আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল ফ্রিডম এসআইপি যা ফ্রিডম এসআইপি নামেও পরিচিত এটি নির্দিষ্ট উৎস স্কিমগুলিতে (ইক্যুইটি-ভিত্তিক বা হাইব্রিড) পদ্ধতিগত বিনিয়োগের (SIP) সংমিশ্রণ যার পরে একটি লক্ষ্য স্কিম (হাইব্রিড) এবং এটি থেকে সিস্টেম্যাটিক প্রত্যাহার (SWP) এ সুইচ করা হয়। ফ্রিডম এসআইপি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং কেন এটি এড়ানো উচিত তা এখানে।
বীমাকারী, মিউচুয়াল ফান্ড হাউস, পেনশন ফান্ড হাউস, পোর্টফোলিও ম্যানেজার, স্টক ব্রোকার, ব্যাঙ্কারদের মাথায় একটাই লক্ষ্য – আপনার টাকা আপনার হাত থেকে তাদের কাছে হস্তান্তর করুন এবং যতদিন সম্ভব তা রাখুন।
আপনি যখন একটি বীমা পলিসি কেনেন (টার্ম প্ল্যান ব্যতীত), পলিসির মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত টাকা লক করা থাকে (প্রস্থান মানে একটি বড় ক্ষতি হতে পারে), বিলম্বিত বার্ষিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে, অর্থ বীমাকারীদের কাছে থেকে যেতে পারে জীবন!
এএমসি-এর হতাশার জন্য, মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে একটি চুক্তিবিহীন বিনিয়োগ হিসাবে গঠন করা হয়েছে:আপনি যখন খুশি তখন বিনিয়োগ করতে পারেন এবং যখন খুশি তখন ছেড়ে দিতে পারেন (ওপেন-এন্ডেড ফান্ডে)। যদি স্টক মার্কেটের রিটার্ন কয়েক মাসের জন্য নিস্তেজ থাকে, AUM ইনফ্লো কমে যায়, বহিঃপ্রবাহ বৃদ্ধি পায় এবং লাভ কমে যায়।
সুতরাং একটি AMC-এর সামনে সমস্যা হল, আমরা কীভাবে একজন বিনিয়োগকারীর অর্থ যতটা সম্ভব দীর্ঘ সময়ের জন্য, বিশেষত জীবনের জন্য লক করব। আইসিআইসিআই প্রু এএমসি এমন একটি স্কিম নিয়ে এসেছিল এবং এটিকে "স্বাধীনতা এসআইপি" বলে অভিহিত করেছে যাতে এটি আসলে যা ঘটছে তা থেকে বিনিয়োগকারীদের বিভ্রান্ত করে। একটি বিকল্প হিসাবে কিছু জীবন বীমা যোগ করুন (SIP প্লাস)
প্রথমে, পণ্যের উপস্থাপনায় একগুচ্ছ তীর আঁকুন এবং প্যাসিভ ইনকাম এর মতো মনোযোগ আকর্ষণকারী শব্দগুলি নিক্ষেপ করুন . তারপর সুখী মানুষদের তাদের স্বপ্নের জীবনযাপনের কিছু দৃষ্টান্ত যোগ করুন। তারপরে প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি আসুন।
আপনি 8,10,12 বা 15 বছরের জন্য SIP এর মাধ্যমে উৎস স্কিমে বিনিয়োগ করেন। সেই সময়ের শেষে, পরিমাণটি একটি টার্গেট স্কিমে পরিবর্তন করা হয় এবং SWP শুরু হয় (অর্থ =1-3 গুণ SIP কিস্তির)। সুইচ এবং প্রতিটি SWP বিদ্যমান আইন অনুযায়ী করযোগ্য।
উৎস স্কিম:
লক্ষ্য পরিকল্পনা
যেটিতে শুধুমাত্র ভুল উপস্থাপনা হিসাবে লেবেল করা যেতে পারে, উপস্থাপনাটি কার্যকর SWP রিটার্ন(বার্ষিক) সম্পর্কে কথা বলে। যা বাজার মূল্য দ্বারা ভাগ করা বার্ষিক SWP পরিমাণ। এটি বার্ষিক হার হিসাবে ভুল ব্যাখ্যা করা যেতে পারে। এই "কার্যকর রিটার্ন" ফান্ডের বাজার মূল্যের সাথে ওঠানামা করবে এবং স্থির নয়। একটি SIP এর সমস্যা হল, যেহেতু পরিমাণটি স্থির করা হয়েছে, যখন NAV, আরও ইউনিট ক্ষয় হয়ে যায়।
সূক্ষ্ম মুদ্রণ:
এর মানে আপনি যদি পছন্দ না করেন যে আপনি কোথায় বিনিয়োগ করছেন বা আপনি কোথা থেকে অর্থ পাচ্ছেন, আপনি পরিবর্তন করতে পারবেন না!
AMC তার প্রিয় তহবিল - ICICI Pru ব্যালেন্সড অ্যাডভান্টেজ-এ AUM-কে নির্দেশ করার একটি চমৎকার উপায় নিয়ে এসেছে। আপনি লক্ষ্য স্কিমের উল্লেখ না করে বা এমনকি SIP মেয়াদ উল্লেখ না করেই স্বাধীনতা SIP-এর জন্য নিবন্ধন করতে পারেন! তারপর 12 বছরের ডিফল্ট মেয়াদ নির্বাচন করা হবে এবং লক্ষ্য স্কিমটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে হিসাবে বেছে নেওয়া হবে … অনুমান কি!
স্বাধীনতা এসআইপিগুলি কীভাবে বন্ধ করবেন? একজন বিনিয়োগকারীকে আরও সুইচ এবং SWP বন্ধ করতে এসআইপি সময়কালে উত্স স্কিমে একটি প্রত্যাহার করতে হবে। তাহলে স্বাধীনতা SIP একটি সাধারণ SIP হয়ে যাবে।
সংক্ষেপে, স্বাধীনতা SIP হল একটি অপ্রয়োজনীয় ধারণা যা শুধুমাত্র এজেন্টদের দীর্ঘমেয়াদী কমিশন এবং AMC-কে লাভ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যারা লক্ষ্য-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনা বাস্তবায়ন করতে চান তারা SEBI-এর নিবন্ধিত ফি-শুধু বিনিয়োগ উপদেষ্টার কাছ থেকে পরামর্শ পেয়ে ভালো হয়