আমানত যে কোনো বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। যদিও মন্দার সময় আমানত অ্যাকাউন্টগুলি কম হারের কারণে যথেষ্ট কম সুদ দিতে পারে, তবে ব্যাঙ্ক আমানত সেভারদের এমন নিরাপত্তা প্রদান করে যা অন্য কোথাও পাওয়া যায় না। আপনার ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালনা করা নিশ্চিত করবে যে আপনি জানেন যে এই সঞ্চয় যন্ত্রগুলি কীভাবে কাজ করে, আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর প্রথম পদক্ষেপ৷
একটি আমানতের মূল উদ্দেশ্য হল একটি নিরাপদ অ্যাকাউন্টে অর্থ সংরক্ষণ করা। সঞ্চয়কারীরা সাধারণত দীর্ঘ পরিসরের জন্য আমানত অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে, যদিও ব্যাঙ্কগুলি তহবিলের একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের (সাধারণত কমপক্ষে $100,000) জন্য এক সপ্তাহের কম মেয়াদে আমানত পণ্য অফার করে। ঝুঁকির জন্য সঞ্চয়কারীর নিজস্ব ক্ষুধার উপর নির্ভর করে, আমানত অ্যাকাউন্টগুলি পোর্টফোলিওর একটি অংশ হতে পারে, মোট সঞ্চয় পরিকল্পনার সিংহভাগ বা এমনকি শুধুমাত্র বিনিয়োগ করা হতে পারে। ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) আমাদের মনে করিয়ে দেয় যে কোনও আমানতকারী কখনও এফডিআইসি-বীমাকৃত অ্যাকাউন্টের একটি পয়সাও হারায়নি, যা রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয় যারা অর্থ রাখার জন্য একটি নিরাপদ জায়গা চান, যদিও পরিমিত সুদের হার উপার্জন করে৷
আমানত বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্ট প্রদান করে সঞ্চয়কারীদের আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করে। যদি আমানতের উদ্দেশ্য একটি নিরাপদ পরিবেশে সুদ সংগ্রহ করা হয়, তাহলে বেছে নেওয়ার জন্য অনেকগুলি বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে। আমানতের শংসাপত্র, বা সিডি, সবচেয়ে জনপ্রিয় আমানতের ধরনগুলির মধ্যে একটি। আমানতকারীর কাছ থেকে একটি নির্দিষ্ট-মেয়াদী প্রতিশ্রুতির বিনিময়ে সিডিগুলি অর্থের উপর একটি নির্দিষ্ট হার অফার করে। সিডির জন্য একটি বড় ড্র হল নমনীয়তা; সিডি শর্তাবলী এক সপ্তাহ থেকে 10 বছর বা তার বেশি সময় পর্যন্ত, সাধারণত দীর্ঘতম পদের জন্য সর্বোচ্চ হারে রিটার্ন প্রদান করে। যদিও সিডি অ্যাকাউন্টের মালিকরা সুদ জমা হওয়ার সাথে সাথে তা সরিয়ে ফেলতে পারে, মূল পরিমাণ থেকে উত্তোলন জরিমানা ট্রিগার করতে পারে।
বিপরীতে, একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট সুদ প্রদান করে এবং মালিককে জরিমানা ছাড়াই প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা তোলার অনুমতি দেয়। সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি ঐতিহাসিকভাবে সিডির তুলনায় কম সুদের হার দিয়েছে, যদিও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে মানি মার্কেট সেভিংস অ্যাকাউন্টের জনপ্রিয়তার সাথে এটি পরিবর্তিত হয়েছে। মানি মার্কেটগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের বিনিয়োগ করা অর্থের উপর উচ্চ হারে সুদের প্রদান করে, যার ফলে ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের আমানত করার জন্য উচ্চ সুদের হার প্রদান করে৷
