আমরা প্রায় SIP এবং মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ সমার্থকভাবে ব্যবহার করি। কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একমাত্র পদ্ধতি SIP নয়। এই নিবন্ধে, আমরা এসআইপি এবং একক বিনিয়োগের মধ্যে পার্থক্য নিয়ে আলোচনা করব এবং প্রতিটি মূল্যায়ন করব।
মিউচুয়াল ফান্ড স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করার একটি সহজ উপায়। ফান্ড ম্যানেজাররা বিভিন্ন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে তহবিলের একটি পুল তৈরি করে এবং এর অংশগ্রহণকারীদের সাধারণ আর্থিক লক্ষ্যে কর্পাস বিনিয়োগ করে। বিনিয়োগ করার আগে, তারা প্রতিটি স্টক গবেষণা করে, কোম্পানির মৌলিক বিষয়, কর্মক্ষমতা, স্টক মূল্য প্রবণতা এবং সম্ভাবনা বিশ্লেষণ করে। গবেষণার উপর ভিত্তি করে, তারা সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করে।
বিনিয়োগকারীরা, বিশেষ করে নতুন বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে সহজেই বিনিয়োগ করতে পারেন। বিশ্লেষক এবং তহবিল পরিচালকদের একটি দল দ্বারা সমর্থিত হওয়ায় বাজারে তাদের অর্থ বিনিয়োগ করা নিয়ে তাদের চিন্তা করার দরকার নেই। পেশাদার তহবিল ব্যবস্থাপনা বাজারের ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে।
মিউচুয়াল ফান্ড বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী এবং দিগন্তে কর্পাস বিনিয়োগ করে একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওর মাধ্যমে বাজারের ঝুঁকি কমায়। ঝুঁকি হ্রাসের সাথে, একটি সম্পদ শ্রেণীর ক্ষতি অন্যটির অর্জিত মুনাফা দ্বারা অফসেট হয়ে যায়। প্রায়শই বিনিয়োগকারীদের একটি উচ্চ বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করার দক্ষতা এবং উপায় থাকে না যা রিটার্ন অপ্টিমাইজ করে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একজন গড় বিনিয়োগকারীর ক্ষমতার বাইরে তাত্ক্ষণিক বৈচিত্র্য প্রদান করে। তদুপরি, তহবিল পরিচালকরা ক্রমাগত ফান্ডের কার্যকারিতা ট্র্যাক করে এবং বাজারের গতিবিধি অনুসারে সঠিক বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেয়।
যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ অনেক সুবিধা দেয়, বিনিয়োগকারীরা ক্রমাগত তাদের অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডে রাখার সর্বোত্তম উপায় অনুসন্ধান করে। আসুন এখন SIP এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য দেখি কোনটি একটি ভাল পদ্ধতি।
শুরুতে, SIP একটি পৃথক পণ্য নয়। এটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি পদ্ধতি।
SIP বা পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি উপায়। এটি এমন একটি প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করেন।
স্টক বিনিয়োগের বিপরীতে, যেখানে আপনার বাজারের সময় প্রয়োজন। এসআইপি সমস্ত বাজার পরিস্থিতির মাধ্যমে একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা সেট আপ করার মাধ্যমে বিনিয়োগকারীদের জন্য সহজ করে তোলে এবং তাদের রুপি খরচের গড় থেকে উপকৃত হতে সাহায্য করে। এসআইপি বাজারে বিনিয়োগের জন্য যেকোনো পরিমাণ এবং ফ্রিকোয়েন্সি নির্বাচন করার নমনীয়তা দেয়। এটি আপনাকে মাসিক আয় এবং ব্যয় পরিকল্পিত এবং সুসংগত রেখে কিস্তিতে বিনিয়োগ করতে দিয়ে আপনাকে শৃঙ্খলাবদ্ধ করে তোলে।
এসআইপি বিনিয়োগের বিপরীত হল একমাস বিনিয়োগ, যেখানে বিনিয়োগকারীরা প্রাথমিকভাবে সম্পূর্ণ কর্পাস বিনিয়োগ করে। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের দুটি উপায় হল এসআইপি এবং একক টাকা।
হাতে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ নগদ বিনিয়োগকারীরা তাদের তহবিল পার্ক করতে খুঁজছেন তারা একমুহূর্তে বিনিয়োগ করতে পারেন। যাইহোক, নিয়মিত আয় সহ একজন বিনিয়োগকারী বিনিয়োগ লক্ষ্য এবং দিগন্তের উপর ভিত্তি করে একটি SIP পরিকল্পনা সেট আপ করতে পারেন। SIP-এর জন্য বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ স্কিমের জন্য নির্দিষ্ট মাসিক/ত্রৈমাসিক কিস্তি করতে হবে।
