যদি আপনার ক্লায়েন্টরা পুরো জীবন নীতির মধ্যে উচ্চতর বিনিয়োগের রিটার্ন অর্জনের আশা করে, তবে পরিবর্তনশীল জীবন বীমা তাদের বিবেচনা করার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। পরিবর্তনশীল জীবন বীমা হল এক প্রকার সমগ্র জীবন বীমা, কিন্তু এটি আপনার ক্লায়েন্টদের বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে যা তারা সাধারণ সমগ্র জীবন নীতির সাথে পেতে পারে না। পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রি করতে, আপনাকে অবশ্যই বিশেষ প্রবিধান অনুসরণ করতে হবে এবং নির্দিষ্ট লাইসেন্স পেতে হবে।
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা স্থায়ী জীবন বীমা সুরক্ষা প্রদান করে। এটি সাধারণ সমগ্র জীবন বীমার মতোই, এটি মিউচুয়াল ফান্ড সাব-অ্যাকাউন্টে প্রিমিয়াম বিনিয়োগ করে। (একটি মিউচুয়াল ফান্ড একটি একক বিনিয়োগ পণ্যে স্টক বা বন্ডের একটি সংগ্রহ পুল করে।)
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রির জন্য একটি রাষ্ট্রীয় জীবন বীমা লাইসেন্স, একটি সিরিজ 6 লাইসেন্স এবং একটি সিরিজ 63 লাইসেন্স প্রয়োজন। সমস্ত রাজ্য এই লাইসেন্সগুলিকে বাধ্যতামূলক করে, যা হোল্ডারদের আর্থিক পণ্য বিক্রি করতে দেয় যা মিউচুয়াল ফান্ড এবং অন্যান্য পরিবর্তনশীল-রিটার্ন সিকিউরিটি ব্যবহার করে বা ধারণ করে। আপনার সিরিজ 6 এবং 63 লাইসেন্সগুলি বজায় রাখতে, আপনাকে অবশ্যই অবিরত শিক্ষা এবং প্রতিটি ব্যবসায়িক ত্রৈমাসিকে পরীক্ষা করতে হবে। আপনার জীবন বীমা লাইসেন্সিং বজায় রাখার জন্য আপনাকে অবশ্যই অবিরত শিক্ষা এবং পরীক্ষা সম্পূর্ণ করতে হবে (প্রতি দুই বছর পরপর, সাধারণত)। বেশিরভাগ রাজ্য এই লাইসেন্সগুলির জন্য 15 থেকে 30 ক্রেডিট ঘন্টার অবিচ্ছিন্ন শিক্ষা ক্রেডিটগুলিকে বাধ্যতামূলক করে৷
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রি করতে, আপনাকে অবশ্যই আপনার ক্লায়েন্টদের বিশেষ বিক্রয় সামগ্রী এবং সাহিত্য সরবরাহ করতে হবে। এই সাহিত্যকে একটি প্রসপেক্টাস বলা হয়; এটি নীতিতে মিউচুয়াল ফান্ডের ফি এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্য প্রকাশ করে। এটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কীভাবে কাজ করে এবং কাঙ্ক্ষিত আয় অর্জনের জন্য তারা কী ধরনের বিনিয়োগ করবে তাও প্রকাশ করে৷
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) এবং ইউ.এস. সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) আইনের সাপেক্ষে। এই কারণে, আপনার ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করতে আপনাকে অবশ্যই আপনার ক্লায়েন্টের সাথে একটি উপযুক্ততা পরীক্ষা সম্পন্ন করতে হবে। যেহেতু পরিবর্তনশীল জীবন বীমা এমন বিনিয়োগ জড়িত যা অর্থ হারাতে পারে এবং জীবন বীমা পলিসিটি শেষ হয়ে যেতে পারে, তাই আপনার ক্লায়েন্ট আর্থিক এবং মানসিকভাবে তার বিনিয়োগে মন্দা সহ্য করতে সক্ষম তা যাচাই করার জন্য আপনাকে অবশ্যই প্রতিটি যুক্তিসঙ্গত প্রচেষ্টা করতে হবে। একটি সম্পদ বরাদ্দ প্রশ্নাবলী উপযুক্ততা পরীক্ষার একটি আদর্শ পদ্ধতি। ক্লায়েন্টকে অবশ্যই কাগজপত্রে স্বাক্ষর করতে হবে যে সে একটি পরিবর্তনশীল জীবন বীমা পলিসিতে বিনিয়োগের ঝুঁকি বোঝে।
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রয়ের জন্য অতিরিক্ত লাইসেন্স পাওয়ার ওয়ারেন্ট করার জন্য আপনি যথেষ্ট ব্যবসা করতে পারেন কিনা তা বিবেচনা করুন। নিশ্চিত করুন যে আপনার ক্লায়েন্ট বেস ইতিমধ্যেই এই পণ্যটিতে আগ্রহ রয়েছে এবং আপনি আপনার সমস্ত নিয়ন্ত্রক এবং লাইসেন্সিং ফি কভার করার জন্য যথেষ্ট ব্যবসা করতে পারেন। অন্যথায়, অতিরিক্ত লাইসেন্স প্রাপ্তির জন্য অর্থ এবং সময়ের মূল্য নাও হতে পারে। এছাড়াও, নোট করুন যে ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি যেগুলি পরিবর্তনশীল জীবন বীমা অফার করে তাদের প্রায়শই উত্পাদনের প্রয়োজনীয়তা থাকে যা আপনাকে অবশ্যই পূরণ করতে হবে। আপনি যদি পর্যাপ্ত পণ্য বিক্রি না করেন, তাহলে আপনার শাস্তি হতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, ব্রোকারেজ এমনকি আপনার চুক্তি বাতিল করতে পারে, আপনাকে সেই ব্রোকারেজের সাথে পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রি করতে বাধা দেয়।