আপনি যখন সম্পদ তৈরি করতে শুরু করেন এবং একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও প্রতিষ্ঠা করেন, তখন আপনি আপনার বিনিয়োগের বৈচিত্র্য আনতেও খুব সক্রিয় হতে চান।
নিশ্চিতভাবে, যখন বাজারের উন্নতি হয় তখন আপনি আপনার পোর্টফোলিওকে উর্ধ্বমুখী হতে দেখে আশ্চর্যজনক লাভ ছাড়া অন্য কিছু কল্পনা করা কঠিন।
কিন্তু অনিবার্যভাবে, স্টক মার্কেটের সংশোধন এবং এমনকি বাজার সহ্য হবে যা আপনার সুখী লাভগুলিকে দ্রুত মুছে ফেলতে পারে।
এবং আপনার বিনিয়োগ রক্ষা করার এবং আর্থিক রোলার কোস্টারকে উপেক্ষা করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও থাকা।
আপনার পোর্টফোলিওর জন্য কেন বৈচিত্র্য গুরুত্বপূর্ণ তা জানতে পড়ুন এবং আপনাকে আরও ভালো বিনিয়োগ পছন্দ করতে সাহায্য করার জন্য সহজ টিপস।
সূচিপত্র
আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনা একটি সাধারণ কৌশল যা বিভিন্ন শিল্প এবং অন্যান্য বিভাগে সম্পদ বরাদ্দ করে আপনার ঝুঁকি হ্রাস করে।
লক্ষ্য হল আপনার রিটার্ন বাড়ানো, তথাপি বাজারের বিভিন্ন প্রতিক্রিয়া থেকে নিজেকে রক্ষা করা। আদর্শভাবে, আপনি এমন আইটেমগুলি চান যা একে অপরের থেকে আলাদাভাবে প্রতিক্রিয়া দেখায়।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি শুধুমাত্র স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করেন এবং স্টক মার্কেট একটি ভাল বাজারে প্রবেশ করে, আপনার বিনিয়োগগুলি একটি বিশাল আঘাত নিতে পারে।
কিন্তু আপনি যদি কিছু বন্ড এবং রিয়েল এস্টেটের সাথে ভারসাম্য বজায় রাখেন, তাহলে আপনি প্রভাব কমিয়ে আনতে সাহায্য করবেন।
এখন কোন গ্যারান্টি নেই যে বৈচিত্র্য কোন ক্ষতি রোধ করবে, কিন্তু আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী জন্য বিনিয়োগ করেন, তবে এটি ঝুঁকিকে অনেকাংশে কমিয়ে দেয় এবং আপনাকে পুনরুদ্ধারের জন্য সময় দেয়।
মূলত, আপনার সম্পদের একে অপরের সাথে যত কম সংযোগ থাকবে, বাজারের বিভিন্ন মোড়ের সময় আপনার সফল হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
সম্পদের বৈচিত্র্য এবং শিল্প বৈচিত্র্যের পাশাপাশি, আপনি যেকোনো বিনিয়োগে কিছু অবস্থান বৈচিত্র্য বিবেচনা করতে চান। যখন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অস্থিরতা থাকে, তখন এটি ইউরোপ বা উদীয়মান বাজারের মতো জায়গাগুলিতে প্রভাব ফেলতে পারে না।
সুতরাং আপনি যখন আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনছেন তখন আপনি সম্পদ, শিল্প, অবস্থানের ভারসাম্য খুঁজবেন এবং আপনার লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে প্রতিটির নির্দিষ্ট ওজন শতাংশ থাকবে।
যদিও আমি আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনার একটি ছোট উদাহরণ দিয়েছি, আমি আরেকটি উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত করতে চেয়েছিলাম। এটি দেখানোর সর্বোত্তম উপায় হল এই মুহূর্তে আমার নিজের পোর্টফোলিও বর্ণনা করা।
বর্তমানে, আমি অবসর নেওয়ার জন্য পড়া না হওয়া পর্যন্ত আমি মূলত 30+ বছরের জন্য বিনিয়োগ করছি। এটি সম্পর্কে দুর্দান্ত যা এই মুহূর্তে আমি আমার পোর্টফোলিও নিয়ে একটু বেশি ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারি কারণ আমার পাশে সময় আছে।