অর্থের সময় মূল্যকে কাজে লাগিয়ে আমানত অ্যাকাউন্টগুলি তাদের উদ্দেশ্য পূরণ করে। এর মানে হল যে সুদ জমা হওয়ার সাথে সাথে এটি "চক্রীকৃত" হয়, যা আপনাকে সুদের উপরে সুদ উপার্জন করতে দেয়। মূলত, যদি আপনার একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে $1,000 থাকে, এবং অ্যাকাউন্টটি মাসে $30 সুদ উপার্জন করে, তাহলে পরের মাসে ব্যাঙ্ক আপনাকে $1,030-এর সুদ প্রদান করবে (যদি আপনি কোনো প্রত্যাহার না করেন)।
আমানতের আরেকটি মূল কাজ হল হারের প্রতিযোগীতা। যেহেতু অনেক ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট অফার করে, সেভার হল অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক পরিবেশের সুবিধাভোগী। এর মানে হল, এমনকি সাধারণভাবে কম সুদের হারের সময়েও, ব্যাঙ্কগুলি সর্বদা আমানতকারীদের প্রয়োজন এবং আকাঙ্ক্ষা করবে, গ্রাহকদের অতিরিক্ত সুবিধা এবং সুবিধা প্রদান করবে।
ব্যাংক ডিপোজিট বিকল্পের নিছক সংখ্যার কারণে, সঞ্চয়কারীরা বিভিন্ন মেয়াদের দৈর্ঘ্য এবং অ্যাকাউন্টের প্রকারের উপর ভিত্তি করে উদ্দেশ্য পরিকল্পনা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন আমানতকারী $9,000 আমানত "মই" করতে পারেন, যোগফলকে তিনটি $3,000 সিডিতে বিভক্ত করে, প্রতিটি আসে দুই মাসের ব্যবধানে। এই কৌশলটি সঞ্চয়কারীকে নমনীয়তা তৈরি করে, দীর্ঘ সময়ের জন্য সম্পূর্ণ যোগফল বেঁধে রাখা থেকে মুক্তি দেয়।
অনেক আমানতকারী মাসিক আয়ের পরিপূরক হিসাবে সঞ্চয় এবং সিডি ব্যবহার করেন (অথবা, যদি আপনি বড় আমানত রাখার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন, পুরো মাসিক আয়)। এই সুদের আয় আমানতকারীকে মেল করা যেতে পারে বা চেকিং অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা যেতে পারে। শুধু মনে রাখবেন যে এই কৌশলটি আপনার দীর্ঘমেয়াদী সুদ কমিয়ে দেবে যা সাধারণত চক্রবৃদ্ধির মাধ্যমে অর্জিত হয়।
ঐতিহাসিকভাবে, সিডি (স্বতন্ত্র অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের সিডি সহ) সর্বাধিক সুদ প্রদান করেছে, তারপরে সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং তারপরে সুদ-বহনকারী চেকিং অ্যাকাউন্ট। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এই আদেশটি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়েছে, কারণ ব্যাঙ্কগুলি দেখেছে যে বিশেষত সিডিগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে অপেক্ষাকৃত কম রাজস্ব প্রদান করে৷ উচ্চ-ফলন চেকিং অ্যাকাউন্ট, যা সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে তুলনামূলক হার প্রদান করে, ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। সংক্ষেপে, আপনার ব্যাংকারকে জিজ্ঞাসা করা উচিত কোন অ্যাকাউন্টগুলি সর্বোত্তম সুদের হার প্রদান করছে।
আরেকটি বিবেচ্য বিষয় হল যে ডিপোজিট অ্যাকাউন্টের নিরাপত্তার সাথে সুদ প্রদানের মূল উদ্দেশ্য উচ্চ হারে রিটার্নের গ্যারান্টি দেয় না, বিশেষ করে স্টকের মতো ঝুঁকি-সহজাত বিনিয়োগের তুলনায়। 2007 সালে শুরু হওয়া মন্দার সময়, উদাহরণ স্বরূপ, সরকার ব্যাংকগুলিকে সস্তায় ঋণ দিচ্ছিল; এর মানে হল যে ব্যাঙ্কগুলির এত বেশি আমানতকারীর প্রয়োজন ছিল না, সামগ্রিকভাবে সুদের হার কমছে। আপনার আমানত সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলি পরিকল্পনা করার সময় সুদের হার সহ নিরাপত্তা এবং নমনীয়তা বিবেচনা করতে ভুলবেন না৷