সেভিংস এবং লোন অ্যাসোসিয়েশনগুলি, যাকে থ্রিফ্টও বলা হয়, ব্যাঙ্কগুলির মতোই ব্যতিক্রম যে তারা সঞ্চয় আমানত পরিচালনা এবং সুরক্ষিত ঋণ তৈরিতে বিশেষভাবে বিশেষজ্ঞ। যদিও 1980-এর দশকে মার্কিন সঞ্চয় এবং ঋণ নিয়ন্ত্রণমুক্ত করা হয়েছিল, প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির সাথে প্রতিযোগিতায় ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ দেওয়ার অনুমতি দেয় এবং এর ফলে অনেক গ্রাহকের ক্ষতি হয়, তবুও একটি সৎ, নিরাপদ মিতব্যয়িতা একটি ব্যাঙ্কের তুলনায় অনেকগুলি সুবিধা থাকতে পারে৷
বেশিরভাগ ব্যাঙ্কগুলি উভয়ই সুরক্ষিত ঋণ অফার করে, যা সম্পত্তি দ্বারা সমর্থিত এবং অসুরক্ষিত ঋণ, যেগুলি কোনও প্রকারের জামানতের সাথে আবদ্ধ নয়। সঞ্চয় এবং ঋণ জমির দ্বারা সুরক্ষিত বন্ধকী এবং অন্যান্য ঋণে বিশেষীকরণের মাধ্যমে ঝুঁকি হ্রাস করে, যা তাদের অধিকাংশ ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের তুলনায় সঞ্চয় আমানতের উপর উচ্চ সুদের হার অফার করতে দেয়।
থ্রিফ্টদের আইনত তাদের ঋণের 65 শতাংশ বন্ধকী এবং অন্যান্য ধরণের ভোক্তা ঋণে সীমাবদ্ধ করতে হবে। ফলস্বরূপ, অধিকাংশ সঞ্চয় এবং ঋণ অন্যান্য ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের তুলনায় বিভিন্ন ধরনের হোম লোন প্রদান করে। অতিরিক্তভাবে, আপনার নির্দিষ্ট আর্থিক প্রয়োজনের সাথে মানানসই একটি ঋণ বিকাশের ক্ষেত্রে তাদের আরও নমনীয়তা থাকতে পারে—উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি উচ্চ ক্রেডিট ঝুঁকি বা প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতা হন।
যেহেতু সঞ্চয় এবং ঋণগুলি কম-ঝুঁকির 30-বছরের প্রচলিত বন্ধকীতে বিশেষজ্ঞ, তাই বিনিয়োগকারীদের কাছে রিয়েল এস্টেট ঋণ বিক্রি করার সম্ভাবনা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের তুলনায় কম। ঋণদাতারা যারা ঝুঁকিপূর্ণ লোনকে বন্ডে প্যাকেজ করে, যেগুলো পরে তারা একাধিক বিনিয়োগকারীর কাছে বিক্রি করে, 2008 সালের মার্কিন অর্থনৈতিক সংকটে অবদানকারী ফ্যাক্টর ছিল।