আপনি যদি ব্যক্তিগত অর্থ এবং অর্থ সম্পর্কে অনেক কিছু পড়ে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত কয়েকটি আর্থিক ব্লগারকে দেখতে পাবেন। আমি তাদের একজন!
অনেকেই তাদের গল্প শেয়ার করতে, অন্যদের সাথে সংযোগ করতে বা এটিকে একটি সুন্দর সাইড হাস্টল ব্যবসায় পরিণত করতে তাদের ব্যক্তিগত অর্থ ব্লগ শুরু করেছেন৷
যাই হোক না কেন, সেখানে অনেক আর্থিক ব্লগারদের অনন্য পটভূমি, আগ্রহ এবং কারণ রয়েছে তাদের আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতির জন্য।
তবুও, আমি তাদের শীর্ষ অর্থ অনুশোচনা কি হতে পারে জানতে আগ্রহী ছিল. এটি সঞ্চয়, বাজেট, ঋণ, বিনিয়োগ, বা এমনকি কর্মজীবন অনুযায়ী কিছু যা তাদের বেতন প্রভাবিত করতে পারে কিনা।
সূচিপত্র
নীচের প্রবন্ধে, কয়েকজন আর্থিক ব্লগার (শেষে আমি সহ!) তাদের শীর্ষ অর্থের অনুশোচনা কী এবং কেন তারা এটিকে এমন কিছু হিসাবে বেছে নিয়েছে যা তারা ফিরে তাকাচ্ছে তা শেয়ার করেছেন।
আমার শীর্ষ অর্থ আফসোস তাড়াতাড়ি শুরু হচ্ছে না. অতীতে বিভিন্ন পর্যায়ে এটি একটি অনুশোচনা হয়েছে, এবং আমি নিশ্চিত ভবিষ্যতেও অব্যাহত থাকবে।
উদাহরণস্বরূপ, কলেজের বাইরে থাকা একজন অল্প বয়স্ক কর্মচারী হিসেবে আমার 401k-এ বেশি অর্থ বিনিয়োগ না করার জন্য আমি দুঃখিত। আমি 2006 সালে স্নাতক হয়েছি, এবং কোম্পানির মিল পাওয়ার জন্য আমি যথেষ্ট টাকা রেখেছিলাম এবং একটু বাড়তি, আমি একটি ভাল বেতন তৈরি করেছি এবং এটিকে সর্বোচ্চ বা অন্তত কাছাকাছি পেতে এর চেয়ে বেশি অবদান রাখতে পারতাম।
2007-2009 টাইমফ্রেমে একটি 401k সর্বাধিক করা 10 বছর পরে আমার পোর্টফোলিওর জন্য কী করতে পারত তা কল্পনা করুন!
একইভাবে, আমি 2013 সালে রিয়েল এস্টেটে আগ্রহী হয়েছিলাম এবং আমার প্রথম ভাড়া সম্পত্তি কিনেছিলাম। যদিও আমি একটি দুর্দান্ত দৌড় করেছি, বেশ কয়েকটি বৈশিষ্ট্য অর্জন করেছি যা গত কয়েক বছর ধরে সুন্দরভাবে প্রশংসা করেছে, আমি শীঘ্রই শুরু করতে না পারার জন্য দুঃখিত।
যদি আমি 2008 বা 2009 সালে ভাড়ার সম্পত্তি কেনা শুরু করতাম, তাহলে আমি আমার পোর্টফোলিওর আকার অন্তত দ্বিগুণ করতে পারতাম এবং আমার নিষ্ক্রিয় নগদ প্রবাহ বাড়াতে পারতাম।
যা বলেছে, আমি অনুশোচনায় খুব বেশি থাকতে পছন্দ করি না। আমি আনন্দিত যে আমি এখন আমার 401k-এ অবদান রাখার সুযোগ পেয়েছি, এবং আমি আনন্দিত যে আমি রিয়েল এস্টেটে প্রবেশ করেছি এবং সম্পত্তির একটি ছোট পোর্টফোলিও জমা করেছি।
