লোজার প্রক্রিয়াটিকে দ্রুততর করতে পারে এবং আপনাকে আপনার বাড়ি থেকে বের করে দিতে পারে। অন্যান্য রাজ্যে, যেমন নিউ ইয়র্ক এবং ফ্লোরিডা, ঋণদাতাদের অবশ্যই ফোরক্লোজার শুরু করার জন্য বিচারিক ব্যবস্থার মধ্য দিয়ে যেতে হবে, যা ফোরক্লোজার প্রক্রিয়াটিকে উল্লেখযোগ্যভাবে ধীর করে দিতে পারে এবং আপনি বন্ধকী প্রদান বন্ধ করার পরেও আপনার বাড়িতে আরও বেশি সময় দিতে পারে।
সামর্থ্যের জন্য আপনার ঋণের শর্তাবলী পুনরায় আলোচনা করার জন্য আপনার বন্ধকী কোম্পানিকে একটি চিঠি পাঠান। অনেক ঋণদাতা ফোরক্লোজারের মাধ্যমে তাদের প্রাপ্য দাবি করার অনিবার্যতার সম্মুখীন হতে পারে, তারা কম অর্থপ্রদান এবং ঋণের সম্প্রসারণ প্রোগ্রামগুলির পুনর্বিবেচনা করতে ইচ্ছুক হতে পারে যা তাদের দীর্ঘমেয়াদে আপনার সম্পত্তির রাষ্ট্রীয় নিলামের মাধ্যমে পাওয়ার চেয়ে বেশি অর্থের নিশ্চয়তা দেয়৷
আপনার বন্ধকী ঋণ সরকার দ্বারা কেনা হয়েছে কিনা তা নির্ধারণ করুন. যখন সরকার ঋণের মালিক হয়, তখন আপনি যখন আপনার বন্ধকী প্রদান করা বন্ধ করে দেন তখন সাশ্রয়ী ঋণের আলোচনার প্রক্রিয়াটি কয়েক মাস বা এমনকি বছরও নিতে পারে, ঋণের ব্যাকলগের উপর নির্ভর করে সরকার আপনার রাজ্যে পরিবর্তন করার চেষ্টা করছে। আপনার বাড়ি ঘুরিয়ে দেওয়ার পরিবর্তে, আপনি থাকতে পারেন এবং অর্থপ্রদান বন্ধ করতে পারেন যতক্ষণ না একজন সরকারী এজেন্ট আপনার সাথে একটি সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণ প্রোগ্রাম নিয়ে আলোচনার জন্য যোগাযোগ করে।
একটি ঋণ সংহতকারীর সাথে দেখা করুন এবং পরামর্শের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। অনেকগুলি প্রদত্ত ঋণ একত্রীকরণ সাবস্ক্রিপশন, যেমন You Walk Away, আপনার জন্য কাজ করবে, কিন্তু অনেক ক্ষেত্রে আপনি তাদের পরিষেবার জন্য $1,000-এর উপরে অর্থ প্রদান করবেন। যখন অর্থ আঁটসাঁট থাকে, তখন সেই ফি দিয়ে অংশ নেওয়া কঠিন হতে পারে। এমন বিনামূল্যের ঋণ পরিষেবা রয়েছে যা আপনার পক্ষ থেকে আপনার ঋণদাতাকে চিঠি পাঠানোর মাধ্যমে আপনাকে সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে যা ক্রমাগত সংগ্রহের কলগুলিকে নিঃশব্দ করে এবং আপনার রাজ্যের বন্ধকী আইন সম্পর্কে তথ্য প্রদান করে৷
অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ বিশ্বাস করেন যে এই প্রক্রিয়াটি ক্ষমতার ভারসাম্যের একটি বিপরীতমুখী, আপনার বন্ধকী ঋণদাতাকে দেখায় যে এর হুমকি আপনাকে জমা দিতে ভয় দেখাবে না। প্রতি মাসে হাজার হাজার বাড়ির মালিকদের ফোরক্লোজারের সম্মুখীন হতে হয়, অনেক ঋণদাতা রাষ্ট্রীয় নিলাম প্রক্রিয়া চলাকালীন বাড়ির শুধুমাত্র বর্তমান মূল্য পায়, কখনও কখনও তার চেয়েও কম।
আপনার বন্ধকী ঋণে খেলাপি হওয়া এবং ফোরক্লোজারের সম্মুখীন হওয়া আপনার ক্রেডিটকে যথেষ্ট ক্ষতি করতে পারে। আপনার ভোক্তা অধিকার এবং আপনার ক্রেডিট রক্ষা করার জন্য সর্বোত্তম কৌশলগুলি নিয়ে পরামর্শের জন্য একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর এবং একজন আইনজীবীর সাথে কথা বলুন৷