ট্যাক্স পরিকল্পনার দৃষ্টিকোণ এবং অবসর সংরক্ষণের দৃষ্টিকোণ থেকে আপনার কাছে কী ধরনের ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) আছে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ উভয়েরই তাদের সুবিধা রয়েছে এবং আপনার কাছে কোনটি আছে তা জেনে আপনাকে আপনার অবসরের তহবিল নিয়ে স্মার্ট পছন্দ করতে দেয়।
প্রতিবার আপনি যখনই ক্রয় করবেন বা আপনার IRA-এর মধ্যে একটি বাণিজ্য সম্পূর্ণ করবেন তখন আপনাকে একটি ট্রেড নিশ্চিতকরণ পাওয়া উচিত। সেই ট্রেড নিশ্চিতকরণটি IRA-এর জন্য অ্যাকাউন্ট নম্বর তালিকাভুক্ত করে, তবে এটি আপনার অ্যাকাউন্টের ধরনও তালিকাভুক্ত করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ট্রেড নিশ্চিতকরণের শীর্ষে অ্যাকাউন্ট নম্বর 123456-789 তালিকাভুক্ত হতে পারে, তারপরে "রথ আইআরএ" শব্দগুলি অনুসরণ করা যেতে পারে। নিশ্চিতকরণ বিবৃতিটি সাবধানে পরীক্ষা করুন, কারণ আপনি কোন ব্রোকারেজ ফার্ম বা মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি ব্যবহার করেন তার উপর নির্ভর করে IRA-এর ধরন অন্য জায়গায় তালিকাভুক্ত হতে পারে।
আপনার IRA এর প্রশাসক আপনাকে প্রতি বছর একটি বার্ষিক অবদানের সারাংশ পাঠাতে হবে। এই অবদানের সারাংশে আপনি আপনার ঐতিহ্যগত বা রথ আইআরএ-তে যে পরিমাণ রেখেছেন এবং সেইসাথে আপনি সেই অবদানের তারিখগুলি তালিকাভুক্ত করে। আপনি যদি কিছু অর্থ একটি ঐতিহ্যগত IRA এবং কিছু Roth-এ অবদান রাখেন, তাহলে সেই ব্রেকআউট অবদানের সারাংশে তালিকাভুক্ত করা হবে। আপনি যদি বিভিন্ন আইআরএ-তে অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনাকে সেই অ্যাকাউন্টগুলির প্রত্যেকটির জন্য একটি বছরের শেষ সারাংশ পাওয়া উচিত।
আপনি যদি নির্ধারণ করেন যে আপনার একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ আছে, তাহলে আপনি অ্যাকাউন্টে রাখা পরিমাণের জন্য ট্যাক্স ছাড় নিতে পারেন। আপনার অবদানের সারাংশের একটি অনুলিপি রাখুন এবং যখন আপনি আপনার ট্যাক্স ফাইল করবেন তখন সেই তথ্যটি ব্যবহার করুন। একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে অবদান আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে দিতে পারে, যার ফলে আপনার ট্যাক্স দায় কমায় এবং সঞ্চয় করা সহজ হয়। প্রথাগত আইআরএ-তে আপনি যে অর্থ রাখেন তা কর-বিলম্বিত ভিত্তিতে বৃদ্ধি পায় এবং আপনি যখন অবসর গ্রহণ শুরু করেন তখনই আপনি অর্থের উপর কর প্রদান করেন।
যদি আপনার অবদানের সারাংশ এবং বাণিজ্য নিশ্চিতকরণ ইঙ্গিত করে যে আপনার একটি রথ আইআরএ আছে, আপনি যখন আপনার ট্যাক্স ফাইল করেন তখন আপনি একটি কর্তনের অধিকারী নন। তবে আপনি অবসর নেওয়ার সময় আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার উপভোগ করতে পারেন। দীর্ঘমেয়াদে, এই কর-মুক্ত প্রত্যাহারগুলি সামনের কর কর্তনের চেয়ে বেশি মূল্যবান হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তার কয়েক বছর আগে করের হার বেড়ে যায়।