আপনি যদি গত কয়েক বছরে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা শুরু করেন, সম্ভবত একটি SIP-এর মাধ্যমে, তাহলে আপনার পরবর্তী করণীয় এখানে রয়েছে! এগুলো আত্মবিশ্বাস বাড়াতে সাহায্য করবে এবং বাজারের ক্র্যাশ বা বছরের পর বছর কোনো রিটার্ন না পাওয়ার ভয় পাবে না (হ্যাঁ এটা সম্ভব!)।

AMFI-এর মতে, গত পাঁচ বছরে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী অ্যাকাউন্টের সংখ্যা দ্বিগুণেরও বেশি হয়েছে যেখানে জুন 2019 পর্যন্ত 8.38 কোটি অ্যাকাউন্ট রয়েছে।

তাই আমি বাজি ধরতে চাই যে এই নিবন্ধটির অন্তত অর্ধেক পাঠক অপেক্ষাকৃত নতুন বিনিয়োগকারী। দুঃখজনকভাবে প্রায় সবসময়ই হয়, সেই নতুন বিনিয়োগকারীদের অধিকাংশই পরে শুরু করেছেন বাজার উপরে সরানো. তাদের প্রথম অভিজ্ঞতার অর্থ হল শীঘ্রই পতন বা দীর্ঘায়িত সাইডওয়ে আন্দোলন হবে। তাই একটি পোর্টফোলিওকে শক্তিশালী করার জন্য এই পরবর্তী পদক্ষেপগুলি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে৷

1: আমি প্রথম ধাপটি সুপারিশ করব জানুয়ারী 2017 থেকে বিনিয়োগকারীরা বাজারের ঝুঁকি এবং পুরষ্কার সম্পর্কে কী শিখেছে তা দেখুন:2017 সাল থেকে 100 প্লাস নতুন ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা কী শিখেছেন! বিনিয়োগের যাত্রার প্রথম কয়েক বছরে ঝুঁকির সম্মুখীন হওয়া এবং দুর্বল রিটার্ন সম্ভবত একজন বিনিয়োগকারীর জন্য সবচেয়ে ভালো জিনিস। এই বিনিয়োগকারীরা এখন কি বলবেন কল্পনা করুন , বাজারে পতনের পর. এটি অবশ্যই আমার ক্ষেত্রে ছিল:মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের দশ বছর:আমার যাত্রা এবং পাঠ শিখেছি

2: আপনি সঠিক সময়ের জন্য বিনিয়োগ করছেন কিনা জিজ্ঞাসা করুন। আপনি যদি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের অর্থ বিনিয়োগ করেন যা আপনার আগামী পাঁচ বছরের মধ্যে প্রয়োজন, তাহলে আমি আপনার এসআইপি বন্ধ করার সুপারিশ করব এবং শুধুমাত্র FD বা RD-এর মতো সাধারণ নিরাপদ স্থায়ী আয়ে বিনিয়োগ করুন। যদি বন্ড মার্কেটে চলমান ক্র্যাশ ইক্যুইটি মার্কেটে ছড়িয়ে পড়ে (এটি হওয়ার আগে এটি কেবল সময়ের ব্যাপার) তাহলে আপনি 3/4/5 বছরে কী কিনতে চেয়েছিলেন তা ভুলে যেতে পারেন৷

3: আপনি কি শুধুমাত্র ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করছেন? এটি একটি বড় ভুল যা তরুণ এবং নতুন বিনিয়োগকারীরা করে। তারা ধরে নেয় (অভিজ্ঞতা ছাড়াই) তারা ঝুঁকি পরিচালনা করতে পারে কারণ তারা তরুণ এবং তাদের সমস্ত অর্থ ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে রেখে দেয়। দেখুন ঝুঁকি নিয়ে নতুন বিনিয়োগকারীরা কী বললেন! এটা কখনই করবেন না!

আপনার 15 বছর বা 25 বছর বা 35 বছরে অর্থের প্রয়োজন হোক না কেন, সর্বদা 70% ইক্যুইটি অতিক্রম করবেন না। যারা নতুন তাদের জন্য আমি প্রাথমিকভাবে 40% সুপারিশ করব এবং ধীরে ধীরে 60%-এ বাড়বে এবং আর নয়। দুটি জিনিস করতে হবে।

প্রতি টাকার মধ্যে 100 যা আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন (এর মধ্যে আপনার মাসিক EPF বা NPS বাধ্যতামূলক অবদান অন্তর্ভুক্ত), Rs-এর বেশি বিনিয়োগ করবেন না৷ ইকুইটি ফান্ডে 60. আমি কম দিয়ে শুরু করার সুপারিশ করব, ঝুঁকিতে অভ্যস্ত হওয়া এবং তারপর এটিকে বাড়িয়ে Rs. 60.

