যদিও বেশিরভাগ IRA প্রদানকারীরা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড এবং পৃথক স্টকের একটি বিস্তৃত মহাবিশ্বে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়, 401(k)s এবং অন্যান্য নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত অবসর পরিকল্পনার নিয়মগুলি সাধারণত আরও সীমাবদ্ধ। বেশিরভাগই মিউচুয়াল ফান্ডের একটি সীমিত মেনু অফার করে যা থেকে বেছে নিতে হবে, টার্গেট-ডেট ফান্ড সহ, যা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সম্পদের ওয়ান-স্টপ পোর্টফোলিও যা আপনার অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে ধীরে ধীরে আরও রক্ষণশীল হয়ে ওঠে।

অনেক কর্মচারী সীমিত নির্বাচনের সাথে ঠিক আছে। গবেষণায় দেখা গেছে যে কর্মীদের অনেকগুলি বিকল্প অফার করলে অংশগ্রহণের হার কমে যায়। অত্যধিক পছন্দের মুখোমুখি, কিছু কর্মী কেবল তাদের হাত তুলে ফেলে এবং চলে যায়। এছাড়াও, নিয়োগকর্তাদের আইনের দ্বারা পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের স্বার্থে কাজ করতে হবে, যা তাদের অ-পরীক্ষিত বা ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ পছন্দগুলি অফার করতে অনিচ্ছুক করে তোলে৷

স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ বিকল্প। কিন্তু আপনি যদি সম্ভাব্য উচ্চ রিটার্নের বিনিময়ে একটু বেশি ঝুঁকি নিতে আগ্রহী হন? প্রায় 40% কোম্পানি তাদের 401(k) প্ল্যানে স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট অফার করে, যা অংশগ্রহণকারীদের মিউচুয়াল ফান্ড, ETF এবং কিছু ক্ষেত্রে ব্যক্তিগত স্টকের আরও বিস্তৃত মেনুতে বিনিয়োগ করতে দেয়। একটি ছোট 401(k) প্রদানকারী, ForUSAll, এমনকি তার অংশগ্রহণকারীদের তাদের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের 5% পর্যন্ত ক্রিপ্টোকারেন্সিতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দিচ্ছে৷

ঐতিহাসিকভাবে, শুধুমাত্র অল্প শতাংশ সঞ্চয়কারী স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে নথিভুক্ত হয়েছে, কিন্তু এটি পরিবর্তন হতে পারে। থ্রিফট সেভিংস প্ল্যান, ফেডারেল সরকারের একটি 401(k) পরিকল্পনার সংস্করণ, সম্প্রতি ঘোষণা করেছে যে এটি তার 6 মিলিয়ন অংশগ্রহণকারীদের একটি নতুন স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে 5,000-এর বেশি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা প্রদান করবে। এটি ফেডারেল প্ল্যানের জন্য একটি বড় পরিবর্তন, যা আগে তার লাইনআপকে কম খরচের সূচক তহবিলের মেনুতে সীমাবদ্ধ করেছিল।

টিএসপি বোর্ড বলেছে যে তার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট অফার করার সিদ্ধান্ত, যা 2022 সালের মাঝামাঝি সময়ে পাওয়া যাবে, বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে আরও পছন্দের চাহিদার দ্বারা চালিত হয়েছিল, বিশেষ করে যখন পরিবেশগত, সামাজিক এবং শাসনের মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে সিকিউরিটিগুলি বাছাই করা তহবিলের কথা আসে (প্রবর্তন দেখুন কিপলিংগার ইএসজি 20)। ESG তহবিলের চাহিদা বাড়ার সাথে সাথে এই বিকল্পগুলিকে তাদের প্রধান মেনুতে বা স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ উইন্ডোতে যুক্ত করার জন্য আরও 401(k) পরিকল্পনাগুলি দেখুন৷

আপনার আইআরএর ক্ষেত্রে যেমন, আপনি যখন আপনার ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করেন তখন আপনি আইআরএস-কে আপনার লাভ এবং ক্ষতির রিপোর্ট না করে আপনার 401(কে) স্টক এবং তহবিল লেনদেন করতে পারেন। আপনি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত কর স্থগিত করা হয়; Roth 401(k) এর ক্ষেত্রে, আপনার লাভ ট্যাক্স-মুক্ত থাকে যতক্ষণ না আপনি অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য মালিকানাধীন থাকেন এবং আপনি যখন অর্থ বের করেন তখন আপনার বয়স 59½ বা তার বেশি হয়।

আপনি যদি আপনার 401(k) পরিকল্পনায় কিছু মশলা যোগ করতে আগ্রহী হন তবে, আপনাকে সম্ভবত বিশেষাধিকারের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনি যদি স্টক বা তহবিল ট্রেড করার জন্য অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার করেন তবে আপনাকে একটি বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি এবং লেনদেন ফি দিতে হতে পারে। আপনি আপনার প্ল্যানের নিয়মিত লাইনআপে তহবিলের জন্য যে অর্থ প্রদান করবেন তার চেয়ে আপনি ব্রোকারেজ উইন্ডোর মাধ্যমে কেনা তহবিলের জন্য উচ্চতর ব্যয় অনুপাতও দিতে পারেন।