আপনি একজন আর্থিক পেশাদার নিয়োগ করার আগে, আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে তাদের সঠিক শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতা আছে তা নিশ্চিত করার জন্য তাদের যোগ্যতা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
ডাক্তার বা আইনজীবী হিসেবে দাবি করার আগে যে চিকিৎসা ও আইনগত পেশার জন্য বছরের পর বছর অধ্যয়ন এবং উন্নত ডিগ্রির প্রয়োজন হয় তার বিপরীতে, আর্থিক পেশাজীবীদের প্রথাগত শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতার বিভিন্ন ডিগ্রি থাকে যার মানে আপনার বাড়ির কাজ করা আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ যখন আপনি কাকে নিয়োগ করবেন তা নিয়ে গবেষণা করা হচ্ছে৷
৷আপনি দেখতে পাবেন যে অনেক আর্থিক উপদেষ্টা, প্রশিক্ষক এবং পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য তাদের জ্ঞান এবং নিষ্ঠা প্রদর্শনের জন্য আর্থিক শংসাপত্র অর্জনের জন্য বেছে নিয়েছেন।
একটি আর্থিক শংসাপত্র হল এমন একটি পেশাদার পদবী যা একটি শংসাপত্র প্রদানকারী সংস্থা দ্বারা পরিচালিত এবং প্রদান করা হয় যারা নির্দিষ্ট পূর্বশর্ত পূরণ করে, প্রয়োজনীয় কোর্সওয়ার্ক সম্পূর্ণ করে, পরীক্ষায় পাস করে এবং নৈতিক মান বজায় রাখতে সম্মত হয়।
আর্থিক শংসাপত্র আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (FINRA) এবং সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) দ্বারা তত্ত্বাবধান করা আর্থিক উপদেষ্টাদের জন্য লাইসেন্স বা নিবন্ধনের প্রয়োজনীয়তার মতো নয়৷
আর্থিক পেশাদাররা সাধারণত ব্যবসায়িক কার্ডে এবং LinkedIn এবং Wealthtender-এর মতো অনলাইন ডিরেক্টরিগুলিতে তাদের নাম অনুসরণ করে সংক্ষিপ্ত আকারে অর্জিত শংসাপত্রগুলি প্রদর্শন করবে। যদিও তাদের নামের পরে কয়েকটি অক্ষর চিত্তাকর্ষক মনে হতে পারে, তবে তাদের ধারণ করা প্রতিটি শংসাপত্র কী প্রতিনিধিত্ব করে, এটি তাদের কাজের ক্ষেত্রে কীভাবে প্রযোজ্য এবং আপনার সাথে কাজ করার সময় কোন উপাধিগুলি সবচেয়ে কার্যকর হবে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
সহজ উত্তর হল একটি একক সেরা আর্থিক শংসাপত্র নেই কারণ প্রতিটির নিজস্ব যোগ্যতা রয়েছে। আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি এবং আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, কিছু পেশাদার পদবী আপনার অনন্য আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনের জন্য আরও প্রাসঙ্গিক হবে৷
শংসাপত্র প্রদানকারী বিভিন্ন সংস্থার দ্বারা প্রদত্ত 100 টিরও বেশি আর্থিক শংসাপত্রগুলির মধ্যে, আপনি বিশেষীকরণের খুব নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে অনেক কম পরিচিত শংসাপত্রের সাথে বেশ কিছু ব্যাপকভাবে অনুষ্ঠিত পেশাদার পদের সাথে পাবেন৷
উদাহরণস্বরূপ, সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) সার্টিফিকেশন আর্থিক উপদেষ্টাদের দ্বারা ধারণ করা সবচেয়ে জনপ্রিয় এবং অত্যন্ত সম্মানিত পেশাদার পদের মধ্যে রয়েছে, যখন স্বীকৃত আর্থিক পরামর্শদাতা (AFC) সার্টিফিকেশনকে অনেকের কাছে আর্থিক প্রশিক্ষক এবং পরামর্শদাতাদের প্রধান পদ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। .
