পোর্টফোলিও কি?

একজন বিনিয়োগকারী হওয়া মানে একটি পোর্টফোলিও তৈরি এবং পরিচালনা করা। যথেষ্ট ন্যায্য, কিন্তু আপনি কিভাবে তা করবেন? আসুন মৌলিক বিষয়গুলো দেখি।

একটি পোর্টফোলিও সত্যিই আপনার বিনিয়োগের একটি তালিকা। যদিও আপনার সমস্ত বিনিয়োগ একত্রে নেওয়া আপনার সামগ্রিক পোর্টফোলিও হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন উদ্দেশ্যে আলাদা পোর্টফোলিও থাকতে পারে—উদাহরণস্বরূপ, একটি অবসর পোর্টফোলিও, একটি ট্রেডিং পোর্টফোলিও এবং একটি কলেজ ফান্ড পোর্টফোলিও৷

যদি একটি পোর্টফোলিও বিনিয়োগের একটি তালিকা হয়, তাহলে সেই তালিকায় কী আছে তা আপনি কীভাবে বাছাই করবেন? এখানেই দুটি ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত ধারণাগুলি কার্যকর হয়:সম্পদ বরাদ্দ এবং বৈচিত্র্য৷

সম্পদ বরাদ্দ:আপনার বিনিয়োগের মিশ্রণ

আপনার সম্পদ বরাদ্দ হল বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের মিশ্রণ যা আপনি ধরে রেখেছেন। সাধারণত, বিনিয়োগকারীরা তিনটি প্রধান ধরনের বিনিয়োগ বা সম্পদ শ্রেণী সম্পর্কে কথা বলেন:

• স্টক , যাকে ইকুইটিও বলা হয়
• বন্ড , স্থির আয়ের সিকিউরিটিজ নামেও পরিচিত
• নগদ এবং নগদ সমতুল্য

সচেতন থাকুন যে অন্যান্য সম্পদের ধরন রয়েছে যা সম্মিলিতভাবে বিকল্প নামে পরিচিত , যার মধ্যে রয়েছে রিয়েল এস্টেট, পণ্য এবং আরও অনেক কিছু।

এই বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগে ঝুঁকির বিভিন্ন মাত্রা এবং বিভিন্ন সম্ভাব্য পুরস্কার রয়েছে। আপনি কীভাবে তাদের মিশ্রিত করবেন তা আপনার পোর্টফোলিওর সামগ্রিক ঝুঁকি/পুরস্কারের ভারসাম্য নির্ধারণ করে, যা সত্যিই আপনার বিনিয়োগের কৌশল। এটা হতে পারে:

রক্ষণশীল

এটি সাধারণত বিদ্যমান সম্পদ সংরক্ষণের প্রধান লক্ষ্য সহ পোর্টফোলিওতে নগদ এবং বন্ডের উচ্চ শতাংশ বোঝায়। এটি একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ পদ্ধতি কারণ নগদ পরিমাণ হ্রাস পায় না, এবং একটি বন্ড বিনিয়োগের মূল্য দিনে দিনে পরিবর্তিত হতে পারে, আপনি সাধারণত আপনার মূল বিনিয়োগের পরিমাণ এবং সুদের অর্থ ফেরত পাবেন, যদি আপনি একটি বন্ড ধরে রাখেন এটা পরিপক্ক হয়।

মধ্যম

এই পোর্টফোলিওতে সাধারণত রক্ষণশীল পদ্ধতির চেয়ে বেশি স্টক থাকবে এবং মাঝারি ঝুঁকি সহ কিছু বৃদ্ধির লক্ষ্য থাকবে৷

আক্রমনাত্মক

একটি আক্রমনাত্মক পোর্টফোলিওতে সাধারণত স্টকের উচ্চ শতাংশ এবং নগদ এবং বন্ডের একটি ছোট অনুপাত থাকে। স্টকগুলি মুনাফা অর্জনের একটি বৃহত্তর সম্ভাবনা প্রদান করে, তবে আরও বেশি ঝুঁকি এবং ক্ষতির সম্ভাবনাও প্রদান করে৷

আপনি কীভাবে আপনার সম্পদ বরাদ্দ করবেন এবং আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করবেন তা অনেকগুলি কারণ প্রভাবিত করতে পারে। দুটি গুরুত্বপূর্ণ হল আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আপনার বিনিয়োগের সময়সীমা। আরেকটি হল বৈচিত্র্য .

বৈচিত্র্যকরণ

ডাইভারসিফিকেশন মানে আপনার ঝুঁকি পরিচালনা বা সম্ভাব্যভাবে কমাতে বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগে আপনার টাকা রাখা। শুধুমাত্র একটি কোম্পানি বা একটি শিল্পে স্টক কেনার পরিবর্তে, আপনি বিভিন্ন আকারের, বিভিন্ন শিল্পে বা বিভিন্ন স্থানে স্টক কিনতে চান৷ একই ধারণা সম্পদ শ্রেণীর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। আপনি শুধুমাত্র স্টক নয় বরং বন্ড, নগদ বা এমনকি বিকল্পেও বিনিয়োগ করতে পারেন।

