2017 সাল থেকে 100 প্লাস নতুন ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা কী শিখেছেন!
আমি 12ই সেপ্টেম্বর 2019-এ FB গ্রুপ Asan Ideas for Wealth-এর নতুন মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জিজ্ঞাসা করেছি, "গত কয়েক বছরে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে আপনি কী শিখেছেন?" নতুন মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে যারা জানুয়ারী 2017 বা তার পরে বিনিয়োগ শুরু করেছেন। মোট 115 জন সদস্য এখন পর্যন্ত তাদের ছোট যাত্রা থেকে পাঠ শেয়ার করেছেন। এখানে প্রতিক্রিয়া আছে৷
৷
আমি লক্ষ্য করে খুশি যে বেশিরভাগ প্রতিক্রিয়া ভাল ভারসাম্যপূর্ণ এবং পরিপক্ক। আমি নতুন এবং পুরানো সকল বিনিয়োগকারীদের তাদের মাধ্যমে যেতে অনুরোধ করব। আমি আত্মবিশ্বাসী যে যদি তারা একটি বড় মার্কেট ক্র্যাশের সময় তাদের স্নায়ু ধরে রাখে (এটি আমার জন্যও সত্য), তাহলে তারা ধনী থেকে অবসর নেবে।
আপনি যদি একজন নতুন মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী হন যে এই ইবুকটি আপনার কাজে লাগতে পারে: ফ্রি ই-বুক:নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড FAQ 100 প্রয়োজনীয় প্রশ্নোত্তর!
তোমাদের সকলকে অংশগ্রহণের জন্য ধন্যবাদ। তোমাকে শুভ কামনা। প্রশংসার উদার শব্দের জন্য আপনাকে ধন্যবাদ. এখন প্রতিক্রিয়াগুলিতে আসি। বাদামী রঙের যেকোনো লেখা আমার!
1. রিটার্ন করার চেয়ে ঝুঁকি পরিচালনা করা বেশি গুরুত্বপূর্ণ।2। আমার পোর্টফোলিও বেশিরভাগ সময় ধরে লাল রঙে ছিল। আমি এটিকে -15% পর্যন্ত যেতে দেখেছি আমি AIFW এবং freefincal জুড়ে আসার আগে, আমি নিয়মিত ফান্ডে বিনিয়োগ করছিলাম। আমি ভেবেছিলাম আমি আরও ঝুঁকি নিতে পারি এবং ছোট এবং মিড ক্যাপ দিয়ে শুরু করেছি যা স্পষ্টতই একটি ভুল ছিল। আমি ছোট ক্যাপগুলিতে আরও বেশি টাকা লাগাতে থাকি কারণ সেগুলি পড়তে থাকে কারণ আমি ভেবেছিলাম আমি ডিপস কিনছি, কিন্তু এটি একটি ভুল ছিল৷ আমি এটা কঠিন উপায় শিখেছি. গত বছর ধরে, আমি একটি ফি-শুধু উপদেষ্টার সাথে কাজ করেছি এবং একটি ভাল পরিকল্পনা পেয়েছি। এই মুহূর্তে আমি মিড এবং স্মল ক্যাপের জন্য 70% থেকে 30% পর্যন্ত এক্সপোজার কিনেছি, উন্নতির জায়গা আছে এবং আমি সঠিক পথে আছি। আসলে আমি আনন্দিত যে এটি আমার যাত্রার প্রথম দিকে ঘটেছিল বা আমি না শিখলে ক্ষতি হতো অনেক বড়। ধন্যবাদ, freefincal এবং স্বপ্নিল, আমার ফি-শুধু উপদেষ্টা3। সঠিকভাবে তহবিল নির্বাচন করুন এবং এটির ভাল বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। সবাই আপনাকে ইতিবাচক রিটার্ন দিতে যাচ্ছে না। কিছু আপনি লাভ করেন এবং কিছু আপনি হারান। লোভী হবেন না এবং 15 বা 17% বার্ষিক রিটার্ন আশা করুন। এটি FD4 বীট যদি শুধু খুশি হয়. যতটা সম্ভব এবং যতটা সম্ভব ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করা। প্রতিদিনের NAV-এর দিকে তাকাচ্ছেন না যেহেতু সেগুলি খুব কমই গুরুত্বপূর্ণ। কোন সেরা নেই। আমার বয়স এখন 27, এমনকি 30 বছর পরেও কোন গ্যারান্টি নেই যে আমি FD/RD.5 এর থেকে বেশি রিটার্ন পাব। বাজারগুলো অস্থির। অস্থিরতা খারাপ নয়। ধৈর্যের খুব প্রয়োজন। আপনার যদি পরবর্তী 5 বছর প্রয়োজন হয় তবে আপনার অর্থ ইক্যুইটিতে রাখবেন না। কেবলমাত্র সেই অর্থগুলি রাখুন যা আপনি পরবর্তী কমপক্ষে 10 থেকে 15 বছরের জন্য স্পর্শ করতে চান না। অটোমেটেড এসআইপি ছাড়াও, অতিরিক্ত বিনিয়োগ করুন যদি আপনি দেখেন যে বাজার নীচে যাচ্ছে। একই সময়ে বাজারের সময় খুব বেশি চেষ্টা করবেন না। সম্ভব হলে আপনার স্বয়ংক্রিয় এসআইপি বাতিল করুন এবং মাসের প্রথম 10 দিনে বাজার কিছুটা কম হলে তা রাখুন। এর বাইরে অপেক্ষা করবেন না। যদি বাজার সত্যিই নিম্নমুখী হয়, তাহলে কম দামে কিনতে আরও পাম্প করুন। যখন আমার এক বন্ধু এমএফ-এ একটি এসআইপি শুরু করার পরামর্শ দিয়েছিল সেই সময় স্টক মার্কেট তার শীর্ষে ছিল এবং আমি পোর্টফোলিও বরাদ্দ এবং ঝুঁকি/পুরস্কার সম্পর্কে তেমন কিছুই বুঝতে পারিনি। ঈশ্বরকে ধন্যবাদ, আমি আমার বিনিয়োগ যাত্রার এই প্রথম দিকে শিখেছি যা আমাকে ভবিষ্যতে সাহায্য করবে। সম্পূর্ণরূপে ধন্যবাদ আমি আমার SIP দুটি Muticap AMC-তে বন্ধ করিনি এবং সামগ্রিক পোর্টফোলিও লাল নয়। আমি 4টি ইক্যুইটি ফান্ড (1টি বড় ক্যাপ, 1টি ভ্যালু ফান্ড, 1টি মিডক্যাপ এবং 1টি ছোট ক্যাপ) জুড়ে প্রতি মাসে 10000/- বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা নিয়ে যাত্রা শুরু করেছি। তারপরে, এর মধ্যে, আমি SIP-তে বিনিয়োগ শুরু করার পরে আমি এআইএফডাব্লুর পাশাপাশি ফ্রিফিনকাল জুড়ে এসেছি। আমি অস্থিরতার মাঝখানে শুরু করেছিলাম এবং আমি নার্ভাস হয়ে পড়েছিলাম৷ ফ্রিফিনকাল1 অনুসরণ করার পরে আমি কিছু জিনিস হ্যাং করতে শুরু করেছি৷ 4 MF জুড়ে 10000/- PM বিনিয়োগ করা আমাকে কোথাও নিয়ে যাবে না, তাই আমি বিনিয়োগের পরিমাণ প্রায় 3.5 X বাড়িয়েছি যা আমি আমার বার্ষিক প্রবাহ এবং বহিঃপ্রবাহের উপর পুনরায় নজর দেওয়ার পরে করতে সক্ষম হয়েছি।
আমি নেতিবাচক সুরক্ষার গুরুত্ব বুঝতে পেরেছি এবং আমার এসআইপিগুলিকে ব্যালেন্সড অ্যাডভান্টেজ /হাইব্রিড ধরনের ফান্ডে স্থানান্তরিত করেছি।- এটিও পাট্টু স্যারের ভিডিওগুলির জন্য ধন্যবাদ।
আমি সূচক বিনিয়োগ এবং NN50 এর অস্থিরতা সম্পর্কে শিখেছি। আমি 50:50 অনুপাতে N50:NN50 হিসাবে সূচক বিনিয়োগ শুরু করেছি কিন্তু শীঘ্রই এটি 70:30 এ সংশোধন করেছি।
ইতিমধ্যে, কোর্স সংশোধন করার সময়, আমি আমার পোর্টফোলিওকে বেশ কিছু ফান্ড দিয়ে গুছিয়ে রেখেছি, যা আমি এক বছরের মধ্যে পরিষ্কার করতে চাই এবং আশা করি কোনো ক্ষতি ছাড়াই, অন্যথায় আমি অপেক্ষা করতে ইচ্ছুক। কিন্তু দীর্ঘমেয়াদে, আমি 4টি ইক্যুইটি এমএফ থাকতে চাই। কিন্তু ভালো ব্যাপার হল আমি আত্মবিশ্বাসী যে আমি আমার সত্যিকারের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা অনুযায়ী সঠিক ক্যাটাগরিতে বিনিয়োগ করছি।
আমি সম্পূর্ণরূপে স্মল ক্যাপ বিনিয়োগ থেকে সরে যেতে চাই কারণ ফেরার অনুপাতের অস্থিরতা কেবল এটির মূল্য নয়৷
আমি 1 বছরের হোল্ডিং পিরিয়ডের জন্য LTCG-এর ক্ষেত্রে আরবিট্রেজ ফান্ড এবং এটি যে সুবিধা প্রদান করে সে সম্পর্কে জানতে পেরেছি। যদি কেউ 30% বন্ধনীতে থাকে, আমি ভাবছি খুচরা বিনিয়োগকারীদের জন্য তরল তহবিলের কোন অর্থ হয় যদি কেউ আরবিট্রেজ ফান্ডে একই রকম রিটার্ন পেতে পারে। এই পয়েন্ট আমি এই মুহূর্তে চিন্তা করতে পারেন. আমি ফ্রিফিনকাল এবং পাট্টু স্যারকে ধন্যবাদ জানাতে চাই আমাকে এবং আমাদের সকলকে যারা বিভিন্ন সূক্ষ্ম বিষয়ে আগ্রহী। আমি মোটামুটি একজন শিক্ষানবিস এবং আরও অনেক কিছু শেখার অপেক্ষায় আছি।
8.
