আপনার যদি পেনশন থাকে, তাহলে এটি হতে পারে নতুন 401(k)গুলির মধ্যে একটি যেখানে আপনি বিনিয়োগে অংশগ্রহণ করেন বা একটি পুরানো ধরনের যেখানে শুধুমাত্র কোম্পানি আপনার নামে অর্থ জমা করে। যেভাবেই হোক, ঋণের উদ্দেশ্যে পেনশন ব্যবহার করার বিষয়ে IRS দ্বারা প্রতিষ্ঠিত নিয়ম ও প্রবিধান রয়েছে। যদি আপনার পরিকল্পনার মধ্যে সঠিক ধরণের পরিকল্পনা এবং বিধান থাকে, তবে কখনও কখনও আপনি আপনার পেনশনের বিপরীতে ধার নিতে পারেন৷
ঋণের জন্য জামানত হিসাবে পেনশন ব্যবহার করা আইআরএস কোডের পরিপন্থী। কার্যত, ব্যবহার আপনাকে তহবিলের গঠনমূলক রসিদ দেয়, যার মানে সেগুলি আপনার জন্য উপলব্ধ। যে প্রাপ্যতা একটি করযোগ্য ঘটনা মানে. যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি পেনশন, আইআরএ বা অন্যান্য অবসরকালীন যানবাহনগুলিকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করতে পারে না, তাই আপনি যে কোনওভাবেই এটি করতে সক্ষম হবেন না৷
আপনি যদি 401(k), 403B বা প্রথাগত পেনশনে অংশগ্রহণ করেন যার একটি বিধান রয়েছে যা আপনাকে জমাকৃত পরিমাণ থেকে ধার নিতে দেয়, আপনি সাধারণত সেই তহবিলগুলি ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, IRAs, SEPs, SIMPLEs এবং Keoghs ঋণের জন্য যোগ্য নয়।
আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তা পরিকল্পনা অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়, তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি 50,000 ডলার পর্যন্ত প্ল্যানে উপলব্ধ অর্পিত পরিমাণের 50 শতাংশ পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। আপনার অর্পিত পরিমাণ $50,000-এর কম হলে, আপনার সর্বাধিক ন্যস্ত করা অর্থের 50 শতাংশ। একইভাবে, যদি $50,000 অর্পিত পরিমাণের চেয়ে কম হয়, $50,000 এখনও ঋণের সর্বোচ্চ সীমা।
আপনি যদি একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি পেনশন প্ল্যান থেকে ধার নেন এবং তা প্রমাণ করার জন্য পর্যাপ্ত নথি থাকে, তাহলে সুদ কর্তনযোগ্য। যাইহোক, যদি কোনো তহবিল ইলেকটিভ ডিফারেল থেকে হয়, তাহলে আপনি যে টাকা রেখেছেন, সেই সুদ কাটবে না। কর্তনের নিয়মের আরেকটি ব্যতিক্রম হল আপনি যদি একজন মূল কর্মচারী হন। আইআরএস বলে যে একজন প্রধান কর্মচারী হলেন একজন যিনি একজন কর্মকর্তা এবং যার আয় $130,000 এর বেশি, সংস্থার 5 শতাংশের বেশি বা সংস্থার 1 শতাংশের বেশি মালিক এবং যার আয় $150,000-এর বেশি৷
কম ক্রেডিট স্কোর সহ লোকেদের জন্য, প্রায়শই ধার নেওয়ার এই পদ্ধতিটি বোধগম্য হয়। আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পরিবর্তে নিজেকে সুদ প্রদান করেন কিন্তু বিনিয়োগের সুযোগ মিস করেন।
যদি আপনি সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ না করে চাকরি ছেড়ে যান, তাহলে আপনি 10 শতাংশ জরিমানা এবং ট্যাক্সের অধীন হতে পারেন যদি না আপনি অর্থ প্রদান করা চালিয়ে যান এবং কোম্পানির সাথে তহবিল ছেড়ে যান। আপনি যখন আপনার তহবিলগুলিকে একটি IRA বা অন্য পেনশন প্ল্যানে রোল করতে পারেন, তখন যেকোন বকেয়া ঋণ হল IRS অনুসারে একটি প্রত্যাহার এবং তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা এবং ট্যাক্স সাপেক্ষে৷ আপনার কোম্পানীর সাথে বিচ্ছিন্ন হওয়ার সময় আপনার বয়স যদি কমপক্ষে 55 বছর হয় তবে আপনি শুধুমাত্র তহবিলের উপর ট্যাক্স প্রদান করেন।