আপনি নির্দিষ্ট আর্থিক শংসাপত্রগুলিকে তাদের নামের দ্বারা বিশেষায়িত হিসাবে চিনতে পারবেন। উদাহরণস্বরূপ, সার্টিফাইড ডিভোর্স ফাইন্যান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CDFA) পদবীটি আর্থিক পেশাদারদের দ্বারা অর্জিত হয় যারা বিবাহবিচ্ছেদের সময় উদ্ভূত সাধারণ এবং জটিল আর্থিক সমস্যাগুলি বোঝার ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ। অথবা, আর্থিক পেশাদারদের দ্বারা অর্জিত সার্টিফাইড এক্সিট প্ল্যানিং অ্যাডভাইজার (CEPA) উপাধি যারা ব্যবসার মালিকদের তাদের ব্যবসার মূল্যকে সর্বাধিক করার জন্য একটি কৌশল বাস্তবায়নে সহায়তা করে।
আমরা নিচে আর্থিক সার্টিফিকেশনের তালিকা প্রস্তুত করেছি প্রতিটির একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ সহ, আপনি যদি কোনো নির্দিষ্ট পদবি সম্পর্কে আরও জানতে চান তাহলে গভীর নিবন্ধের লিঙ্ক।
অ্যাক্রেডিটেড অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট স্পেশালিস্ট (AAMS) হল আর্থিক পেশাদারদের জন্য একটি পদবী যারা সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং বিনিয়োগে বিশেষজ্ঞ। কলেজ ফর ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং দ্বারা পরিচালিত, AAMS তাদের বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের সুযোগ মূল্যায়ন ও সুপারিশ করার জন্য প্রয়োজনীয় বিস্তৃত জ্ঞান প্রদান করে।
যারা AAMS ধারণ করেন তারা প্রায়ই ক্লায়েন্টদের অবসর, কলেজ এবং ট্যাক্স দিয়ে সহায়তা করে যাতে তারা তাদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণ করতে পারে।
একজন স্বীকৃত আর্থিক পরামর্শদাতা (AFC) হল একজন আর্থিক পেশাদার যিনি তাদের ক্লায়েন্টদের সঠিক আর্থিক নীতিগুলি শেখান যাতে তারা তাদের স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে পারে।
এএফসি সার্টিফিকেশন অভিজ্ঞতা এবং শিক্ষাগত প্রয়োজনীয়তার সমন্বয়ের মাধ্যমে অর্জিত হয় যা এর ইস্যুকারী সংস্থা, অ্যাসোসিয়েশন ফর ফাইন্যান্সিয়াল কাউন্সেলিং অ্যান্ড প্ল্যানিং এডুকেশন (AFCPE) দ্বারা নির্ধারিত।
এএফসি পাঠ্যক্রম প্রার্থীদের বাজেট, ঋণ ব্যবস্থাপনা, বন্ধকী, এস্টেট পরিকল্পনা, অবসর গ্রহণ, স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং ব্যক্তিগত আয়করের মতো বিষয়ে বিশেষজ্ঞ হতে সাহায্য করে। পাঠ্যক্রমটি নিশ্চিত করে যে প্রার্থীরা ভোক্তা ঋণ সম্পর্কে ভালভাবে পারদর্শী এবং আর্থিক পরামর্শ, ভোক্তা জালিয়াতি এবং ঋণ হ্রাস কৌশলগুলির একটি দৃঢ় উপলব্ধি অর্জন করে। এবং দেউলিয়াত্ব এবং বিবাহবিচ্ছেদ-সম্পর্কিত আর্থিক সমস্যাগুলি সহ গভীরভাবে ব্যক্তিগত এবং মানসিক বিষয়গুলি যেমন চাইল্ড সাপোর্ট করা হয়েছে৷
একটি স্বীকৃত বিনিয়োগ ফিডুসিয়ারি (AIF) তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে আইনত বাধ্য। তারা কমিশন, কিকব্যাক এবং রেফারেল ফিকে অগ্রাধিকার দেওয়ার পরিবর্তে প্রতিটি ক্লায়েন্টের অনন্য লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে সুপারিশগুলি অফার করে যা শুধুমাত্র তাদের উপকৃত হয়।
401(k) পরিকল্পনা এবং সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যানের মতো বিনিয়োগের যানবাহনের বিশ্বস্ত অনুশীলনের মূল্যায়ন করার জন্য ডিজাইনীরা প্রয়োজনীয় জ্ঞান এবং দক্ষতা পান। যারা এনডোমেন্ট এবং ফাউন্ডেশন অ্যাসেট পরিচালনা করে তাদেরও তারা সমর্থন করে।