আপনার পোর্টফোলিওতে ঋণের উপাদান প্রয়োজন
একটি তরল তহবিল জরুরি অবস্থার জন্য কাজে আসে
তহবিল বিভাগ পরিবর্তন করতে পারে যা আপনার নিয়ন্ত্রণে নয়। নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী মিড-ক্যাপ থেকে লার্জ এবং মিড-ক্যাপের মতো
অতীত রিটার্ন % এবং ক্রিসিল র্যাঙ্ক কোন ব্যাপার নয়
নেতিবাচক রিটার্ন সম্ভব (আমার তহবিলের মধ্যে 4টির মধ্যে 3টি 2 বছর পর রিটার্ন দিচ্ছে) যার অতীতে ভাল রিটার্ন ছিল এবং সেগুলিও শীর্ষস্থানীয় ছিল
9. আমি খুব সম্প্রতি শুরু করেছি এবং আমি UTI NN50 এবং আরবিট্রেজে কৌশলগতভাবে বিনিয়োগ করেছি। এটি একটি খুব সামান্য পরিমাণ এবং এটি চিরতরে কৌশলগত কাজ করা কঠিন হবে. সম্প্রতি মেয়াদ এবং স্বাস্থ্য উভয় বীমা দিয়ে নিজেকে আবৃত করেছি। আমি এখনও বাবা-মায়ের জন্য জরুরী সংস্থা এবং বীমা নিয়ে কাজ করছি৷ আমি NN50-এর অস্থিরতা দেখেছি যা আমি কয়েক মাস ধরে প্রতিদিনের বন্ধ পরীক্ষা করতাম৷ কিন্তু আমি এখনও লাল পোর্টফোলিও দেখতে পাচ্ছি না। আমি জানি না আমি এটিতে কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানাব। কয়েক বছর ধরে আপনার ভিডিওগুলো দেখে আমার মনে হয় সেই কষ্ট সহ্য করার জন্য আমি আমার মন তৈরি করেছি।10। সেরা মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা একটি নিরর্থক অনুশীলন। সূচক বিনিয়োগ সম্পূর্ণরূপে স্থানান্তর করার পরিকল্পনা 11. যেহেতু আমি সম্পূর্ণ অজ্ঞাত ছিলাম কিন্তু AIFW এবং পাট্টু স্যারের সাহায্যে ভিডিওটি আমাকে মৌলিক প্রয়োজনীয়তা এবং সঠিক তহবিল নির্বাচনের জন্য প্রচুর জ্ঞান বুঝতে সাহায্য করেছে৷ 12৷
রিটার্ন নিশ্চিত করা হয় না
ঐতিহাসিক কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফলের নিশ্চয়তা দেয় না
যখন একটি তহবিল বাছাই করার কথা আসে- এমন লোক রয়েছে যারা এই শিল্পে পুরো সময় কাজ করে এবং তবুও তাদের বেশিরভাগই সূচককে হারাতে সক্ষম নয়। তাই আমার মতো নিছক মানুষ যাদের ফুল-টাইম চাকরি আছে তাদের উচিত সূচকে বিনিয়োগ করা এবং দীর্ঘমেয়াদে মূলধন তৈরি করা (এটি অনেক শর্ত ও শর্তের সাথেও আসে। অনুমান- এই অর্থনীতির জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির গল্প রয়েছে। এটাই আশা! চিয়ার্স
13. ফাইন্যান্স সাইটগুলিতে দেখানো রিটার্ন বিভ্রান্তিকর। রিটার্নের দিকে তাকিয়ে শুধুমাত্র মিড/স্মল ক্যাপে বিনিয়োগ করা হয়েছে।14।
একটি জরুরি তহবিল আবশ্যক৷
৷
বিনিয়োগের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল সম্পদ বরাদ্দ
লক্ষ্য বন্ধ হওয়ার সাথে সাথে ঝুঁকি হ্রাস করুন
15. অক্টোবর 2018-এ MF পুরো পোর্টফোলিও প্রায় নেতিবাচক হয়ে গিয়েছিল এবং আমি সমস্ত ইউনিট বিক্রি করে দিয়েছিলাম। আমি যে গুরুত্বপূর্ণ পাঠটি শিখেছি তা হল
যদি আপনি MF শুরু করেন এবং মুনাফা পান / প্রথম 2 থেকে 3 বছর কখনই লাল রঙে না যান তা আপনার আত্মবিশ্বাস বাড়ায়
লোকসান দিয়ে MF শুরু করুন এবং একই মানসিকভাবে শোষণ করা কঠিন এবং আরও বিনিয়োগের জন্য আত্মবিশ্বাসের স্তর কমে যায়
কোন MF-এর সমুদ্রে বিনিয়োগ করতে হবে তা জানা এবং বিনিয়োগ শুরু করতে আমাকে সাহায্য করার জন্য একজন বুদ্ধিমান পরামর্শদাতা থাকা আত্মবিশ্বাসের মাত্রা বাড়ায় – বছরের ভিডিওগুলি খুব সহায়ক ছিল।
16. একটি তহবিল নির্বাচন করার আগে গবেষণার মাধ্যমে প্রয়োজন… অতীতের মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন সম্পর্কে ধারণা তৈরি করা এবং সঠিক বেঞ্চমার্ক নির্বাচন করা … cagr XIRR রোলিং রিটার্নের মধ্যে পার্থক্য বোঝা…17। সেক্টরাল থিম্যাটিক ফান্ড এড়িয়ে চলুন, 50% N50 + 50% NN50 আমার জন্য কাজ করে।