উভয়ই আমার নেট মূল্য এবং আর্থিক নিরাপত্তা যোগ করেছে। আমি পুরানো চীনা প্রবাদ অনুসারে বাঁচতে পছন্দ করি, "ওক গাছ লাগানোর সেরা সময়টি 20 বছর আগে, তবে দ্বিতীয় সেরা সময়টি এখন"। এটি শুরু করতে খুব বেশি দেরি হয় না, এমনকি যদি আপনি তাড়াতাড়ি শুরু না করতে অনুশোচনা করেন।
আমার শীর্ষ অর্থের আফসোস হল আমার সঞ্চয় এবং খরচ আগে ট্র্যাক করা নয়। আমি 2015 সালে এটি করতে শুরু করেছি কিন্তু ততক্ষণ পর্যন্ত আমি এটিকে শুধু ডানা মেলে ছিলাম।
এটি একটি বিন্দুতে কাজ করেছে কিন্তু আমি মাসিক খরচ ট্র্যাক করা শুরু না করা পর্যন্ত আমার পোর্টফোলিওতে চিত্তাকর্ষক বৃদ্ধি দেখতে পাইনি।
Psst… ব্যক্তিগত মূলধনের মতো কিছু দিয়ে আপনার ব্যয় এবং নেট মূল্য ট্র্যাক করতে ভুলবেন না। এটি ব্যবহার করা বিনামূল্যে, আপনি এখানে সাইন আপ করতে পারেন৷৷
শুধু ডানা লাগানোর সমস্যা হল যে আপনার অর্থের সাথে কী ঘটছে তা আপনি সত্যিই জানেন না। আপনি মনে করেন আপনি সঠিক পথে আছেন কিন্তু আপনি বুঝতে পারবেন না যে আপনি যদি কিছু ছোট পরিবর্তন করেন তবে কতটা ভাল জিনিস হতে পারে।
আমি যখন আমার খরচগুলি ট্র্যাক করা শুরু করি তখন আমি প্রথম যে জিনিসগুলি লক্ষ্য করেছি তা হল আমি যে জিনিসগুলিতে কত টাকা খরচ করছি তা বিবেচ্য নয়৷ এটি ছিল একটি
আমি এমন জিনিস কেনা বন্ধ করে দিয়েছি যেগুলির মধ্যে আমি 0 মান পেয়েছি কারণ সেই মানটি সঞ্চয়ের মাধ্যমে আমার ভবিষ্যতের জন্য ভালভাবে ব্যয় করা হয়। এই পরিবর্তনের কারণে আমি আমার সঞ্চয়ের হার ব্যাপকভাবে উন্নত করেছি।
আমি এখনও একটি বাজেট অনুসরণ করি না তবে আমি আমার মাসিক ব্যয়ের প্রতিবেদনগুলি দেখতে পারি এবং দেখতে পারি যে আমি সঠিক জায়গায় অর্থ ব্যয় করছি কিনা। এটা খুব খারাপ যে আমি এত দেরিতে এটি করতে শুরু করেছি কিন্তু কখনও না করার চেয়ে দেরি করেছিলাম! শেষ পর্যন্ত, আমি অতীতের ভুলগুলির উপর খুব বেশি চিন্তা করি না কারণ সেগুলিই আমরা শিখি।
আমি নিশ্চিত যে আমি আজ এমন কিছু করছি যা আমি বুঝতে পারব যে দুই বছরের মধ্যে আমি বোকামী এবং আমার আর্থিক অবস্থার উন্নতি করতে কিছু পরিবর্তন করব। আপনি ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার সময় খুব বেশি পাদদেশে টাকা না রাখা এবং এখনও জীবন উপভোগ করা গুরুত্বপূর্ণ এবং উভয়ের মধ্যে সেই সূক্ষ্ম ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য আমি প্রতিদিন কাজ করি। আমি মনে করি আমি এখন ভালো জায়গায় আছি এবং গত কয়েক বছরে অনেক উন্নতি করেছি কিন্তু আমি এখনও প্রতিদিন নতুন জিনিস শিখছি!
