মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজের সমন্বয়ে গঠিত, পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করে এবং ঝুঁকি ছড়িয়ে দেয়। অনেক বিনিয়োগকারী তাদের অবসর গ্রহণ এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন বৃদ্ধির অ্যাকাউন্টের জন্য ক্রয় করে। বেশিরভাগ স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারী বিনিয়োগ ব্যয় মূল্যায়নের গুরুত্ব উপলব্ধি করে। ক্লাস K তহবিল, যাকে কখনও কখনও "প্রাতিষ্ঠানিক" তহবিল বলা হয়, প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের এবং যোগ্য মূলধন পুলের জন্য ব্যয় সঞ্চয় অফার করে, যেমন পেনশন এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত পরিকল্পনা। অনেক বড় মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার ক্লাস K মিউচুয়াল ফান্ড অফার করে।
তহবিলের সিকিউরিটিজ, তহবিল পরিচালনার উদ্দেশ্য এবং ঐতিহাসিক কার্যকারিতা মূল্যায়ন করার পরে, বিনিয়োগের খরচ নির্ধারণ করুন। এই খরচ, বা ব্যয়ের অনুপাত, তহবিলের মোট নেট সম্পদের শতাংশ হিসাবে উপস্থাপন করে। সিকিউরিটিজ অধিগ্রহণ বা স্বভাব খরচ, কমিশন, লোড বা 12b-1 চার্জ, বার্ষিক বন্টন বা বিপণন ফি মোট পরিচালন ব্যয়ের সাথে যোগ করা হয়েছে, ব্যয়ের অনুপাত নির্ধারণ করে যে তহবিলের মোট কতটা মূলধন পরিষেবা। এমনকি নো-লোড তহবিল অপারেটিং খরচ বহন করে।
পেশাদার বিনিয়োগকারীরা একটি বিনিয়োগের সমস্ত দিক মূল্যায়ন করে। মূলধন প্রভাব মোট কর্মক্ষমতা পরিচালনার খরচ।
ক্লাস K তহবিলগুলি কম ব্যয়ের অনুপাত সহ খুচরা মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে অভিন্ন তহবিল পরিচালকদের নিয়োগ করে৷
অনেক বিনিয়োগকারী নমনীয়তা এবং ফান্ড এক্সচেঞ্জ সুবিধার জন্য মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার বেছে নেয়।
উদাহরণস্বরূপ, একজন বিনিয়োগকারী একটি তহবিল বেছে নেন যার উদ্দেশ্য 25 বছর বয়সে তার নিজের সাথে মিলে যায়। স্টক এবং বন্ড মার্কেটের প্রবণতা ইতিবাচক বলে মনে হয়:সে ভাল পারফরম্যান্স সহ একটি সুষম তহবিল বেছে নেয়।
পরে, মন্দা বাজারের প্রবণতা পরিবর্তন করে। বিনিয়োগকারী তার তহবিল একটি রক্ষণশীল আয় তহবিলে স্থানান্তর করে। যেহেতু তিনি একটি তহবিল পরিবারে বিনিয়োগ করেছিলেন, তহবিলগুলি তহবিলের পরিবারের মধ্যে চলে যায়৷
৷এখন বিনিয়োগকারী ক্লাস K মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে শুনেছেন। তিনি যে বিশ্ববিদ্যালয়ে কাজ করেন সেটি তার 403(b) বিনিয়োগের জন্য কম ব্যয় অনুপাতের সুবিধা ব্যাখ্যা করে। একটি 403(b) পরিকল্পনা অলাভজনক সংস্থার অনেক কর্মীদের জন্য উপলব্ধ। একটি 401(k) পরিকল্পনার মতো, তার তহবিল কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি পায়৷
বিনিয়োগকারী তার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, বাজারের দৃষ্টিভঙ্গি এবং অবসর গ্রহণের সময়ের সাথে সামঞ্জস্য রেখে একটি তহবিল নির্বাচন করে যেভাবে তার সবসময় থাকে। ক্লাস K তহবিল পছন্দ করার জন্য তিনি ব্যয়ের অনুপাতের পার্থক্যকে বিবেচনা করেন।
একটি $100,000 উদাহরণ ব্যবহার করে, উপরের বিনিয়োগকারী একটি মিউচুয়াল ফান্ড সনাক্ত করে যা তার বিনিয়োগের মানদণ্ড পূরণ করে৷ ক্লাস K তহবিল তার বিনিয়োগ পরিচালনা ও বজায় রাখার জন্য একটি 0.2 শতাংশ বার্ষিক ব্যয় অনুপাত বা $200 বাৎসরিক ব্যয় উদ্ধৃত করে। নন-ক্লাস K তহবিল, একই নামের খুচরা মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে একই পোর্টফোলিও পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত, প্রতি বছর 1.5 শতাংশ বা $1,500 ব্যয়ের অনুপাত দেখায়৷
ক্লাস K তহবিলে বিনিয়োগ স্পষ্টতই বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করে। সংরক্ষিত খরচ মোট রিটার্ন সম্ভাবনা বাড়ায়।
আপনার নিয়োগকর্তা তাদের পরিচালিত পরিকল্পনার জন্য তহবিল এবং তহবিলের পরিবার নির্বাচন করেন। আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং দৃষ্টিভঙ্গির সাথে সবচেয়ে ঘনিষ্ঠভাবে মেলে তহবিলের মূল্যায়ন করুন। খুচরা বিনিয়োগ এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগের সমতুল্যের মধ্যে ব্যয়ের অনুপাত তুলনা করুন। "কে" তহবিল সম্ভবত কম ব্যয়ের অনুপাত প্রদান করে।
ক্লাস K তহবিল সহ বৃহৎ তহবিল পরিবারের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে অ্যালায়েন্স বার্নস্টাইন, ব্ল্যাক রক, ফেডারেটেড, ফিডেলিটি, মুন্ডার এবং আরএস ইনভেস্টমেন্ট। বেশিরভাগ বড় তহবিল পরিবারের তহবিল সক্রিয়ভাবে ব্যবসা করে। গবেষণা মূল্য এবং ট্রেডিং পার্থক্য।
যেকোনো নিরাপত্তায় বিনিয়োগ করার আগে সর্বদা একটি প্রসপেক্টাসের অনুরোধ করুন। এই নিবন্ধটি সিকিউরিটিজ কেনা বা বিক্রি করার জন্য একটি প্রস্তাব নয়৷
৷