18। – 2017 সালের ডিসেম্বরে আমার ইক্যুইটি পোর্টফোলিও বিক্রি করেছিলাম (ভাল লাভের সাথে) কারণ আমি যেভাবে বাজার পাগল হয়ে যাচ্ছে তাতে আমি ভয় পেয়েছিলাম। বিনিয়োগ ভিত্তিক বিনিয়োগ (রোবো পরামর্শ ব্যবহার করে)। – এখন পর্যন্ত ভালো যাচ্ছে এবং রিটার্ন ইতিবাচক (5 MF-এর সাথে লেগে থাকা - Parag ParikhEquity, HDFC Hybrid, Franklin Hybrid, Nifty50 এবং Nifty50 প্রতি বছর 10% বৃদ্ধির সাথে) এবং বাচ্চাদের শিক্ষা, বাচ্চার বিয়ে এবং অবসর গ্রহণের জন্য এগুলি ব্যবহার করা। – ঋণের অংশ হল PF, PPF এবং সুকনায়া সমৃদ্ধি – রিটার্নের চেয়েও বেশি আপনি তহবিল এবং বিনিয়োগের সময়ের মধ্যে কতটা ডাম্প করছেন মনে হচ্ছে অর্থ করা.19. আমি শেয়ার বাজার সম্পর্কে সত্যিই উত্তেজিত ছিল. আমি যখন কিছু স্টক কিনলাম তখন কিছুই জানতাম না। আমি কিছু লাভ পাচ্ছিলাম এবং আমি ভাবলাম বাজার থেকে আয় করা সহজ। আমি কিছু পরীক্ষা না করেই আরও বিনিয়োগ করেছি এবং কিছু স্টক হারিয়েছি তারপর আমি বিনিয়োগ করা বন্ধ করে দিয়েছি এবং আমার ভুলগুলি পরীক্ষা করতে শুরু করেছি। আমি মিউচুয়াল ফান্ডের মৌলিক বিষয়গুলি, তারা কীভাবে কাজ করে, এফএম কী করে, তারপর স্টক সম্পর্কে, তাদের মৌলিক বিশ্লেষণ, প্রযুক্তিগত বিশ্লেষণ এবং আরও অনেক কিছু সম্পর্কে শিখতে শুরু করেছি। এখন আমি আমার নিজস্ব কৌশল নিয়ে কাজ করছি এবং দেখব কিভাবে কাজ করে। এই মাত্র 8 মাসের মধ্যে একটি সত্যিই মহান যাত্রা ছিল. এটা চলতে থাকবে.20. 3 বছরের জন্য প্রতি মাসে 15k sip বিনিয়োগ করার সময়সূচী আছে, কোনো ট্র্যাক করছি না, যেহেতু আমার লক্ষ্য 15 বছর দূরে, 3 বছর পরে দেখব, যদি আমরা একই তহবিল চালিয়ে যেতে পারি, রিব্যালেন্স… ইত্যাদি। রিটার্ন অত্যন্ত অপ্রত্যাশিত, বন্যভাবে দুলছে22৷৷
আমার বিনিয়োগের তারিখ থেকে তহবিলটি সম্পাদন করা উচিত।
ইএলএসএস সবচেয়ে খারাপ কারণ এতে এসআইপি অকেজো এবং লাম্পসাম ঝুঁকিপূর্ণ। আমি 30 ডিসেম্বর, 2017-এ আমার 80 C-তে ELSS কিনেছিলাম।
শিখুন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি শুধুমাত্র ফ্রিফিনকাল থেকে ইক্যুইটি নয়৷
৷
আসান আইডিয়াস থেকে সরাসরি তহবিল সম্পর্কে জানুন।
রিটার্নের প্রত্যাশা সর্বনিম্ন হওয়া উচিত এবং সেরা ক্ষেত্রে নয়।
পুনরায় ভারসাম্য নিজের ভালোর জন্য।
23. এটি স্টকের মতো উত্তেজনাপূর্ণ নয় কিন্তু যখনই আমি পিছনে ফিরে তাকাই তখন আমি ভাল বোধ করি অন্তত আমি শুরু করেছি।24 লক্ষ্যের কাছাকাছি থাকাকালীন ঝুঁকির ভারসাম্যের জন্য স্পষ্ট লক্ষ্য সংগ্রহের জন্য। ভালো পরিমাণের সাথে অল্প কিছু তহবিল (প্রধানত কম অস্থির এবং গড় রিটার্ন) পছন্দ করা উচিত।25। আমি 60% ইক্যুইটি এবং 40% ঋণ নিয়ে খুশি ঋণ তহবিলের ক্ষেত্রে, PSU ব্যাঙ্কের ঋণ তহবিলের সাথে যাওয়া ভাল। ইক্যুইটি বিভাগে, ইকুইটির 70% বড় ক্যাপ তহবিলে এবং 30% ব্যাঙ্কিং তহবিলে (সেক্টরাল ফান্ড) 26৷ এমন অনেক কিছু থাকবে যা আপনি জানেন না এবং বিনিয়োগ করার আগে শেখার চেষ্টা করুন কিন্তু শেখা এবং বিনিয়োগ একই সাথে হবে এবং আপনার কাছে যে তথ্য রয়েছে তার উপর ভিত্তি করে আপনাকে প্রথম পদক্ষেপ নিতে হবে।27। সেক্টরাল ফান্ডে বিনিয়োগ না করে, স্মল ক্যাপ ফান্ডে এক্সপোজার কমিয়ে দিন, রিটার্নের দিকে মনোযোগ না দিয়ে লক্ষ্য28-এর দিকে মনোযোগ দেওয়া শুরু করুন।
টেলিভিশন এবং সংবাদপত্রের টিপস অনুসরণ করবেন না। তারা শুধুমাত্র চাঞ্চল্যকর খবর তৈরি করতে চায়, সাধারণত একটি লেনদেন অনেক বেশি করে।
সমস্ত ডেটা AMC দ্বারা ম্যানিপুলেট করা যেতে পারে। যেমন তারা 2008 ডিপ থেকে শুরু করে 10 বছরের রিটার্ন দেখায় তাই রিটার্ন সর্বাধিক হয়।
ঋণ পোর্টফোলিওর একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ।
29. কোনো ফান্ড হাউসকে কখনই বিশ্বাস করবেন না, তারা এমন পণ্য বিক্রি করবে যার জন্য তারা বেশি পুরষ্কার পাবে, তারা ভারতীয় বাজারে সূচক তহবিলগুলিকে অকেজো বলে বসাবে, এবং বাজার বেশি হলেও চুমুকের প্রচার করবে তারা সিপ চায় ..ভোক্তার স্বার্থ সর্বনিম্ন স্বার্থ .. মিউচুয়াল ফান্ডের গ্রাহকদের বাজারের শিখর এবং নিম্নমুখী সম্পর্কে শিক্ষিত করা দরকার, অন্যথায় কম জ্ঞানসম্পন্ন সাধারণ লোকেরা শীর্ষে ক্রয় করবে এবং নীচে বিক্রি করবে এবং জীবনের জন্য ইক্যুইটি বাজার ছেড়ে দেবে .. মানুষের মধ্যে আর্থিক শিক্ষা খুবই কম .. আমি এখন একটি সূচক তহবিল বিনিয়োগকারী যারা বছরে একবার প্রতিবার ভারসাম্য বজায় রাখে এবং যখন বাজার কমে যায় তখন প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করে এবং যখন বাজার বৃদ্ধি বিনিয়োগ বন্ধ করে দেয় ..ফ্রিফিনকালকে ধন্যবাদ ..30.
