ক্রেডিট কার্ড, ঋণ বা বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময় আপনি "ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত" শব্দটি শুনতে পারেন। এটি সাধারণত বন্ধকী শিল্পে ব্যবহৃত হয়, কারণ বেশিরভাগ বন্ধকী ঋণ পণ্যের নির্দিষ্ট সর্বোচ্চ ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত থাকে যা বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য পূরণ করা প্রয়োজন।
ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত, যা DTI নামেও পরিচিত, আপনার মাসিক আয় দ্বারা ঋণ পরিশোধকে ভাগ করে গণনা করা হয়। কিছু ক্ষেত্রে, এই অনুপাতটি বেশ কয়েকটি ঋণ যোগ করে এবং তারপর আপনার মাসিক আয়ের সাথে ভাগ করে গণনা করা হয়। ফলাফলের শতাংশকে আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত বলা হয় এবং এটি এমন একটি ফ্যাক্টর যা কিছু ঋণদাতারা আপনি যে ক্রেডিট পণ্যের জন্য আবেদন করছেন তার জন্য আপনি যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করেন।
প্রথমবার যে অনেক লোক ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত সম্পর্কে শুনেছে একটি বন্ধকী সম্পর্কিত। বন্ধকী দুটি ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত ব্যবহার করে, যাকে বলা হয় ফ্রন্ট-এন্ড এবং ব্যাক-এন্ড অনুপাত। ফ্রন্ট-এন্ড অনুপাত শুধুমাত্র আপনার ঋণ থেকে আয়ের সাথে সম্পর্কিত যখন এটি একটি বন্ধকী আসে। সম্ভাব্য বন্ধকী পরিমাণ এবং যে কোনো বন্ধকী বীমা এবং সম্পত্তি কর যোগ করা হয় এবং ফ্রন্ট-এন্ড নম্বর তৈরি করতে আপনার মোট মাসিক আয় দ্বারা ভাগ করা হয়। ব্যাক-এন্ড নম্বরটি মোট মর্টগেজ পেমেন্ট এবং আপনার অন্যান্য ঋণের বাধ্যবাধকতা যোগ করে, যেমন ক্রেডিট কার্ড এবং গাড়ির পেমেন্ট, এবং এটিকে আপনার মাসিক আয় দ্বারা ভাগ করে। এই দুটি সংখ্যাই আপনি একটি বন্ধকের জন্য যোগ্য কিনা তা গণনার জন্য ব্যবহার করা হয়৷
৷
বন্ধকী কোম্পানিগুলির দ্বারা ব্যবহৃত সাধারণ অনুপাতগুলি সাধারণত আপনি যে ধরনের বন্ধকের জন্য আবেদন করছেন তার উপর নির্ভর করে। একটি প্রচলিত বন্ধকী, যা একটি ব্যাঙ্ক দ্বারা অফার করা একটি আদর্শ বন্ধকী পণ্য, সাধারণত 28 শতাংশ ফ্রন্ট এন্ড এবং 36 শতাংশ পিছনের প্রান্তের সীমা থাকে৷ বিশেষ বন্ধকী পণ্য, যেমন ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা অফার করা হয়, একটি উচ্চতর 31 শতাংশ ফ্রন্ট-এন্ড এবং 41 শতাংশ ব্যাক-এন্ড অনুপাতের অনুমতি দেয়। অনুপাতগুলি কেস-বাই-কেস ভিত্তিতে উচ্চতর হতে পারে যদি অন্যান্য প্রশমিত কারণগুলি উপস্থিত থাকে, যেমন সঞ্চয়, উচ্চ ক্রেডিট স্কোর বা উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট।
আপনি যখন একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করেন, তখন বাড়িওয়ালা একটি ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত গণনা করে দেখেন যে আপনি অ্যাপার্টমেন্টের অর্থপ্রদান বহন করতে পারবেন কিনা। সাধারণত ভাড়ার সাথে, একমাত্র ঋণ সংখ্যাটি প্রকৃত ভাড়া পরিশোধের জন্য ব্যবহৃত হয় এবং তিনি সংখ্যার মধ্যে অন্যান্য ধরনের ঋণ গণনা করেন না। বাড়িওয়ালারা সাধারণত এমন ভাড়ার পেমেন্ট খুঁজছেন যা আপনার মাসিক আয়ের 30 শতাংশের বেশি নয়৷