একজন সার্টিফাইড ক্রেডিট কাউন্সেলর (CCC) ক্রেডিট কাউন্সেলিং এর জন্য একটি সামগ্রিক পন্থা অবলম্বন করে এবং ক্লায়েন্টদের ঋণ দূর করতে এবং ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করার জন্য ব্যাঙ্কিং এবং ক্রেডিট ফান্ডামেন্টালগুলিতে ভালভাবে পারদর্শী।
তাদের প্রাথমিক উদ্দেশ্য হল ক্লায়েন্টদের আর্থিক সমস্যাগুলি সমাধান করতে এবং তাদের আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিতে প্রয়োজনীয় জ্ঞান এবং সংস্থান সরবরাহ করা। যারা আর্থিকভাবে চাপে রয়েছে তাদের শিক্ষিত করার জন্য CCCগুলি পরিচিত যাতে তারা সাধারণ ভুলগুলি এড়াতে এবং ভবিষ্যতে স্মার্ট সিদ্ধান্ত নিতে পারে। তারা তাদের অনন্য বাজেট, লক্ষ্য এবং অগ্রাধিকারের জন্য আদর্শ আর্থিক পরিকল্পনা বাস্তবায়নের জন্য ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে।
সার্টিফাইড ডিভোর্স ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (সিডিএফএ) ডিভোর্সের মধ্য দিয়ে যাওয়া লোকেদের (এবং তাদের আইনজীবীদের) বুঝতে সাহায্য করে যে তাদের আর্থিক সিদ্ধান্ত তাদের ভবিষ্যত অর্থের উপর কীভাবে প্রভাব ফেলবে। এই শংসাপত্রটি ইন্সটিটিউট ফর ডিভোর্স ফিন্যান্সিয়াল অ্যানালিস্টস (IDFA) দ্বারা জারি এবং তত্ত্বাবধান করা হয়, যা 1993 সাল থেকে চলে আসছে এবং প্রাক-বিচ্ছেদের আর্থিক পরিকল্পনায় অ্যাকাউন্টিং, আর্থিক এবং আইনি পেশাদারদের বিশেষ প্রশিক্ষণ প্রদান করে৷
সার্টিফাইড এক্সিট প্ল্যানিং অ্যাডভাইজার (CEPA) হল আর্থিক পেশাদারদের জন্য একটি অনন্য পদবি যারা ব্যবসার মালিকদের তাদের ব্যবসা সফলভাবে বিক্রি বা স্থানান্তর করার বিষয়ে পরামর্শ দেয়, একটি কৌশল যা 'প্রস্থান পরিকল্পনা' হিসাবে উল্লেখ করা হয়। এটি 2007 সালে এক্সিট প্ল্যানিং ইনস্টিটিউট (ইপিআই) দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল, একটি কোম্পানি বিশ্বব্যাপী পেশাদার উপদেষ্টাদের শিক্ষিত করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যে কীভাবে তারা ব্যবসার মালিকদের সাফল্যকে সর্বোচ্চ মূল্য দিতে এবং ব্যবসায়িক পরিবর্তনের মাধ্যমে তাদের শর্তাবলীতে বিক্রি করতে সহায়তা করতে পারে।
একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) হল একজন ভাল যোগ্য আর্থিক পেশাদার যারা তাদের ক্লায়েন্টদের সাহায্য করার জন্য বিভিন্ন কৌশল ব্যবহার করে। CFPs প্রায়শই একজন ক্লায়েন্টের বর্তমান পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করে এবং বেশ কিছু আর্থিক প্রতিবেদন তৈরি করে যা নেট মূল্যের মতো প্রয়োজনীয় পরিসংখ্যান দেখায়। CFPs বিনিয়োগ পরিকল্পনা, বীমা পরিকল্পনা, এস্টেট পরিকল্পনা, আয়কর পরিকল্পনা, এবং অবসর পরিকল্পনার সাথেও সহায়তা করতে পারে।
যদিও অন্যান্য অনেক পেশাদার উপাধি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনায় মনোনিবেশ করে, CFP সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। এছাড়াও, CFPগুলি আলাদা কারণ তাদের অবশ্যই বিশ্বস্ত দায়িত্বের একটি কঠোর মান মেনে চলতে হবে, যার অর্থ তাদের নিজেদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থকে তাদের নিজেদের চেয়ে এগিয়ে রাখতে হবে। তারা উচ্চ কমিশন উপার্জনের একমাত্র উদ্দেশ্যে ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক পণ্য কিনতে পারে না।