তারপর প্রতি টাকার মধ্যে 1000 বিনিয়োগ করা হয়েছে, টাকার বেশি নয়৷ 600 ইকুইটি ফান্ডে থাকা উচিত। যেহেতু বাজার উপরে এবং নিচে চলে যায়, এই অনুপাতটি প্রতি মুহূর্তে বিপর্যস্ত হবে। প্রাথমিকভাবে, আপনি যদি আপনার প্রয়োজন থেকে কয়েক দশক দূরে থাকেন তবে আপনি এই বাজি ধরতে পারেন। তিন বছর বা তার পরে, বছরে একবার, আপনাকে পোর্টফোলিওটি পুনরায় সেট করতে হবে। অর্থাৎ, বলুন, ইক্যুইটি বরাদ্দ বেড়েছে 65%, তারপর ইকুইটি এমএফ ইউনিটের 5% বিক্রি করুন এবং নির্দিষ্ট আয় কিনুন। এটি পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং নামে পরিচিত এবং এটি আপনার শান্তিপূর্ণ ঘুমের চাবিকাঠি।

4: আপনার বিনিয়োগের সাথে একটি লক্ষ্য যুক্ত করুন। আপনার প্রাথমিক উদ্বেগ অবসর পরিকল্পনা করা উচিত. তাই অনুগ্রহ করে একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি যথেষ্ট বিনিয়োগ করছেন। আপনি যদি ফ্রিফিনকাল রোবো অ্যাডভাইজরি সফ্টওয়্যার টেমপ্লেট ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্পদ বরাদ্দ গণনা করতে পারেন এবং এটি বছরে কীভাবে পরিবর্তিত হবে। উদ্দেশ্য হল পরিবর্তনশীল সম্পদ বরাদ্দের জন্য প্রথম দিন থেকে সঠিক বিনিয়োগের পরিমাণ গণনা করা যাতে পরবর্তী ধাক্কা রোধ করা যায়।

বিনিয়োগকে লক্ষ্যের সাথে যুক্ত করার প্রাথমিক কারণ হল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা। যখন আপনার একটি টার্গেট কর্পাস থাকে, আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড থেকে রিটার্ন উপেক্ষা করতে পারেন এবং আপনার কত টাকার প্রয়োজন তার উপর ফোকাস করতে পারেন। অবশ্যই, লক্ষ্য পরিকল্পনা গণনা প্রতি বছর করতে হবে। এই কারণেই 12 বছর পর আমার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও থেকে মাত্র 2.75% রিটার্ন সত্ত্বেও আমি এখনও আমার আর্থিকভাবে স্বাধীন অবস্থা বজায় রাখতে পারি!

অনেক বিনিয়োগকারী যুক্তি দেন যে রিটার্ন গুরুত্বপূর্ণ। বার্ষিক রিটার্ন এবং সামগ্রিক লাভের মধ্যে পার্থক্য রয়েছে (এটি পরে আরও বেশি): কিভাবে 400% লাভের ফলাফল শুধুমাত্র 8% রিটার্ন হতে পারে?! চাঁদের কাছে ঝুঁকি!

আপনি একা একটি SIP ছেড়ে দিলে এটিই ঘটবে:15-বছরের নিফটি SIP ক্র্যাশ 8% এ ফেরত দেয় (2014 সাল থেকে 51% হ্রাস)। আপনার যদি কোনো পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে আপনি মূলত ভাগ্যের হাতে আপনার বিনিয়োগ ছেড়ে দিচ্ছেন। শুধুমাত্র যারা লাভ করবে তারা হল সেলস গাই এবং এএমসি