তাতে বলা হয়েছে, আমি কী বিনিয়োগ করেছি সে সম্পর্কে আমি এখনও খুব সচেতন এবং সচেতন।
উদাহরণস্বরূপ, আমার রথ আইআরএ-তে আমি স্টক, বন্ড, REIT এবং কিছু নগদ বিনিয়োগ করেছি। কিন্তু বর্তমানে আমার কাছে থাকা সূচক তহবিল এখানে রয়েছে:
আমার বর্তমান লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে প্রতিটি ক্ষেত্রে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ বিনিয়োগ করা হয়েছে। কিন্তু আপনি দেখতে পাচ্ছেন, এটি কয়েকটি ক্ষেত্রে ভারসাম্যপূর্ণ।
এবং আমি আমার আয় এবং সম্পদ বাড়ার সাথে সাথে আমি এই স্টক মার্কেট বিনিয়োগের বাইরে আরও বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করি।
উদাহরণস্বরূপ, আমার কাছে REIT এখনও স্টক মার্কেটের উত্থান-পতন অনুসরণ করে। কিন্তু আমার কাছে অন্যান্য বিকল্প রয়েছে যা আমি এখন বিবেচনা করছি যেমন রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং, প্রকৃত ভাড়ার সম্পত্তি কেনা, শিল্পে বিনিয়োগ বা অন্যান্য বিকল্প বিনিয়োগ।
এখন আপনার পোর্টফোলিও আমার থেকে আলাদা হতে পারে এবং এটি আপনার মোটেও আগ্রহী নাও হতে পারে। যে পুরোপুরি ঠিক আছে! আপনাকে সঠিক তহবিল অনুকরণ করতে হবে না।
আপনার ব্যক্তিগত লক্ষ্য, সময়রেখা, আগ্রহ এবং জ্ঞানের উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগ এবং আপনি কীভাবে এটি করবেন তা বৈচিত্র্যময় করা।
আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা কোনোভাবেই নতুন ধারণা নয়।
আপনি যদি নিষ্ক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করে থাকেন বা সবেমাত্র শুরু করেন, তাহলে আপনি সম্ভবত নিবন্ধ, টেলিভিশন, বই বা আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট পরিষেবা প্রদানকারীর মাধ্যমে এটি সম্পর্কে শুনেছেন।
বৈচিত্র্যকরণ সম্পর্কে যা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ তা হল একটি পদ্ধতিগত পদ্ধতি। অনেক সময় বিনিয়োগকারীরা বাজারে প্রতিক্রিয়া দেখায় এবং দ্রুত সিদ্ধান্ত নেয়। এই আপনি কি করতে চান না!
লক্ষ্য হল প্রথম দিন থেকে বৈচিত্র্য আনা (অথবা এখনই যদি আপনি বুঝতে পারেন যে আপনি ভালভাবে বৈচিত্র্যময় নন) এবং কোনো সংশোধন বা বিয়ার মার্কেট আপনার অর্থের ক্ষতি করার আগে নিজেকে রক্ষা করুন।
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের দিগন্ত থাকা এবং আপনার পোর্টফোলিওকে জটিলতামুক্ত রাখা একটি দুর্দান্ত আক্রমণাত্মক সংমিশ্রণটি ভালভাবে বৈচিত্র্যময় হচ্ছে।
(উপরে আমার উদাহরণের দিকে ফিরে তাকান, আমার রথ আইআরএ-তে আমার মোট চারটি তহবিল রয়েছে এবং সম্ভবত আরও দুটি বাইরের সম্পদ শ্রেণিতে প্রসারিত হবে)।
আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনার জন্য এখানে কিছু সহজ, তবুও সেরা টিপস রয়েছে৷
আগে যেমন ইঙ্গিত করা হয়েছে, আপনি আপনার বিনিয়োগগুলি ছড়িয়ে দিতে চান এবং নিশ্চিত করতে চান যে আপনি একটি নির্দিষ্ট এলাকায় আপনার সমস্ত অর্থ ডাম্প করছেন না।
অনেক নতুন বিনিয়োগকারীকে মাঝে মাঝে নির্দিষ্ট বিনিয়োগের প্রলোভনে প্রলুব্ধ করা হয় এবং তাদের সমস্ত নগদ না থাকলে বেশিরভাগই বিনিয়োগ করে।
নিখুঁত উদাহরণ ছিল বিটকয়েন হাইপ, তবুও বেশিরভাগ যারা বিনিয়োগ করেছিল তারা নতুন উচ্চতায় এটিতে অর্থ রাখছিল। চাহিদা কমে গেলে বড় ধরনের আর্থিক আঘাত লাগে!