একটি CFP উপার্জন করার জন্য, আর্থিক পেশাদারদের অবশ্যই কিছু শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে এবং সেই সাথে একটি কঠোর পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে যা CFP বোর্ড দ্বারা বিতরণ করা হয়।
একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল থেরাপিস্ট হল একজন মানসিক স্বাস্থ্য বা আর্থিক পেশাদার যাকে আর্থিক থেরাপি, আর্থিক পরিকল্পনা, কাউন্সেলিং এবং থেরাপিউটিক দক্ষতার ক্ষেত্রে তাদের শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতার জন্য আর্থিক থেরাপি অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা প্রত্যয়িত করা হয়। যারা একটি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল থেরাপিস্ট-I (CFT-I) সার্টিফিকেশন অর্জন করতে চান তাদের অবশ্যই ফিনান্সিয়াল থেরাপি অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা নির্ধারিত কিছু প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।
একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল ট্রানজিশনিস্ট (সিইএফটি) ক্লায়েন্টদের জীবনের প্রধান ঘটনা এবং তাদের সাথে আসা আর্থিক প্রভাবগুলির মাধ্যমে নেভিগেট করতে সহায়তা করে। Financial Transitionist Institute দ্বারা তৈরি, CeFT শুধুমাত্র আর্থিক শিল্পে প্রতিষ্ঠিত পেশাদারদের জন্য উপলব্ধ৷
সিইএফটি হোল্ডাররা আর্থিক পেশাদার যারা বোঝেন কীভাবে জীবন পরিবর্তন আর্থিক পরিস্থিতি পরিবর্তন করে। তারা CFP, CIMA, ChFC, CDFA, CPWA, CPA/PFS, বা CFA এর মতো অন্তত একটি অন্য উচ্চ সম্মানিত পদবীও পেয়েছে।
সার্টিফাইড ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট অ্যানালিস্ট (সিআইএমএ) আর্থিক পেশাদারদের জন্য যারা উন্নত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা হিসাবে দাঁড়াতে চান। ইনভেস্টমেন্টস অ্যান্ড ওয়েলথ ইনস্টিটিউট দ্বারা জারি করা, এটি ঝুঁকি পরিমাপ, সম্পদ বরাদ্দ, যথাযথ পরিশ্রম এবং বিনিয়োগ নীতির মতো বিষয়গুলিতে ফোকাস করে৷
CIMA হোল্ডাররা শিকাগো ইউনিভার্সিটি অফ শিকাগো বুথ স্কুল অফ বিজনেস, ওয়ার্টন স্কুল, ইউনিভার্সিটি অফ পেনসিলভানিয়া, এবং ইয়েল স্কুল অফ ম্যানেজমেন্টের মতো শীর্ষ-স্তরের ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানে শিক্ষা কার্যক্রম সম্পন্ন করেছে।
একজন সার্টিফাইড কিংডম অ্যাডভাইজার (সিকেএ) খ্রিস্টান দৃষ্টিভঙ্গি সহ ক্লায়েন্টদের খ্রিস্টান মূল্যবোধ অনুযায়ী তাদের আর্থিক পরিকল্পনা করতে সহায়তা করার জন্য আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে। CKA উপাধিটি কিংডম অ্যাডভাইজার দ্বারা জারি করা হয়, একটি সংস্থা যা খ্রিস্টান বিশ্বাস এবং অনুশীলনকে একীভূত করতে আগ্রহী আর্থিক পেশাদারদের প্রশিক্ষণ এবং একটি সম্প্রদায় প্রদান করে।
CKAs বিশেষভাবে বাইবেলের জ্ঞান প্রয়োগ করতে এবং কিংডম অ্যাডভাইজার কোড অফ এথিক্স মেনে চলার জন্য প্রশিক্ষিত। CKA-এর সাথে কাজ করা ক্লায়েন্টরা ঈশ্বর কী আশা করেন এবং তারা কীভাবে ঈশ্বরের ইচ্ছা পূরণ করতে পারেন সে সম্পর্কে গভীর ধারণা লাভ করতে পারেন।