অতীত উচ্চ রিটার্ন মানে ভবিষ্যতে উচ্চ রিটার্ন নয়।
গত 10 বছরে 18% বার্ষিক রিটার্ন মানে প্রতি বছর 18% রিটার্ন নয় (বা পরবর্তী 10-এর জন্য 18%!)।
শুধুমাত্র 20+ বছরের লক্ষ্যের জন্যও ছোট ক্যাপগুলিতে বিনিয়োগ করা ঠিক নয়৷
লক্ষ্য অর্জনের জন্য বিনিয়োগের মতোই সম্পদ বরাদ্দ করা গুরুত্বপূর্ণ 5. বিশাল কর্পাস তৈরির জন্য, আমাদের আরও বেশি রিটার্ন পাওয়ার চেয়ে আরও বেশি অর্থ বিনিয়োগের দিকে বেশি মনোযোগ দিতে হবে। 6. ছোট ক্যাপ বিনিয়োগ করে অগত্যা উচ্চ রিটার্ন বোঝায় না তবে অবশ্যই উচ্চ ঝুঁকি বোঝায়।
31. – কারও সুপারিশের ভিত্তিতে কাজ করা উচিত নয়। – ইন্ট্রাডে আপনাকে ধনী করবে না বরং এটি আপনার সময় নষ্ট করবে – সরাসরি ইক্যুইটি এবং স্মলক্যাপ থেকে দূরে থাকুন – সূচক-ভিত্তিক বিনিয়োগ এবং কম কাস্ট বিনিয়োগের গুরুত্ব, সম্পদ বরাদ্দ এবং লক্ষ্য পরিকল্পনা। কিন্তু আমার ভুল থেকে শিখতে পেরে খুশি, ফ্রিফিনকাল, কুভেরা, লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ, আর্থিক স্বাধীনতা পেয়েছি। একটি কৌশল নিয়ে আসতে সক্ষম। এখন আমার এফএফের দিকে কাজ করছি এবং তথ্য ডায়েট অনুশীলন করার চেষ্টা করছি। আমার সমস্ত ভুল আমাকে এই 2 বছরে বিনিয়োগের অনেক পদ্ধতি, বই, ব্যক্তিত্ব (ওয়ারেন বুফে, মুঙ্গের, গ্রাহাম), ব্যবসায়িক মনোবিজ্ঞান এবং অনেকগুলি সম্পর্কে জানতে সাহায্য করেছে। তাই আমি আমার ভুলগুলো নিয়ে খুশি বোধ করছি।32। পদ্ধতিগতভাবে লক্ষ্য বছরের আগে লক্ষ্য এবং পার্ক নিরাপদে লক্ষ্য.33. প্লেইন-ভ্যানিলা সূচক তহবিল এবং সম্পদ বরাদ্দ মূল34. আমি সৎ হব. আমার জন্য এখনও একটি মহান অনেক পাঠ ছিল না. আমি মিউচুয়াল ফান্ডে সিপ (একটি মিডক্যাপ তহবিল এবং একটি আক্রমনাত্মক হাইব্রিড) এর মাধ্যমে শুরু করেছি আমার চাচার পরামর্শ অনুসারে যিনি আসলে 2000 এর দশক থেকে বিনিয়োগ শুরু করেছিলেন। প্রথম 16 মাসের জন্য, আমি আমার বিনিয়োগ ট্র্যাক করতেও বিরক্ত ছিলাম না। আমি আমার বাবার ইমেল আইডি এবং ফোন নম্বর দিয়েছিলাম, তাই, আমার বিনিয়োগ, তাদের CAGR কী, কী ক্ষতির সুরক্ষা এবং সবকিছু সম্পর্কে আনন্দিতভাবে অজ্ঞাত ছিলাম। কিন্তু আমার এসআইপি পুনর্নবীকরণের সময় শীঘ্রই আসছিল (শুধুমাত্র 18 মাস ছিল) এবং তাই আমি আমার কাজটি একসাথে পেয়েছি। বাজারগুলি কী ছিল এবং কীভাবে এটি আমাকে চক্রবৃদ্ধিতে সাহায্য করবে তা বের করা শুরু করুন। সম্পদ তৈরির আবেগ শুরু হয়েছিল যখন আমি সম্পদ, বিনিয়োগ এবং সমস্ত সম্পর্কিত Quora স্পেসগুলিতে আবদ্ধ হয়েছিলাম। তারপরে আমি ধীরে ধীরে টুইটারে এবং তারপরে FB-তে AIFW গ্রুপে স্নাতক হয়েছি। আজ, আমি বিভিন্ন ধরনের ইক্যুইটি এবং ডেট ইনস্ট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করেছি (সম্পদ বরাদ্দ শুরু হয়েছে কিন্তু এখনও ঋণের দিকে প্রবলভাবে ঝুঁকছে)। আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমি কিছুটা রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী কারণ আমি যে প্রথম দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করেছি তা ছিল PPF-এর প্রতি আমার 1.5 লক্ষ অবদান৷ উপলব্ধ বিভিন্ন বিনিয়োগ এবং লক্ষ্য-নির্ধারণ, সম্পদ-বরাদ্দকরণ, আর্থিক পরিকল্পনার ধারণাগুলির বিষয়ে আমার পড়াশোনা শুরু করার পরে, আমি আমার হাতে থাকা পোর্টফোলিওতে এটি প্রয়োগ করতে শুরু করেছি। আমার বয়স মাত্র 23 হওয়ায় আমি আমার ইক্যুইটি এক্সপোজার বাড়াতে আত্মবিশ্বাসী হয়েছি। প্রতি মাসের 5, 10, 15, 20 এবং 25 তারিখে সিপ ডেট সহ 5টি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেছি এবং একটি পদ্ধতির সাথে সরাসরি ইকুইটিতে বিনিয়োগ করেছি মানসম্পন্ন কোম্পানীগুলি অর্জন করা এবং অদূর ভবিষ্যতের জন্য তাদের ধরে রাখা। এটি সাহায্য করে যে আমি শুধুমাত্র অল্প পরিমাণে ভাল কোম্পানি অর্জন করেছি এবং এটি মূলত আমার পরীক্ষার মূলধন (50k এর কম)। আমি ইক্যুইটির পুরো মূল্য হারাতে প্রস্তুত আছি যদি এটি আমাকে আরও ভাল শিখতে দেয়। প্রতিটি স্টকের জন্য আমার কাছে একটি বিশদ ব্যাখ্যা রয়েছে যা আমি কিনেছি এবং এটি রেকর্ড করেছি যাতে আমি এটিকে আবার দেখতে পারি এবং আমার অতীত থেকেও শিখতে পারি৷ এই যাত্রাটি স্ব-সমৃদ্ধ হয়েছে কিন্তু আমি জানি ভবিষ্যত আমাকে আরও ভাল শিক্ষা দেবে৷ একজন 23 বছর বয়সী ব্যাচেলর যার বাবা-মা সরকারী চাকরি করছেন। সরকার কর্তৃক প্রদত্ত নিরাপদ পেনশন সহ খাতটি এখনও আর্থিক এবং মানসিকভাবে পরীক্ষা করা হয়নি। তবে নিশ্চিন্ত থাকুন, আর্থিক স্বাধীনতার এই পথ আমাকে অনুপ্রাণিত করে যাতে আমি ভবিষ্যতে যে কোনো আর্থিক সমস্যার মুখোমুখি হতে পারি।35। বাজারের উত্থান-পতন আছে, মিউচুয়াল ফান্ড সহি হ্যায় প্রচারণা বাজারের উচ্চতায় সবচেয়ে জোরে হবে36 এটি এখন পর্যন্ত একটি নিম্নগামী রোলারকোস্টার রাইড হয়েছে এবং এটি এভাবেই। আমি সবেমাত্র HDFC ব্যালেন্সড ফান্ড (এখন হাইব্রিড ফান্ড) দিয়ে শুরু করেছি..তারপর Smallcaps-এর দিকে তাকিয়ে লোভ পেয়েছি...এবিএসএল মিড অ্যান্ড স্মল ক্যাপ (এখন ছোট ক্যাপ) যোগ করা হয়েছে..তারপর SBI ব্লুচিপ যোগ করেছি...তারপর ICICI নিফটি নেক্সট 50 ইনডেক্স ফান্ড যোগ করেছি। তারপর L&T মিডক্যাপ..এবং গত ডিসেম্বরে আমি মোতিলাল ওসওয়াল NASDAQ 100 FOF যোগ করেছি...আমার অবসরের পোর্টফোলিওর জন্য সাতটি তহবিলের এত দীর্ঘ তালিকা। আমি 5 বছর ধরে আমার SIP এর সাথে চালিয়ে যাব এবং দেখব আমি কোথায় দাঁড়িয়ে আছি। এখন পর্যন্ত, আমার পোর্টফোলিও ইক্যুইটি এবং স্থায়ী আয়ের মধ্যে বিভক্ত (PPF, EPF, NPS) হল 50:50৷ আপনার ভিডিওগুলি থেকে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা শিখছি এবং এর জন্য আরবিট্রেজ তহবিল যোগ করার এবং তহবিলের সংখ্যা অপ্টিমাইজ করার কথা ভাবছি৷ তারিখ অনুসারে, আমার পোর্টফোলিওতে সামগ্রিক আয় 4.9% আমাদের একটি সুযোগ দেওয়ার জন্য অনেক ধন্যবাদ আমাদের অভিজ্ঞতা শেয়ার করতে.37. শুধু নেতিবাচক রিটার্ন পাচ্ছেন। আমার বিনিয়োগের দিগন্ত 20 বছরের বেশি। তাই আমি ডিপস 38 সত্ত্বেও বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে চাই। ছোট ক্যাপ বাজি ব্যয়বহুল প্রমাণিত. কম বড় ক্যাপ এক্সপোজার একটি ভুল ছিল. থিম্যাটিক ফান্ড কেনা ঠিক ছিল না।39। ধৈর্য প্রয়োজন 40. আপনার ভাগ্য ডুবাতে প্রস্তুত হন। আশা এবং হতাশা ছেড়ে দেবেন না। আপনার পোর্টফোলিও বেড়ে গেলে কান্নাকাটি করুন, কী ছেড়ে দিতে হবে তা বেছে নেওয়ার সময় এসেছে। এটি কমে গেলে হাসুন, এটি কেনাকাটার সময়। এমনকি যদি আপনি বাচ্চাদের জন্য যথেষ্ট না করার অপরাধবোধ মেটানোর জন্য একটি কৌশল হিসাবে বিনিয়োগ করা শুরু করেন, তবে এটি চালিয়ে যান এবং আপনার এসআইপিগুলিকে এগিয়ে রাখুন। তথাকথিত উপদেষ্টাদের চেয়ে নিজের কথা শুনুন! ওয়ারেন বাফেট অনুলিপি করবেন না! এবং অন্য হতে আশা করবেন না.41. স্থির আয় সম্পদ ক্লাস42 এর গুরুত্ব।
ফান্ডের সংখ্যা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু বেশি সংখ্যা অগত্যা খারাপ নয়
ব্যক্তিগত অর্থ প্রথমে আসে সঞ্চয় বা বিনিয়োগ নয়
ঝুঁকির ক্ষুধা এবং দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করার চেয়ে অনেক সহজ
