প্রত্যেকেরই কিছু সক্ষমতায় বিনিয়োগ করা উচিত যদি তারা পারে। এটি একটি 401(k), একটি Roth IRA, বা শুধুমাত্র একটি ব্যক্তিগত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমেই হোক না কেন, বিনিয়োগ হল আপনার নিজের জন্য করা সেরা জিনিসগুলির মধ্যে একটি!
এবং যদি এই সমস্ত অভিনব নম্বর এবং সংক্ষিপ্ত রূপগুলি (আপনার দিকে তাকাচ্ছে, রথ আইআরএ) আপনার কাছে কিছুই মানে না, চিন্তা করবেন না, আমরা নতুনদের গাইডের জন্য এই সূচকে যে কেউ কীভাবে বিনিয়োগ শুরু করতে পারে তা আমরা ভেঙে দিচ্ছি।
আমরা শুরু করার আগে, এটিকে এক সেকেন্ডের জন্য কল্পনা করুন... ধরা যাক আপনি যখন জন্মগ্রহণ করেছিলেন তখন আপনি আপনার পিগি ব্যাঙ্কে $100 রেখেছিলেন। এবং প্রতি বছর আপনার জন্মদিনের জন্য, আপনি সেই পিগি ব্যাঙ্কে $100 যোগ করার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান ছিলেন (বা আপনার বাবা-মা আপনার জন্য এটি যোগ করেছেন)।
আপনি যখন 18 বছর বয়সী হয়েছিলেন এবং সেই টাকা তুলতে গিয়েছিলেন, এটি $1,800 হওয়ার পরিবর্তে, এটি ছিল $3,700। আপনার প্রত্যাশিত পরিমাণ দ্বিগুণ!
ম্যাজিক ! ঠিক? না, এটা হল স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা যা ঐতিহাসিকভাবে প্রতি বছর ৭% রিটার্ন প্রদান করেছে।
সুতরাং এখন আপনি 18, 25, 35, 55, বা আপনি আজ যতই বয়স্ক হন, এবং আপনি একটি ভাল ভবিষ্যতের জন্য নিজেকে সেট করতে চান। ভাল! শুরু করতে কখনই দেরি হয় না, এবং আগামীকাল শুরু করার চেয়ে এখনই শুরু করা ভালো।
তো শুরুতেই শুরু করা যাক।
সূচিপত্র
ম্যাজিক পিগি ব্যাঙ্কের উদাহরণ বাদ দিয়ে, বিনিয়োগ শুধু কাজ করে। এবং এটি একটি সাধারণ কারণে কাজ করে:যৌগিক রিটার্ন।
কম্পাউন্ডিং রিটার্ন আসলে একটি খুব সহজ বিষয়, এবং এটি ব্যাখ্যা করে যে কেন বছরে $100 একজনের প্রত্যাশার চেয়ে দ্বিগুণ হয়ে গেল। এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:
আপনি যদি স্টক মার্কেটে $100 বিনিয়োগ করেন এবং এটি প্রতি বছর 7% রিটার্ন করে। প্রথম বছর পরে, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে $107 দিয়ে শেষ করবেন। চমৎকার! $7.00 বৃদ্ধি ($100 x 7%)।
এর চেয়েও ভালো ব্যাপার হল যে দুই বছরে আপনার অর্থ $7-এর বেশি বৃদ্ধি পাবে! এখন আপনি $107 বছর শুরু. তাই এই সামান্য বেশি টাকার ভিত্তিতে 7% বৃদ্ধি প্রায় $7.50 লাভের দিকে নিয়ে যাবে।
এখন আপনি $114.50 এ বছর শেষ করছেন। এবং তার পরের বছর আপনি $122.50 (+$8.01) দিয়ে শেষ করবেন। এবং তার পরের বছর আপনি $131.08 (+$8.58)
দিয়ে শেষ করবেনইত্যাদি। ইত্যাদি।
এটিকে জীবনে আনতে সাহায্য করার জন্য এখানে একটি টেবিল রয়েছে। 40 বছরের সময়কালের শেষে, আপনার $100 বেড়ে $1399.48 হবে!
