এই নিবন্ধে, আমরা বিভিন্ন উপায় নিয়ে আলোচনা করতে যাচ্ছি যার মাধ্যমে আপনি ভারতে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে পারেন। যাইহোক, আমরা শুরু করার আগে, ভারতে অনলাইন মিউচুয়াল ফান্ড কেনার বিষয়ে কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা করা যাক।
সূচিপত্র
ভারতে প্রচুর সংখ্যক লোক আছেন যারা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন ঠিক না জেনেই যে এটি কীভাবে কাজ করে বা কীভাবে সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিতে হয় যা তাদের বিজয়ী রিটার্ন দিতে পারে। যাইহোক, আমরা আমাদের পাঠকরা একই পথ নিতে চাই না। অতএব, আপনি ভারতে আপনার প্রথম মিউচুয়াল ফান্ড অনলাইনে কেনার আগে, এখানে কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ নিবন্ধ রয়েছে যা আপনার পড়া উচিত:
যে কোনো মিউচুয়াল ফান্ড যা আপনি বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন তা দুটি পরিকল্পনা অফার করে—হয় সরাসরি পরিকল্পনা বা নিয়মিত পরিকল্পনা।
জানুয়ারি 2013 থেকে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের সমস্ত বিদ্যমান তহবিলের জন্য সরাসরি পরিকল্পনা অফার করা শুরু করেছে৷ একটি সরাসরি পরিকল্পনা এবং একটি নিয়মিত পরিকল্পনার মধ্যে পার্থক্য হল যে আপনি সরাসরি পরিকল্পনা বিনিয়োগের পথ বেছে নেওয়ার সময় প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন কারণ এখানে কোনও মধ্যস্থতাকারী জড়িত নেই৷
সরাসরি পরিকল্পনায়, আপনাকে ডিস্ট্রিবিউটরদের মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগ করার দরকার নেই, এবং তাই এটি আপনাকে অনেক মধ্যবর্তী খরচ বাঁচাতে পারে৷ অতএব, একই তহবিল থাকা সত্ত্বেও আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে উচ্চতর রিটার্ন পাবেন। নিয়মিত পরিকল্পনার তুলনায় সরাসরি প্ল্যান থেকে আয়ের পার্থক্য 1-1.5% পর্যন্ত হতে পারে। আপনি যদি একটি উল্লেখযোগ্য কর্পাস তৈরি করার জন্য দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেন তবে এটি একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ হতে পারে৷
যাইহোক, যেহেতু নিয়মিত প্ল্যানে বিনিয়োগ করা তুলনামূলকভাবে বেশি অ্যাক্সেসযোগ্য, সেই কারণেই লোকেরা এটির জন্য যায়৷ তা সত্ত্বেও, গত কয়েক বছরে, সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ দ্রুত এবং সহজ করার জন্য প্রচুর বিশ্বস্ত ওয়েবসাইট এবং মোবাইল অ্যাপের সংখ্যা বৃদ্ধি পেয়েছে। আমরা পরে এই নিবন্ধে এগুলি সম্পর্কে আরও দেখব৷
৷
সামগ্রিকভাবে, আপনার পছন্দের উপর নির্ভর করে, আপনি সরাসরি বা নিয়মিত পরিকল্পনা যে কাউকে বেছে নিতে পারেন। যাইহোক, আমরা আপনাকে ভারতে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় সরাসরি বিনিয়োগের পথ বেছে নেওয়ার জন্য সুপারিশ করব।
SEBI-এর প্রবিধান অনুযায়ী, ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে আপনাকে আপনার KYC সম্পূর্ণ করতে হবে। এর কারণ হল KYC ক্রেতাদের যাচাই করতে এবং মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে সদৃশতা দূর করতে সাহায্য করে। এটি অনলাইন বিনিয়োগকে আরও সহজ এবং দক্ষ করে তোলে৷
