অনেক অবসর বিনিয়োগকারী নির্দিষ্ট সূচক বার্ষিকীতে আকৃষ্ট হয়েছে, কখনও কখনও ইক্যুইটি সূচক বার্ষিক হিসাবেও উল্লেখ করা হয়। উপরিভাগে, এই অবসর পণ্যগুলি সত্য হতে প্রায় খুব ভাল শোনাচ্ছে, তবে তারা মধ্যপন্থী ভোক্তাদের জন্য একটি শক্তিশালী বিনিয়োগের বাহন। যাইহোক, যে কোন সময় একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সাথে একটি গ্যারান্টি যুক্ত করা হলে, উল্লেখযোগ্য সম্ভাব্য জটিলতা এবং অতিরিক্ত খরচ হতে বাধ্য।
একটি ফিক্সড ইনডেক্স অ্যানুইটি হল এক ধরনের অবসরকালীন বিনিয়োগ পণ্য যা বিনিয়োগকারীকে কোনো ক্ষতিতে অংশগ্রহণ না করেও বার্ষিক স্টক মার্কেট লাভের একটি অংশে অংশগ্রহণ করার সুযোগ দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। স্টক মার্কেটের অতীত কর্মক্ষমতা বিবেচনা করলে, অবসর গ্রহণের আগে এবং পরে উভয় ধরনের চুক্তিতে গ্যারান্টি থাকার কারণে অনেক বিনিয়োগকারী FIA-এর প্রতি আকৃষ্ট হয়েছেন।
যদিও এফআইএ-তে অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স একটি নির্দিষ্ট স্টক মার্কেট সূচকের কার্যকারিতার সাথে সংযুক্ত থাকে, তবে মালিকের অর্থ প্রকৃতপক্ষে সূচকেই বিনিয়োগ করা হয় না। পরিবর্তে, এটি বার্ষিক বাহক দ্বারা একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে রাখা হয়। মালিকের চুক্তির বার্ষিকীতে, যদি নির্বাচিত বাজার সূচক পূর্ববর্তী বার্ষিকীর চেয়ে বেশি হয়, তাহলে একটি পূর্বনির্ধারিত সীমা বা ক্যাপ পর্যন্ত অ্যাকাউন্টে সুদ জমা হয়। ক্যাপের উপরে যে কোনো উপার্জন বীমা কোম্পানির কাছে বাজেয়াপ্ত করা হয়। বিপরীতভাবে, যদি মালিকের বার্ষিকীতে বাজারের সূচক আগের থেকে কম হয়, তাহলে বার্ষিক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সে কোনো হ্রাস করা হবে না।
কোনো ক্ষতির ঝুঁকি ছাড়াই শেয়ার বাজারের লাভের একটি অংশে অংশগ্রহণ করার ক্ষমতা FIA-এর একটি অত্যন্ত আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য, বিশেষ করে যারা বিনিয়োগের উল্লেখযোগ্য ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছেন তাদের জন্য। একটি FIA বিনিয়োগকারীদের স্টক মার্কেটের সাথে জড়িত থাকার এবং এখনও ইতিবাচক কর্মক্ষমতা থেকে উপকৃত হওয়ার অনুমতি দেয়, পাশাপাশি কঠোর বা অপ্রত্যাশিত মন্দা থেকেও রক্ষা পায়৷
FIA-এর সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সমস্যাগুলির মধ্যে একটি হল আত্মসমর্পণের সময়কাল -- ট্রান্সফার বা উত্তোলনের জন্য অতিরিক্ত ফি এবং জরিমানা এড়াতে অ্যাকাউন্টের মালিককে তার তহবিল বার্ষিক বাহকের কাছে রাখতে হবে। সমর্পণ সময়ের মধ্যে বছরের সংখ্যা প্রতিটি বার্ষিক কোম্পানি এবং প্রতিটি পণ্যের সাথে পরিবর্তিত হয়, তবে সর্বাধিক গড় সাত থেকে 15 বছরের মধ্যে। যদি বার্ষিক মালিক তার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেয় বা সমর্পণের সময়কালে খুব বেশি টাকা তুলে নেয়, তাহলে তাকে বীমা কোম্পানির দ্বারা অতিরিক্ত জরিমানা ফি মূল্যায়ন করা হয়।
চুক্তির আগের বছরগুলিতে আত্মসমর্পণ চার্জ অনেক বেশি, এবং 12 থেকে 15 শতাংশ পর্যন্ত দেখা গেছে। সারেন্ডারের মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত চার্জ সাধারণত বার্ষিক ভিত্তিতে কমে যায়, এই সময়ে অ্যাকাউন্টের মালিককে টাকা তোলার জন্য কোনো অতিরিক্ত ফি বা খরচ নেওয়া হবে না।
FIAs সংক্রান্ত একটি অভিযোগ হল অতিরিক্ত বোনাস সম্পর্কে যা সাধারণত সেই বিনিয়োগকারীদের অনেক বেশি প্রাথমিক আমানতের পরিমাণে দেওয়া হয়। বার্ষিক কোম্পানীগুলি সাধারণত একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের উপরে প্রারম্ভিক অবদানগুলিতে যুক্ত চিত্তাকর্ষক বোনাস সহ FIA পণ্যগুলি অফার করে। এই স্তরের উপরে সঞ্চয় ব্যতীত এই অ্যাকাউন্টের মালিকরা বড় বিনিয়োগকারীদের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সে যোগ করা বোনাস তহবিল থেকে উপকৃত হয় না।
আরেকটি সাধারণ, তবুও অনেক কম ভয়ঙ্কর, FIA-এর সমস্যা সূচক ক্রেডিট করার তারিখ এবং অ্যাকাউন্টে কোনো বৃদ্ধি না হওয়ার সম্ভাবনার সাথে সম্পর্কিত। যেহেতু বেশিরভাগ FIA শুধুমাত্র ক্রেডিট মালিকের অ্যাকাউন্টে পলিসির বার্ষিকীর তারিখে অতিরিক্ত সুদ বৃদ্ধি পায়, সেইসব মালিক যাদের বারবার ফ্ল্যাট বা নিম্ন সূচকের স্তর রয়েছে তারা অ্যাকাউন্টের মূল্য বৃদ্ধি দেখতে পাবে না। যদিও এটি একটি গুরুতর সমস্যা নয়, তবে অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের বারবার অভাবের ফলে সাধারণ মুদ্রাস্ফীতির কারণে ভবিষ্যতের বছরগুলিতে ক্রয় ক্ষমতা কম হবে। উপরন্তু, যেহেতু FIAs প্রকৃতপক্ষে স্টক মার্কেটে অ্যাকাউন্টের মালিকের অর্থ বিনিয়োগ করে না, যে বছরগুলিতে চিত্তাকর্ষক লাভ হয় সেগুলি হার ক্যাপ থাকার কারণে বার্ষিকীর সমান লাভ নাও হতে পারে।