শুধু তাই নয় কিন্তু 40 বছরের মধ্যে আপনি প্রতি বছর $91 এর বেশি উপার্জন করছেন। শুধুমাত্র $100 থেকে শুরু হওয়া একটি বিনিয়োগে!
এখন আগুনে কিছু জ্বালানি যোগ করা যাক।
ধরা যাক আপনি 1 বছরে শুধু $100 বিনিয়োগ করেননি, কিন্তু আপনি তার পরেও প্রতি বছর $100 যোগ করেছেন। 40 বছরে আপনার মোট মূলধন কেমন হবে যদি তা হয়?
দেখা যাক:
আপনার চোখ আপনাকে প্রতারণা করছে না, এটি প্রায় $20,000।
প্রতি বছর $100 বিনিয়োগ করলে 40 বছর (+$16,000!) শেষে আপনি প্রায় $20,000 পাবেন। এটাই বিনিয়োগের শক্তি। আর সেজন্যই আজ সবারই বিনিয়োগ করা উচিত!
ওটা কী? আপনি বিনিয়োগে বিক্রি হয়? আপনি কি এখন শুরু করতে চান?!
এটা শুনে খুব ভালো লাগলো।
চলুন এক সেকেন্ডের জন্য ধীরগতিতে চলুন, এবং কিছু বিনিয়োগের মৌলিক বিষয়ে গতি বাড়ান। সাধারণ প্রশ্ন সহ:
উপরের সমস্ত উদাহরণগুলি ধরে নেওয়া হয়েছে যে আপনি স্টক বা ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করেন। অতীতের ডেটা দেখায় যে গড়ে, তারা সাধারণত বছরে প্রায় +7% ফেরত দেয়। কিন্তু এটা কোন গ্যারান্টি নয়।
আসলে, কিছু বছর তারা 30% কমে যেতে পারে। এবং অন্যান্য বছর 30% বৃদ্ধি পায়। এগুলি অত্যন্ত উদ্বায়ী বিনিয়োগ৷
এবং তারা আপনার একমাত্র বিনিয়োগ বিকল্প নয়। বিনিয়োগ করার সময় আপনি চারটি প্রধান সম্পদ ক্লাস বেছে নিতে পারেন:
সাধারণভাবে বলতে গেলে, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী স্টক এবং নির্দিষ্ট আয়ের পোর্টফোলিওতে ফোকাস করে।
স্থির আয় বন্ড এবং রিয়েল এস্টেট উভয়কেই অন্তর্ভুক্ত করে কারণ উভয়ই নির্দিষ্ট আয় প্রদান (সাধারণত মাসিক) প্রদান করে।
এগুলিকে সাধারণত স্টকের তুলনায় নিরাপদ এবং কম অস্থির বিনিয়োগ হিসাবে দেখা হয়। তবে গড় হিসাবে ভাল রিটার্ন প্রদান করবেন না (সাধারণত 7% স্টক রিটার্ন হিসাবে)।
এই সম্পদ শ্রেণীগুলির যেকোনো একটি কিনতে, আপনি বিনিয়োগের যানবাহনে বিনিয়োগ করে তা করেন৷ তারা অন্তর্ভুক্ত:
স্পষ্টতই, আপনি দেখতে পাচ্ছেন, সম্পদ শ্রেণী এবং বিনিয়োগ যানবাহন ওভারল্যাপ। পরে পোস্টে, আমরা কীভাবে আমার পছন্দের বিনিয়োগের যানগুলিতে বিনিয়োগ করব সে সম্পর্কে গভীরভাবে আলোচনা করব:সূচক তহবিল এবং ইটিএফ৷
উপরের যেকোন সম্পদ শ্রেণী কিনতে এবং বিনিয়োগ শুরু করতে, আপনাকে প্রথমে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে। কিছু প্রাথমিক ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা নতুনরা খুলতে পারে:
আপনি এখানে এই ধরনের অ্যাকাউন্টের সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে আরও জানতে পারেন।
এই অ্যাকাউন্টগুলির একটি খুলতে, আপনাকে সাধারণত একটি ব্রোকারের মাধ্যমে যেতে হবে।
অনলাইন দালাল আজকাল জনপ্রিয় বিকল্প। চার্লস শোয়াব এবং ভ্যানগার্ডের মতো কোম্পানিগুলি একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য দুর্দান্ত ফার্ম, এবং যে কোনো একটি গ্রাহকদের খোলার জন্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট এবং IRA প্রদান করে।
আপনি রোবো-উপদেষ্টাদেরও বিবেচনা করতে পারেন, যা অনলাইন দালালদের একটি রূপ। কিন্তু পরে আরো কিছু. আমি ভাল জিনিস পেতে চাই...
