বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের আমানতগুলি একটি নিরাপদ এবং তরল আকারে যোগ করার জন্য এবং যোগ্য বাণিজ্যিক, শিল্প, সরকারী এবং অলাভজনক প্রতিষ্ঠানগুলিতে অর্থ ঋণ দেওয়ার জন্য দায়ী। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি পৌরসভা, সরকারী এবং কর্পোরেট বন্ডগুলিতে বাজার তৈরির কার্যক্রমও সরবরাহ করে। ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের পরামর্শ ও উপদেষ্টা পরিষেবা প্রদান করে সেইসাথে সুরক্ষা এবং বিশ্বাস পরিষেবাগুলি৷
বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি আর্থিক মধ্যস্থতাকারী হিসাবে গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবা প্রদান করে। আর্থিক মধ্যস্থতাকারীরা নিরাপদ, তরল এবং নিরাপদ বিনিয়োগের সুযোগ খুঁজতে গ্রাহকদের কাছ থেকে তহবিল সংগ্রহ করে। পালাক্রমে এই অর্থগুলি উচ্চ ফলনশীল ক্রেডিট ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে বিনিয়োগ করা হয় যাদের অবশ্যই কঠোর ক্রেডিট চেক পূরণ করতে হবে। সংগ্রাহক থেকে ঋণদাতার আন্দোলন নগদকে আরও দক্ষ ব্যবহারে সরানোর একটি কার্যকর পদ্ধতি প্রদান করে। ব্যাঙ্কের তহবিলের খরচ এবং তারা যে হারে ঋণ দেয় তার মধ্যে পার্থক্যকে স্প্রেড বলা হয়।
বাণিজ্যিক ও শিল্প ঋণ সৃষ্টি ব্যাংকিং শিল্পের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজ। ঋণ দেওয়া হয়, যথাযথ নিরাপত্তা সহ, বৃদ্ধির জন্য, মৌসুমী নগদ প্রয়োজনে সাহায্য করার জন্য, উদ্ভিদ ও সরঞ্জামের জন্য এবং প্রাপ্য অর্থায়নের জন্য। একটি ব্যাঙ্কের লাভের সিংহভাগই আসে স্প্রেড বিয়োগ থেকে ব্যাঙ্কের কার্যক্রমের খরচ এবং ঋণের ক্ষতি থেকে। ব্যাঙ্কগুলির নিয়ন্ত্রক নিয়ন্ত্রণ ঘনিষ্ঠভাবে ঋণ দেওয়ার ধরণ এবং ঋণ ক্ষতির বিধানগুলি নিরীক্ষণ করে৷
বাণিজ্যিক ব্যাংক বিনিয়োগকারীদের জন্য বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদান করে। বিনিয়োগকারীদের মিউচুয়াল ফান্ড বা ব্যাঙ্ক পেশাদারদের দ্বারা সরাসরি বিনিয়োগের জন্য নির্দেশিত হতে পারে। ব্যাংকিং বিশেষজ্ঞরা স্টক, বন্ড, পছন্দের স্টক এবং ফিউচারে বিনিয়োগ করতে পারেন। ব্যাঙ্ক সমস্ত বিনিয়োগ সিকিউরিটিগুলিকে কাস্টোডিয়ান হিসাবে ধরে রাখতে পারে এবং সেইসাথে সেফটি ডিপোজিট বাক্স অফার করতে পারে, বিনিয়োগের সুযোগের জন্য ক্রেডিট চিঠি প্রদান করতে পারে এবং উইল এবং বিনিয়োগ তহবিলের জন্য ট্রাস্টি হিসাবে কাজ করতে পারে৷
ব্যাঙ্কগুলি তাদের ঋণ পোর্টফোলিওকে বাণিজ্যিক ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ এবং ট্রেজারি ঋণের মাধ্যমে আলাদা করে। ব্যাঙ্কগুলি তাদের নিজস্ব অ্যাকাউন্টের জন্য স্টক ক্রয় করে না। কদাচিৎ একটি ব্যাঙ্ক পাবলিকলি ট্রেড করা কর্পোরেট বন্ডের মালিক হবে, তার পরিবর্তে প্রাইভেট কোম্পানির ঋণের মালিক হওয়া পছন্দ করবে। পোর্টফোলিও তাত্ত্বিকভাবে দুটি ভাগে বিভক্ত:বিক্রয়ের জন্য পোর্টফোলিও এবং বিনিয়োগের জন্য পোর্টফোলিও। বিক্রয়ের জন্য পোর্টফোলিও স্বল্পমেয়াদী লাভের জন্য সিকিউরিটিজ ট্রেড করার প্রত্যাশায় ট্রেজারি বন্ডের মালিক হবে। বিনিয়োগের জন্য পোর্টফোলিও আয় এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের জন্য সিকিউরিটির মালিক হবে।
বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে মিউনিসিপ্যাল বন্ড, ইউনাইটেড স্টেটস ট্রেজারি বন্ড এবং কর্পোরেট বন্ডের জন্য বাজার নির্মাতা হিসাবে কাজ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। এই ক্রিয়াকলাপগুলি পোর্টফোলিও ক্রিয়াকলাপগুলি থেকে পৃথক যা গ্রাহকদের জন্য নয় বরং ব্যাঙ্কের ট্রেডিং অবস্থানের জন্য কাজ করে৷ বাজার তৈরির কার্যক্রম ব্যাঙ্কগুলিকে ইস্যুকারীদের পরামর্শ, উপদেষ্টা এবং প্রযুক্তিগত দিকনির্দেশনা দেওয়ার অনুমতি দেয়। এটি ব্যাঙ্কগুলিকে সিকিউরিটিজ আন্ডাররাইটিং এবং প্রাতিষ্ঠানিক এবং ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে বিক্রি করার অনুমতি দেয়৷