আমাদের হাতে থাকা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পর্যালোচনা করার জন্য এখানে তিনটি সহজ পদক্ষেপ রয়েছে৷ আমরা যখন একটি তহবিল নির্বাচন করি, তখন আমরা অতীতের কর্মক্ষমতা দেখি:গত তিন বছর, পাঁচ বছর ইত্যাদি। যাইহোক, যে মুহুর্তে আমরা একটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট কিনি, সেই সময় থেকে তার কার্যকারিতাই গুরুত্বপূর্ণ।

উদাহরণ স্বরূপ, ধরুন আমরা 1লা জানুয়ারী 2019 থেকে একটি SIP শুরু করি, ডিসেম্বর 2019-এ এর স্টার রেটিং-এর দিকে কোন লাভ নেই। কেন? কারণ স্টার রেটিং বিশ্লেষণ ডিসেম্বর 2016 থেকে ডিসেম্বর 2019 (3 ​​বছর) এবং ডিসেম্বর 2014 থেকে ডিসেম্বর 2019 (5 বছর) পারফরম্যান্স অধ্যয়ন করছে। আমরা শুধুমাত্র জানুয়ারী থেকে ডিসেম্বর 2019 পর্যন্ত বিনিয়োগ করেছি। প্রতিটি উইন্ডো আলাদা ফলাফল দেবে। একটি তহবিল 5-স্টার রেট হতে পারে যদি আমরা শেষ 5Y, 2-স্টার রেট 3Y-এ বিবেচনা করি এবং যদি কেউ জানুয়ারী-ডিসেম্বর 2019-এর মধ্যে রেট দিতে পারে তবে এটি প্রায় কিছু হতে পারে। যে কারণে আমি এটিকে অন্ধ মানুষের হাতি স্পর্শ করার সাথে তুলনা করেছি

কখন বিশ্লেষক ক্যাপ পরতে হবে এবং কখন বিনিয়োগকারীর ক্যাপ পরতে হবে তা না জানলে শুধুমাত্র বিভ্রান্তি বিরাজ করবে। একটি ব্যতিক্রম আছে. যদি আমাদের বিনিয়োগ পাঁচ বছরের মধ্যে তিন বছরের হয়, তাহলে কেউ সেই সময়সীমার জন্য একটি বিশ্লেষণ দেখতে পারে। যাইহোক, এখানেও, সমবয়সী তুলনা চাপপূর্ণ।

---

বিনিয়োগের আগে মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনা করা বিনিয়োগের পরে মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনা করার থেকে আলাদা। যে কারণে আমাদের বিচক্ষণতার জন্য, গ্রাউন্ড নিয়মগুলি স্থাপন করা গুরুত্বপূর্ণ৷

৷

মিউচুয়াল ফান্ড পর্যালোচনা করার মূল নিয়ম

1:মিউচুয়াল ফান্ডকে কমপক্ষে তিন বছর দিন যেদিন থেকে আমরা বিনিয়োগ শুরু করেছি . আমরা যদি আমাদের লক্ষ্যের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের সঠিক বিভাগ নির্বাচন করি তবেই এই সময় অনুমতি দেওয়ার আত্মবিশ্বাস থাকবে

2:প্রথমে পোর্টফোলিওতে ফোকাস করুন, পরবর্তী ফান্ডে। যখন আমরা পোর্টফোলিও বৃদ্ধি পর্যালোচনা করি (আশা করি বছরে একবার!) আমরা প্রথমে সামগ্রিক পোর্টফোলিও রিটার্ন এবং এর মূল্য বিবেচনা করি। একটি উদাহরণের জন্য আমার ব্যক্তিগত আর্থিক অডিট 2018 দেখুন।

3:প্রথম বিনিয়োগের তারিখ থেকে আমাদের তহবিলের কার্যকারিতা পর্যালোচনা করুন প্রথমে এবং শুধুমাত্র তারপর গত কয়েক বছরের কর্মক্ষমতা বিবেচনা করুন (একেএ ট্রেলিং রিটার্ন)।

4 পারফরম্যান্স পরীক্ষা করার জন্য পৃথক তহবিল এবং সামগ্রিক পোর্টফোলিওর জন্য বেঞ্চমার্ক বেছে নিন।

