বেশিরভাগ ধরনের ব্যবসায়, বিক্রেতা প্রাথমিকভাবে উদ্বিগ্ন থাকে যে ক্রেতা তার অফার করা পণ্যের মূল্য পরিশোধ করবে কিনা। বীমা এই মডেলের থেকে আলাদা কারণ বিক্রেতা, বীমাকারী, ক্রেতার কিছু ঝুঁকির বৈশিষ্ট্যের সাথেও উদ্বিগ্ন যা এটি বীমা করবে। এই বৈশিষ্ট্যগুলি আসলে নীতির মূল্য নির্ধারণ করে। বীমা মধ্যস্থতাকারী সংজ্ঞা এমন ব্যক্তিদের বোঝায় যারা ন্যায্য খরচে সঠিক কভারেজ প্রদানের জন্য গ্রাহকদের সাথে বীমাকারীদের মেলাতে সাহায্য করে।
আপনি বীমা মধ্যস্থতাকারীর সাথে যুক্ত সবচেয়ে সাধারণ লেবেলগুলি দেখতে পাবেন যার অর্থ হল এজেন্ট এবং ব্রোকার৷ প্রযুক্তিগতভাবে, দালালরা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য কাজ করে যখন এজেন্টরা বীমাকারীদের জন্য কাজ করে। যাইহোক, এজেন্ট এবং দালালরা একই ধরনের অনেক কাজ করে।
উভয়ই তাদের ক্লায়েন্ট সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করে এবং এক বা একাধিক বীমা কোম্পানির দেওয়া পণ্যের সাথে ক্লায়েন্টের চাহিদা মেলে। উভয়ই বীমাকারীদের জন্য নির্দিষ্ট আইনি এবং আর্থিক রেকর্ড বজায় রাখে এবং উভয়ই নির্দিষ্ট বীমা পরিকল্পনার সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে গ্রাহকদের পরামর্শ দেয়। এজেন্ট এবং দালালদের মধ্যে এই বৃহৎ ওভারল্যাপের কারণে, তারা উভয়কেই প্রায়শই প্রযোজক হিসাবে উল্লেখ করা হয়।
বীমাকারীরা সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের সম্পর্কে পুঙ্খানুপুঙ্খ এবং সঠিক তথ্য সংগ্রহ করতে মধ্যস্থতাকারীদের উপর নির্ভর করে। কারণ বীমা পণ্যের মূল্য প্রতিটি বীমাকৃত ব্যক্তি বা ব্যবসা বীমাকারীর কাছে যে ঝুঁকির প্রতিনিধিত্ব করে তার উপর নির্ভর করে। যদি এজেন্ট বা ব্রোকাররা এই তথ্য বীমাকারীকে সঠিকভাবে রিপোর্ট না করে, তাহলে এটি ক্লায়েন্টকে অনুপযুক্ত প্রিমিয়াম চার্জ করতে পারে।
যদি বীমাকারী খুব কম চার্জ নেয়, তাহলে সম্ভাব্য ক্ষতি পূরণের জন্য এটি যথেষ্ট প্রিমিয়াম অর্থ সংগ্রহ করে না। প্রিমিয়াম খুব বেশি হলে, ক্লায়েন্ট অন্য কারো ক্ষতি এবং অর্থ অপচয় করে ভর্তুকি দেয়। এটি খুব ঘন ঘন ঘটলে, একজন বীমাকারী তার ক্লায়েন্টদের ক্ষতির বিরুদ্ধে সঠিকভাবে রক্ষা করার ক্ষমতা হারিয়ে ফেলে। এটি একটি প্রক্রিয়া যাকে বলা হয় প্রতিকূল নির্বাচন।
মধ্যস্থতাকারীদের প্রাথমিক ভূমিকা হল প্রতিকূল নির্বাচন প্রতিরোধ করা। প্রতিটি গ্রাহক যথাযথ প্রিমিয়াম প্রদান করে তা নিশ্চিত করার মাধ্যমে, মধ্যস্থতাকারী গ্রাহকদের অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের বিরুদ্ধে রক্ষা করার সাথে সাথে ক্ষতি পূরণ করার জন্য বীমাকারীর ক্ষমতা রক্ষা করে। দালাল এবং স্বাধীন এজেন্টরা প্রায়শই বেশ কয়েকটি বীমাকারীর সাথে কাজ করে, যাতে তারা তাদের ক্লায়েন্টদের চাহিদা পূরণ করার জন্য সর্বোত্তম বীমাকারীর জন্য বাজারে অনুসন্ধান করতে পারে।
এইভাবে, তারা শুধুমাত্র একটি পলিসির জন্য একটি উপযুক্ত প্রিমিয়াম সুরক্ষিত করে না, তবে তারা এমন পলিসিও খুঁজে পায় যা প্রয়োজনীয় কভারেজ অফার করে, তাদের ঝুঁকি নির্বিশেষে প্রত্যেকের উপর একক পলিসির ধরন চাপিয়ে দেওয়ার পরিবর্তে।
প্রযোজকদের সাধারণত তাদের প্রচেষ্টার জন্য বীমাকারীর কাছ থেকে তাদের বিক্রি করা প্রতিটি পলিসির জন্য একটি কমিশন দ্বারা ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, প্রায়শই পলিসি প্রিমিয়ামের শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়। কখনও কখনও তারা বিক্রয় কর্মক্ষমতা, তাদের ক্লায়েন্টদের ক্ষতির অনুপাত বা বীমাকারীর দ্বারা নির্ধারিত অন্যান্য মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে আনুষঙ্গিক কমিশনও পায়। উপরন্তু, প্রযোজকরা তাদের গ্রাহকদের কাছে সরাসরি পলিসি বসানোর জন্য একটি ফি চার্জ করতে পারেন।
কিছু গ্রাহক এই ব্যবস্থা পছন্দ নাও করতে পারে, কিন্তু মধ্যস্থতাকারীরা প্রতিকূল নির্বাচন থেকে রক্ষা করে একটি মূল্যবান পরিষেবা প্রদান করে, যা গ্রাহকদের সাধারণ কমিশনের পরিমাণের চেয়ে অনেক বেশি খরচ করতে পারে। অধিকন্তু, গ্রাহকরা অন্যথায় বিভিন্ন বীমা পলিসি পর্যালোচনা করার জন্য তাদের যে সময় ব্যবহার করতে হবে তা সাশ্রয় করে এবং তাদের চাহিদা পূরণের জন্য সঠিক পরিকল্পনা খুঁজে পেতে মধ্যস্থতাকারীর দক্ষতা ব্যবহার করতে পারে৷