জীবন বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ ক্রয়, কিন্তু অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে যে এটি আপনার করা সবচেয়ে বিভ্রান্তিকর বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি হতে পারে। একটি ভাল বীমা এজেন্ট আপনাকে কোন ধরণের বীমা প্রয়োজন, যেমন মেয়াদ বা সারা জীবন তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে। এছাড়াও, বিভিন্ন রাইডার বা "অতিরিক্ত" রয়েছে, আপনি আপনার বীমা কভারেজ দিয়ে কিনতে পারেন। একটি উদাহরণ হল ডিভিডেন্ড অপশন টার্ম (DOT) রাইডার৷
৷
একজন DOT রাইডারের সুবিধা বোঝার জন্য, আপনাকে অবশ্যই দুটি প্রধান ধরনের বীমা বুঝতে হবে:মেয়াদ বা পুরো জীবন। মেয়াদী বীমা আপনার নির্বাচিত সময়ের জন্য বৈধ, যেমন 10 বছর। আপনি সেই সময়ের মধ্যে একই প্রিমিয়াম প্রদান করবেন কিন্তু মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে প্রায়ই উচ্চ হারে নবায়ন করতে হবে। আপনি সাধারণত আপনার শারীরিক পুনরাবৃত্তি করতে হবে এবং আপনার কভারেজ বাতিল হওয়ার ঝুঁকি নিতে হবে যদি আপনি শেষবার সদস্যতা নেওয়ার পর থেকে একটি গুরুতর অসুস্থতা তৈরি করে থাকেন। পুরো জীবন বীমার সাথে, আপনি পলিসি বাতিল বা মারা না যাওয়া পর্যন্ত একই প্রিমিয়াম প্রদান করবেন। এটি সাধারণত শুধুমাত্র অপ্রদানের জন্য বাতিল করা যেতে পারে। পুরো জীবন সাধারণত বেশি ব্যয়বহুল তবে নিশ্চিত কভারেজ।
একটি DOT রাইডারকে সাধারণত মেয়াদী জীবন বীমাতে যোগ করা হয় এবং প্রিমিয়াম না বাড়িয়ে মৃত্যু সুবিধার পরিমাণ বাড়ানোর জন্য ব্যবহার করা হয়। একটি DOT রাইডার সাধারণত শুধুমাত্র একটি নীতিতে যোগ করার জন্য উপলব্ধ থাকে যা গ্রাহকদের লভ্যাংশ দেয়। লভ্যাংশ হল আপনি যে প্রিমিয়াম প্রদান করেন তার একটি অংশ যা আপনাকে ফেরত দেওয়া হয়। বার্ষিক চেক বা আপনার পলিসি প্রিমিয়ামে ক্রেডিট সহ লভ্যাংশ পাওয়ার জন্য আপনার কাছে বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
একটি DOT রাইডারের মাধ্যমে আপনি আপনার লভ্যাংশ পেতে পারেন, যা প্রিমিয়াম বৃদ্ধি ছাড়াই আপনার মৃত্যু সুবিধাগুলিকে প্রসারিত করার একটি ভাল বিকল্প। একটি DOT রাইডার ব্যবহার করা হয় ধীরে ধীরে আপনার টার্ম লাইফ পলিসিকে পুরো লাইফ পলিসিতে রূপান্তর করার জন্য যত বছর চলে যায়। অনেক বীমাকারী, যেমন নিউ ইয়র্ক লাইফ, একটি DOT রাইডারকে "পেইড-আপ সংযোজন" এর সাথে একত্রিত করে যার মধ্যে ডিওটি রাইডারের মান স্বয়ংক্রিয়ভাবে হ্রাস করার সাথে সাথে পুরো জীবন কভারেজের পরিমাণ বাড়ানোর জন্য পলিসিতে লভ্যাংশ পুনরায় বিনিয়োগ করা হয়। "প্রদত্ত সংযোজন" বাতিল করা যাবে না। একবারের জন্য অর্থ প্রদান করা হলে, আপনি তাদের মালিকানাধীন, এমনকি আপনার অন্যান্য কভারেজ বাতিল বা বাতিল হয়ে গেলেও। একসাথে ব্যবহার করা হয়, "প্রদেয় সংযোজন" এবং DOT রাইডার ধীরে ধীরে প্রিমিয়াম না বাড়িয়ে একজন গ্রাহকের নিশ্চিত স্থায়ী কভারেজ বাড়ায়।
বর্ণিত প্রক্রিয়াটি সাধারণত ধীরগতিতে কাজ করে, তবে আপনি আপনার পলিসিতে একটি বিকল্প ক্রয়-বিশেষ যোগান (OPP) রাইডার যোগ করার মাধ্যমে প্রক্রিয়াটিকে ত্বরান্বিত করতে পারেন, যা সক্রিয়ভাবে পুরো জীবনে রূপান্তরিত মেয়াদকালের পরিমাণ বাড়িয়ে দেয়, যা আরও নিশ্চিত কভারেজের দিকে পরিচালিত করে। দ্রুত গতিতে। বিকল্পটির দাম বেশি কারণ আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়সূচীতে প্রিমিয়ামের উপরে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করছেন -- যেমন প্রতি দুই বছরে অতিরিক্ত $100 -- কিন্তু এটি একটি ভালো বিনিয়োগ, বিশেষ করে যারা বয়স্ক বা দুর্বল স্বাস্থ্যের অধিকারী তাদের জন্য। এটি আপনার ডেথ বেনিফিট কভারেজের পরিমাণ সামঞ্জস্য রেখে আরও দ্রুত সমগ্র জীবন কভারেজ তৈরি করতে সহায়তা করে।