নটেশ জিজ্ঞাসা করেন, “আমার বয়স 24 এবং আমার অবসরের লক্ষ্যে বিনিয়োগ করছি যা প্রায় 30 বছর দূরে। সম্পদ বরাদ্দ:ইক্যুইটি 70% এবং স্থায়ী আয় 30%। ইক্যুইটি অংশের মধ্যে, Axis Nifty 100 Index Fund – 75% এবং MO S&P 500 Index ফান্ড – 25%। এই একটি ভাল পরিকল্পনা কি? পোর্টফোলিওকে সহজ এবং বিশৃঙ্খলামুক্ত রাখতে UTI টুইন এর পরিবর্তে Axis Nifty 100 ফান্ড ব্যবহার করা কি ঠিক হবে নাকি ট্র্যাকিং এরর এবং এক্সপেনস রেশিও নিয়ে আমার চিন্তা করা উচিত? প্রথমত, 24-এ এত স্পষ্টতা প্রশংসনীয়। (ক) আপনি এত কম বয়সে অবসর নেওয়ার কথা ভেবেছেন, যদি আপনি আপনার বিনিয়োগের সময়সূচীতে অটল থাকেন তবে 50 বছর বয়সের আগে আর্থিক স্বাধীনতার সম্ভাবনা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে। (খ) আপনি সম্পদ বরাদ্দের কথা মাথায় রেখে বিনিয়োগ করছেন, এমন কিছু যা এমনকি বয়স্ক বিনিয়োগকারীরাও করেন না। (গ) সক্রিয় তহবিলের জায়গায় আপনার অনেক পছন্দের সময় আপনি সূচক তহবিল দিয়ে আপনার যাত্রা শুরু করেছেন। (D) আপনি পোর্টফোলিওটি "সরল এবং কাটার-মুক্ত" চান যা পরিচালনা এবং ট্র্যাকিংকে উল্লেখযোগ্যভাবে সহজ করে তুলবে৷

সতর্কতার একটি সাধারণ শব্দ। ফেব্রুয়ারী 2018 থেকে, সূচক তহবিলের আউটপারফরমেন্স বরং স্পষ্ট হয়েছে এবং জোয়ার ঘুরতে পারে। এই মুহুর্তে, সূচক বিনিয়োগকারীরা আশা করি সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ ত্যাগ করবেন না - কিছু সক্রিয় তহবিল যোগ করুন "কেবল ক্ষেত্রে"। নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ চালিত সাম্প্রতিক অতীতের কর্মক্ষমতা স্থায়ী হওয়ার সম্ভাবনা নেই। আমি অনুমান করছি যে আপনার পছন্দগুলি দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে করা হয়েছে। আরো পড়ুন:  এমনকি 2018 সালের আগেও, একটি বিভাগে অর্ধেক ফান্ডের জন্য সূচককে হারানো কঠিন ছিল। দেখুন:সক্রিয় মিউচুয়াল ফান্ডের খারাপ কর্মক্ষমতা:এটি কি সাম্প্রতিক উন্নয়ন?

আপনার সম্পদ বরাদ্দ 70% এবং 30% স্থির আয় প্রকৃতপক্ষে 30 বছর দূরে থাকা প্রয়োজনের জন্য গ্রহণযোগ্য। আমি 50:50 বরাদ্দ দিয়ে বিনিয়োগের পরিমাণের জন্য গণনা পুনরায় করার পরামর্শ দেব এবং তারপর এই পরিমাণ বিনিয়োগ করার চেষ্টা করুন আপনার 70:30 পোর্টফোলিওতে। যদিও আপনি কমপক্ষে পরবর্তী 10 বছরের জন্য 70% ইক্যুইটি ধরে রাখতে পারেন, অনুগ্রহ করে সচেতন থাকুন দীর্ঘ পরিসরে আবদ্ধ বাজার আপনার ধৈর্যের পরীক্ষা করতে পারে এবং আপনার কর্পাসকে আকস্মিক ক্র্যাশের চেয়ে বেশি প্রভাবিত করতে পারে।

এখন, আপনি নিফটি 50 সূচক তহবিল এবং নিফটি নেক্সট 50 সূচকের পরিবর্তে Axis Nifty 100 সূচক তহবিল বেছে নিতে চান (এটা অনুমান করা ভুল যে UTI যমজগুলি এখানে স্বয়ংক্রিয় পছন্দ)। আমি দেখছি যে আপনি দুটির পরিবর্তে একটি তহবিল পছন্দ করেন কারণ এটি রক্ষণাবেক্ষণের প্রচেষ্টাকে হ্রাস করবে৷