৷কিন্তু আপনি যদি আপনার কেওয়াইসি না করে থাকেন তবে চিন্তা করবেন না, ভাববেন যে এতে প্রচুর ডকুমেন্টেশন এবং শ্রম লাগবে। দ্রুত ইন্টারনেটের যুগে, কেওয়াইসি সম্পূর্ণ করতে আপনার সোফা থেকে এক ইঞ্চিও নড়তে হবে না। সবকিছু অনলাইনে করা যায়, এবং তাও কয়েক মিনিটের মধ্যে।
এখন, আপনি যদি আগে থেকেই অফলাইনে বা অনলাইনে কোনো ফান্ডে বিনিয়োগ করে থাকেন, আপনার KYC ইতিমধ্যেই হয়ে যেতে পারে। অতএব, আপনার কেওয়াইসি পুনরায় সম্পূর্ণ করার দরকার নেই। এখানে, শুধু অনলাইনে আপনার কেওয়াইসি স্ট্যাটাস চেক করুন।
ইতিমধ্যে নিবন্ধিত ব্যবহারকারীদের জন্য, তারা নীচের যেকোনও KYC রেজিস্ট্রেশন এজেন্সির সাথে তাদের প্যান কার্ড ব্যবহার করে অনলাইনে তাদের KYC স্থিতি পরীক্ষা করতে পারে
আপনার কেওয়াইসি সম্পন্ন করার জন্য, আপনাকে নিম্নলিখিত নথিগুলির প্রয়োজন হবে:প্যান কার্ড, পরিচয়ের প্রমাণ (আধার কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি, ইত্যাদি), ঠিকানার প্রমাণ এবং পাসপোর্ট সাইজের ছবি
যাচাইয়ের জন্য জমা দেওয়ার সময় আপনাকে সমস্ত স্ব-প্রত্যয়িত নথির কপি জমা দিতে হবে৷ অতএব, যদি আপনার কাছে এই নথিগুলি না থাকে তবে প্রথমে সেগুলি পান৷
৷এখন, প্রায় সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর এবং ব্রোকার ওয়েবসাইটগুলি অনলাইনে আপনার জানা-আপনার-ক্লায়েন্ট (KYC) সম্পূর্ণ করার জন্য একটি লিঙ্ক প্রদান করে৷ আপনি AMC ওয়েবসাইট পরিদর্শন করতে পারেন, আপনার নথি আপলোড করতে পারেন এবং আপনার KYC সম্পূর্ণ করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি SBI মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী হলে, আপনি তাদের ওয়েবসাইট দেখতে পারেন। তাদের ওয়েবসাইটে, আপনি KYC যাচাইকরণ প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করার লিঙ্কটি খুঁজে পেতে পারেন।
অন্যথায়, আপনি যদি কোনো জনপ্রিয় মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাপের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেন, আপনি অ্যাপের মধ্যে আপনার নথিগুলি আপলোড করতে পারেন এবং তারা আপনাকে আপনার KYC যাচাইকরণ করতে সাহায্য করবে।
এখন যেহেতু আপনি নিয়মিত বনাম সরাসরি তহবিল, ই-কেওয়াইসি, ইত্যাদির মূল বিষয়গুলি বুঝতে পেরেছেন, আসুন এই নিবন্ধের মূল বিষয়ের মধ্যে ডুব দেওয়া যাক—কীভাবে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে হয় ভারত।
মিউচুয়াল ফান্ডে আপনি কীভাবে অনলাইনে বিনিয়োগ করতে পারেন তার কয়েকটি উপায় এখানে দেওয়া হল:
মিউচুয়াল ফান্ড কেনার দ্রুততম উপায় হল AMC ওয়েবসাইটগুলির মাধ্যমে কারণ আপনি সরাসরি AMC থেকে কিনবেন এবং সমস্ত মধ্যস্থতাকারীদের বাদ দেবেন। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি AMC এর দ্বারা পরিচালিত হয়, অর্থাত্ সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানিগুলি। আপনি এই ফান্ড হাউসগুলি তাদের ওয়েবসাইট থেকে অফার করা সমস্ত তহবিল কিনতে পারেন৷
৷এখন, AMC ওয়েবসাইট থেকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে, প্রথমে সাইটে যান এবং আবেদনপত্র ডাউনলোড করুন৷ এখানে, আপনাকে আপনার বিশদ বিবরণ পূরণ করতে হবে এবং PAN, KYC চিঠি এবং প্রাথমিক চেকের ফটোকপি সহ জমা দিতে হবে।