এটি যেকোন স্টক, ইনডেক্স ফান্ড বা যা কিছু হতে পারে তার সাথেও ঘটতে পারে।
যেমন আমি উল্লেখ করেছি, সূচক তহবিল, ইটিএফ, আরইআইটি, বন্ড, ব্যক্তিগত স্টক (সাবধানে এটির সাথে যোগাযোগ করুন), নগদ - এর মতো জিনিসগুলি দেখুন এবং আপনার ভূ-বিনিয়োগের ক্ষেত্রগুলির বাইরেও দেখুন৷
আমি সত্যিই Fundrise, Diversyfund, এবং Groundfloor-এর মত প্ল্যাটফর্ম পছন্দ করি যেগুলি আপনাকে স্ট্যান্ডার্ড REITs থেকে ভিন্নভাবে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করতে দেয়। পণ্য এবং স্বর্ণেও বিনিয়োগের জন্য অন্যান্য বিকল্প রয়েছে।
টিপ :বৈচিত্র্যের সাথে ওভারবোর্ডে যাবেন না! আপনার যদি আপনার সমস্ত বিনিয়োগ পরিচালনা করার, শেখার এবং বোঝার সময় না থাকে তবে তা মুষ্টিমেয় রাখুন। অত্যধিক বৈচিত্র্য যা আপনি বোঝেন না তাও আপনার কোন উপকার করবে না।আপনার মনে বিশেষ বিনিয়োগের কৌশল থাকতে পারে, কিন্তু আবারও আমি সবসময় প্রক্রিয়াটি যত সহজ খুঁজে পেয়েছি, আপনার পোর্টফোলিওর জন্য এটি তত ভালো।
ব্যক্তিগত আর্থিক বই এবং ওয়ারেন বাফেটের মতো বিনিয়োগকারীদের অন্তর্দৃষ্টি পড়ার পরে, একটি জিনিস পরিষ্কার হয়ে গেল:ডলার-খরচ গড় সেরা কৌশলগুলির মধ্যে একটি .
আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করার সময় আপনি প্রক্রিয়াটি চালিয়ে যেতে চান। এবং যদি আপনার বিনিয়োগের জন্য দীর্ঘমেয়াদী দিগন্ত থাকে, তাহলে ডলার-খরচ গড় হওয়া আবশ্যক।
এই সহজ মানে হল যে বাজার যাই করুক না কেন, আপনি আপনার সম্পদে একইভাবে ধারাবাহিক ভিত্তিতে বিনিয়োগ করছেন।
সুতরাং যখন বাজার উচ্চ এবং নিম্ন হয় তখন এটি মূলত আপনার পোর্টফোলিওর মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখে। এবং এর মানে হল আপনি যখন দাম কম হবে তখন বেশি শেয়ার কিনবেন এবং দাম বেশি হলে কম।
প্রতি সপ্তাহে, আমি আমার সম্পদে ঠিক একই পরিমাণ বিনিয়োগ করি।
এখন যদি বাজারটি ক্র্যাশ হতে চলেছে বলে মনে হয়, আমি সম্ভাব্য কেনাকাটার সুযোগের জন্য নগদ আরও কিছুটা রাখতে পারি। কিন্তু তারপরও, আমি "বাজারের সময়" গেম খেলি না।
যদিও আপনি আপনার পোর্টফোলিওকে প্রথম দিকে বৈচিত্র্যময় করতে পারেন বা সম্প্রতি এটি সেট করেছেন, আপনার কাজটি অগত্যা শেষ হয়নি। যেহেতু আপনার বিনিয়োগ লভ্যাংশ প্রদান করে, শেয়ারগুলি মূল্যবান হয় এবং আপনি মূলধন লাভ পান — আপনার পোর্টফোলিও ভারসাম্যহীন হতে পারে।
যদিও আপনি বৈচিত্র্যময়, আপনি এখনও নিশ্চিত করতে চান যে আপনার পছন্দগুলি সঠিকভাবে ভারসাম্যপূর্ণ যা আপনার কাঙ্ক্ষিত লক্ষ্যগুলির সাথে খাপ খায়।
যদিও আপনাকে প্রতিদিন আপনার বিনিয়োগের সাথে টিঙ্কার করার দরকার নেই, কিছু পুনরাবৃত্ত ভিত্তিতে আপনাকে চেক ইন করা উচিত এবং প্রয়োজন অনুসারে ভারসাম্য বজায় রাখা উচিত।
ব্যক্তিগতভাবে, আমি মাসিক ভিত্তিতে পর্যবেক্ষণ করি কারণ আমার পোর্টফোলিও বেড়েছে এবং আরও বৈচিত্র্যময় হয়েছে। কিন্তু অনেকেই এটি একটি ত্রৈমাসিক বা এমনকি বার্ষিক ভিত্তিতে করবে।
আপনি ব্লুম-এর মতো একটি পরিষেবাও ব্যবহার করতে পারেন, যেখানে 401ks এবং IRA-এর জন্য বিনামূল্যে বিশ্লেষক রয়েছে। এটি সুপারিশ প্রদান করবে, আপনাকে লুকানো ফি দেখাবে এবং আরও অনেক কিছু।
আপনি যদি ব্লুম প্রদত্ত পরিষেবা ব্যবহার করতে চান তবে এটি কয়েকটির জন্য সমস্ত পুনঃব্যালেন্সিং পরিচালনা করবে। কিন্তু আপনি তখন হাত বন্ধ!
সুতরাং আপনি যেমন আগে পড়েছেন, আপনি সম্ভবত সামঞ্জস্যপূর্ণ ভিত্তিতে বিনিয়োগ করবেন তা বিবেচনা না করেই বাজার সাধারণত যা করছে এবং কিছু ক্যাডেন্সে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখছে।
এগুলি এমন ক্ষেত্র যা আপনার বিনিয়োগগুলিকে বৈচিত্র্যময় রাখবে এবং দীর্ঘমেয়াদী জন্য দুর্দান্ত দেখাবে৷
যাইহোক, এটি বলার অপেক্ষা রাখে না যে এমন একটি সময় নেই যে আপনি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর কিছু অংশ বিক্রি করবেন না। কখনও কখনও ধারাবাহিক বিনিয়োগ বা ক্রয় এবং হোল্ডিং আপনার জন্য সঠিক কৌশল নয়।
তাই জিনিসগুলিকে সহজ রাখা অর্থ না হারানোর একটি দুর্দান্ত উপায়, আপনার পোর্টফোলিওকে উপেক্ষা করা বা স্বয়ংক্রিয়ভাবে সবকিছু ভাল বলে ধরে নেওয়া একটি গুরুতর ভুল হতে পারে।
কিছু বিনিয়োগ আপনার ইচ্ছামত কাজ করে না এবং আপনার বিনিয়োগের বিষয়ে সতর্ক থাকার এবং আপ টু ডেট থাকার মাধ্যমে আপনি বুঝতে পারবেন কখন আপনার ক্ষতি কমানোর সময়।
আমি এই পোস্টে আগে একটি টিপ উল্লেখ করেছি, আপনি আপনার বৈচিত্র্যের সাথে অতিরিক্ত না যেতে সতর্ক হতে চান। যা আমাদের এই শেষ বিভাগে নিয়ে যায়, পরিমাণ থেকে বৈচিত্র্য বাছাই .
