রেমিট্যান্স স্থানান্তর বৈদ্যুতিকভাবে বিদেশে অর্থ পাঠায়। আপনি একটি ব্যাঙ্কের রেমিট্যান্স পরিষেবা ব্যবহার করতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, ভারতে একজন ব্যবসায়িক সহযোগী বা নরওয়েতে পরিবারের কাছে আন্তর্জাতিক অর্থ স্থানান্তর করতে৷ গন্তব্যে একটি ব্যাঙ্ক বা পরিষেবা মনোনীত প্রাপকের জন্য টাকা রাখে। আন্তর্জাতিক স্থানান্তরগুলি অপরাধীদের জন্য একটি দরকারী হাতিয়ার, তাই বৃহৎ স্থানান্তরগুলি সরকারী তদন্তের আওতায় আসে। রেমিটেন্স সংক্রান্ত নিয়ম যা 2013 সালে কার্যকর হয়েছিল ব্যবহারকারীদের প্রদানকারীর ফি সম্পর্কে তথ্য পাওয়ার অধিকার দেয়৷
$10,000 বা তার বেশি রেমিট্যান্স ট্রান্সফারের জন্য ব্যাংক বা রেমিট্যান্স প্রদানকারীকে একটি মুদ্রা লেনদেনের প্রতিবেদন জারি করতে হবে। ফেডারেল সরকার অর্থ পাচারকারী বা মাদক ব্যবসায়ীদের অলক্ষ্যে অর্থ স্থানান্তর থেকে বিরত রাখতে এই সীমা নির্ধারণ করেছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে ব্যক্তিগত পরিচয়ের জন্য জিজ্ঞাসা করতে হবে, যেমন আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, নাম এবং অন্যান্য অফিসিয়াল নথি। সীমা এড়াতে একটি বড় লেনদেনকে বেশ কয়েকটি ছোট হিসাবে গঠন করা বেআইনি। সম্ভাব্য শাস্তির মধ্যে রয়েছে পাঁচ বছরের জেল এবং $250,000 জরিমানা। অপরাধ $100,000-এর বেশি হলে জরিমানা দ্বিগুণ।
2013 থেকে শুরু করে, ফেডারেল সরকার আন্তর্জাতিক স্থানান্তর পরিচালনাকারী রেমিট্যান্স প্রদানকারীদের উপর নতুন বিধিনিষেধ আরোপ করেছে। আপনি একটি রেমিট্যান্স পাঠানোর জন্য অর্থ প্রদান করার পরে, প্রদানকারীকে আপনাকে বিনিময় হার বলতে হবে এবং কত তাড়াতাড়ি অর্থ প্রাপকের কাছে উপলব্ধ হবে তা বলতে হবে। প্রদানকারী তার সংগ্রহ করা ফি এবং ট্যাক্স এবং স্থানান্তর শৃঙ্খলে অন্যান্য পক্ষের দ্বারা সংগৃহীত ফি তালিকাভুক্ত করে। সাধারণত আপনার মন পরিবর্তন করতে এবং স্থানান্তর বাতিল করতে অর্থপ্রদানের আধ ঘন্টা সময় থাকে।
ব্যক্তিগত রেমিট্যান্স প্রদানকারীরা অর্থ স্থানান্তরের জন্য তাদের নিজস্ব সীমা নির্ধারণ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, "ফোর্বস" 2013 সালে রিপোর্ট করেছে যে J.P. Morgan Chase ব্যাঙ্কের মৌলিক ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট থেকে কোনো আন্তর্জাতিক স্থানান্তরের অনুমতি দেবে না। যে ব্যবসাগুলি প্রাথমিকের উপরে আপগ্রেড করে তারা একটি ফি দিয়ে স্থানান্তর করতে পারে। ওয়েলস ফার্গো বলে যে এটি গন্তব্য সহ বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে তার এক্সপ্রেসসেন্ড পরিষেবার সীমা নির্ধারণ করে। সবচেয়ে বেশি এক্সপ্রেস সেন্ড মেক্সিকোতে পাঠানো হবে, উদাহরণস্বরূপ, $1,500; ভারতে, $5,000; ভিয়েতনামে, $3,000।
সরকার কিছু লেনদেনের প্রতি বিশেষ মনোযোগ দেয় যা নিষিদ্ধ না হলেও অর্থ পাচারের লক্ষণ হতে পারে। ফেডারেল ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশনস এক্সামিনেশন কাউন্সিল বলে, উদাহরণস্বরূপ, "গোপনীয় আশ্রয়স্থল" হিসাবে পরিচিত দেশগুলিতে অর্থের ওয়্যারিং করা একটি চিহ্ন হতে পারে যে আপনি অর্থ পাচার করছেন বা লুকাচ্ছেন। আরেকটি লাল পতাকা হল যখন আপনার স্থানান্তর কোন প্রাপককে শনাক্ত করে না কিন্তু সঠিক পরিচয় দেখায় এমন কাউকে টাকা দিতে ব্যাঙ্ককে বলে। এই লাইনে একাধিক স্থানান্তর সরকারের দৃষ্টি আকর্ষণ করতে পারে।