আমি প্রথম শিখেছি কিভাবে বাজেট করতে হয় ২য় শ্রেণীতে। একজন দরিদ্র শিশু হিসাবে যার পরিবার স্থানীয় রোটারি ক্লাব দ্বারা দত্তক নেওয়া হয়েছিল, আমাকে বাসে করে স্থানীয় ওয়ালমার্টে নিয়ে যাওয়া হয়েছিল এবং আমার ছয়জনের পরিবারের জন্য উপহার কেনার জন্য $50 দেওয়া হয়েছিল।
আপনি মনে করেন যে আমার বাবা-মা কীভাবে জীবনযাপন করেছেন এবং তাদের ভুল থেকে শিখেছেন তা আমি নোট করতাম। এবং কিছু ডিগ্রী, আমি করেছি.
যাইহোক, যখন আমি আমার 20-এর দশকের মাঝামাঝি ছিলাম, তখন আমি আমার তৎকালীন স্বামী এবং আমাদের মেয়েকে "নতুন শুরু" করার জন্য অর্ধেক দেশে নিয়ে যাওয়ার পরে একটি বাজে বিবাহবিচ্ছেদের মধ্যে নিজেকে খুঁজে পাই। সেই সময়ে, আমি জর্জিয়ার ম্যাকনে একটি স্থানীয় ব্যাঙ্কে কাজ করতাম এবং বছরে মাত্র 30,000 ডলার আয় করতাম।
আমি আমার প্রাক্তন ত্যাগ করেছি এবং এমন একটি অ্যাপার্টমেন্ট খুঁজে পেয়েছি যেটি (ধরনের) খুব বেশি ঘেটো ছিল না। যেহেতু আমি একটি আপত্তিজনক সম্পর্ক এবং বিবাহবিচ্ছেদের ফলে অনেক মানসিক সমস্যার সাথে মোকাবিলা করছিলাম, আমি মদ্যপানের দিকে মনোনিবেশ করেছি...প্রতি সপ্তাহান্তে যখন এটি ছিল 'তার সপ্তাহান্তে'।
আমি আমার অর্থের খোঁজখবর রাখছিলাম না, এবং আমি যে ব্যাঙ্কে কাজ করেছি ($1000-এর মতো) সেই ব্যাঙ্কে আমার ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা থেকে ধার নেওয়া বন্ধ করে দিয়েছিলাম এবং পে-ডে লোন নিয়েছিলাম৷
শেষ খড় ছিল যখন আমি একটি উচ্ছেদ নোটিশ বাড়িতে এসেছিলাম. আমি কাঁদতে কাঁদতে আমার ঠাকুমাকে ডেকে বলেছিলাম যে আমি খারাপ হয়ে গেছি এবং সাহায্যের প্রয়োজন। তিনি আমার বাজেটের মাধ্যমে আমাকে হেঁটেছিলেন, এবং তিনি আমাকে গর্ত থেকে উঠতে টাকা দিয়েছিলেন।
সেই মুহূর্ত থেকে, আমি কখনই ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা বা পে-ডে ঋণদাতাকে স্পর্শ করিনি। ব্যাপারটা হল...আমি ভালো জানতাম। আমি ব্যাঙ্কিং শিল্পে কর্মরত একজন আর্থিক পেশাদার ছিলাম, কিন্তু আমি নিয়ন্ত্রণের বাইরে ছিলাম। আপনি যদি কখনও এই ধরনের আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হন, আমি আপনার সাথে সহানুভূতি জানাতে পারি। এই কারণেই আমি যা করি তা নিয়ে আমি খুব উত্সাহী!
আমার সবচেয়ে বড় অর্থের অনুশোচনা হল আমাদের ছেলের মনে টাকা ঢালা এই ভেবে যে আমরা তাকে হেরোইনের প্রতি তার আসক্তি কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করতে পারি। আমরা এখন যা জানি, এটা ঠিক ভুল ছিল। এটা সাহায্য ছিল না, কিন্তু সক্রিয়.