আপনি ভাবতে পারেন বৈচিত্র্য মানে যতটা সম্ভব বিনিয়োগ করা, কিন্তু আপনি কিছুটা ভুল হবেন।
আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনার লক্ষ্য হল বিভিন্ন ধরনের সম্পদে বিনিয়োগ করা যা পরিচালনাযোগ্য এবং আপনার লক্ষ্যের সাথে মানানসই।
এর অর্থ হল অসংখ্য ধরণের সম্পদে বিনিয়োগ করা, কিন্তু সেই সাথে আপনি যেগুলি বোঝেন এবং মনোযোগ দেওয়ার সময়ও পান৷
আদর্শভাবে, আপনি আপনার পোর্টফোলিও দেখতে চান এবং যখন আপনি কিছু জিনিস লাল রঙে দেখতে পান, তখন আপনার দেখতে হবে অন্যগুলো সবুজে রয়েছে।
এবং শেষ জিনিসটি আপনি করতে চান তা হল আপনার বৈচিত্র্যকে সত্যিকার অর্থে আয়ত্ত করার জন্য কোনো বাস্তব জ্ঞান, পরিকল্পনা বা সময় ছাড়াই আপনার অর্থ অন্ধভাবে বিনিয়োগ করুন।
তাই এটা আপনার জন্য মানে? এর অর্থ হল আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে শিখতে সময় নিতে হবে, এত কিছুর পরেও আপনার টাকা আপনার জন্য কাজ করবে!
কিন্তু বোধগম্যভাবে, সবাই যে আগ্রহী নন বা এটি করার জন্য অনেক সময় নেই, যেখানে রোবো-বিনিয়োগ সাহায্য করতে পারে। M1 ফাইন্যান্স বা বেটারমেন্টের মতো প্ল্যাটফর্মগুলি জনপ্রিয় বিনিয়োগের পছন্দ।
অন্য বিকল্পটি হল একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা, তবে তাদের পটভূমি পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না এবং তাদের মনে আপনার সর্বোত্তম আগ্রহ রয়েছে।
শেষ যে জিনিসটি আপনি চান তা হ'ল অতি উচ্চ ফি সহ তহবিল হারানোর জন্য আপনার অর্থ হস্তান্তর করা।
এখন যেহেতু আপনি আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করার জন্য সেরা টিপস জানেন, তাহলে কি অতিরিক্ত বৈচিত্র্য আনা সম্ভব?
সংক্ষেপে, হ্যাঁ এটা একেবারেই সম্ভব।
বৈচিত্র্যের জন্য আসলে একটি শিল্প ফর্ম আছে এবং এটি প্রত্যেকের জন্য একটি সঠিক সূত্র নয়, যদিও ধারণাগুলির ওভারল্যাপ থাকবে।
আপনি যদি মনে করেন যে আপনি খুব বেশি বৈচিত্র্যময় হতে পারেন বা উদ্বিগ্ন হতে পারেন আপনি ওভারবোর্ডে যেতে পারেন, এখানে কিছু সাধারণ লক্ষণ রয়েছে যা আপনাকে নির্দেশ করে।
আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওগুলিকে বিনিয়োগ এবং বৈচিত্র্যময় করার বিষয়ে আরও জানতে আগ্রহী হন, তবে আমি অত্যন্ত সুপারিশ করব কয়েকটি দুর্দান্ত বিনিয়োগের বই।
এগুলিই আমি পড়েছি যা আমাকে শিখতে সাহায্য করেছে এবং এখন আমার সমস্ত বিনিয়োগকে স্ব-পরিচালনা করতে পরিচালিত করেছে।