একটি সার্টিফাইড মানি কোচ (সিএমসি) তাদের ক্লায়েন্টদের সমর্থন করার জন্য "মনস্তাত্ত্বিক নীতি, সর্বজনীন আধ্যাত্মিক বিশ্বাস এবং ব্যবহারিক আর্থিক নির্দেশিকা" যুক্ত করে। তাদের চূড়ান্ত লক্ষ্য হল জীবনের সকল স্তরের লোকেদের অর্থের সাথে তাদের সম্পর্ক পরিবর্তন করতে সহায়তা করা।
তারা অর্থ প্রশিক্ষণের দিকে মনোনিবেশ করে, যা "উদ্দেশ্যপূর্ণ, এবং সমৃদ্ধ" জীবনকে পরিপূর্ণ করতে পারে।
একজন সার্টিফাইড পার্সোনাল ফাইন্যান্স কনসালট্যান্ট (CPFC) একের পর এক সেটিংসে ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে। শংসাপত্রটি ফিন্সার দ্বারা পরিচালিত হয়, ইংরেজি এবং স্প্যানিশ ভাষায় উপলব্ধ, এবং বিশেষভাবে এমন পেশাদারদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা অর্থ কোচিং, বাজেট কাউন্সেলিং এবং ক্রেডিট কাউন্সেলিং প্রদান করে।
CPFC গুলি একের পর এক ভিত্তিতে ক্লায়েন্টদের প্রশিক্ষণ দেওয়ার জন্য উচ্চ প্রশিক্ষিত। তারা জানে কীভাবে তাদের বাজেট তৈরি করতে, ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে এবং আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণে সাহায্য করতে হয়।
একটি চার্টার্ড অল্টারনেটিভ ইনভেস্টমেন্ট অ্যানালিস্ট (CAIA) একটি আন্তর্জাতিকভাবে স্বীকৃত প্রমাণপত্র। এটি বিশেষভাবে আর্থিক পেশাদারদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা ভেঞ্চার ক্যাপিটাল, প্রাইভেট ইক্যুইটি, হেজ ফান্ড, রিয়েল এস্টেট এবং অন্যান্য বিকল্প বিনিয়োগ পরিচালনা, বিশ্লেষণ বা নিয়ন্ত্রণ করেন।
প্রায়শই, CAIAs পোর্টফোলিও ম্যানেজার, বিশ্লেষক, পরামর্শদাতা, দালাল, ঝুঁকি ব্যবস্থাপক এবং ব্যবসায়ী হিসাবে কাজ করে।
একজন চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA) হল বিশ্বব্যাপী স্বীকৃত এবং সম্মানিত পদবী আর্থিক পেশাদারদের জন্য যারা বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনায় তাদের দক্ষতা বিকাশ করতে চান। এটি CFA ইনস্টিটিউট দ্বারা পরিচালিত হয়, যেটি একটি আন্তর্জাতিক সংস্থা যা বিনিয়োগে জ্ঞান এবং আর্থিক সাক্ষরতার প্রচার করার জন্য প্রচেষ্টা করে।
একটি CFA উপাধি সহ, আর্থিক পেশাদাররা অর্থ, ব্যাঙ্কিং এবং সিকিউরিটিজে সফল হওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় জ্ঞান এবং দক্ষতা অর্জন করে। এর পাঠ্যক্রমটি বিশেষভাবে বিভিন্ন গুরুত্বপূর্ণ বিনিয়োগ নীতিগুলিকে শক্তিশালী করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল৷
চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল কনসালটেন্ট (ChFC) পদবীটি পেনসিলভানিয়ার ব্রাইন মাওয়ারে আমেরিকান কলেজ অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস দ্বারা পরিচালিত এবং পুরস্কৃত করা হয়, এটি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) এর অনুরূপ।
জটিল পরিস্থিতিতে ক্লায়েন্টদের সাহায্য করতে চান এমন যেকোনো আর্থিক পেশাদারের জন্য ChFC উপলব্ধ। যারা ChFC অনুসরণ করে তাদের একটি শিক্ষা উপাদান সম্পূর্ণ করতে হবে, যা আটটি কলেজ-স্তরের কোর্স নিয়ে গঠিত। এই কোর্সগুলির মধ্যে CFP শিক্ষার অনুরূপ বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যেমন অবসর, বীমা, কর এবং বিনিয়োগ।