পরিমাণটি বিব্রতকর এবং আমাদের জন্য অত্যন্ত ব্যয়বহুল। আমরা এখনও সেই সিদ্ধান্তগুলি থেকে পুনরুদ্ধার করছি। গল্পে একটা সিলভার লাইনিং আছে। আমাদের ছেলে এখন 8 মাসেরও বেশি সময় ধরে শান্ত আছে। এটা আমাদের প্রচেষ্টার কারণে নয়, তার।
আমার সবচেয়ে বড় অর্থ অনুশোচনা ছিল ঋণ পরিশোধ করার প্রচেষ্টায় আমার 401k থেকে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করা। আমার কোম্পানি 2013 এর শুরুতে অন্য একটি অনেক বড় কোম্পানি দ্বারা কেনা হয়েছিল, এবং সেই সময়ে আমার 401k অ্যাকাউন্টে মোটামুটি $14,000 সঞ্চয় ছিল।
সেই সময় 24 বছর বয়সী একজনের জন্য একটি খারাপ শুরু ছিল না।
যখন আমার কোম্পানি কেনা হয়েছিল, আমার কাছে 2টি বিকল্প ছিল। আমি হয় টাকা বের করে নিতে পারতাম যদি 401k যদি প্রথম দিকে প্রত্যাহার করে নেওয়া হয় এবং এর সাথে যুক্ত সমস্ত জরিমানা লাগে, অথবা আমি নতুন কোম্পানির 401k অ্যাকাউন্টে টাকা রোল করতে পারি।
তাই, অবশ্যই তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করার সিদ্ধান্ত নেই, 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা গুনতে হয়েছে এবং সেই পরিমাণের উপরও আয়কর দিতে হয়েছে। সেই সময়ে আমার উদ্দেশ্য ভাল ছিল, কারণ আমি সেই সময়ে আমাদের গাড়ির ঋণ পরিশোধের জন্য টাকা ব্যবহার করেছিলাম।
আমি মাত্র 10,000 ডলারের নিচে নেট করেছি এবং এটি আমার গাড়ির ঋণ কভার করার জন্য এবং পুরো জিনিসটি পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট ছিল, যা সেই সময়ে দুর্দান্ত ছিল।
যাইহোক, আমি যা বিবেচনা করিনি তা হল সেই প্রথম দিকে প্রত্যাহার করার সুযোগ খরচ। আমি যদি সেই টাকাটা আমার 401k এ রেখে দিতাম, তাহলে আমি অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হওয়ার সময় এর মূল্য প্রায় $261,000 হয়ে যেত!!
উল্লেখ করার মতো নয় যে আমি পরবর্তীতে দেউলিয়া হয়েছিলাম যখন আমি তার পরেই বিবাহবিচ্ছেদের মধ্য দিয়ে গিয়েছিলাম। কার লোনটি সেই দেউলিয়াত্বের অন্তর্ভুক্ত ছিল এবং আমার কাছে এখনও সেই টাকাটি আমার 401k-এ থাকবে৷ তাই, বিভিন্ন কারণের কারণে, আমার 401k থেকে সেই টাকা তুলে নেওয়া আমার সবচেয়ে বড় আর্থিক অনুশোচনা।
আমি এই ধরনের ভুল সম্পর্কে লোকেদের শিক্ষিত করার আশা করি যাতে অন্যরা আমার মতো একই ভুল না করে!
