সূচক বিনিয়োগের বিষয়ে আমাদের প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নের উত্তরে, আমাদের ইউটিউব চ্যানেলে একজন দর্শক জিজ্ঞাসা করেন, “আমি গত এক বছর নিফটি 50 এবং নিফটি পরবর্তী 50-এ চুমুক দিচ্ছি। এমনকি প্যাসিভভাবে পরিচালিত তহবিলের জন্যও কি ঘন ঘন (বছরে একবার) পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা প্রয়োজন? ”
যদিও সূচক তহবিলগুলি ঘন ঘন তহবিলের কার্যকারিতা পর্যালোচনার প্রয়োজনীয়তাকে সরিয়ে দেয়, তারা পোর্টফোলিও পরিচালনার অন্যান্য দিকগুলিকে যাদুকরীভাবে অপসারণ করতে পারে না। ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য কোন "প্যাসিভ" বোতাম নেই। এটি সক্রিয় মোডে থাকতে হবে৷
আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনার পদক্ষেপগুলি
- আপনি কেন বিনিয়োগ করছেন সে সম্পর্কে পরিষ্কার হোন। এটি "দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির" চেয়ে অনেক বেশি নির্দিষ্ট হতে হবে!
- আপনার কখন টাকার প্রয়োজন হবে সে সম্পর্কে পরিষ্কার থাকুন। এটি ছাড়া, অন্য সব ব্যর্থ।
- স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য ইক্যুইটি বা ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করতে ভুল করবেন না। আমরা সুপারিশ করি যে নতুন বিনিয়োগকারীরা কেবলমাত্র দশ বছরের বেশি দূরে লক্ষ্যগুলির জন্য ইক্যুইটি সূচক তহবিল ব্যবহার করুন। মিউচুয়াল ফান্ড এএমসিগুলি তিন বছরেরও বেশি সময়ের লক্ষ্যগুলির জন্য ইক্যুইটি ফান্ডের সুপারিশ করবে, কিন্তু আমরা সেগুলিকে গুরুত্ব সহকারে নেওয়ার সামর্থ্য নেই৷ ইক্যুইটি বিনিয়োগের সময়কাল যত কম হবে, ফলাফল তত বেশি ভাগ্যের উপর নির্ভর করে কারণ আমাদের লোকসান থেকে পুনরুদ্ধার বা লাভ অপসারণের সময় থাকবে না।
- এমনকি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্যও, ইক্যুইটির উপর অত্যাচার করবেন না। আমরা শুধুমাত্র 50% থেকে 60% ইক্যুইটি সুপারিশ করি, এমনকি 25-30 বছর দূরে লক্ষ্যের জন্যও। উচ্চতর ইক্যুইটি বরাদ্দ শুধুমাত্র ঝুঁকি এবং এটি বজায় রাখার প্রয়োজনীয়তা বাড়ায়, আরও রিটার্ন করার "সম্ভাব্য" নয়।
- শুধুমাত্র এই পর্যায়ে কেউ বেছে নেওয়ার জন্য উপকরণগুলি বিবেচনা করবে:সক্রিয় তহবিল বা প্যাসিভ ফান্ড? সরাসরি ইক্যুইটি বা মিউচুয়াল ফান্ড নাকি উভয়ই? কি ধরনের ঋণ পণ্য বিনিয়োগ করতে হবে ইত্যাদি।
- যদিও উপরোক্ত বরাদ্দটি শুরু করার জন্য যথেষ্ট ভাল, বিনিয়োগকারীদের উচিত ভবিষ্যতে এই ইকুইটি বরাদ্দ কিভাবে কমানো হবে তা নিয়ে গুরুত্ব সহকারে চিন্তা করা শুরু করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, আমার বয়স 30 এবং আমি 50 এর মধ্যে অবসর নিতে চাই; আমি কিভাবে আমার বিনিয়োগ পরিকল্পনা করা উচিত? এই পদক্ষেপটি না থাকলে, আপনার কষ্টার্জিত অর্থের ভাগ্য ভাগ্যের উপর নির্ভর করবে। আমাদের অর্থকে এর চেয়ে ভাল সম্মান করা দরকার। এই প্ল্যানটি চালু হয়ে গেলে, ইক্যুইটির এই হ্রাসের জন্য আমরা যথেষ্ট বিনিয়োগ করছি কিনা তা আমাদের পরীক্ষা করতে হবে৷
- আমাদের পোর্টফোলিও স্তরে আমাদের বিনিয়োগ পর্যালোচনা করতে হবে, উপকরণ স্তরে নয়৷ এক বছর থেকে পরের বছর পর্যন্ত আমার পোর্টফোলিও কত লাভ করেছে? যদি এটি পড়ে, তবে ইক্যুইটির তুলনায় এটি কত কম পড়েছিল? আমার সামগ্রিক ইকুইটি এবং ঋণের রিটার্ন কি আমার প্রত্যাশার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ? টার্গেট কর্পাস বৃদ্ধির পরিপ্রেক্ষিতে আমার পোর্টফোলিও আজ কোথায়? কোন কোর্স সংশোধন প্রয়োজন?
- যদি সম্পদ বরাদ্দ 5%-এর বেশি বন্ধ থাকে, তাহলে আমরা পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখার পরামর্শ দিই। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 50% ইক্যুইটি এবং 50% নির্দিষ্ট আয় দিয়ে শুরু করেন এবং এক বছর পরে, সম্পদ বরাদ্দ 52% ইক্যুইটি এবং 48% স্থির আয় হয়, তবে কিছুই করার দরকার নেই৷ আরও এক বছর পর, যদি এটি 56% ইক্যুইটি এবং 44% স্থির আয়ে পরিণত হয়, তাহলে একটি রিসেট বা 50:50 তে ভারসাম্য বজায় রাখার সুপারিশ করা হয়৷
- সমস্ত বিনিয়োগকারীদের ইক্যুইটি এবং ঋণের মধ্যে পদ্ধতিগতভাবে (বছরে একবার) ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে। নিফটি এবং নিফটি নেক্সট 50 এর মধ্যে অতিরিক্ত রিব্যালেন্স বাজির প্রয়োজন নেই। দেখুন:আমার কি পদ্ধতিগতভাবে নিফটি এবং নিফটি নেক্সট 50 এর মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা উচিত?
উপরের সমস্ত পদক্ষেপগুলি আপনি যেখানে বিনিয়োগ করেন তার থেকে স্বাধীন - স্টক বা সক্রিয় তহবিল, বা প্যাসিভ ফান্ড। ইক্যুইটির সাথে সবচেয়ে খারাপ ভুল হল অন্ধভাবে বিনিয়োগ করা এবং ধরে নেওয়া যে আমরা দীর্ঘমেয়াদে রিটার্ন পাব। বিনিয়োগ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা উভয়ই আমাদের লক্ষ্যবস্তুতে পৌঁছানোর জন্য পদ্ধতিগত হতে হবে।
আপনি যদি সঠিক উপায়ে বিনিয়োগ শুরু করতে চান, তাহলে এই বিনামূল্যের সেমিনার দিয়ে শুরু করার কথা বিবেচনা করুন:পোর্টফোলিও নির্মাণের মূল বিষয়:নতুনদের জন্য একটি নির্দেশিকা৷