… সূচক বিনিয়োগ।
সূচক বিনিয়োগ হল সূচক তহবিলে বিনিয়োগের প্রক্রিয়া। এবং, আশ্চর্যজনক নয়, একটি সূচক তহবিল হল একটি সূচক এর সমন্বয় এবং একটি পারস্পরিক ফান্ড .
চলুন দুটিই দ্রুত ভেঙে ফেলি:সূচক এবং মিউচুয়াল ফান্ড।
একটি সূচক, সহজভাবে বলা, কিছু একটি পরিমাপ. আর্থিক জগতে, একটি সূচক স্টক বা বন্ডের একটি গ্রুপ পরিমাপ করতে ব্যবহৃত হয়। উদাহরণস্বরূপ, S&P 500 বা ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ উভয়ই সূচক
একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি বিনিয়োগের বাহন যা একাধিক বিনিয়োগকারীর অর্থ একত্রিত করে একটি বৃহত্তর, আরও বৈচিত্র্যময় সম্পদের গোষ্ঠীকে একত্রিত করতে
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি স্টকগুলির একটি নির্বাচন করে ইক্যুইটিতে $1,000 বিনিয়োগ করতে চান।
আপনি শুধুমাত্র একটি স্টক বাছাই করতে চান না, কারণ এটি দেউলিয়া হয়ে যেতে পারে এবং ব্যর্থ হতে পারে এবং তারপরে আপনার সমস্ত অর্থ শেষ হয়ে যাবে। যদিও একটি উর্ধ্বগতি আছে, এটি খুব ঝুঁকিপূর্ণ।
তাই আপনি আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনতে কয়েকটি স্টক বেছে নিন।
আপনার $1,000 দিয়ে, আপনি 5টি স্টক কিনতে এবং প্রতিটিতে $200 বিনিয়োগ করতে পারেন। অথবা প্রতিটিতে $100 বিনিয়োগ করে 10টি স্টক। অথবা প্রতিটিতে $10 বিনিয়োগ করে 100টি স্টক।
সমস্যা হল, 100টি স্টক কেনা জটিল এবং সময়সাপেক্ষ। উল্লেখ করার মতো নয় এটি ব্যয়বহুল হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি অল্প পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেন।
100টি স্টক কিনতে লেনদেন ফি $500 এর উপরে হতে পারে! এছাড়াও, আপনি যে সমস্ত স্টক কিনতে চান তা হয়তো আপনি সামর্থ্য করতে পারবেন না – Amazon-এর একটি শেয়ার বর্তমানে প্রায় $1,800!
