আপনার টাকা কোথায় বিনিয়োগ করা উচিত? বিনিয়োগ জগতে নতুন যে কারো জন্য এটি সবচেয়ে জনপ্রিয় প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি৷
৷প্রত্যেকেরই নিজস্ব জীবনযাত্রার ধরন এবং আর্থিক স্বপ্ন রয়েছে। কিছু লোক মিতব্যয়ী হয় আবার অনেকে ব্যয়বহুল। কিছু লোক তাদের সাধ্যের নিচে জীবনযাপন করে এবং অর্থ সঞ্চয় করে। যদিও অন্য একটি দল রয়েছে যারা প্রতি সপ্তাহান্তে পার্টি এবং আউটিংয়ের জন্য প্রচুর অর্থ ব্যয় করে। তারা সঞ্চয়ের বিষয়ে চিন্তা করে না এবং তাদের বিশাল ক্রেডিট কার্ড ঋণ রয়েছে।
যাইহোক, এই পৃথিবীতে শুধুমাত্র দুই ধরনের মানুষ নেই। এমন অনেক লোক আছে যাদের খরচের অভ্যাস সেই চরমের মধ্যেই রয়েছে।
যাইহোক, যখন বিনিয়োগের কথা আসে, এই সমস্ত ধরণের লোকেরা বিভ্রান্ত হয় এবং তাদের একই প্রশ্ন থাকে- “আমি আমার অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করব? আমি কোথায় আমার বিনিয়োগে সেরা রিটার্ন পেতে পারি?"
এই পোস্টে, আমি এই প্রশ্নের একটি সহজ উত্তর দিতে যাচ্ছি- ‘আপনি আপনার অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করবেন?’ তাই এগিয়ে যান এবং আপনার আর্থিক যাত্রার পরিকল্পনা করুন।
সূচিপত্র
ভারতে উপলব্ধ বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করার আগে, প্রথমে আমরা আপনার আর্থিক সিদ্ধান্তগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে এমন কারণগুলি বুঝতে যাচ্ছি৷ একটি সঠিক বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এখানে চারটি স্তম্ভ রয়েছে:
আপনি কোথায় আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন তা নির্ধারণ করার আগে, আপনাকে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য নির্ধারণ করতে হবে। আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ অনেকটা আপনার লক্ষ্যের উপর নির্ভর করবে।
আপনার লক্ষ্য হতে পারে একটি নতুন গাড়ি কেনা, একটি নতুন বাড়ি কেনা, বিয়ের জন্য সঞ্চয়, আপনার উচ্চশিক্ষা, অবসর বা এমনকি শুধুমাত্র মজা করার জন্য অর্থ প্রদান করা।
এখন আপনার লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে, আপনাকে আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ সামঞ্জস্য করতে হবে। আপনি যদি আপনার উচ্চ শিক্ষার জন্য (2-3 বছর পরে) অর্থায়নের জন্য বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনাকে 'আরো সঞ্চয়' এবং 'ঘন ঘন বিনিয়োগ' করতে হবে। এখানে সময় দিগন্ত ছোট এবং তাই যৌগিক শক্তি ততটা সহায়ক হবে না।
অন্যদিকে, আপনি যদি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করেন, তাহলে ছোট বিনিয়োগগুলিও একটি বড় অঙ্কের যোগ হবে যখন একটি বড় সময়ের মধ্যে চক্রবৃদ্ধি করা হবে।
এই ঝুঁকির পরিমাণ যা আপনি নিতে ইচ্ছুক। সবাই ‘উচ্চ ঝুঁকি এবং উচ্চ পুরস্কার-এ বিশ্বাস করে না ' অনেক লোক তাদের বিনিয়োগের জন্য ন্যূনতম ঝুঁকি চায় যাতে তারা একটি ভালো ঘুম পায়।
আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা আপনার বিনিয়োগের ধরন নির্ধারণ করবে। আমরা এই পোস্টে পরে বিভিন্ন বিনিয়োগ বিকল্পের সাথে জড়িত ঝুঁকি নিয়ে আলোচনা করব।
আপনার যদি একটি বিশাল ঋণ থাকে যেমন শিক্ষা ঋণ, গাড়ি ঋণ, বাড়ি ঋণ ইত্যাদি, তারা প্রথমে তা পরিশোধ করে। আপনার বিনিয়োগ থেকে রিটার্ন পাওয়ার এবং সরাসরি আপনার ঋণদাতাকে ফেরত দেওয়ার কোন মানে নেই। অতএব, আগে আপনার ঋণ পরিত্রাণ পেতে.
