একটি পুনঃঅর্থায়ন, যা একটি নতুন ঋণের আয়ের সাথে আপনার বর্তমান বন্ধকী পরিশোধ করে, আপনাকে আপনার বাড়ির ইক্যুইটিতে ট্যাপ করতে বা আরও অনুকূল ঋণ শর্তাদি পেতে দেয়। হোম ইক্যুইটি নগদ আউট করার জন্য পুনঃঅর্থায়ন একটি ঋণের পরিমাণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে যা আপনার বর্তমান বন্ধকী ব্যালেন্সের চেয়ে বেশি। একটি নো ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে আপনার সুদের হার পরিবর্তন করতে এবং আপনার পরিশোধের মেয়াদ দীর্ঘ বা ছোট করতে দেয়। পুনঃঅর্থায়ন একটি ক্রয় বন্ধক হিসাবে একই সমাপ্তি খরচ জড়িত.
আপনাকে পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্য করার সময় একটি বন্ধকী ঋণদাতা প্রথম যে কাজগুলি করে তা হল একটি বাড়ির মূল্যায়নের আদেশ৷ আপনার বাড়ি হল একটি সমান্তরাল যা ঋণ পরিশোধকে সুরক্ষিত করে, তাই ঋণদাতা যাচাই করে যে নতুন ঋণ কভার করার জন্য বাড়ির যথেষ্ট উচ্চ মূল্য রয়েছে। একটি গ্রহণযোগ্য পুনঃঅর্থায়ন ঋণ-টু-মূল্য, অথবা LTV, সাধারণত 95 শতাংশ থেকে 80 শতাংশের মধ্যে থাকে, যা 5 শতাংশ এবং 20 শতাংশের ইক্যুইটিতে অনুবাদ করে। LTV হল বাড়ির মূল্য এবং ঋণের পরিমাণের মধ্যে পার্থক্য। একটি স্বাধীন মূল্যায়নকারী একটি সম্পত্তি পরিদর্শন করে এবং আপনার বাড়ির মূল্য নির্ধারণ করতে তুলনামূলক বাড়ির সাম্প্রতিক বিক্রয় ডেটা বিশ্লেষণ করে। আপনি সাধারণত বাড়ির মূল্যায়নের জন্য অগ্রিম অর্থ প্রদান করেন, যদিও কিছু ঋণদাতা আপনাকে পুনঃঅর্থায়নের সমাপনী খরচে প্রায় $400 ফি যোগ করার অনুমতি দেয়।
ঋণদাতা আপনি যে সর্বাধিক পরিমাণ ধার করতে পারেন তা গণনা করে এবং আপনার বাড়ির মূল্যায়ন, ক্রেডিট এবং আর্থিক পর্যালোচনা করার পরে আপনাকে পুনর্অর্থায়ন বিকল্পগুলির বিষয়ে পরামর্শ দেয়৷ আপনার ধার নেওয়ার ক্ষমতা ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতের উপর নির্ভর করে বা DTI এবং ক্রেডিট স্কোর_._ ডিটিআই হল মূল, সুদ, কর এবং বীমা, বা PITI সহ হাউজিং খরচ পরিশোধ করতে ব্যবহৃত মাসিক মোট আয়ের শতাংশ। একটি দ্বিতীয়, এবং সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ ডিটিআই চিত্র, এটি আয়ের শতাংশ পরিমাপ করে যা মোট ব্যয়ের দিকে যায়, যার মধ্যে আবাসন এবং পুনরাবৃত্ত ঋণ, যেমন স্বয়ংক্রিয় ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড বিল। একটি হাউজিং ডিটিআই 28 শতাংশ বা তার কম, এবং মোট 36 শতাংশ ডিটিআই সুপারিশ করা হয়। সাধারণভাবে, আপনার ডিটিআই এবং এলটিভি যত কম হবে, তত বেশি পুনঃঅর্থায়ন বিকল্প এবং আপনার পুনঃঅর্থায়নের শর্তাবলী তত ভাল।
সবচেয়ে সাধারণ ধরনের পুনঃঅর্থায়ন হল:
ঋণদাতারা একটি ভাল বিশ্বাসের অনুমান প্রদান করে আপনার আবেদনের 3 কার্যদিবসের মধ্যে আপনার পুনঃঅর্থায়নে জড়িত ফি। আপনি ঋণদাতা এবং তৃতীয় পক্ষের পরিষেবা, যেমন শিরোনাম এবং এসক্রোর মধ্যে কেনাকাটা করতে এবং ঋণের ফি তুলনা করতে অনুমান ব্যবহার করতে পারেন। ঠিক যেমন পুনঃঅর্থায়নের সুদের হার এবং শর্তাদি আলোচনা সাপেক্ষ, অনেক সমাপনী খরচ আলোচনাযোগ্য, যেমন ঋণদাতার উৎপত্তি ফি বা পয়েন্ট . যাইহোক, আপনি কিছু খরচের সাথে দর কষাকষি করতে পারবেন না, যেমন প্রিপেইড বা অতীতের বকেয়া সম্পত্তি ট্যাক্স বন্ধ হওয়ার সময়।
ক্লোজিং টেবিলে যাওয়ার আগে এসক্রো কোম্পানিকে HUD-1 সেটেলমেন্ট স্টেটমেন্টের একটি কপির জন্য জিজ্ঞাসা করুন। ঋণদাতার প্রাথমিক গুড ফেইথ এস্টিমেটের সাথে HUD-1-এর চূড়ান্ত সমাপনী খরচ তুলনা করার জন্য নিজেকে পর্যাপ্ত সময় দিন। আপনি কিছু নির্দিষ্ট ফিতে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে পারেন যা মূলত প্রকাশ করা হয়নি বা যা পূর্বে প্রকাশ ছাড়াই উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়েছে।