প্রত্যেকে তাদের ব্যক্তিগত অর্থের বার্ষিক পর্যালোচনা থেকে উপকৃত হতে পারে। এটি আপনার ঋণ, সম্পদ, বাজেট, লক্ষ্য এবং আপনার নিজের জন্য যে কোনো ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার পরিপ্রেক্ষিতে আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখার একটি প্রক্রিয়া৷
আপনার ব্যক্তিগত অর্থের একটি "স্প্রিং ক্লিনিং" এর মধ্যে আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টের দিকে নজর দেওয়া উচিত যাতে আপনি কোথায় আপনার খরচ কমাতে পারেন বা আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ বাড়াতে পারেন৷ এই ধরনের বার্ষিক পর্যালোচনা আপনাকে সুযোগ এবং সমস্যাগুলি চিহ্নিত করতে সাহায্য করবে এবং সেগুলি মোকাবেলা শুরু করার জন্য আপনাকে পদক্ষেপ নিতে দেবে৷
আপনার আর্থিক উন্নতির জন্য আপনি গত বছর যে লক্ষ্যগুলি সেট করেছিলেন তা দেখুন। এই লক্ষ্যগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
আপনার লক্ষ্যে আপনার অগ্রগতি পর্যালোচনা করুন। আপনি বছরের শুরু কোথায় এবং আপনি এখন কোথায় তা দেখুন. নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন কেন আপনি আপনার লক্ষ্য পূরণ করেছেন বা করেননি। আপনার লক্ষ্যগুলিকে গুরুত্বের ক্রমানুসারে পুনরায় সাজান, যদি সেগুলি গত বছরে পরিবর্তিত হয়ে থাকে।
আপনি অর্থ প্রদান করা কোম্পানি সব দেখুন. এর মধ্যে ইউটিলিটি, কেবল, ইন্টারনেট এবং ফোন প্রদানকারী অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আপনার ক্রেডিট কার্ড, ছাত্র ঋণ, গাড়ী ঋণ, বন্ধকী বা ভাড়া দেখুন. আপনি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করতে এবং আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমাতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি কি ক্রেডিট কার্ডে ব্যালেন্স ট্রান্সফার করতে পারেন এবং সামনে আসতে পারেন?
AnnualCreditReport.com-এ যান এবং Experian, Equifax এবং TransUnion থেকে আপনার তিনটি ক্রেডিট রিপোর্ট টেনে আনুন। আপনি প্রতি বছরে একবার বিনামূল্যে এটি করতে পারেন। এছাড়াও আপনি প্রতিটি রিপোর্টিং এজেন্সির সাথে তাদের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সরাসরি যোগাযোগ করতে পারেন। আপনার সমস্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার প্রতিবেদনগুলি পর্যালোচনা করুন৷ যদি না হয়, এখনই এটি ঠিক করুন৷
৷
আপনার খরচ, সঞ্চয়, অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা সম্পর্কে পরামর্শ পেতে একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করুন। আপনি যে পরামর্শটি পাবেন তা পরামর্শের খরচের চেয়ে বেশি দিতে হবে। একটি CFP আপনাকে স্বাস্থ্য এবং জীবন বীমা, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট বিকল্প, ট্যাক্স সঞ্চয় এবং বন্ধক সহ আপনার আর্থিক প্রতিটি ক্ষেত্রে পরামর্শ দিতে পারে৷
এখন যেহেতু আপনার কাছে গত বছরের পারফরম্যান্সের একটি ইঙ্গিত রয়েছে এবং আপনি এখন কোথায় দাঁড়িয়েছেন তার একটি ভাল মূল্যায়ন আছে, আপনার অগ্রাধিকারগুলি পরিবর্তিত হয়েছে কিনা তা নির্ধারণ করুন এবং প্রয়োজনে আপনার লক্ষ্যগুলি পুনরায় ক্রম করুন। কৌশলগত লক্ষ্য নির্ধারণ করুন, যা দীর্ঘমেয়াদী উদ্দেশ্য, এবং তারপর কৌশলগত লক্ষ্য নির্ধারণ করুন, যেগুলি আপনি আপনার কৌশলগত লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য ব্যবহার করবেন, MyFIREFacts.com পরামর্শ দেয়। আপনি হয়তো পাশের হাস্টেলের মাধ্যমে আপনার আয় বাড়ানোর দিকে নজর দিতে পারেন।
আপনার যদি অন্তত খুব ভালো ক্রেডিট স্কোর না থাকে, তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমানোর দিকে তাকানো শুরু করুন। আপনি যে কার্ডগুলি ব্যবহার করছেন না সেগুলি বন্ধ করবেন না - আপনি আপনার স্কোর ক্ষতি করতে পারেন। যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি ইস্যুকারীর ওয়েবসাইটে স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদানের জন্য সেট আপ না করে থাকে, তাহলে আপনি এই বছর কোনো অর্থপ্রদান মিস করবেন না তা নিশ্চিত করতে এখনই তা করুন৷
আপনি কাকে নিয়মিত অর্থ প্রদান করেন তা দেখুন এবং আপনি সেই খরচগুলি কমাতে পারেন কিনা তা দেখুন। আপনার হিটিং এবং কুলিং বিল কাটতে একটি প্রোগ্রামেবল থার্মোস্ট্যাট পাওয়ার বিষয়ে কী? এটা কি গাড়ি বীমা কোম্পানি পরিবর্তন করার সময়? আরও ডিলের অ্যাক্সেস পেতে এবং আপনার খাবারের খরচ প্রতি মাসে $100 বা $200 কমাতে আপনি কোথায় মুদিখানা কিনবেন তা কি পরিবর্তন করা উচিত?
আপনার যদি পরিবারের বাজেট না থাকে তবে এখনই একটি তৈরি করার সময়। আপনি যা ব্যয় করেছেন তা পুনরায় তৈরি করতে বা অন্ততপক্ষে আপনার নিয়মিত ব্যয়ের বিভাগগুলি সনাক্ত করতে আপনাকে গত বছরের সমস্ত ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্টের পাশাপাশি আপনার ব্যবহার করা যেকোনো অর্থপ্রদানের অ্যাপ থেকে তথ্য সংগ্রহ করতে হবে।
আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করা সাফল্যের চাবিকাঠি। আবার আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পর্যালোচনা করার জন্য পরের বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না। প্রতি মাসের শেষে আপনার বাজেট চেক করুন। আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি থেকে বিনামূল্যে স্কোর ব্যবহার করে আপনার ক্রেডিট স্কোর ট্র্যাক রাখুন (আপনাকে আপনার ইস্যুকারীর ওয়েবসাইটে একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে হবে)।