একটি সিডি (আমানতের শংসাপত্র) একটি নিশ্চিত বিনিয়োগের সরঞ্জাম। স্টকগুলির বিপরীতে, একটি সিডির অধ্যক্ষ হারানো যাবে না, যদি না বিনিয়োগকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে চুক্তির শর্তাবলী লঙ্ঘন করে। বেশিরভাগ সিডি এফডিআইসি দ্বারা বীমা করা হয়, যার অর্থ হল, সিডি অফার করা ব্যাঙ্ক ব্যর্থ হলেও, আপনার অর্থ নিরাপদ থাকে যতক্ষণ না বিনিয়োগ এবং অর্জিত সুদ আইনি সীমার অধীনে থাকে। সাধারণ CD-এর সুদের একটি নির্দিষ্ট হার এবং একটি পরিপক্কতার তারিখ থাকে যখন সুদ জমা হয় এবং হস্তান্তরযোগ্য হয়৷
একটি সিডির জন্য একটি ভাল হার সিডির ধরণের উপর নির্ভর করতে পারে। সাধারণভাবে, $100,000-এর কম সিডিকে ছোট সিডি বলা হয় এবং $100,000-এর বেশি সিডিকে বড় বা জাম্বো সিডি বলা হয়। জাম্বো সিডির জন্য রেট বেশি হতে পারে, যদিও কখনও কখনও এটি সিডির শব্দ যা অ্যাকাউন্টে থাকা ব্যালেন্সের চেয়ে বেশি হার নির্ধারণ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি প্রতিষ্ঠান 3 মাসের সিডির চেয়ে 5-বছরের সিডির জন্য বেশি হার অফার করতে পারে। কিছু প্রতিষ্ঠান ঝুঁকিমুক্ত বিশেষ ধরনের সিডিও অফার করে, যার অর্থ বিনিয়োগকারীর কাছে তাড়াতাড়ি ক্যাশ আউট করার বিকল্প রয়েছে। কিছু সিডি বিনিয়োগকারীদের মেয়াদের সময় একবার হার পরিবর্তন করতে দেয়। কিছু প্রতিষ্ঠান অ্যাড-অন সিডি অফার করে, যেখানে বিনিয়োগকারীরা মেয়াদের সময় মূলে যোগ করতে পারেন। এই সমস্ত বৈচিত্র এবং বিকল্পগুলির মধ্যে বিনিয়োগকারীকে কিছুটা কম হার দেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। ওয়েবসাইট ব্যাঙ্ক ডিলস (নীচে সংস্থানগুলি দেখুন) বাজারে সেরা সিডি রেটগুলির খবর এবং রেটগুলি তালিকাভুক্ত করে৷
একটি সিডিতে একটি ভাল হার খুঁজে পাওয়ার সুবিধা হল যে বিনিয়োগকারী বিনিয়োগের শুরুতে তার চূড়ান্ত উপার্জন সম্পর্কে নিশ্চিত হতে পারে এবং মূল এবং সুদ নিরাপদ বিনিয়োগ। FDIC $250,000 পর্যন্ত সিডি বিমা করে, এবং যৌথ অ্যাকাউন্ট বা ট্রাস্টের জন্য আরও বেশি পরিমাণ বীমা করতে পারে। আপনার সম্পূর্ণ বিনিয়োগ বিমা করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন। সিডিগুলির আরেকটি সুবিধা হল যে বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের খোলার জন্য অত্যন্ত সহজ করে তোলে। অনলাইন ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি প্রতিযোগিতামূলক হার সহ সিডিগুলির উত্স। 2008 সালে, একটি সিডিতে প্রতিযোগিতামূলক বার্ষিক শতাংশ হার 4 থেকে 5 শতাংশের মধ্যে ছিল৷
উচ্চ হারে রিটার্ন সহ সিডিতে নেগেটিভ যুক্ত আছে। তাদের প্রায়শই বড় বিনিয়োগ বা দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগের প্রয়োজন হয়, উভয়ই একটি অস্থির বাজারে ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। যদি সিডির মেয়াদে সুদের হার নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পায়, তাহলে পেনাল্টি ছাড়া আপনি যে সুদ অর্জন করছেন তা পরিবর্তন করা অসম্ভব। অনেক বেশি তহবিল বাঁধা বা স্বল্প সুদের হারে আটকা পড়া এড়াতে, অনেক বিনিয়োগকারী সিডি ল্যাডারিং বেছে নেন--বিভিন্ন শর্তাবলীর জন্য বেশ কয়েকটি ছোট সিডি খুলেন এবং পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে তাদের পুনর্নবীকরণ করেন।
একটি সিডিতে একটি ভাল রেট নিশ্চিত করা অত্যাবশ্যক, কারণ বিনিয়োগকারীর অর্থ 3 মাস থেকে 5 বছরের বেশি সময়ের জন্য বাঁধা থাকে৷ ভোক্তাদের অবশ্যই তুলনামূলক কেনাকাটার একটি ন্যায্য পরিমাণ করতে হবে, যদিও তাদের ব্যাঙ্কের মধ্যে একটি সিডি খোলার প্রলোভন হতে পারে। পরিবর্তে, ব্যাঙ্করেটে সিডি রেটগুলি পরীক্ষা করুন (নীচের সংস্থানগুলি দেখুন), এবং অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি ত্যাগ করবেন না। বৈধ অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি নতুন গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে উচ্চ সিডি রেট অফার করে। যাইহোক, আর্থিক সমস্যায় থাকা ব্যাঙ্কগুলিও উচ্চ হার অফার করতে পারে, তাই এটি একটি ব্যাঙ্কের রেটিং পরীক্ষা করার জন্য অর্থ প্রদান করে, এটি অনেক অনলাইন সিডি রেট তুলনা চার্টে দেওয়া একটি বৈশিষ্ট্য৷
ভোক্তারা অনুমান করতে পারে যে, যখন ফেডারেল রিজার্ভ সুদের হার কমায়, তখন সিডি রেট সমস্যায় পড়ে। এই সবসময় তা হয় না। আর্থিক চাপের সময়ে, ব্যাঙ্কগুলি প্রতিষ্ঠানে নতুন অর্থ আকৃষ্ট করার জন্য উচ্চ হার দিতে পারে। গ্রাহক এবং ব্যাঙ্ক উভয়ই সিডি পছন্দ করে কারণ তারা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য নিরাপদ তহবিল অফার করে। একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার থেকে সিডি রেট 1 বা 2 পয়েন্ট বেশি হতে পারে।