আপনি প্রথমবার যখন AMC-এর মাধ্যমে কোনো মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, আপনাকে নথি জমা দিতে এবং আপনার বিনিয়োগ করতে AMC-এর অফিসে যেতে হবে। যাই হোক, একবার এটি হয়ে গেলে, আপনি আপনার ভবিষ্যতের সমস্ত বিনিয়োগ অনলাইনে করতে পারবেন। আপনাকে পিন এবং ফোলিও নম্বর বরাদ্দ করা হবে। অতএব, আপনি আপনার নেট ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করে পরবর্তী লেনদেনগুলি 'অনলাইন' করতে পারেন৷ এছাড়াও, এই AMC-এর অনেকগুলি আবেদনপত্র, চেক এবং অন্যান্য নথি সংগ্রহ করতে তাদের এজেন্টদের আপনার বাড়ি/ঠিকানায় পাঠাতে পারে, যা আপনার সময় বাঁচাতে পারে।
যাইহোক, আপনি যদি বিভিন্ন এএমসি দ্বারা প্রদত্ত বিভিন্ন তহবিলে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেন তবে আপনাকে সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির জন্য একই পদ্ধতি সম্পাদন করতে হবে৷ যাইহোক, এটি খুব সুবিধাজনক নাও হতে পারে৷
৷উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি পাঁচটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনাকে নিবন্ধন করতে তাদের AMC ওয়েবসাইটগুলি এক এক করে দেখতে হবে৷ যদিও KYC যাচাইকরণের পদ্ধতি পুনরাবৃত্তি করা হবে না, তবুও আপনি যদি একাধিক AMC ওয়েবসাইটের মাধ্যমে বিনিয়োগ করে থাকেন তবে সমস্ত তহবিল ট্র্যাক করা এবং পর্যবেক্ষণ করাও একটু কঠিন হবে৷
দ্রষ্টব্য:ভারতের কয়েকটি জনপ্রিয় মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি হল:আদিত্য বিড়লা সান লাইফ মিউচুয়াল ফান্ড, ডিএসপি ব্ল্যাকরক মিউচুয়াল ফান্ড, এইচডিএফসি মিউচুয়াল ফান্ড, এইচএসবিসি মিউচুয়াল ফান্ড, আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল মিউচুয়াল ফান্ড , IDFC মিউচুয়াল ফান্ড, IIFL মিউচুয়াল ফান্ড, কোটাক মিউচুয়াল ফান্ড, L&T মিউচুয়াল ফান্ড, মাহিন্দ্রা মিউচুয়াল ফান্ড, PPFAS মিউচুয়াল ফান্ড, SBI মিউচুয়াল ফান্ড, শ্রীরাম মিউচুয়াল ফান্ড, TATA মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইউনিয়ন মিউচুয়াল ফান্ড।
আপনি যদি ইতিমধ্যে ভারতের কোনো বড় ব্রোকারের সাথে একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খুলে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে পারেন। ICICI ডাইরেক্ট, এইচডিএফসি সিকিউরিটিজ, কোটাক সিকিউরিটিজ, জেরোধা, ইত্যাদির মতো ভারতের বেশিরভাগ বড় ব্রোকারদের তাদের পোর্টাল থেকে মিউচুয়াল ফান্ড কেনার সুবিধা রয়েছে৷
এখন, ব্রোকার প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে ফান্ড কেনা ভারতে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড কেনার একটি সহজ উপায়৷ আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে, আপনি যে স্কিমটি বিনিয়োগ করতে চান তা নির্বাচন করুন এবং অর্থপ্রদান সম্পূর্ণ করুন৷ মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি সরাসরি আপনার বিদ্যমান ডিম্যাট অ্যাকাউন্টে জমা হবে।
এছাড়াও আপনি স্বাধীন ওয়েবসাইট বা অ্যাপের মাধ্যমে ভারতে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে পারেন৷ অনেক ভারতীয় ওয়েবসাইট যেমন ফান্ডস ইন্ডিয়া, গ্রোও, ইত্যাদি তাদের ক্লায়েন্টদেরকে কোনো কমিশন ছাড়াই মিউচুয়াল ফান্ডে সরাসরি বিনিয়োগ করার সুবিধা প্রদান করে।