এখানেই মিউচুয়াল ফান্ড আসে। মিউচুয়াল ফান্ড একগুচ্ছ বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে এবং তারপর স্টকের একটি গ্রুপে যৌথ তহবিল ছড়িয়ে দেয়।
তাই আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার $1,000 বিনিয়োগ করতে পারেন (অন্যান্য বিনিয়োগকারীরাও অর্থ জমা করে) এবং পুরো ফান্ডের বৈচিত্র্য পেতে পারেন।
একটি সূচক তহবিল দুটি ধারণাকে একত্রিত করে:সূচক এবং মিউচুয়াল ফান্ড৷
একটি সূচক তহবিল একটি মিউচুয়াল ফান্ড, যৌথ তহবিল বিনিয়োগ করার জন্য একজন পরিচালক বাছাই স্টক ছাড়া, তহবিলগুলি একটি সূচকে বিনিয়োগ করা হয়৷
যদি অ্যামাজন S&P 500-এর 3% করে, তহবিলের 3% অ্যামাজনে যায় (একটি S&P 500 সূচক তহবিলের সাথে)। একজন মানি ম্যানেজার অ্যামাজনে 10% লাগাতে পারেন না কারণ তার একটি কুসংস্কার আছে। সূচক তহবিল সূচকের প্রতিফলন করে – কোন ব্যতিক্রম নেই।
সূচক বিনিয়োগ অসংখ্য কারণে নতুনদের জন্য দুর্দান্ত, কিন্তু নীচে আমার বইয়ের শীর্ষ চারটি রয়েছে:
ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ করা সহজ এবং তালগোল পাকানো অত্যন্ত কঠিন, যা নতুনদের জন্য এটিকে দারুণ করে তোলে। একবার আপনি কয়েকটি (বা এমনকি একটি) সূচক তহবিল কিনলে, আপনি "এটি সেট করুন এবং ভুলে যেতে পারেন"... বেশিরভাগ অংশের জন্য। অনেক সূচক বিনিয়োগকারী বছরে মাত্র একবার ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য চেক করবেন এবং নিশ্চিত করবেন যে সবকিছু এখনও ট্র্যাকে রয়েছে (নিয়মিত বিনিয়োগের জন্য অর্থ যোগ করা সহ)।
ইতিমধ্যে বর্ণিত হিসাবে, একটি সূচক তহবিলের সাথে আপনি শুধুমাত্র একটি ক্রয়ের মাধ্যমে বিস্তৃত বৈচিত্র্য পান। বিপুল সংখ্যক পৃথক স্টক কেনার দরকার নেই কারণ আপনার একটি সূচক তহবিল আপনার জন্য এটি করেছে!
সূচক তহবিলগুলি কয়েকটি কারণে সাশ্রয়ী, তবে প্রধানত কারণ তাদের ব্যয়ের অনুপাত কম। আমরা ক্লাসিক মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে খরচ তুলনা করার উপর ফোকাস করব কারণ এটি হল সূচক ফান্ডের "প্রধান প্রতিযোগী" তাই কথা বলতে হবে।
ব্যয়ের অনুপাত হল মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিল তাদের তহবিল ব্যবহার করার জন্য প্রতি বছর যা চার্জ করে। কিছু মিউচুয়াল ফান্ড প্রতি বছর 1% বা তার বেশি চার্জ করে! তাই আপনার যদি $100,000 এর পোর্টফোলিও থাকে, তার মানে আপনাকে প্রতি বছর $1,000 দিতে হবে!
বেশিরভাগ সূচক তহবিল 0.05% - 0.25% ব্যয় অনুপাতের সীমার মধ্যে রয়েছে। কেউ কেউ 0% ব্যয় অনুপাত নিয়েও গর্ব করে!
শেষ, কিন্তু অবশ্যই অন্তত নয়, সূচক বিনিয়োগের কৌশলটি কয়েক বছর ধরে কাজ করে বলে প্রমাণিত হয়েছে।
S&P 500 (একটি প্রায়ই উদ্ধৃত সূচক) ঐতিহাসিকভাবে বার্ষিক +7% ফিরে এসেছে। আজ বিনিয়োগ করা $10,000 এর মূল্য হবে $138,426 40 বছরে সেই হারে (এছাড়াও 0.03% ব্যয় অনুপাত ধরে নেওয়া)। খারাপ না।
একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডকে শুধুমাত্র +7% বেঞ্চমার্ককে হারাতে হবে না, তবে এটিকে তার বার্ষিক ফি (যা উল্লেখ করা হয়েছে, 1% বা তার বেশি হতে পারে) কভার করার জন্য যথেষ্ট হারাতে হবে।
যদি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল বেঞ্চমার্ককে হারাতে না পারে এবং একই +7% হারে (1% ফি সহ) বৃদ্ধি পায়, তবে এটি 40 বছরের মেয়াদে শুধুমাত্র $97,035-এ বৃদ্ধি পায়। এটি সূচক তহবিলের চেয়ে $40,000 কম!