ডিআইওয়াই ঠিক আছে যদি আমরা আমাদের কিছু টাকা এবং লাভ/লোকসান দিয়ে খেলতে পারি
অনলাইনে প্রচুর তথ্য পাওয়া যায়, কিন্তু পরিস্রাবণ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ
43. এটি বেশিরভাগই ভাগ্য। আপনার সম্পদ বরাদ্দ এবং বাজারের মেজাজ পড়ার জন্য সামান্য জ্ঞানের প্রয়োজন যেমন কখন ইক্যুইটিতে যেতে হবে বা ঋণে স্যুইচ করতে হবে। AIFW তে আমি যে সেরা পরামর্শটি পড়েছিলাম তা ছিল একজন লোকের কাছ থেকে যিনি প্রতি মাসে তার পোর্টফোলিও পরীক্ষা করতেন এবং তারপরে তার সম্পদ বরাদ্দ অনুযায়ী বিনিয়োগ করতেন। ইক্যুইটি কম হলে তিনি ঋণে ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করতেন। 44 সাল থেকে সেই কৌশল অনুসরণ করছি। প্রত্যয় থাকা এবং আমাদের নিজস্ব পরিকল্পনায় লেগে থাকা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। দৃঢ় বিশ্বাস রাখার সর্বোত্তম উপায় হল DIY। এমনকি উপদেষ্টার সাথে প্রশ্ন/সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা এবং এর পেছনের যুক্তি বোঝা যা প্রত্যয় তৈরি করতে সাহায্য করে।45। আসলে আমি 2016 সালে বিনিয়োগ শুরু করেছিলাম কিন্তু এটি প্রতি মাসে 1k এবং এটি 8 মাসের জন্য এবং আমি এটি 2016 সালে রিডিম করেছি। আমার প্রকৃত বিনিয়োগ জুলাই 2017 থেকে শুরু হয়েছিল। এটি ELSS-এ প্রতি মাসে 12k। আমি ইক্যুইটি ঝুঁকি সম্পর্কে সম্পূর্ণ সচেতন এবং লক্ষ্য হল অবসর গ্রহণ এবং যাইহোক এটি 3 বছরের লকড পণ্য। তাই বাজার পতনে কোনো উদ্বেগের সম্মুখীন হতে হয়নি। 2018 সালে আমি 15-18 বছর দূরে থাকা লক্ষ্যগুলির জন্য মিডক্যাপগুলিতে বিনিয়োগ শুরু করেছি৷ আমি এই বিন্দু পর্যন্ত একটি সুখী বিনিয়োগকারী. ভবিষ্যতে সূচক তহবিলে স্থানান্তর করার কথা ভাবছেন।
লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা আমাকে অনেক সাহায্য করেছে৷46৷ মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রেতারা কখনই ভারসাম্য রক্ষার কথা বলেন না। তারা শুধুমাত্র শেষ 10-বছরের রিটার্ন 15-বছরের রিটার্ন ইত্যাদি দেখায়। এছাড়াও ফান্ডের র্যাঙ্কিং কোন ব্যাপার না।47 সহজ নয় যতটা আমি ভেবেছিলাম (সংক্ষিপ্ত, কিন্তু অন্তর্দৃষ্টিপূর্ণ!)48 শুধুমাত্র মাল্টিক্যাপ। (আমি মনে করি মিড বা স্মল ক্যাপ ফান্ডের বিপরীতে?)49. বাজারের অস্থিরতা পাওয়া গেছে। (এটি একটি বরং গভীর বিবৃতি!)50. আমি একটি শক্তিশালী ঋণ পোর্টফোলিও আছে. তারপর থেকে আমি শুধু ইক্যুইটিতে আমার বরাদ্দ বাড়াচ্ছি। শুধুমাত্র আমি শিখেছি যে আমাকে শৃঙ্খলাবদ্ধ হতে হবে এবং একটি পরিকল্পনায় লেগে থাকতে হবে, এর বেশি কিছুর প্রয়োজন নেই।51। * আমি সেপ্টেম্বর 2017 এ এলএন্ডটি উদীয়মান ব্যবসায় তহবিলে অল্প পরিমাণে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করেছি। এটি আমার বিনিয়োগের (80-90%) একটি বড় অংশ ছিল। 2019 সাল নাগাদ আমি 50,000/- টাকা বিনিয়োগ করেছি এবং রিটার্ন সবসময় -2% থেকে -5% এর মধ্যে ছিল। 2017 সালে ছোট ক্যাপ ফান্ডের দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন দেখে আমি এতটাই মুগ্ধ হয়েছিলাম যে আমি বড় ছবি পাচ্ছিলাম না। যদিও আমি পড়েছি যে ছোট ক্যাপগুলি ঝুঁকিপূর্ণ ছিল, তবুও সত্যটি কেবল ডুবেনি৷ পাট্টু স্যারের ভিডিও থেকে একটি একক বাক্য আমার দৃষ্টিকোণকে আরও ভাল করার জন্য বদলে দিয়েছে৷ তিনি বলেন, “এক বছরে অসাধারণ রিটার্ন দেওয়ার পরে ছোট ক্যাপ ফান্ডগুলি সেই এক বছরের রিটার্নের প্রভাবকে ব্যাপকভাবে কমিয়ে দেবে যেখানে এটি পরবর্তী কয়েক বছরের জন্য একটি পরিসরে ওঠানামা করে উচ্চ রিটার্ন দিয়েছে। ” আমি জুলাই 2019-এ এলএন্ডটি ইমার্জিং বিজনেস ফান্ড থেকে সমস্ত পরিমাণ রিডিম করেছি এবং আমার পোর্টফোলিওতে হাইব্রিড ফান্ডে রেখেছি।
* প্রায় 14টি ফান্ডে অল্প পরিমাণে (5k থেকে 8k) বিনিয়োগ করার পর (কিছু এমনকি বিষয়ভিত্তিক, যদিও আমি সেক্টরের a, bcs জানতাম না), আমি সেগুলি থেকে খালাস করেছি এবং শুধুমাত্র মোট বিনিয়োগকে কেন্দ্রীভূত করেছি এখন 4টি তহবিল।
* নিজের দ্বারা বিনিয়োগ করলে নিয়মিত বিকল্পগুলির জন্য যাবেন না। যা মাস দুয়েক আগেও করে আসছিলাম। সবগুলিকে সরাসরি বিকল্পগুলিতে স্থানান্তরিত করা হয়েছে৷
৷
উপরোক্ত বিষয়গুলিকে আমি সাধারণ সাধারণ জিনিস বলে মনে করি, নীচে কিছু জিনিস যা আমি মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে পদ্ধতি এবং অন্যান্য বিষয় সম্পর্কে শিখেছি৷
* আমি এই বিভ্রমের মধ্যে ছিলাম যে ইনডেক্স বেঞ্চমার্ক এবং ফান্ড পোর্টফোলিও সম্পূর্ণ বা বেশিরভাগই সম্পূর্ণ আলাদা স্টকের সেট। কিন্তু মনে হচ্ছে ফান্ডের পোর্টফোলিও সূচক পোর্টফোলিওকে 40% বা তার বেশি অনুকরণ করবে। এবং অবশিষ্ট অংশটি যেখানে তহবিল ব্যবস্থাপক এমন স্টক নির্বাচন করবেন যা সূচককে হারাতে হবে। সুতরাং যেভাবেই হোক, তহবিলের রিটার্ন শেষ পর্যন্ত শুধুমাত্র সূচকের গতিবিধি দ্বারা চালিত হবে, একটি নির্দিষ্ট বিন্দুতে৷
* প্রতি সপ্তাহে একটি নতুন টপ-পারফর্মিং মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম আছে। আমরা যে কয়েকটি তহবিলগুলিতে মনোনিবেশ করার পরিকল্পনা করেছি তা চূড়ান্ত করার পরে এটির পিছনে যাওয়ার দরকার নেই৷
সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য আপনি যে সমস্ত জ্ঞান এবং তথ্য নিয়ে এসেছেন তার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ পট্টবিরামন স্যার। নেট-এ মিউচুয়াল ফান্ড নিয়ে আলোচনা করা অন্যদের মধ্যে আপনি একটি অনন্য এবং মূল্যবান দৃষ্টিভঙ্গি দেন।
শুভেচ্ছা, SatheeshS52. Freefincal আমার আর্থিক পরিকল্পনা তৈরিতে আমাকে অনেক সাহায্য করেছে। এর আগে সেপ্টেম্বর 2017 থেকে মার্চ 2017 পর্যন্ত আমি বন্ধুদের কাছ থেকে এলোমেলোভাবে স্টক কিনেছিলাম, টিভি বিশেষজ্ঞের পরামর্শে এবং প্রায় 80% এর বিশাল ক্ষতির সম্মুখীন হতে হয়েছিল। এছাড়াও একই সময়ে, আমি 5টি মিউচুয়াল ফান্ডে SIP শুরু করেছি। কিন্তু ফ্রিফিনকাল ভিডিও শোনার পর আমি আমার কৌশল পরিবর্তন করি এবং প্রথমত আমি ফিনলজি দ্বারা মিউচুয়াল ফান্ডের অনলাইন কোর্সে যোগদান করি এবং মিউচুয়াল ফান্ডের কাজ সম্পর্কে কিছু জ্ঞান গ্রহণ করি। একই সময়ে, আমি প্রতিদিন ভিডিওগুলি শুনি এবং ফ্রিফিনকাল ওয়েবসাইটের নিবন্ধগুলি পড়ি যা বিনিয়োগের বিষয়ে আমার দৃষ্টিভঙ্গি সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তন করে। এখন, প্রথমত, আমি প্রায় 12 মাসের জন্য জরুরি তহবিল তৈরি করেছি। একই সময়ে, আমি আমার মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিও 5টি ফান্ড থেকে কমিয়ে শুধুমাত্র একটি ফান্ড অর্থাৎ PPFAS-এ ম্যানুয়ালি বিনিয়োগ করতে শুরু করেছি। আপনার ভিডিওগুলি পড়া এবং দেখা আমার জ্ঞান এবং আত্মবিশ্বাস তৈরি করেছে৷ আমার পোর্টফোলিওতে শুধুমাত্র একটি মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যা নেতিবাচক রিটার্ন সহ কিন্তু তবুও আমি এতে প্রচুর বিনিয়োগ করছি কারণ আমাকে আমার ইক্যুইটি বরাদ্দ বাড়াতে হবে কারণ 2017 সাল পর্যন্ত আমার সমস্ত বিনিয়োগ গত 11 বছর EPF এবং PPF-এ ছিল i. ঋণ যন্ত্র. বর্তমানে, আমার ইক্যুইটি বরাদ্দ আমার মোট বিনিয়োগের মাত্র 15% এবং আমার হিসাব অনুযায়ী আমার ইকুইটি বরাদ্দ 30% করতে আমার 3 বছর লাগবে এবং আমি সেই দিকে কাজ করছি। গত 2 বছর ধরে আমি যে সমস্ত আর্থিক পরিকল্পনা করছি তা আপনার পাত্তু স্যারের কারণে সম্ভব হয়েছে এবং এর জন্য আমি সর্বদা কৃতজ্ঞ থাকব। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ শিক্ষাগুলি অনুসরণ করে, আমি আপনার কাছ থেকে শিখেছি এবং আমি আজও তা উপলব্ধি করতে পেরেছি:- 1) ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করার সময় কম অস্থিরতা এবং কম-ঝুঁকির বিষয়গুলি৷ 2) সম্পূর্ণরূপে অপসারণ করুন যা কাজ করে না। 3) ধৈর্য ধরুন এবং বিনিয়োগ সংক্রান্ত উপলব্ধ প্রতিটি জিনিস পড়ুন না। 4) একটি পোর্টফোলিও যতটা সম্ভব সহজ করুন। 5) এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে বিনিয়োগ করুন যদি তোমার পাছায় আগুন লাগে। রিটার্নের দিকে তাকাবেন না যেমন আপনি সবসময় বলেন।53.
কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে
কিভাবে আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করা হয়
মিউচুয়াল ফান্ডের মিথ এবং ফ্যাক্ট
বীমার গুরুত্ব
সূচক তহবিল
আমি আপনার কাছ থেকে অনেক কিছু শিখেছি
54. তাই আমি বাজারগুলিকে কিছুটা বুঝতে পেরেছিলাম, তবুও আমার ঝুঁকির প্রোফাইলের জন্য (যেকোন সময় বরখাস্ত করা যেতে পারে, একটি ছোট সন্তানের বিবাহিত মহিলা) তাই আমি সম্পূর্ণ ঋণে ছিলাম। এখন আমি বুঝতে পেরেছি যে আমি সর্বকালের উচ্চ বাজারে বিনিয়োগ করছি, তাই আমি ঝুঁকি কমাতে এবং কিছুটা মানসিক তৃপ্তি পেতে চুমুক বেছে নিয়েছিলাম। আমার ঝুঁকির প্রোফাইলের কারণে, আমি একটি মাল্টিক্যাপ, একটি ভারসাম্যপূর্ণ, একটি মিড ক্যাপ এবং একটি মূল্য তহবিল বেছে নিয়েছিলাম। তারপর আমার গভীর প্রবণতার কারণে আমি ডেট ফান্ড বেছে নিয়েছিলাম। এখন একজনের কাছে ইক্যুইটি সম্পর্কে অনেক তথ্য আছে কিন্তু ঋণের জন্য আপনার কাছে তা নেই। আমার ভুল এবং সুদের হার কমবে অনুমান করে অপরাধ তহবিল বেছে নিয়েছিলাম। তাই আমি আমার নীতি অক্ষত রেখে এক বছরে প্রস্থান করেছি এবং কিছু রিটার্ন করেছি কারণ আমি চুমুক দিয়েছিলাম আমি ক্ষতির মধ্যে ছিলাম না। তারপরে আমি স্বল্প মেয়াদী তহবিল বেছে নিয়েছিলাম এবং তারপর থেকে আমার সামগ্রিক রিটার্ন আমার ঝুঁকির ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ (সর্বদা মূলধন হারাবেন না)। এর 50-50 ইকুইটি এন ঋণ। আমার কাছে আমার মৌলিক বিষয়গুলি রয়েছে তবুও আমি আমার সন্তানের শিক্ষা এবং আমার চাকরি (পাশাপাশি স্বামীর চাকরি) মূল্যস্ফীতি নিয়ে চিন্তিত। আমি AIFW-তে লোকেদের এত খনন করতে দেখি। সত্যি বলতে, ব্লগ এবং গল্প পড়ার জন্য তারা আমাকে অনেক মানসিক আরাম দিয়েছে।55। 1) ইক্যুইটি সেভিংস এমএফ-এ বিনিয়োগ করবেন না। 2) মিড এবং স্মল ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন না। 3) সেক্টর-নির্দিষ্ট তহবিলে বিনিয়োগ করবেন না। 4) একটি লক্ষ্য মাথায় রেখে বিনিয়োগ করুন৷ 5) হাইব্রিড তহবিল বিশুদ্ধ ইক্যুইটির চেয়ে ভাল৷ 6) সর্বদা ইক্যুইটি এবং ঋণের একটি ভাল মিশ্রণ আপনার লক্ষ্যের সময় উপর ভিত্তি করে.56. আগামী 3-4 বছরের মধ্যে আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ কখনও রাখবেন না.. ভাবছেন এটি বার্ষিক বৃদ্ধি পাবে (8ম আশ্চর্য!)57। ঝুঁকি না নেওয়া নিজেই একটি ঝুঁকি। কেন বিনিয়োগ করার আগে দৃঢ়তার যত্ন নেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আর্থিক যাত্রা শুরু করার আগে কীভাবে একটি প্রক্রিয়া থাকা দরকার। কৌশল, লক্ষ্য-ভিত্তিক পরিকল্পনা রিটার্ন এবং মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচনের চেয়ে বেশি প্রভাব ফেলে। সর্বশেষ আমি শিখেছি ধৈর্য ধরতে হবে এবং বিনিয়োগ বাড়াতে ছেড়ে দিতে হবে।58। 1.) “আমার” লক্ষ্য অনুযায়ী সম্পদ বরাদ্দের তাৎপর্য (ঋণ:ইক্যুইটি)। 2.) সময়ের গুরুত্ব বিশেষ করে ছোট ক্যাপ ফান্ডের ক্ষেত্রে। 3.) আমার নির্দিষ্ট লক্ষ্য অনুযায়ী বিনিয়োগ করা এবং সাধারণ নিয়মের উপর ভিত্তি করে নয়। 4.) বিদ্যমান মুদ্রাস্ফীতি অনুযায়ী নামমাত্র রিটার্নের উপর প্রকৃত আয়ের তাৎপর্য বুঝুন এবং এইভাবে আমার ইক্যুইটি পোর্টফোলিও রিটার্ন প্রত্যাশার উপর ভিত্তি করে। 5) এর উপর আরও ফোকাস করতে অনিয়ন্ত্রিত (রিটার্ন) এর পরিবর্তে নিয়ন্ত্রণযোগ্য (ঝুঁকি) 6) আমি বাজারে কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানাই তার ভিত্তিতে ক্রমাগত আমার আচরণ অধ্যয়ন করা এবং সেই অনুযায়ী একটি উপযুক্ত কৌশল তৈরি করা।59। বিমা এবং একটি জরুরি তহবিল থাকা বিনিয়োগের চেয়ে বেশি ইমো। একটি কৌশল আছে এবং এটি লেগে থাকা এবং সেরা জন্য আশা. সম্পদের শ্রেণী এবং বিভাগ নির্বাচন করা পণ্যের চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগের যাত্রা শুরু করার আগে একটি সঠিক সম্পদ বরাদ্দ এবং ঝুঁকিমুক্ত এবং প্রস্থান পরিকল্পনা করুন60। এটি আসলে আমার কাছে একটি প্রশ্ন যদি আমি সেই তহবিলের ইউনিট কিনি যেটি NAV খারাপ বাজারে তার সমকক্ষদের মধ্যে বেশি ক্ষতিগ্রস্ত হয়। আমি কি এই পদ্ধতি ব্যবহার করে অতিরিক্ত রিটার্ন জেনারেট করতে পারি? (না!)61. ভালো বা খারাপ সময়ে বিনিয়োগ করতে থাকুন। সহজবোধ্য রাখো. জরুরী তরল নগদ রাখুন.62. ইক্যুইটি ধরে রাখার মেজাজ থাকা উচিত, আমার সাথে শুরু করা খুব কম লোকই বাজারের অস্থিরতার কারণে পুরোপুরি প্রত্যাহার করেছিল63। যে একজন নীচে জানতে পারে না64. শুধু করপাস তাকান. রিটার্ন নিয়ে চিন্তা করবেন না- তারা আসতে পারে বা নাও আসতে পারে65। ভারসাম্যপূর্ণ/বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও <ইকুইটি + ঋণ + স্বর্ণ> ধৈর্য এমএফ সরাসরি ইক্যুইটি বিনিয়োগের চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ আমরা সরাসরি ইক্যুইটিতে করি যেমন খবর/নিবন্ধের চেয়ে Diy বা স্ব-অধ্যয়ন। আমি এগিয়ে গিয়েছিলাম এবং অনেকগুলি বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড কিনেছিলাম (শীর্ষে 26 ছিল)। বেশ কয়েকটি সেক্টরাল ফান্ড কিনলাম, প্রকৃতপক্ষে সেই সেক্টরগুলিতে খুব বেশি জ্ঞান ছাড়াই। ফার্মা এবং অটো ক্রমবর্ধমান ছিল, তাই প্রাথমিকভাবে তাদের মধ্যে কেনা. অবশেষে আমার পাঠ শিখেছি. অটো(-20%), ফার্মা (2 বছরে প্রায় 1%)। তারপর থেকে আমার পোর্টফোলিও একত্রিত হয়েছে. এলোমেলো, বুদ্ধিহীন আচরণ থেকে একটি ভাল বিনিয়োগ কৌশলে (কম ঝুঁকি, লক্ষ্য ভিত্তিক) সরানো হয়েছে। Freefincal/subramoney/Eightytwentyinvestor পড়া অনেক সাহায্য করেছে। Pattu এবং অন্যদের ধন্যবাদ এখন একটি বুদ্ধিমান পোর্টফোলিও আছে.67. ঋণ ইক্যুইটির চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ। এটি একাধিকবার দীর্ঘমেয়াদী ঋণ তহবিল এবং ক্রেডিট ঝুঁকি তহবিল দেখেছি। ইক্যুইটির জন্য, সেরা কৌশলটি শেখা হল আপনার পছন্দের কোম্পানিতে মাসিক চুমুক দিন, আমার মালিকানাধীন বেশিরভাগ কোম্পানিই 1-2 বছরে নেতিবাচক ছিল, কিন্তু অবশেষে, উপার্জন বেড়ে গেল এবং আমি শালীন CAGR পেয়েছি। সামগ্রিক পোর্টফোলিও স্তর এখনও সেভিং অ্যাকাউন্ট রিটার্নের সমতুল্য।68। ইক্যুইটিতে ঝুঁকি আসল, চুমুক এটিকে হ্রাস করবেন না, সর্বদা পরিচালনা করুন এবং ঝুঁকি নিয়ে আগে চিন্তা করুন এবং ফেরত না।69। আমি নিম্নলিখিত বুঝতে পেরেছি:
জরুরী তহবিল হল সমস্ত ইক্যুইটি বিনিয়োগের ভিত্তি। আপনি যদি ইক্যুইটিগুলিতে বিনিয়োগ করেন, জরুরী তহবিলে একটি যুক্তিসঙ্গত পরিমাণ বজায় রাখা অত্যন্ত আবশ্যক৷
সম্পদ বরাদ্দ হল যা হতে যাওয়া কোটিপতিদের মধ্যে পার্থক্য করে এবং অন্যরা যাবার পথে চলে যায়।
যদি এটির একটি লক্ষ্য না থাকে- তাহলে এটি একটি বিনিয়োগ নয়। এটি এমন এক ধরণের শখ যা আপনি আপনার অর্থ ব্যবহার করে খেলছেন।
ইন্টারনেটে পরামর্শ একটি বড় বিভ্রান্তি।
উপযুক্ত চিকিৎসা বীমা খোঁজা খুবই কঠিন।
যখন আপনি লোকদের উপদেশ দেন (আপনার নিজের অর্ধেক বেকড জ্ঞানের সাথে), আপনি যাই বলুন না কেন, সর্বদা ব্যক্তিকে শুধুমাত্র ফি-উপদেষ্টার কাছে পাঠান।
যেকোন ক্রয় বিলম্বিত করুন যা আপনি করতে পারেন, এটির উপর ঘুমালে আপনাকে আরও স্পষ্টতা দেয়।
70. এটি অস্থির, আপনার লক্ষ্যে লেগে থাকুন, খুব বেশি তহবিল কিনবেন না, অতীতের পারফরম্যান্স বৈশিষ্ট্য ফেরতের নিশ্চয়তা দেয় না71। অস্থিরতা প্রত্যাশা করুন, এতে অভ্যস্ত হন।
পরিকল্পনা করার সময় প্রত্যাশার সাথে বাস্তববাদী হন
আপনি কোন তহবিল নির্বাচন করেন তার চেয়ে সম্পদ বরাদ্দ বেশি গুরুত্বপূর্ণ
না বুঝে বিনিয়োগ করলে ঋণ তহবিল আরও বিপজ্জনক
AMC/media72 দ্বারা ত্রৈমাসিকের ফ্যাড এবং ফ্যাশনের চেয়ে সহজ পছন্দ করুন। সঠিক সম্পদ বরাদ্দ এই ধরনের ডাউনট্রেন্ডের সময় পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে।73 লোভী হবেন না এবং ধৈর্য ধরুন। কোর্সে থাকুন এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ হোন74. সবাই বলে যে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের সাথে, 15% রিটার্ন সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য, কিন্তু আমি শিখেছি যে এই বিনিয়োগের যাত্রায়, সমস্ত কিছু সম্ভব যেমন নেতিবাচক রিটার্নের কারণে অর্থের ক্ষয়, বিভিন্ন অনলাইন বিনিয়োগ ভিডিওগুলিতে আমার যথেষ্ট সময় এবং মনোযোগ থাকা সত্ত্বেও। মিডক্যাপ এবং ছোট ক্যাপ তহবিলগুলি বর্তমানে সমস্যাযুক্ত, অদূর ভবিষ্যতে অন্য ধরনের তহবিলগুলি সর্বত্র 'ভিলেন' হিসাবে বিচার করা হবে। একজন খুচরা বিনিয়োগকারী বারবার একই পরিণতির শিকার হবেন। স্যার, আমাকে কিছু উপায় দিন.75. ভবিষ্যৎ কেউ জানে না; ইক্যুইটি দীর্ঘমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতিকে ছাড়িয়ে যেতে পারে না; প্রারম্ভিক অবসরের জন্য যেতে পারবেন না76. ভারসাম্যপূর্ণ/বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও <ইক্যুইটি + ঋণ + স্বর্ণ> ধৈর্য এমএফ সরাসরি ইক্যুইটি বিনিয়োগের চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ আমরা সরাসরি ইক্যুইটিতে করি যেমন সংবাদ/নিবন্ধের চেয়ে Diy বা স্ব-অধ্যয়ন। আমি ডিসেম্বর-2016 এ শুরু করেছি। আগামী ১৫ বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার লক্ষ্যে আমার বয়স এখন ৩৭। Started with SIP in 3 MF 5000/- each with an increase of more than 10% every year. One ELSS, One SmallCap and one Midcap (high-risk appetite in other words greedy). My PF down by 9.68% as of now. Overall I am OK as I do not want to touch these things till my goal is achieved. Initially, PF was green, become Red in 2018. Though I was a bit worried, I got motivated after reading many posts and watching many videos on personal finance. All other basics are intact like term &health insurance, emergency fund to cover 12 months expenses. Let me see how it goes.78. Have patience and keep working towards CRATON79. Sudden up and down of market within this period.80. It’s very difficult to convince yourself and family members to keep investing when rates are going down. We were planning to invest 2x times what we invest per month. But since the last 6 months going against it. Patience is the key.81. Volatility is there, but if invest for long term no risk. Diversification is key. I invested in Arbitrage Funds and in profit today in it of 5.7% CAGR, when this tine all are giving -ve returns.82. Have to be patient to get return as market is still down83. Was not stable in buying MFs in early time &had hard time to see negative returns as initial investor, Now I have 5 funds for my five goals, still portfolio is still negative, as i have time for long-time goals with equity is less than 10% against debt &RE, so no worries for now84. Returns can be negative, SIP should be continued even during a market downturn, review periodically, investing should be based on goals, need debt as part of the portfolio to manage risk85. Need patience for mutual fund invest It’s not easy86. Keep Asset Allocation n Risk Reducing Strategy And Get Benefit Of Volatility.. Focus On Target And Goals And Not On Mere Returns. Add Lumpsum When Market Crash To Reduce Average NAV Cost.87. Sell when you see that the returns are more than what you expected. And move it to FDs88 I am just following Asset allocation based on identified goals and building my portfolio month wise. Even though I have seen ups and downs, never stopped investing. Today my portfolio is -1.87 due to some small cap fund which will be riding out in short while. Apart from this, not interested in chasing return and now reached 60% of my target.89. Even though the market has tanked, my heart is still working. Have invested for long term goals.90 Made two lump-sum investments but a SIP started simultaneously has me more at ease. Ups and downs are bound to happen. Though it seems like a long down now.91. Keep investing and increase sip when the market is down92. Don’t wait for the stock market to go down. Invest every month irrespective of the movement of the market.93. Choosing too many else find is not necessary. Even E:SS itself not needed. More than return look for consistent return and downside protection.94. Patience95. Have definite goals and stay disciplined with your investment.96. One need not be a “pandit”, but one must know the basics in mutual fund investing.97.
Fluctuations are inevitable
One should have the courage to look at their negative xirr
One has complete peace of mind if one knows for what they are investing. In other words, as long as the investment is goal-based chances of getting agitated are less