প্রত্যক্ষ মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য কয়েকটি জনপ্রিয় অ্যাপ হল:
ভারতে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড কেনার জন্য এই অ্যাপস এবং ওয়েবসাইটগুলি ব্যবহার করার আরেকটি সুবিধা হল দ্রুত অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়া এবং ঝামেলামুক্ত বিনিয়োগ। আসলে, আপনার ফোনে উপলব্ধ সমস্ত প্রয়োজনীয় নথির ডিজিটাল কপি থাকলে এই প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যবহার করে আপনি মিনিটের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন৷
আরও, এই স্বাধীন প্ল্যাটফর্মগুলিতে, আপনার তহবিল পর্যবেক্ষণ করা এবং লেনদেন করাও খুব সহজ। বিনিয়োগের সময় দ্রুত তহবিল স্থানান্তরের সুবিধার্থে এই ওয়েবসাইটগুলির ভারতের বেশিরভাগ প্রধান ব্যাঙ্কগুলির সাথে একটি চুক্তি রয়েছে৷
অধিকাংশ লোক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে না কারণ তারা ডকুমেন্টেশনের কাজকে ভয় পায় এবং বিশ্বাস করে যে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে অনেক পরিশ্রমের প্রয়োজন হয়৷ যাইহোক, এই নিবন্ধে আলোচনা করা হয়েছে, এমন একাধিক উপায় রয়েছে যার মাধ্যমে আপনি ভারতে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন।
আমরা যদি নিবন্ধটি শেষ করি, AMC ওয়েবসাইটের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা সস্তা হবে এবং এতে কোনো অতিরিক্ত খরচ থাকবে না। যাইহোক, বিভিন্ন AMC ওয়েবসাইটে সমস্ত পিন এবং পাসওয়ার্ড মনে রাখা এই পদ্ধতির সাথে সবচেয়ে বড় উদ্বেগ।
অন্যদিকে, স্বাধীন ওয়েবসাইট/অ্যাপের মাধ্যমে ভারতে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা ক্লায়েন্টদের হোল্ডিংগুলির একীভূত দৃষ্টিভঙ্গির জন্য একটি 'একক লগইন পোর্টাল' অফার করে৷
অবশেষে, একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ব্রোকারদের কাছ থেকে মিউচুয়াল ফান্ড ক্রয় করা উপরের দুটির তুলনায় আরও স্বাচ্ছন্দ্যপূর্ণ পদ্ধতি। এখানে, গ্রাহকরা আরও ভাল সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য গবেষণা প্রতিবেদনগুলিতে অ্যাক্সেসের মতো অতিরিক্ত সুবিধাগুলিও পেতে পারেন। তবে, তাদের অতিরিক্ত খরচ দিতে হবে যেমন ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ চার্জ। এছাড়াও, সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড ব্রোকার ওয়েবসাইটে উপলব্ধ/অংশীদারি করা হয় না। তাই, কিছু তহবিল কেনার জন্য, আপনাকে AMC ওয়েবসাইটে যেতে হবে।
আপনি যদি একজন শিক্ষানবিস হন, তাহলে আমরা Groww, myCams ইত্যাদির মতো স্বাধীন অ্যাপ ব্যবহার করে ভারতে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড কেনার সুপারিশ করব। AMC ওয়েবসাইটের মাধ্যমে বিনিয়োগের পথ বেছে নিন।
আমরা এই নিবন্ধটি শেষ করার আগে, মিউচুয়াল ফান্ডে তাদের অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য নতুনদের জন্য এখানে কয়েকটি চূড়ান্ত টিপস দেওয়া হল:
এই পোস্টের জন্য এটাই। আমি এটা আপনার জন্য দরকারী আশা করি. ভারতে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড কেনার বিষয়ে আপনার কোনো প্রশ্ন থাকলে নিচে মন্তব্য করে আমাদের জানান। শুভ বিনিয়োগ।