চার্টার্ড লাইফ আন্ডাররাইটার (সিএলইউ) হল আর্থিক পেশাদারদের জন্য একটি শংসাপত্র যারা জীবন বীমায় বিশেষজ্ঞ কারণ এটি এস্টেট পরিকল্পনা এবং ব্যবসা পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত। এটি একটি বিস্তৃত শিক্ষামূলক প্রোগ্রামের সাথে জড়িত যা বীমা, বার্ষিক, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং আরও অনেক কিছু কভার করে।
CLU হল প্রাচীনতম পদবীগুলির মধ্যে একটি কারণ এটি 1920 এর দশকের শেষের দিক থেকে যখন আমেরিকান কলেজ আত্মপ্রকাশ করেছিল।
একজন চার্টার্ড স্পেশাল নিডস কনসালটেন্ট (ChSNC) এর বিশেষায়িত প্রশিক্ষণ এবং অভিজ্ঞতা রয়েছে যা প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের জন্য অনন্য আইনি এবং আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তাগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করে। ChSNCs বিশেষ চাহিদা সম্পন্ন পরিবারগুলির উদ্বেগ, আশা এবং লক্ষ্যগুলি যথাযথভাবে সমাধান করতে পারে তা নিশ্চিত করার জন্য গর্বিত৷
ChSNC হোল্ডাররা বিশেষ চাহিদা ট্রাস্ট, জীবন বীমা, সরকারী সুবিধা, এস্টেট পরিকল্পনা, ট্যাক্স পরিকল্পনা, চিকিৎসা ব্যয় এবং বিশেষ চাহিদা সম্পন্ন ব্যক্তিদের জন্য অবসর পরিকল্পনা সহ আর্থিক পরিকল্পনার অনেক ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ। এগুলি এমন সমস্ত বিষয় যা সাধারণত প্রথাগত আর্থিক পরিকল্পনাবিদদের জ্ঞানের সুযোগের বাইরে।
একজন লাইফ আন্ডাররাইটার ট্রেনিং কাউন্সিল ফেলো (LUTCF) জীবনের সকল স্তরের মানুষের জন্য উপলব্ধ জীবন বীমা বিকল্পগুলি বোঝার ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ। প্রায়শই, তারা নতুন জীবন বীমা এজেন্ট যারা তাদের কর্মজীবন শুরু করতে চায় বা তাদের দক্ষতাকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যেতে চায়।
LUTCFগুলি বিভিন্ন জীবন বীমা পণ্যের পাশাপাশি অন্যদেরকে কীভাবে সেগুলিতে শিক্ষিত করা যায় সে সম্পর্কে ভালভাবে পারদর্শী৷
পার্সোনাল ফিনান্সিয়াল স্পেশালিস্ট (PFS) হল লাইসেন্সপ্রাপ্ত সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্টস (CPAs) এর একটি পদবী যারা তাদের ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করতে চান। আমেরিকান ইনস্টিটিউট অফ সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্টস (AICPA) দ্বারা ডিজাইন করা, PFS CPA-কে তাদের ঐতিহ্যগত দায়িত্বের বাইরে যেতে এবং অন্যদের তাদের ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা করতে সাহায্য করে।
আমরা আপনাকে ওয়েলথটেন্ডার ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার ডিরেক্টরি এবং আর্থিক প্রশিক্ষক ডিরেক্টরি ব্যবহার করতে উত্সাহিত করি তাদের আর্থিক সার্টিফিকেশনের উপর ভিত্তি করে আর্থিক পেশাদারদের অনুসন্ধান করতে। আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা বা একটি নির্দিষ্ট পদবিধারী প্রশিক্ষক নিয়োগের বিষয়ে আরও তথ্যের জন্য উপরে তালিকাভুক্ত প্রতিটি পদের সাথে লিঙ্কযুক্ত গভীর নিবন্ধটিও পড়তে পারেন৷
এই নিবন্ধটি প্রথম ওয়েথটেন্ডারে উপস্থিত হয়েছিল এবং অনুমতি নিয়ে পুনরায় প্রকাশ করা হয়েছে।