The rise in income should be contributed in the purchase of units or increasing SIP amount
98. Risk-taking is not my Cup of tea. Started with value fund and Mf fund based on past returns now I have sold both at loss and started funds with downside protection.99. Investments in equity market is a long journey. Don’t fall prey to star ratings of mutual funds. Need to have both debt and equity funds in a well-defined ratio101.
Asset allocation and Rebalancing is the key
Simplicity- 2 index fund for equity and 2 debt products( PPF and Liquid fund) are enough
financial independence is difficult but worth achieving
No book can teach you things that market practically teaches you
You have to learn to live in uncertainty, Equity for financial independence and to accept whatever it may come in a way to gain nirvana ( Although another thing, not related to the post)
Nothing is free in the world and at the same time, free doesn’t carry any value. Exception- A Professor and A Monk
You need at least one full market cycle to understand your risk capability
Truth is boring and repetitive
No need to reply to everybody in a group
If your wife is earning and does not believe in equity then put her money in debt and put your money on equity so that she can avoid the emotional stress of a notional loss
Keep your eyes and ears open, smell the change and act accordingly
A good Health insurance agent can help in claim settlement which is worth to pay while you can avoid agent in term insurance
PSU health insurance companies are more lenient in claim settlement. PS – I’m a doctor so I know many claim rejections
You can solve most of your queries by searching old posts
Name disclosure is not needed but I will disclose because all this personal finance knowledge is because of you and Ashal sir, I owe a lot to both of you Dr Sachin Sachdev Last but not least: First scientists declare that Pluto is not a planet Then they declare that Pluto is a planet (dwarf) But Pluto does not care!
102. The market is not for me.103. Equity is unpredictable. Volatility, especially over a few months period can drive you crazy. I reluctantly invested 40% in nifty and that was the saving grace. Nifty Next 50 was the star performer till the time I started investing but seems the wind blows in a different direction now. I will never make extraordinary money from investing in equity. Unless a fixed target and timeframe are set and I adhere to the same, there will always be trouble.104. Asset Allocation is must, What goes up comes down too, Asset Balancing in a timely manner is a must.105. If one does not know the basics of investment, better start with Fee-Only Advisory rather than wasting time and money. Learn during the course. Stick to basics. Have your fundamentals strong.106. Maybe hold off on pumping your money into small caps when they’re going crazy upwards. Wait for the dip in small caps. Most of my journey has seen negative to no returns, which has made me understand volatility better. I continue to invest as much as I can every month.107. Financial discipline108. Don’t follow the hot and most discussed funds. You’ll lose money in them. Understand markets and the ups and downs. Accept that risks are part of the journey. Know more about yourself and your goals. Control what can be controlled. Find an investment philosophy and follow it religiously as a process. But be flexible in your approach.109. Asset allocation and goal-based investment110
Realized I was late to the investment journey.
The moment the number came out of the retirement calculators were mind-boggling. Luckily I felt I still had time to catch up.
Initially, I was feeling the notional loss in equity as real but slowly overcame to a certain level of notional loss
I am not having a sip as such but putting in money monthly
Returns per have been unpredictable and sometimes one feels FD is much better.
Got more disciplined with money like not buying a car on EMI or for that matter any gadgets etc
111. Too many funds spoil returns, selecting fund based on the return made my portfolio cluttered, finally understood the real meaning of investment risk112.
Emergency Fund, Health Insurance and Term insurance, in that order, has a higher priority than equity investment.
Don’t be too greedy of the market, don’t be too afraid either.
Periodic Rebalancing and Asset allocation is a must.
Must book profits from small and mid caps on a periodic basis. Use them tactically only if you are confident.
Keep the portfolio as simple as possible. For most investors 1 multicap, 1 aggressive hybrid and a mix of N50 and NN50 shall serve the purpose.
Invest only that portion of the corpus in stock/ equity MF which you don’t need for next 10 years. Do never underestimate short term goals.
113. The small capish direct equity folio is down 35% which has taught enough about my stock-picking skills. Don’t have much to say on the MF folio as the allocation was too little to make a dent in the networth. Now slowly adding money to my mid cap fund and PPFAS and next 50, learned a lot about FIRE and I think my fire number of 45 can be achieved if I follow my plan, I’m 38 now and save 55% off savings at onshore and your calculator are a god sent for me. Thanks a lot for helping us.114. Understood volatility. Understood what risk means with smallcap vs largecap funds. Sip date doesn’t matter. Second decimal in returns doesn’t matter (when comparing different funds). It’s good if you can avoid seeing the portfolio every day!115. Knew nothing about share market. Came to know so much only after started investing in a mutual fund
Did you come here after reading all the comments! Wow! ধন্যবাদ! A big “thank you” once again to all participants!