একক বিনিয়োগে, NAV মূল্যের উপর নির্ভর করে বিনিয়োগের শুরুতে সমস্ত ইউনিট বরাদ্দ করা হয়। তাই, সর্বাধিক ইউনিট বরাদ্দ পেতে আপনাকে বাজারের সময় এবং NAV কম হলে বিনিয়োগ করতে হবে। কিন্তু SIP-এর মাধ্যমে, আপনি যেকোনো শর্তে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং বাজার মূল্যের প্রতি একক জমা করতে পারেন।
একটি উদাহরণ দিয়ে বোঝা যাক। ধরুন আপনি বাজারে 24,000 টাকা বিনিয়োগ করেছেন। একমুঠো বিনিয়োগ করার সময়, আপনি অর্থপ্রদান করার সময় বরাদ্দকৃত 24,000 টাকার ইউনিট পাবেন। এখন একটি SIP-এর জন্য, আপনি প্রতি মাসে 2000 টাকা পেমেন্ট করার সময় একই পরিমাণ এক বছরে ছড়িয়ে পড়ে। প্রতি মাসে আপনি বর্তমান বাজার NAV এর উপর নির্ভর করে আপনার পোর্টফোলিওতে 2000 টাকা মূল্যের ইউনিট পাবেন। ফলস্বরূপ, এসআইপি আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আরও ইউনিট জমা করার অনুমতি দেয়।
উভয়ই মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের ভিন্ন পদ্ধতি। SIP হল বিনিয়োগের মেয়াদে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট জমা করার জন্য নির্দিষ্ট কিস্তি করার একটি প্রক্রিয়া। একক অর্থ প্রদানে, ইউনিটগুলি বিনিয়োগের সময়কালের শুরুতে বরাদ্দ করা হয় এবং অপরিবর্তিত থাকে৷
এসআইপিতে, বিনিয়োগকারীরা সম্পদ সঞ্চয় করার জন্য একটি সুশৃঙ্খল উপায়ে বিনিয়োগ করে। আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য এটি একটি ভাল রুট হিসাবে বিবেচিত হয়৷
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা তাদের উপার্জন পুনঃবিনিয়োগ করতে পারে যা তাদের বিনিয়োগের সময়ের জন্য চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা উপভোগ করতে দেয়। একই প্ল্যানে পুনঃবিনিয়োগ করলে আরও বেশি ইউনিট জমতে সাহায্য করে এবং এর ফলে বেশি রিটার্ন পাওয়া যায়।
SIP আপনাকে বিনিয়োগের সময়কালের মধ্যে ছড়িয়ে থাকা ছোট নিয়মিত কিস্তির সাথে আরও নমনীয়তার অনুমতি দেয়। তাই, এসআইপি বেতনভোগী বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত, কারণ এটি তাদের বর্তমান লাইফস্টাইল না কমিয়ে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করবে।
যখন বিনিয়োগকারীদের একটি উদ্বৃত্ত তহবিল থাকে যা তাদের একযোগে বিনিয়োগ করতে হয় তখন একমুঠো বিনিয়োগ ভাল হয়৷
বিনিয়োগকারীরা এসআইপি বিনিয়োগের সাথে রুপির গড় খরচের সুবিধা উপভোগ করেন।
রুপি খরচ গড় একটি পদ্ধতি যেখানে আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের দিকে নির্দিষ্ট অর্থ বিনিয়োগ করেন। এটি আপনাকে বাজার কম হলে আরও ইউনিট এবং NAV মান বেশি হলে কম ইউনিট গ্রহণ করতে দেয়। এইভাবে, আপনি একটি অস্থির বাজারে আপনার বিনিয়োগের জন্য সর্বাধিক মূল্য পান যখন এটি বিনিয়োগের সামগ্রিক খরচ কমিয়ে দেয়। এটি প্রতিদিন তহবিলের কর্মক্ষমতা নিরীক্ষণের প্রয়োজনীয়তাকে খারিজ করে।
একক টাকা গড় খরচের সুবিধা দেয় না, এবং ইউনিটগুলি বিনিয়োগের সময়ের শুরুতে বরাদ্দ করা হয়।
SIP বাজারের সময় নির্ধারণের প্রয়োজনীয়তা দূর করে।
বিনিয়োগকারীরা, বিশেষ করে নতুনরা, বাজারে প্রবেশের সঠিক সময় সম্পর্কে প্রায়ই অনিশ্চিত থাকে। যাইহোক, একক বিনিয়োগের সাথে, সর্বাধিক সংখ্যক ইউনিট পাওয়ার জন্য বিনিয়োগের জন্য সর্বদা সঠিক সময় খুঁজে বের করতে হবে।
অন্যদিকে, SIP একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেয় এবং বাজারের অস্থিরতা থেকে উদ্ভূত অনিশ্চয়তা হ্রাস করে। এটি রুপির গড় খরচের অনুমতি দেয়, যখন একটি আপট্রেন্ডের সময় বাজার কম এবং কম থাকে তখন আরও ইউনিট পাওয়ার পদ্ধতি।
SIP এবং মিউচুয়াল ফান্ড ইনভেস্টমেন্ট হল বিনিয়োগের দুটি উপায়, যার প্রতিটিতে একগুচ্ছ সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। আমরা আশা করি যে উপরে আলোচিত পয়েন্টগুলির দ্বারা, আপনি এখন স্পষ্টভাবে বুঝতে পেরেছেন যে কখন SIP একমুঠো বিনিয়োগের চেয়ে ভাল এবং এর বিপরীতে। যাইহোক, শেষ পর্যন্ত, একমুঠো বিনিয়োগের তুলনায় SIP-এর কিছু সুস্পষ্ট সুবিধা রয়েছে এবং বিনিয়োগকারীদের বাজারের যেকোনো পরিস্থিতিতে বিনিয়োগ শুরু করতে দেয়।
আপনি এসআইপি বা মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার জন্য নির্বাচন করুন না কেন, সবসময় আপনার সুবিধা, আয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্য অনুযায়ী একটি পদ্ধতি বেছে নিন।