একজন বিনিয়োগকারী, একজন সঞ্চয়কারী, নগদ ধারক - যেমন, যে কেউ একটি ডলারকে মূল্য দেয় - সুদের হার গুরুত্বপূর্ণ। যার কাছে টাকা আছে তার জন্য, তারা যদি তাদের অর্থ বিনিয়োগ করে বা সঞ্চয় করে তাহলে তারা উপার্জন করতে পারে। কিন্তু সুদের হারও ঋণপ্রার্থীদের কাছে গুরুত্বপূর্ণ। তাদের জন্য, ভবিষ্যতে কিছু সময় নগদ পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতির বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ ধার করতে তাদের অবশ্যই অর্থ প্রদান করতে হবে।
একজন ঋণগ্রহীতাকে যে সুদ দিতে হবে, বা একজন ঋণদাতা উপার্জন করবে তার ওপর প্রভাব বিস্তারকারী কারণগুলো অনেক। একটি প্রধান কারণ হল একটি অ্যাকাউন্টের সুদের হার। অধিকাংশ মানুষ স্বল্প- এবং দীর্ঘমেয়াদী হারের সাথে পরিচিত। টায়ার্ড সুদের হার এই দুটির চেয়ে কম পরিচিত হতে পারে, তবে আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য এটি কম গুরুত্বপূর্ণ নয়৷
একটি টায়ার্ড সুদের হার হল একটি সুদের হার যা অ্যাকাউন্টের স্থিতির উপর নির্ভর করে, যেমন অ্যাকাউন্টের নগদ ব্যালেন্স। উদাহরণস্বরূপ, একটি টায়ার্ড সুদের হার সময়সূচী একটি সঞ্চয় বা একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত হতে পারে। ফেডারেল রিজার্ভ রিজার্ভ মার্কেট এবং ফেডারেল ফান্ড রেটকে প্রভাবিত করে, যার প্রত্যেকটিই স্বল্পমেয়াদী সুদের হারকে প্রভাবিত করে, যেমন মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে নগদ অর্থ প্রদান করা হয়।
সাধারণত, টায়ার্ড সুদের হারের সময়সূচী সেই অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রযোজ্য হয় যার জন্য এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি টায়ার্ড-রেট ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সুদের হার হিসাবে অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের পরিমাণ বৃদ্ধি পেতে পারে।
টায়ার্ড রেট শিডিউল বৃহত্তর অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স সহ অ্যাকাউন্ট মালিককে উচ্চ সুদের হার মঞ্জুর করে। ব্যালেন্স যত বড়, সুদের হার তত বেশি। এইভাবে, টায়ার্ড রেট অ্যাকাউন্ট হোল্ডারের জন্য একটি বড় ব্যালেন্স বজায় রাখার জন্য একটি প্রণোদনা হিসাবে কাজ করে।
টায়ার্ড হারের সময়সূচী গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে এবং ধরে রাখতেও কাজ করতে পারে, এমন একটি প্রক্রিয়া যা একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের লাভের জন্য অপরিহার্য যেখানে প্রতিষ্ঠানটি ঋণের সুদ অর্জনের জন্য আমানত ধার দেয়।
ধরে নিন যে ল্যারি এবিসি ন্যাশনাল ব্যাঙ্কের একজন আমানতকারী। ল্যারির টায়ার্ড সুদের হার সহ একটি ABC সেভিংস অ্যাকাউন্ট রয়েছে যার মাধ্যমে তিনি একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার অর্জন করেন, যা সময়ের সাথে সাথে তার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স অনুযায়ী ওঠানামা করবে। অ্যাকাউন্ট চুক্তিতে বলা হয়েছে যে 6 শতাংশ সুদ পেতে, ল্যারিকে অবশ্যই $10,000 ব্যালেন্স বজায় রাখতে হবে। তিনি যদি সেই অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত অর্থ জমা করেন যা তাকে কাঠামোর পরবর্তী স্তরে ঠেলে দেয়, তাহলে তিনি আরও বেশি সুদের হার অর্জন করবেন।
আরো পড়ুন :7 ধরনের সুদের হার
যেহেতু ABC-এর আয়ের একটি প্রাথমিক উৎস হল তাদের গ্রাহকদের তাদের কাছে জমা করা অর্থ ধার দেওয়া, ব্যাঙ্ক সেই আমানতের উপর প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করে যা টায়ার্ড সুদের কাঠামোতে প্রতিফলিত হয়। ব্যাংকের উদ্দেশ্য হল তারা তাদের আমানতকারীদের যা প্রদান করবে তার চেয়ে ঋণের উপর উচ্চ সুদের হার অর্জন করা। আমানতকারীদের সুদের অর্থপ্রদান এবং ABC তার ঋণগ্রহীতাদের যে সুদের হার চার্জ করে তার মধ্যে পার্থক্য হল নেট সুদের মার্জিন, যা একটি মূল ব্যাঙ্কের লাভের মেট্রিক।
একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে পাঁচটি ভিন্ন সুদের হার দিতে পারে, প্রতিটি অ্যাকাউন্টের নগদ ব্যালেন্সের সাথে যুক্ত - জমার পরিমাণ - একটি নির্দিষ্ট ডলার পরিসরে। ব্যাঙ্ক ন্যূনতম $100 এবং $2,500 অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের মধ্যে নগদ ব্যালেন্সের জন্য টায়ার্ড সুদের সময়সূচীর সর্বনিম্ন সুদের হার দিতে পারে। সুদের হার প্রয়োজনীয় নগদ ব্যালেন্সের সাথে বৃদ্ধি পায় যতক্ষণ না এটি $500,000 বা তার বেশি অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের জন্য সর্বোচ্চ 6 শতাংশ সুদের হারে পৌঁছায়৷
আরো পড়ুন: ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের ধরন এবং তাদের সুদের হার
আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের ডলার মূল্য ছাড়াও শর্ত থাকতে পারে যা টায়ার্ড সুদের সময়সূচীতে সংজ্ঞায়িত সুদ প্রদানকে পরিচালনা করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাঙ্কের প্রয়োজন হতে পারে যে একটি ন্যূনতম দৈনিক ব্যালেন্স বজায় রাখতে হবে বা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের লেনদেনের সংখ্যা একটি নির্দিষ্ট সংখ্যার চেয়ে কম হবে। আপনি যদি দ্বিতীয়টি অতিক্রম করেন তবে ব্যাঙ্ক আপনার থেকে একটি ফি নেয় যা আংশিকভাবে, প্রতিষ্ঠানটি আপনার আমানতের জন্য আপনাকে যে সুদ দেয় তা অফসেট করে।