সাধারণভাবে, দুই ধরনের অনলাইন ব্রোকার থেকে বেছে নেওয়া যায়:ঐতিহ্যবাহী দালাল এবং রোবো-উপদেষ্টা।
প্রথাগত অনলাইন দালালদের মধ্যে রয়েছে চার্লস শোয়াব এবং ভ্যানগার্ড। তারা আপনাকে কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন তার উপর আরও নিয়ন্ত্রণ দেয় তবে একটু বেশি কাজ এবং তদারকির প্রয়োজন। এবং সূচক বিনিয়োগ কৌশলের সাথে, আমি সামান্য শব্দটিকে জোর দিতে চাই ইন, "একটু বেশি কাজ।"
রোবো-অ্যাডভাইজার হল একটি আপ এবং আসছে অনলাইন প্ল্যাটফর্ম যা আপনার জন্য 99% কাজ করে।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি তাদের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার আগে একটি সাধারণ সমীক্ষা সম্পূর্ণ করেন এবং তারপরে আপনার উত্তরের উপর ভিত্তি করে রোবো-উপদেষ্টা আপনার পক্ষে বিনিয়োগ করবে। সাধারণত, আপনার বয়স, অবসর/বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং ঝুঁকির ক্ষুধা বিবেচনা করে।
রোবো-উপদেষ্টারা দুর্দান্ত, নতুন সরঞ্জাম। কিন্তু সতর্ক থাকুন, তারা সাধারণত একটু বেশি ফি নেয় (যা তারা ট্যাক্স ক্ষতির মাধ্যমে আপনার জন্য ফিরে পাওয়ার চেষ্টা করে)।
আপনি যদি কিছু রোবো-উপদেষ্টার অন্বেষণ করতে আগ্রহী হন, তাহলে এগুলিকে আপনি চেক আউট করতে চাইতে পারেন:
আপনার প্রাথমিক আমানত নির্ধারণের প্রথম ধাপ হল আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণ করা।
প্রাথমিক আমানত ছোট হতে পারে, এর চেয়েও গুরুত্বপূর্ণ হল আপনার সঠিক চলমান পরিকল্পনা এবং পুনঃবিনিয়োগের সময়সূচী নিশ্চিত করা।
আমরা "আপনি কি কিনতে পারেন" এর জন্য আপনার বিকল্পগুলি আগে দেখেছি এবং এখন সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়! বিনিয়োগের যানবাহনের সঠিক মিশ্রণ খুঁজে পাওয়া সহজ নয় কারণ প্রত্যেকেরই ব্যক্তিগত চাহিদা রয়েছে।
আমি একবার শুনেছিলাম আপনার বয়স বন্ডে এবং বাকিটা স্টকে বিনিয়োগ করতে হবে। সুতরাং, যদি আপনার বয়স 25 হয়, তাহলে আপনার স্টকে 75% এবং বন্ডে 25% হবে৷
এটি একটি খারাপ নিয়ম নয়, তবে ব্যক্তিগতভাবে আমার জন্য, এটি যথেষ্ট আক্রমণাত্মক ছিল না। যে কারণে আপনি কোথায় আছেন তা পরীক্ষা করতে হবে এবং তার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
শুরু করার জন্য আপনার যদি কিছু সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি 3 ফান্ড পোর্টফোলিও দেখা শুরু করার জন্য একটি ভালো জায়গা হতে পারে।
এবং শেষ কিন্তু অবশ্যই অন্তত নয়, আপনাকে একটি চলমান রক্ষণাবেক্ষণ পরিকল্পনা সেট করতে হবে। এটি সম্ভবত দুটি জিনিস অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:
এবং এটাই!
আজই শুরু করুন এবং সাফল্যের জন্য আপনার ভবিষ্যত নিজেকে সেট করা শুরু করুন!
এই পোস্টটি মূলত জাস্ট স্টার্ট ইনভেস্টিং থেকে কেভিনের লেখা এবং ইয়োর মানি জিতে প্রকাশিত হয়েছে কে এটি অনুমতি নিয়ে পুনঃপ্রকাশ করা হয়েছে৷৷