বড় হয়ে আমাদের কাছে খুব বেশি টাকা ছিল না। আমাদের বাবা মারা যাওয়ার পরে যখন আমি 7 বছর বয়সে ছিলাম, আমাদের মা সবসময় শেষ মেটাতে লড়াই করেছিলেন। কিন্তু যখন আমি আমার স্বপ্নের কলেজে উঠলাম তখন সবকিছু বদলে গেল।
অগণিত সারা রাত ক্লাসের জন্য অধ্যয়ন এবং চাকরির ইন্টারভিউয়ের জন্য প্রস্তুত করার পরে আমি ওয়াল স্ট্রিটে একজন বিনিয়োগ ব্যাংকার হিসাবে NYC-তে একটি লোভনীয় চাকরি পেতে সক্ষম হয়েছি। আমার সারা জীবন দরিদ্র থাকার কারণে, আমি কেবল আমার সবচেয়ে ভালো বেতনের চাকরি খুঁজে পেতে চেয়েছিলাম।
কলেজের পরে আমার প্রথম বছরে কাজ করার পুরো বছরে আমি $100,000 এর বেশি উপার্জন করেছি। আমি যখন আমার প্রথম বেতন দেখেছিলাম তখন আমি খুব কমই বিশ্বাস করতে পারতাম। এটা নিশ্চিতভাবে প্রতি ঘন্টায় $6.25 ছাড়িয়ে গেছে আমি হাই স্কুলে স্থানীয় গাড়ির ডিলারশিপে গাড়ি পরিষ্কার করার জন্য তৈরি করেছি।
কিন্তু এই সমস্ত অর্থ আপাতদৃষ্টিতে রাতারাতি থাকার অর্থ হল যে আমার অর্থ কীভাবে পরিচালনা করতে হয় তা শিখতে আমার কাছে খুব কম সময় ছিল। এবং এটি কিছু ভয়ানক অর্থ সিদ্ধান্তের দিকে পরিচালিত করে।
আপনি দেখুন, আমি যখন প্রথম ম্যানহাটনে পৌঁছেছিলাম তখন আমি একটি অ্যাপার্টমেন্টের লিভিংরুমে থাকতাম যা আমি 2 বন্ধুদের সাথে ভাগ করেছিলাম এবং মাসে $1,050 পেতাম। মিনেসোটাতে বেড়ে ওঠার পর থেকে আমি খুব কমই বিশ্বাস করতে পারি যে প্রতি মাসে $1,050 একটি প্রকৃত বেডরুমের জন্য যথেষ্ট ছিল না, কিন্তু আমি খুশি ছিলাম কারণ আমি ম্যানহাটনের প্রাণকেন্দ্রে বসবাস করতে জানতাম এমন অন্য কারো থেকে কম অর্থ প্রদান করছিলাম।
কিন্তু বোনাস মরসুম ঘুরে আসার পরে, আমি সিদ্ধান্ত নিয়েছিলাম যে আমাকে সরে যেতে হবে যাতে আমি নিজে থেকে বাঁচতে পারি। প্রতিদিন সকাল 2 বা 3 টা অবধি কাজ করা থেকে ঘুমের অভাবের বিচারে আমি এই ব্যত্যয় ঘটিয়েছি।
কিন্তু ম্যানহাটনের একটি স্টুডিওতে একা থাকার মানে হল যে আমার ভাড়া রাতারাতি $2,300 পর্যন্ত বেড়েছে। যা করের পরে প্রতি বছর $27,600 এ এসেছে। এটি মোটামুটি $40,000 মোট মজুরি যা প্রতি বছর সরাসরি আমার বাড়িওয়ালার কাছে যায়। আরও খারাপ, আমি জ্ঞানে আসার আগে সেখানে দুই বছর ছিলাম। এটি ড্রেনের নিচে $80,000 (একবার আপনি এই সত্যটি বিবেচনা করেন যে আমাকে কোথাও থাকতে হবে) $60,000 এর কাছাকাছি)।
আমি অকারণে কত টাকা নষ্ট করেছি তা উপলব্ধি করার পরে, আমি অবিলম্বে এক বন্ধুর সাথে চলে গেলাম এবং আমার ভাড়া বিল প্রায় অর্ধেক কেটে ফেললাম। এটা বলাই যথেষ্ট যে আমি সেই একই ভুল আর কখনো করিনি।