পরবর্তী, আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর অনেকটাই নির্ভর করবে। আপনার যদি নির্ভরশীল থাকে, তাহলে আপনার প্রথমে বীমা, এলআইসি ইত্যাদির প্রয়োজন হতে পারে৷ আপনি যদি কোনো নির্ভরশীল না হয়ে অবিবাহিত হন, তাহলে আপনি কোনো চিন্তা ছাড়াই বিনিয়োগ করতে পারেন৷
তাছাড়া, আপনার একটি জরুরী তহবিলেরও প্রয়োজন হবে যাতে আপনি কিছুটা আর্থিক নমনীয়তা পেতে পারেন।
আপনি যত বেশি সময় বিনিয়োগ করবেন, তত বেশি আয় হবে। আপনার বিনিয়োগের সময় দিগন্ত আপনার বয়সের সাথে পরিবর্তিত হবে। আপনি যদি 20 বছর বয়সী হয়ে থাকেন তবে যারা তাদের 40 বছর বয়সী এবং সবেমাত্র বিনিয়োগ শুরু করছেন তাদের তুলনায় আপনার কাছে দীর্ঘ সময় থাকবে।
বিনিয়োগ করার সময় সম্পদ বরাদ্দের একটি বিখ্যাত থাম্ব রুল আছে। একে বলা হয় 'আপনার বয়স 100 বিয়োগ৷ . এটি বলে যে আপনার বিনিয়োগের মোট শতাংশ আপনার মোট মূল্যের বয়সের 100 বিয়োগের সমান হওয়া উচিত।
উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক আপনার বয়স 28 বছর, তাহলে আপনার বিনিয়োগ করা উচিত (100-28)=আপনার মোট মূল্যের 72% এবং বাকিটা আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখা।
এই নিয়মটি এই দর্শনের উপর ভিত্তি করে যে আপনি বৃদ্ধ হওয়ার সাথে সাথে আপনার চাহিদা বৃদ্ধি পাবে (যেমন বাচ্চাদের টিউশন ফি, বাচ্চাদের বিয়ে, বাড়ির ঋণ ইত্যাদি) এবং তাই আপনি বেশি বিনিয়োগ করতে পারবেন না। তাই আপনার তরুণ বয়সে আরও বেশি বিনিয়োগ করা উচিত এবং ন্যূনতম দায়বদ্ধতা রয়েছে।
এখন যেহেতু আপনি আপনার বিনিয়োগ সিদ্ধান্তগুলিকে প্রভাবিত করে এমন বিভিন্ন কারণ বুঝতে পেরেছেন, এখানে ভারতে উপলব্ধ কয়েকটি সাধারণ বিনিয়োগ বিকল্প রয়েছে-
এটি একটি কম ঝুঁকি এবং কম রিটার্ন বিনিয়োগ। আপনি FD-তে বিনিয়োগ করে বছরে 6-8% রিটার্ন আশা করতে পারেন। আপনি যদি মুদ্রাস্ফীতি এবং কর গণনা না করেন তবে FD-তে বিনিয়োগ করা মূলধন নিরাপদ বলে মনে করা হয়।
স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ উচ্চ ঝুঁকি এবং উচ্চ রিটার্ন জড়িত। আপনি স্টকে বিনিয়োগ করে প্রতি বছর 15-20% রিটার্ন আশা করতে পারেন।
স্টক বিনিয়োগ অনেক মানুষের জন্য একটি জীবন পরিবর্তনকারী হয়েছে. যদিও অনেক লোক স্টকে অর্থ হারিয়েছে, তবে, ভারতের অনেক বিলিয়নেয়ার শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করে বিপুল সম্পদ তৈরি করেছেন। আপনি এখানে স্টক মার্কেট সুপারস্টারদের পোর্টফোলিও চেক করতে পারেন।
এটি একটি মাঝারি ঝুঁকি এবং উচ্চ রিটার্ন বিনিয়োগ। আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে 10-14% রিটার্ন আশা করতে পারেন। এই তহবিলগুলি উচ্চ যোগ্য তহবিল পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত হয় এবং তাই এটিতে বিনিয়োগকারীদের খুব বেশি সম্পৃক্ততার প্রয়োজন হয় না। যাইহোক, এই তহবিলগুলিও বাজারের ঝুঁকির মধ্যে পড়ে৷
৷এটি বিনিয়োগের একটি প্রচলিত উপায় যা হাজার হাজার বছর ধরে অনুসরণ করা হয়েছে। এটি একটি কম ঝুঁকি এবং কম রিটার্ন বিনিয়োগ। সোনায় বিনিয়োগের সর্বোত্তম অংশ হল- এটি সর্বদা তার অভিহিত মূল্য বজায় রাখবে।