দুটি ভিন্ন দেওয়া আছে সূচক তহবিল, ব্যয় অনুপাত বা ট্র্যাকিং ত্রুটির ভিত্তিতে পছন্দ করা উচিত নয়। খুচরা বিনিয়োগকারীরা যদি ট্র্যাকিং ত্রুটিকে সম্পূর্ণরূপে উপেক্ষা করে তবে এটি সর্বোত্তম হবে কারণ এটি স্বজ্ঞাত নয়। পোর্টফোলিওতে তহবিল যে ভূমিকা পালন করবে তার ভিত্তিতে প্রথমে পছন্দটি হওয়া উচিত।

আপনি যদি নিফটি 50 এর পরিবর্তে নিফটি 100 এবং নিফটি নেক্সট 50 আলাদাভাবে বেছে নেন, আপনি মূলত একটি 80-90% নিফটি 50 + 20-10% নিফটি নেক্সট 50 পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করছেন। এতে কোনো ভুল নেই, তবে এটি নিফটি নেক্সট 50-এর মতো একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ, সম্ভাব্য উচ্চ-পুরস্কার বিকল্পে আপনার বিনিয়োগের পছন্দকে সীমিত করে। এটি যদি আপনার কাছে গ্রহণযোগ্য হয় তবে এটি ঠিক আছে তবে এটি অবশ্যই বুঝতে হবে যে নিফটি 100 একটি। one এর প্রতিস্থাপন দুটি 50-স্টক সূচকের সমন্বয়। আরও পড়ুন:বড়, মিড ক্যাপ সূচক পোর্টফোলিও তৈরি করতে নিফটি এবং নিফটি নেক্সট 50 ফান্ড একত্রিত করুন। এছাড়াও দেখুন: Axis Nifty 100 Index Fund চিত্তাকর্ষক AUM কিন্তু এটি কি ব্যয়বহুল?

দুটি সূচক তহবিল রক্ষণাবেক্ষণের সাথে সম্পর্কিত অতিরিক্ত প্রচেষ্টা এবং অতিরিক্ত ট্যাক্স/লোড সম্পর্কে, আমরা ইতিমধ্যেই দেখিয়েছি যে সমস্ত বিনিয়োগকারীদের ইক্যুইটি এবং ঋণের মধ্যে পদ্ধতিগতভাবে (বছরে একবার) ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে। নিফটি এবং নিফটি নেক্সট 50 এর মধ্যে অতিরিক্ত রিব্যালেন্স বাজির প্রয়োজন নেই। দেখুন:আমার কি পদ্ধতিগতভাবে নিফটি এবং নিফটি নেক্সট 50 এর মধ্যে রিব্যালেন্স করা উচিত? Axis Nifty 100 ফান্ড একটি ভুল পছন্দ নয়। শুধু যে এর সুবিধাগুলি (যেমন সমস্ত পছন্দের সাথে) সীমাবদ্ধতার সাথে আসে৷

অবশেষে, আমরা MO S&P 500 Index ফান্ডে 25% বরাদ্দ নিয়ে এসেছি। আবার আমি আশা করি এই "আন্তর্জাতিক বৈচিত্র্য" সাম্প্রতিক পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে ছিল না। এই বরাদ্দ অবশ্যই আপনাকে পোর্টফোলিও ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করবে যদি দুটি বাজারের মধ্যে শুধুমাত্র একটি সীমাবদ্ধ হয় (বড় উপরে বা নিচের গতিবিধি একসাথে হওয়া উচিত)। তবে ওজনের দিকে খেয়াল রাখতে ভুলবেন না। উদাহরণস্বরূপ, যদি MO সূচকের ওজন 30% বা 20% এর নিচে চলে যায় তাহলে পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় থাকে (হয় ইক্যুইটি বা বেট ইক্যুইটি এবং ঋণের মধ্যে)। এছাড়াও মার্কিন বাজার উপরে চলন্ত রাখা আশা করবেন না! আরো পড়ুন:  মতিলাল ওসওয়াল এস&পি 500 ইনডেক্স ফান্ড:আমি এর থেকে কী রিটার্ন আশা করতে পারি?

খরচ, রিটার্ন এবং মুদ্রাস্ফীতি অনুমানের নতুন ইনপুট ব্যবহার করে বছরে একবার আপনার অবসরের গণনা পুনরায় করুন। প্রতি বছর যতটা সম্ভব আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ান। একটি পোর্টফোলিও ডি-ঝুঁকিমুক্ত কৌশল সেট আপ করুন এবং উপরে উল্লিখিত হিসাবে 5% দ্বারা সম্পদ বিচ্যুতি হলে প্রাথমিকভাবে ভারসাম্য বজায় রাখুন। আপনি সব সেরা Nates শুভেচ্ছা. শীঘ্রই আপনার FIRE বিনিয়োগ যাত্রা সম্পর্কে পড়তে আশা করি!

সম্পর্কিত ওয়েব স্টোরির লিঙ্ক:আমি কি অবসর গ্রহণের জন্য এই দুটি সূচক তহবিল ব্যবহার করতে পারি?