5 একটি ফান্ডের সাথে অন্য ফান্ডের তুলনা করা এড়িয়ে চলুন। এটি একটি পিতামাতার মতো বাচ্চাদের তুলনা করে:

6 যদি আমাদের প্রয়োজন হয়, তাহলে আসুন আমাদের তহবিলকে এর বিভাগের সাথে তুলনা করি, যদি আমাদের তুলনার সময়ের চেয়ে বেশি সময় ধরে বিনিয়োগ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ:বিনিয়োগের সময়কাল শেষ 5Y এবং বিভাগের সাথে তুলনা করার সময়কাল শেষ 3Y

মিউচুয়াল ফান্ড পর্যালোচনা করার জন্য তিনটি সহজ পদক্ষেপ

ধাপ 1:একটি বেঞ্চমার্কের সাথে আপনার বিনিয়োগের তুলনা করুন

• একটি পোর্টফোলিও ট্র্যাকার ব্যবহার করুন যেমন মান গবেষণা, পারফিওস বা আমার এক্সেল ট্র্যাকার (প্রস্তাবিত!)
• তুলনার জন্য একটি উপযুক্ত বেঞ্চমার্ক বেছে নিন।
  • একটি বড় ক্যাপ ফান্ডের জন্য NIfty 100 ব্যবহার করুন৷ যেহেতু এটি একটি সূচক তহবিল হিসাবে উপলব্ধ নয়, তাই 80% নিফটি 50 সূচক তহবিল এবং 20% নিফটি নেক্সট 50 সূচক তহবিল ব্যবহার করুন৷ তাই যদি আমরা টাকা বিনিয়োগ করি৷ মাসে 2000 দুটি বড় ক্যাপ, তারপর 80% এর সাথে একটি পোর্টফোলিও রেকর্ড সেট আপ করুন। 2000 =1600 প্রতি মাসে নিফটি 50 সূচকে এবং বাকি নিফটি পরবর্তী 50 সূচক তহবিলে।
  • নিফটি 50 এর 50% এবং 50% নিফটি নেক্সট 50 প্রায় নিফটি 100 সমান ওজন সূচকের কার্যক্ষমতা অনুকরণ করবে এবং বড় এবং মিড ক্যাপ এবং/অথবা মাল্টিক্যাপ ফান্ডের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে
  • নিফটি নেক্সট 50 আক্রমনাত্মক মাল্টিক্যাপ ফান্ড বা মিড ক্যাপ ফান্ডের জন্য একটি চমৎকার বেঞ্চমার্ক। এছাড়াও আপনি ETF ব্যবহার করতে পারেন কিন্তু ভ্যালু রিসার্চে SIP-এর জন্য ম্যানুয়ালি লেনদেন করতে হবে। আপনি এটি আমার শীটে স্বয়ংক্রিয়ভাবে করতে পারেন তবে ETF NAV  (মূল্য নয়) ডেটা দিয়ে।
  • নিফটি নেক্সট 50 বা একটি ভাল মিড ক্যাপ ফান্ড একটি ছোট ক্যাপ তহবিলকে বেঞ্চমার্ক করতে ব্যবহার করা যেতে পারে
• বেঞ্চমার্ক তহবিলে বিনিয়োগের তারিখগুলি আমাদের তহবিলের তারিখগুলির মতোই হওয়া উচিত৷
• সুতরাং আপনি যখন কিছু মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট কিনবেন, তখন নির্বাচিত বেঞ্চমার্কে একই পরিমাণের জন্য একটি লেনদেন লিখুন।
• তহবিল বিচার করতে কমপক্ষে তিন বছরের জন্য এই ডেটা জমা করুন। যদি তিন বছর পরে, তহবিলটি নির্বাচিত সূচককে হার না করে, তাহলে আপনাকে কল করতে হবে। যদি তহবিলটি ভাল পারফর্ম করে, তাহলে পরবর্তী পর্যালোচনা না হওয়া পর্যন্ত বিনিয়োগে থাকুন।
• যদি তহবিলটি কাজ না করে, ধাপ 3 এ এগিয়ে যান

ধাপ 2:একটি ফান্ড বেঞ্চমার্ক দিয়ে কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করুন