অধিকন্তু, এটি সহজে গ্রহণযোগ্য এবং অত্যন্ত তরল। আপনি আপনার সোনার গয়না, সোনার বার বা সোনার কয়েন আপনার প্রতিবেশী গহনার দোকানে বিক্রি করতে পারেন। ভৌত সোনায় বিনিয়োগের একমাত্র অসুবিধা হল এর নিরাপত্তা।
তবুও, গোল্ড ইটিএফ আসার পরে, এমনকি এই সমস্যাটিও সমাধান করা হয়েছে৷
এটি একটি কম ঝুঁকি এবং উচ্চ রিটার্ন বিনিয়োগ। ভারতের মতো ক্রমবর্ধমান অর্থনীতিতে উপলব্ধ সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি৷
৷আপনি যদি একটি সম্পত্তি কিনেন এবং 10-15 বছর ধরে রাখেন, আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ একাধিকবার রিটার্ন দিতে পারে। অনেক উন্নয়নশীল শহরে, ফ্ল্যাটের দাম মাত্র ২-৩ বছরে দ্বিগুণ হয়ে যায়।
সামগ্রিকভাবে, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ থেকে রিটার্ন অসাধারণ।
যাইহোক, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের দুটি বড় সমস্যা হল উচ্চ প্রাথমিক বিনিয়োগের পরিমাণ এবং তারল্য। আপনি একদিনে আপনার সম্পত্তির জন্য একজন বিক্রেতা খুঁজে পাবেন না এবং কাগজের কাজ করতে সময় লাগে।
তবুও, শুধুমাত্র এই দুটি কারণে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করা থেকে নিজেকে বিরত করবেন না। এই বিনিয়োগের রিটার্ন আশ্চর্যজনক। তাছাড়া, যদি আপনি একটি বাড়ির মালিক না হন, এটি আপনার সবচেয়ে বড় বিনিয়োগ হতে পারে।
স্টক এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ হল সেইগুলি যা অতীতে সেরা রিটার্ন দিয়েছে।
আপনি অনেক কোটিপতি খুঁজে পেতে পারেন যারা স্টক এবং রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করে তাদের ভাগ্য তৈরি করেছেন। যাইহোক, আপনি খুব কমই এমন কাউকে খুঁজে পাবেন যিনি FD, মিউচুয়াল ফান্ড বা সোনায় বিনিয়োগ করে বিপুল সম্পদ তৈরি করেছেন।
বিনিয়োগের জন্য ভারতে উপলব্ধ অন্যান্য বিকল্পগুলি হল মুদ্রা, পণ্য যেমন রূপা, ধাতু, অপরিশোধিত তেল ইত্যাদি।
উপরন্তু, একাধিক বিকল্পে বিনিয়োগ করা ভাল। আপনি সম্পত্তির মালিক হতে পারেন এবং একই সময়ে স্টকে বিনিয়োগ করতে পারেন।
যেমন বড়রা বলেন- ‘এক ঝুড়িতে সব ডিম রাখবেন না। এটি সর্বকালের সেরা উপদেশগুলির মধ্যে একটি৷
৷| ঝুঁকি | পুরস্কার | |
| ফিক্সড ডিপোজিট | নিম্ন | নিম্ন |
| মিউচুয়াল ফান্ড | মডারেট | উচ্চ |
| স্টক | উচ্চ | উচ্চ |
| সোনা | নিম্ন | নিম্ন |
| রিয়েল এস্টেট | নিম্ন | উচ্চ |
কোনো বিনিয়োগ সম্পূর্ণ ঝুঁকিমুক্ত নয়। যাইহোক, বিভিন্ন বিনিয়োগ বিকল্পে ঝুঁকির তীব্রতা ভিন্ন। আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য, ঝুঁকির ক্ষুধা, সময় দিগন্ত এবং বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে বিনিয়োগের বিকল্পটি সাবধানে নির্বাচন করুন৷
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা বা জ্ঞানী বন্ধুদের কাছ থেকে পরামর্শ নিন। তবে আপনার আর্থিক সিদ্ধান্ত নিজেই নিন। মনে রাখবেন, আপনার চেয়ে আপনার টাকা নিয়ে কেউ বেশি চিন্তা করে না।
এখানেই শেষ. আমি আশা করি 'আপনার অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করা উচিত?' বিষয়ক এই পোস্টটি পাঠকদের জন্য উপযোগী।
এছাড়াও পড়ুন
আপনার কোন প্রশ্ন থাকলে অনুগ্রহ করে নীচে মন্তব্য করুন। আমি আপনাকে সাহায্য করতে পেরে খুশি হব৷
শুভ বিনিয়োগ।