কারও কারও জন্য, বাড়ির অর্থায়ন পাওয়ার জন্য এটি একটি চ্যালেঞ্জিং সময়। ক্রেডিট মান কঠোর বলে মনে হচ্ছে, ঋণের বিকল্পগুলি আরও সীমিত বলে মনে হচ্ছে এবং প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশনের কারণে, ঋণ আবেদনকারীরা ঋণের আবেদন প্রক্রিয়ার জন্য অনেক সময় দিতে বাধ্য হয়।
যদিও ঋণ প্রক্রিয়ার কাগজপত্রের কিছু দিক, যেমন আবেদনকারীর প্রজেক্টেড বেতন, বেশ স্পষ্ট, বন্ধকী ঋণের জন্য সম্পদ এবং দায় সহ অন্যান্য তথ্য রিপোর্ট করা একটু বেশি জটিল৷
আজ, সম্ভবত আপনি এবং আপনার ঋণদাতা ফোনের মাধ্যমে এবং একটি ভিডিও কনফারেন্সের সময় আপনি ডিজিটাল বা অন্য কোনো কিছুতে স্বাক্ষর করার আগে সমস্ত ঋণের নথিপত্র দেখে নেবেন। উদাহরণস্বরূপ, একবার আপনি প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করলে, আপনার বন্ধকী ঋণদাতা আপনার সাম্প্রতিকতম বেতন স্টাবগুলি পরীক্ষা করবে এবং আপনার কোম্পানি বা শিল্পে কোনো ছাঁটাই বা বেতন কাটার সম্ভাবনা সম্পর্কে আপনাকে জিজ্ঞাসা করবে।
2020 এবং 2021 অর্থনীতির অবস্থা এবং কাজের পরিবেশের কারণে, আপনি আশা করতে পারেন যে আপনার ঋণদাতা কঠোর নথির প্রয়োজনীয়তা আরোপ করবে। এবং, কঠোর ক্রেডিট স্ট্যান্ডার্ড মানে হতে পারে আপনার জন্য, বাড়ির ক্রেতার জন্য কম ঋণের বিকল্প।
আরও কী, কম বন্ধকী হারের সময়ে এবং প্রচুর সংখ্যক বাড়ির মালিক যারা তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে পারে না, ঋণ অফিসারদের তাদের প্রয়োজন তাদের জন্য অভিনব ক্রেডিট বিকল্পগুলি নিয়ে আসতে গভীরভাবে খনন করার জন্য সময়ের অভাব হতে পারে। সুতরাং, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি পর্যালোচনার জন্য ঋণদাতার কাছে জমা দেওয়ার আগে আপনার কাগজপত্র পরীক্ষা করে দেখুন।
কিছু ঋণদাতা নিশ্চিত যে একজন ঋণগ্রহীতা অন্যের তুলনায় ভালো আর্থিক অবস্থার মধ্যে আছে যদি আগেরটির ব্যাংকে দ্বিতীয়টির চেয়ে বেশি নগদ থাকে। এই ঋণদাতাদের কাছে, নগদ একটি সম্ভাব্য গৃহ ক্রেতার ক্রেডিট স্কোরের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
ঋণের আন্ডাররাইটিং ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে করা হয় এবং নগদ দিয়ে একজন আবেদনকারীকে এক বা দুটি অপ্রত্যাশিত সংকট মোকাবেলা করার জন্য ধার দেওয়া কম ঝুঁকিপূর্ণ নয় যার নগদ নেই কিন্তু যার ক্রেডিট স্কোর বেশি।
একটি বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনি বন্ধকী ঋণের জন্য আপনার আয়, সম্পদ এবং দায় সম্পর্কিত তথ্য প্রদান করবেন যাতে দেখাতে আপনার কাছে একটি বাড়ি কেনার জন্য প্রয়োজনীয় নগদ টাকা রয়েছে এবং আপনার বিদ্যমান আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করা চালিয়ে যাচ্ছেন। আপনার ঋণদাতা বা বন্ধকী প্রদানকারী এই তথ্য যাচাই করে, তারপর একটি ঋণের প্রাক-অনুমোদন প্রদান করে।
সাধারণত, একটি প্রাক-অনুমোদন 90 থেকে 120 দিনের জন্য বৈধ। একটি চ্যালেঞ্জিং অর্থনৈতিক পরিবেশে, সম্ভবত ঋণদাতা একটি চূড়ান্ত ঋণ অনুমোদন জারি করার আগে প্রাক-অনুমোদনের পর অন্তত একবার বন্ধকী আবেদনের সম্পদ এবং দায় পর্যালোচনা করবে।
পরবর্তী পর্যালোচনার সময়, একজন ঋণদাতা বাড়ির ক্রয় চুক্তি এবং আপডেটগুলি পর্যালোচনা করে এবং নিশ্চিত করে যে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি অপরিবর্তিত রয়েছে। এছাড়াও, ঋণদাতা রাস্তার নিচে সম্ভাব্য বাধা এড়াতে সম্পত্তির মূল্য, এর অবস্থা এবং শিরোনামের সম্পর্কিত চেইন পর্যালোচনা করে।
যদিও আপনার আয় গুরুত্বপূর্ণ, ঋণদাতারা বন্ধকী আবেদনের সম্পদ এবং দায়ও দেখেন, যা আপনার নেট মূল্য এবং আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতকে প্রভাবিত করতে পারে।
একজন ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট স্কোর, মোট ঋণ, মোট আয় এবং আপনার নেট মূল্য পর্যালোচনা করবে, যার পরেরটি হল আপনার সম্পদ বিয়োগ করে আপনার ঋণ। আপনার নেট সম্পদগুলি আপনার ডাউন পেমেন্ট, ক্লোজিং খরচ এবং মাসিক বন্ধকী পেমেন্টের উৎস হিসেবে কাজ করবে।
আপনি একটি ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তার একটি প্রধান নির্ধারক হল আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত, যা আপনার স্থূল মাসিক আয়ের সাথে আপনার পুনরাবৃত্ত বিলগুলির জন্য ন্যূনতম অর্থপ্রদানকে সম্পর্কিত করে। অর্থনীতি যত বেশি অস্থির, গ্রহণযোগ্য ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত তত কম।
আপনার সম্পদের মধ্যে রয়েছে নগদ এবং নগদ সমতুল্য - যেমন জমার শংসাপত্র (সিডি) এবং সম্পত্তি, গহনা এবং শিল্পকর্ম সহ আসল বা বাস্তব সম্পত্তি - যা নগদে রূপান্তরিত হতে পারে। এছাড়াও অভৌতিক সম্পদ অন্তর্ভুক্ত, যেমন অবসর অ্যাকাউন্ট, স্টক এবং বন্ড। আপনার বন্ধকী আবেদনে আপনার নথিভুক্ত অন্যান্য সম্পদের মধ্যে রয়েছে রিয়েল এস্টেট এবং প্রাচীন জিনিসপত্র।
ঋণদাতারা ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স, কিস্তি ঋণ - যেমন ছাত্র, গাড়ি এবং নৌকা ঋণ - সেইসাথে খাদ্য ও শিশু সহায়তা প্রদান সহ বন্ধকী ঋণের জন্য আপনার দায় পর্যালোচনা করবে। আপনাকে অবশ্যই অ্যাকাউন্ট নম্বর, মাসিক অর্থপ্রদান, প্রতিটি দায়বদ্ধতার অবশিষ্ট সময়কাল এবং প্রতিটি অ্যাকাউন্টের অপরিশোধিত ব্যালেন্স রিপোর্ট করতে হবে।