5: আপনি কি খুব বেশি স্থির আয় ধরে রেখেছেন? অনেক নতুন ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য, এটি একটি সমস্যা। তাদের বেশিরভাগ অর্থ পিপিএফ বা ইপিএফ-এ থাকবে এবং সম্পদ বরাদ্দ হবে একমুখী। আমি আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরের উপর নির্ভর করে 1-3 বছরের (সর্বোচ্চ 5 বছর) স্থায়ী আয় থেকে ইক্যুইটিতে একটি ধীর এবং ধীরে ধীরে স্থানান্তরের পরামর্শ দেব। যাইহোক, এই স্থানান্তরটি একটি নিয়মতান্ত্রিক উপায়ে কার্যকর করা উচিত।

6: আমার পোর্টফোলিও কি বৈচিত্র্যময় বা দ্বি-বিশ্রী? দুঃখজনকভাবে বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা টাকায় চার চুমুক শুরু করে। চারটি বড় ক্যাপ তহবিলে 500 প্রতিটি। আপনি যদি একাধিক মিউচুয়াল ফান্ড ধারণ করেন তবে এটি ইতিমধ্যে একটি ফান্ড অনেক বেশি! আরো কেনা বন্ধ করুন!

পদক্ষেপ 7: আপনার পোর্টফোলিও নিরীক্ষণ কিভাবে শিখুন! দৈনিক লাভ, ক্ষতি এবং আপনার তহবিল XIRR/CAGR দেখা বন্ধ করুন। যে সম্পূর্ণ অকেজো! পোর্টফোলিও মনিটরিং বলতে বোঝায় আপনার পোর্টফোলিও কতটা অস্থির, বাজারের (বিটা) তুলনায় আপনার পোর্টফোলিও কতটা ঝুঁকিপূর্ণ এবং সেইজন্য এটি কতটা বৈচিত্র্যময় তা পরীক্ষা করা।

এটি করার একমাত্র উপায় ডেটা দিয়ে। আপনি দৈনিক বা অন্তত সাপ্তাহিক বা মাসিক পোর্টফোলিও মান করতে পারেন। বেশিরভাগ অ্যাপ বা অনলাইন টুলস এটি দেয় না। তাই হয় আপনি নিজেই এটি রেকর্ড করুন বা একটি API এর মাধ্যমে কিছু ধরণের ট্রিগার সেট করুন। আপনি যদি এক্সেল পছন্দ করেন তাহলে সম্পূর্ণ লক্ষ্য-ভিত্তিক সমাধানের জন্য আপনি হয় আমার অটোমেটেড মিউচুয়াল ফান্ড পারফরম্যান্স ট্র্যাকার ব্যবহার করতে পারেন অথবা শুধুমাত্র পোর্টফোলিও বৃদ্ধির গ্রাফের জন্য ইনডেক্স বেঞ্চমার্কিং সহ মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও গ্রোথ ভিজুয়ালাইজার ব্যবহার করতে পারেন।

কীভাবে এটি দৃশ্যমানভাবে বিশ্লেষণ করা যায় তা দেখতে আপনি আমার ব্যক্তিগত আর্থিক অডিট 2019-এর সাথে পরামর্শ করতে পারেন। আপনি যদি আগ্রহী হন তবে আমি অস্থিরতা এবং বিটা গণনার বিষয়ে আরও বিশদ জানতে পারি।

8: আপনি কি প্রতি বছর আরও বেশি বিনিয়োগ করছেন? আপনার লক্ষ্য হওয়া উচিত মোট বিনিয়োগের পরিমাণ প্রতি বছর কমপক্ষে 10% বৃদ্ধি করা (অন্তত প্রথম কয়েক বছরের জন্য)। এটি সংজ্ঞায়িত করবে যে আপনি পরে কতটা ধনী হবেন।

9: বছরে একবার আপনার লক্ষ্যগুলি পুনরায় মূল্যায়ন করুন। সর্বশেষ বার্ষিক ব্যয় ব্যবহার করুন, কলেজ শিক্ষার সর্বশেষ বর্তমান খরচ বা একটি গাড়ি বা ছুটি ব্যবহার করুন এবং গণনাটি পুনরায় করুন এবং একটি নতুন লক্ষ্য কর্পাস অনুমান পান। এটি আপনাকে চলমান গোলপোস্টের উপর নজর রাখতে সাহায্য করবে।

এই নয়টি ধাপ একবার চেষ্টা করে দেখুন এবং আপনি আত্মবিশ্বাসী হবেন এবং মার্কেট ক্র্যাশের ভয় পাবেন না!

ভিডিও সংস্করণ দেখুন