আমার সবচেয়ে বড় অর্থের অনুশোচনা হল অন্যদের উপর খুব বেশি বিশ্বাস করা এবং নিজের জন্য না থাকা।
বেশ কয়েক বছর আগে আমি একজন ঠিকাদারের সাথে কিছু কাজের বিনিময় করেছিলাম, তার ছেলের জন্য আমার কিছু পরিকল্পনা করার কথা ছিল, কিছু কংক্রিট কাজের একটি বড় ছাড়ের বিনিময়ে। আমরা যেভাবে রাজি হয়েছিলাম সেভাবে আমি আমার কাজ শেষ করেছি।
যাইহোক, ঠিকাদারের ছেলে শেষ মুহুর্তে সিদ্ধান্ত নিয়েছিল যে সে পরিকল্পনাটি চায় না, যদিও পরিকল্পনাটি তাদের অনুরোধের মতোই নয়, আমি তাদের প্রত্যাশা অতিক্রম করতেও সক্ষম হয়েছি।
বলা বাহুল্য, বার্টারিং ডিল যে
সময়ের সাথে সাথে আমি দেখতে পাই, যতবারই আমি একজন গ্রাহককে খুশি করতে বা কারো জন্য উপরে যাই, আমি সাহায্য করতে পারি না কিন্তু সেই দুর্বলভাবে নির্মিত বেসমেন্ট চুক্তির কথা ভাবতে পারি।
আপনি যদি এই ব্লগে থাকেন বা আমার এখানে শুরু পৃষ্ঠাটি পড়েন, আপনি জানেন যে আমি ব্যক্তিগত আর্থিক ভুলের একটি গুচ্ছ করেছি। যদিও অতীতের সিদ্ধান্তগুলির জন্য সবসময় কিছু অনুশোচনা থাকে, আমি এটাও বুঝতে পারি যে তারা আমার ভবিষ্যতের জন্য কতটা শেখার মুহূর্ত ছিল।
বলা হচ্ছে, আমার জীবদ্দশায় আমার শীর্ষ অর্থের একটি অনুশোচনা হল বিনিয়োগ বুঝতে না পারা এবং 401ks তাড়াতাড়ি। আমি এই অর্থের আফসোস বেছে নেওয়ার কারণ হল আমি আমার ভবিষ্যতের জন্য টেবিলে হাজার হাজার ডলার রেখেছি।
কলেজ থেকে স্নাতক হওয়ার পর 2010 সালে যখন আমি আমার প্রথম বড় ছেলের চাকরি পেয়েছিলাম, তখন আমি যে কোম্পানিতে কাজ করেছি সে 6 মাসের চাকরির পরে 401k অফার করেছিল। এর অর্থ কী তা আমার কাছে কোনো ধারণা ছিল না, কিন্তু আমার বাবা-মা আমাকে বলেছিলেন যে এটি আপনার অবসরের জন্য এবং আমার সাইন আপ করা উচিত।
আমি করেছি এবং 2% অবদান করেছি কারণ আমি আমার $30,000/বছরের বেতন থেকে কোনো অর্থ হারাতে চাইনি এবং এটি কীভাবে কাজ করে তার কোনো ধারণা ছিল না।
কিন্তু আমি কোম্পানির ম্যাচের জন্য যথেষ্ট অবদান রাখিনি (ফ্রি মানি) বা খুব বেশি 401k-এ যাচ্ছিলাম না। চক্রবৃদ্ধি সুদের ফ্যাক্টর প্রায় 5 বছর ধরে আমি সেখানে ছিলাম, আমি প্রচুর লাভ এবং অতিরিক্ত অর্থ মিস করেছি।
অবশ্যই, এটি $100k এর মত ছিল না, কিন্তু আমি যখন অবসর নিই তখন এটির সাথে অতিরিক্ত যোগ হয়।
আমার করা কিছু ব্যক্তিগত আর্থিক ভুল সম্পর্কে আমি একটি পোস্ট লিখেছিলাম এবং কেন আমি সেগুলির জন্য আর অনুশোচনা করি না৷ আপনি এখানে যে পোস্ট পড়তে পারেন.