বীমা জগতে, অনেক সাধারণ শব্দ ভিন্ন, আরও নির্দিষ্ট বা প্রযুক্তিগত অর্থ গ্রহণ করে। এটি "এক্সপোজার" শব্দটির ক্ষেত্রে সত্য। ইন্স্যুরেন্সে এক্সপোজার বলতে বীমাকৃতের পক্ষ থেকে এক্সপোজার বা বীমা কোম্পানির পক্ষ থেকে এক্সপোজার বোঝাতে পারে। উভয় ক্ষেত্রেই, এটি ঝুঁকির পরিমাণ নির্ধারণ এবং বর্ণনা করার একটি উপায়, এবং এটি জেনেরিক "এক্সপোজার ইউনিট" এ পরিমাপ করা হয় যা প্রসঙ্গের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।
এক্সপোজার বলতে ব্যক্তি, ব্যবসা বা অন্যান্য সত্তার সাধারণ বা স্বাভাবিক ক্রিয়াকলাপের কারণে বীমাকৃত পক্ষের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি বোঝায়। এটি অপরাধ, আগুন বা প্রাকৃতিক দুর্যোগের মতো কারণে দুর্ঘটনা বা অন্যান্য ধরণের ক্ষতির সম্ভাবনাকে বোঝায়। ক্ষতির ঘটনা ঘটলে বীমা কোম্পানীকে কতটা সম্ভব এবং কত টাকা দিতে হবে তা এটি অনুবাদ করে। বীমা কোম্পানী একটি প্রদত্ত প্রেক্ষাপটে এক্সপোজারের একটি ইউনিটের জন্য একটি মূল্য নির্ধারণ করবে, তারপর বিমাকৃত পক্ষের প্রিমিয়াম পাওয়ার জন্য প্রতি ইউনিট প্রতি বীমাকৃত পক্ষের হার দ্বারা গুণিত হবে।
এক্সপোজার ইউনিটগুলি প্রসঙ্গের উপর ভিত্তি করে ভিন্নভাবে পরিমাপ করা হয়। একটি অটো বীমা পলিসির জন্য, একটি এক্সপোজার ইউনিট 100 মাইল চালিত হতে পারে, যখন সম্পত্তি বীমার জন্য, একটি এক্সপোজার ইউনিট সম্পত্তি মূল্যের $1,000 হতে পারে। একটি $1 মিলিয়ন সম্পত্তি বীমা কোম্পানির জন্য একটি বৃহত্তর ঝুঁকির প্রতিনিধিত্ব করে একটি $50,000 সম্পত্তি অগ্নিকাণ্ড এবং মোট ক্ষতির ক্ষেত্রে।
একইভাবে, রাস্তায় প্রতি মিনিট কাটানো বা যানবাহনে চালিত প্রতি মাইল মানে দুর্ঘটনায় পড়ার সম্ভাবনা বেশি, এমনকি তা বীমাকৃত চালকের দোষ না হলেও, তাই অটো বীমার এক্সপোজার ইউনিটগুলি সাধারণত চালিত মাইলে পরিমাপ করা হয়। অটো ইন্স্যুরেন্সে আসলে আরও অনেক কিছু আছে। দায় বীমা সাধারণত মাইল চালিত হয়, তবে সংঘর্ষ বীমা এক্সপোজার ইউনিটগুলি সাধারণত গাড়ির মূল্যের মধ্যে পরিমাপ করা হয়, যেমন গাড়ির মূল্যের প্রতি $1,000।
শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ বীমার জন্য, একটি সাধারণ এক্সপোজার ইউনিট হতে পারে $1,000 বেতনের। একটি দোকান বা ব্যবসার জন্য দায়বদ্ধতার কভারেজের সাথে, এক্সপোজার ইউনিটগুলি গ্রাহকের সংখ্যা বা বিক্রয়ের সংখ্যায় পরিমাপ করা যেতে পারে৷
বীমা কোম্পানির দৃষ্টিকোণ থেকে, এক্সপোজার মানে একটি প্রদত্ত পক্ষের বীমা করার জন্য কোম্পানির ক্ষতির ঝুঁকি। যেমন বীমাকৃত পক্ষগুলি তাদের বৈশিষ্ট্য এবং ক্রিয়াকলাপের উপর ভিত্তি করে ঝুঁকির সাপেক্ষে, তেমনি বীমা কোম্পানিগুলি তাদের বীমা করা পক্ষগুলির উপর ভিত্তি করে ঝুঁকির সম্মুখীন হয়৷
একবার একটি বীমাকৃত সত্তাকে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক এক্সপোজার ইউনিট বরাদ্দ করা হলে, এটি প্রতি ইউনিট বীমাকৃত পক্ষের হার দ্বারা গুণিত হয়। এটি বীমাকৃত পক্ষের অনেক বৈশিষ্ট্যের উপর নির্ভর করবে। এক্সপোজার ইউনিটের সমষ্টিকে বলা হয় এক্সপোজার বেস, যেখানে প্রিমিয়াম নির্ধারণের জন্য হার প্রয়োগ করা হয়।
স্বয়ংক্রিয় দায় বীমা উদাহরণের জন্য, আমরা দুইজন চালক, বাসিরা এবং ভ্লাদকে কল্পনা করতে পারি, যারা উভয়েই প্রায় সমান মূল্যের যানবাহনে এবং কাজ থেকে প্রতিদিন 20 মাইল গাড়ি চালায়। যদিও তাদের এক্সপোজার ইউনিট একই, তাদের বীমা হার এবং প্রিমিয়াম ভিন্ন হতে পারে। গত কয়েক বছরে ভ্লাদ বেশ কয়েকটি দুর্ঘটনায় পড়েছেন, যেখানে বসিরা কোনো দুর্ঘটনায় পড়েনি। বসিরা বীমা কোম্পানির অ্যাপটিকে তার গতিবিধি ট্র্যাক করার জন্য সম্মতি দিয়েছেন, যা কোম্পানিকে দেখায় যে সে সর্বদা গতিসীমা মেনে চলে।
অধিকন্তু, বসিরার ক্রেডিট স্কোর ভ্লাদের চেয়ে ভাল এবং তিনি তার 40-এর দশকের একজন মহিলা, যখন ভ্লাদ তার 20-এর দশকের মাঝামাঝি একজন পুরুষ। এই এবং অন্যান্য বিষয়গুলিকে বিবেচনায় নিয়ে, একটি অটো বীমা কোম্পানি সম্ভবত বসীরাকে প্রতি ইউনিট এক্সপোজারের জন্য ভ্লাদের তুলনায় কম হার নির্ধারণ করবে কারণ তারা তাকে কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ হিসাবে দেখে। ভ্লাদের তুলনায় তার দুর্ঘটনায় পড়ার সম্ভাবনা কম বলে মনে হয়, তাই বীমা কোম্পানি তার কাছ থেকে ক্ষতি নেওয়ার বিষয়ে কম চিন্তিত এবং তাকে কম প্রিমিয়াম দিতে ইচ্ছুক।
এই ধরণের গণনাগুলি সমস্ত বীমা শিল্প জুড়ে প্রতিটি ধরণের বীমাকৃত পক্ষের জন্য ব্যবহৃত হয়। ফার্নিচার প্রস্তুতকারী একটি কোম্পানির তুলনায় ফার্নিচার উৎপাদনকারী একটি কোম্পানির দাম বেশি হতে পারে এবং অ্যাসেম্বলি লাইনের কাজ করে এমন কোম্পানির অফিসের কাজ করা কোম্পানির তুলনায় উচ্চ হার হতে পারে।