• পদক্ষেপ 1-এ, ব্যবহৃত বেঞ্চমার্কগুলি আমাদের নিজস্ব ছিল৷ আমরা নির্বাচিত বেঞ্চমার্কের সাথে এই অনুশীলনটি পুনরাবৃত্তি করতে পারি।
• মূল্য গবেষণা তহবিল পৃষ্ঠায় এবং কর্মক্ষমতা ট্যাবে যান এবং নিম্নলিখিতগুলি করুন

• প্রথম ১ম বিনিয়োগের তারিখ থেকে তারিখ পর্যন্ত আপনার বিনিয়োগের সময়কালে তহবিল কীভাবে তার বেঞ্চমার্কে পারফর্ম করেছে তা পরীক্ষা করতে। "ঠিক আছে" হলে পরবর্তী পর্যালোচনা না হওয়া পর্যন্ত আর দেখবেন না।
• যদি "ঠিক আছে" তাহলে অনুভূমিক বারটি স্ক্রোল করে দেখুন অতীতে একই সময়ের মধ্যে তহবিলটি কীভাবে কাজ করেছে। স্ক্রোল উইন্ডোটি একটু লম্বা করে 5Y বলুন এবং তহবিলটি অতীতে কীভাবে কাজ করেছে তা পরীক্ষা করুন।
• যদি এটি প্রায়শই 3Y উইন্ডোতে ভাল কাজ না করে তবে 5Y এর উপরে এটির জন্য তৈরি করে, তাহলে আপনি একটি সুযোগ নিতে পারেন এবং বিনিয়োগ করতে পারেন৷
• যদি অতীতে পারফরম্যান্স আরও ভালো হয়ে থাকে এবং সম্প্রতি কমে যায়, তাহলে সম্ভবত বিদায় বলার সময় এসেছে।

ধাপ 3:বিভাগের সাথে ঝুঁকি এবং পুরস্কার তুলনা করুন

•  এই ধাপের জন্য, সেই ফান্ডে আপনার বিনিয়োগের বয়স কমপক্ষে 3Y হতে হবে
• মর্নিংস্টার ফান্ড পৃষ্ঠাতে যান

• 3Y বা 5Y বা 10Y নির্বাচন করুন৷
৷
• ঝুঁকি এবং পুরস্কারের স্কেল বনাম বিভাগে ফান্ডের অবস্থান পর্যবেক্ষণ করুন।
• ঝুঁকি বনাম পুরস্কার মানচিত্রটি দেখুন (হলুদ এবং নীল বিন্দু সহ) তহবিলটি সূচক এবং শ্রেণীকে কম ঝুঁকিতে বা উচ্চ ঝুঁকিতে বা কম পারফরম্যান্স করেছে কিনা তা পরীক্ষা করতে।
• ডাউনসাইড ক্যাপচার চেক করুন (ইনডেক্স লসের কতটা ফান্ড ক্যাপচার হয়েছে) 100 এর কম হওয়া উচিত
• আপসাইড ক্যাপচার চেক করুন (ইনডেক্স লাভের ফান্ড ক্যাপচার হলে কত)। এখানে দেখানো হিসাবে এটি গুরুত্বপূর্ণ নয়:অদ্ভুত, কিন্তু সত্য! কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ড সূচককে হারায়!

https://www.youtube.com/watch?v=VGEo7X_6cD0

এই সংখ্যাগুলি আপনাকে যথেষ্ট তথ্য এবং যথেষ্ট আত্মবিশ্বাস দিতে হবে যাতে আপনি বিনিয়োগে থাকতে পারেন বা আপনার তহবিল থেকে মুক্তি পেতে পারেন৷

তাহলে আপনি কি মনে করেন?

আমাদের ধারণ করা তহবিল পর্যালোচনা করার জন্য সেগুলি তিনটি সহজ পদক্ষেপ ছিল। তারা কি বোধগম্য? কিছু কি পরিষ্কার নয়? আপনি এই যোগ করতে চান? আপনি কিভাবে আপনার হোল্ডিং পর্যালোচনা করবেন? নীচে শেয়ার করুন৷

৷

Youtube-এ freefincal থেকে সাম্প্রতিক ভিডিওগুলি দেখুন

https://www.youtube.com/watch?v=bnbTgmvgGHE https://www.youtube.com/watch?v=TyjyX8HWQNU

https://www.youtube.com/watch?v=cC9YGlV_Gk4