এটি ঝুঁকি কমাতে পারে কারণ আপনার পোর্টফোলিও যদি বৈচিত্র্যময় হয়—অর্থাৎ, আপনি অনেক ঝুড়ির মধ্যে আপনার ডিম ছড়িয়ে দিয়েছেন—একক কোম্পানি বা শিল্পের জন্য জিনিসগুলি ভুল হয়ে গেলে এটি একটি বড় আঘাত নেওয়ার মতো ঝুঁকিপূর্ণ নয়৷

তাহলে আপনি কিভাবে একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করবেন? একটি উপায় হল এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা, যা একাধিক স্টক এবং বন্ডে অ্যাক্সেস প্রদান করে এবং বাজারে ব্যাপকভাবে বিনিয়োগ করে। এখানে ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ড খোঁজার এবং বিনিয়োগ করার তিনটি সহজ উপায় রয়েছে:

• ই*ট্রেড স্ক্রিনার্স . আপনার জন্য সঠিক ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আবিষ্কার করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আমাদের কাছে স্ক্রীনার এবং অন্যান্য গবেষণার সরঞ্জাম রয়েছে৷
• প্রি-বিল্ট পোর্টফোলিও . এইগুলি হল E*TRADE শিক্ষামূলক টুল যা আপনাকে আপনার বিনিয়োগের কৌশল বেছে নিতে বলে—রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী বা আক্রমণাত্মক—এবং তারপরে আপনাকে ETF বা মিউচুয়াল ফান্ডের নির্বাচন দেখায় যা আপনি আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করতে কিনতে পারেন।
• কোর পোর্টফোলিও . এই বিকল্পটি E*TRADE ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট বিনিয়োগ কৌশল দল দ্বারা সমর্থিত সহজ, স্বয়ংক্রিয় ETF বিনিয়োগ প্রদান করে। আপনি আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, লক্ষ্য এবং সময়সীমা সম্পর্কে প্রশ্নের উত্তর দেন এবং আমরা আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করি এবং প্রতিদিন আপনার বিনিয়োগগুলিকে ফি দিয়ে পরিচালনা করি। আপনি সর্বদা সম্পূর্ণরূপে অবহিত এবং আপনার বিনিয়োগ কৌশল নিয়ন্ত্রণে থাকবেন।

আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করা

একবার আপনি একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরি করে ফেললে যা আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে মানানসই, কিছু জিনিসের উপর আপনার নজর রাখা উচিত এবং কিছু ব্যবস্থাপনার কাজ যা আপনি সময়ে সময়ে করতে চান:

• কর্মক্ষমতা পরীক্ষা করুন . প্রতিবারই, আপনার বিনিয়োগগুলি কেমন করছে তা দেখতে পরীক্ষা করুন। বৃহত্তর বাজারের তুলনায় তারা কেমন পারফর্ম করছে?
• অবহিত থাকুন . আপনি যে কোম্পানি এবং শিল্পে বিনিয়োগ করছেন সেগুলির খবর এবং ইভেন্টগুলির উপর নজর রাখুন৷ আপনার বিনিয়োগকে প্রভাবিত করতে পারে এমন প্রবণতা বা সম্ভাব্য ভবিষ্যতের উন্নয়ন আছে কি?
• আপনার সম্পদ বরাদ্দ নিরীক্ষণ করুন . পর্যায়ক্রমে, আপনার বিনিয়োগের মিশ্রণটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন যাতে এটি এখনও আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। E*TRADE আপনাকে আপনার পোর্টফোলিও এবং সম্পদ বরাদ্দ বিশ্লেষণে সহায়তা করার জন্য সরঞ্জাম সরবরাহ করে।
• পুনঃভারসাম্য . আপনার কিছু বিনিয়োগের মূল্য বৃদ্ধি পাওয়ায় এবং অন্যের পতনের ফলে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য আপনার মূল লক্ষ্য থেকে দূরে সরে যেতে পারে। আপনার সম্পদের মিশ্রণ যেখানে আপনি চান সেখানে থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে পর্যায়ক্রমে এটিকে পুনরায় ভারসাম্য করতে হতে পারে।
• জীবনের পরিবর্তনের সাথে মানিয়ে নিন . সময়ের সাথে সাথে, ঝুঁকির জন্য আপনার ক্ষুধা পরিবর্তন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, অবসরের কাছাকাছি থাকা লোকেদের ঝুঁকি কমাতে এবং তাদের সঞ্চয় সংরক্ষণের চেষ্টা করা সাধারণ। জীবনের অন্যান্য পরিবর্তন যেমন সন্তান ধারণ করা, বড় হওয়া বা চাকরি পরিবর্তন করাও আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যকে প্রভাবিত করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, আপনার সম্পদ বরাদ্দের মিশ্রণ পরিবর্তন করা দরকার কিনা সে সম্পর্কে আপনার চিন্তা করা উচিত।

এই মৌলিক নীতিগুলি বোঝা একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরির প্রথম ধাপ। পোর্টফোলিও, সম্পদ বরাদ্দ, ETF, মিউচুয়াল ফান্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগ এবং ট্রেডিং বিষয়ের আরও অনেক কিছুর জন্য E*TRADE-এর নলেজ লাইব্রেরি অন্বেষণ করুন৷