হ্যালো পাঠকদের. অনেক সময়, আপনি শুনেছেন যে আপনার একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর রাখা উচিত। আপনার সেই EMI ডিফল্ট করা উচিত নয় অন্যথায় এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে।
একটি স্পষ্ট প্রশ্ন যা আপনার মনে আসতে পারে তা হল ক্রেডিট স্কোর আসলে কি? কিভাবে তারা পরিমাপ করা হয়? তাছাড়া, আপনার ক্রেডিট স্কোর বেশি কিনা তা কেন আপনার যত্ন নেওয়া উচিত?
আজ, আমরা ব্যক্তিগত অর্থের এই আলোচিত বিষয়টি কভার করব যা আমরা বিশ্বাস করি যে কোনও ব্যক্তির আর্থিক স্বাস্থ্যের দিকে নজর দেওয়া কেন্দ্রীয় বিষয়৷
এটি একটি খুব আকর্ষণীয় পোস্ট হতে চলেছে, বিশেষ করে তরুণদের জন্য। অতএব, চলুন শুরু করা যাক।
সূচিপত্র
একটি ক্রেডিট স্কোর হল একটি মেট্রিক যা ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের দ্বারা একটি ঋণগ্রহীতার একটি বিস্তৃত ঝুঁকি প্রোফাইল প্রদান করতে ব্যবহৃত হয়। এটি ভারতে ট্রান্সইউনিয়ন সিবিল, ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং হাইমার্ক নামে চারটি কোম্পানি দ্বারা সরবরাহ করা হয়। এর মধ্যে সবচেয়ে জনপ্রিয় এজেন্সি হল ট্রান্সইউনিয়ন সিবিআইএল যেটি মিথ্যা CIBIL স্কোর প্রদান করে।
স্কোরটি মূলত তিন বছর পর্যন্ত আপনার লেনদেনের ইতিহাস থেকে প্রাপ্ত আপনার আর্থিক অভ্যাসের প্রতিফলন যা ব্যাঙ্কগুলি পর্যায়ক্রমে এই সংস্থাগুলিকে দেয়।
দ্রুত পড়ুন:আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার আগে 5টি জিনিস আপনার জানা উচিত।
আপনি যখনই একটি লোন বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য একটি ব্যাঙ্কের কাছে যান, ব্যাঙ্ক আপনার ঋণের আবেদনের সাথে যে ঝুঁকি আসে তা পরিমাপ করার চেষ্টা করে। সেই দিনগুলি চলে গেছে যখন আপনার ব্রাঞ্চ ম্যানেজার আপনাকে একটি দীর্ঘ এবং জাগতিক কথোপকথনে জড়াতেন যা আপনি যে ঋণ চেয়েছিলেন তা মঞ্জুর করার আগে আপনার পারিবারিক পটভূমি থেকে আপনার পিতামাতার মাসিক পেনশন পর্যন্ত সবকিছু সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতেন। আজকাল, তারা আপনার ক্রেডিট স্কোর জানতে চেয়ে ক্রেডিট এজেন্সিগুলিতে একটি মেইল পাঠায়।
এই অনুরোধটি পাওয়ার পর, ক্রেডিট এজেন্সিগুলি একাধিক ব্যাঙ্ক থেকে আপনার লেনদেনের ডেটা একত্রিত করে আপনার প্রোফাইলকে 300-900 স্কেলে অনুমোদন করার জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে একটি রায় দেওয়ার জন্য একটি সাধারণ পরিমাপযুক্ত ডেটা পয়েন্ট দেয়৷ আপনার স্কোর বিশ্লেষণ করার পরে, ব্যাঙ্কগুলি সিদ্ধান্ত নেয় নতুন ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ, মেয়াদের জন্য আবেদন গ্রহণ বা প্রত্যাখ্যান করবে কিনা৷
আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল সম্পর্কে একটি অনুমান তৈরি করার জন্য ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা ব্যবহৃত স্কোর ব্যান্ডগুলি নীচে দেওয়া হল
৷| ক্রেডিট স্কোর ব্যান্ড | রেটিং | মন্তব্য |
| 800-900 | চমৎকার | আপনি আপনার স্কোরে দুর্দান্ত কাজ করেছেন, নিশ্চিত করুন যে এটি ডুবে না যায়। |
| 700-800 | ভাল | আপনার অর্থপ্রদানে সম্ভবত কয়েকটি সমস্যা আছে কিন্তু এটি ব্যাঙ্কগুলিকে আপনার আবেদনগুলি প্রত্যাখ্যান করা থেকে বিরত করবে না। আপনি ছোটখাটো উন্নতির মাধ্যমে আপনার স্কোর উন্নত করতে পারেন |
| 500-700 | গড় | যদিও আপনি অবিলম্বে ঋণ পেতে সক্ষম নাও হতে পারেন। আপনি পরিকল্পিত পদক্ষেপের মাধ্যমে 2-3 মাসের মধ্যে আপনার স্কোর উন্নত করতে পারেন। |
| 300-500 | দরিদ্র | আপনার অনেক মিস পেমেন্ট এবং ডিফল্ট আছে। বেশীরভাগ ব্যাঙ্ক আপনাকে অবিলম্বে প্রত্যাখ্যান করবে। |
যেহেতু জীবনের অনেক কিছুই অপ্রত্যাশিত যেমন রোগ বা পরিবারের সদস্যের মৃত্যুর ঘটনা, তাই একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট স্কোর রাখা উপকারী হবে যাতে প্রয়োজনের সময় কেউ সবসময় ক্রেডিট পেতে পারে।
প্রতিটি ক্রেডিট এজেন্সির মধ্যে গণনার পার্থক্যের কারণে ক্রেডিট স্কোর সামান্য পরিবর্তিত হতে পারে কিন্তু তারা কমবেশি একই জিনিসগুলি আপনার স্কোরে পৌঁছাতে দেখে।
ক্রেডিট এজেন্সিগুলি আপনার স্কোর বিচার করতে এবং তাদের প্রত্যেকের জন্য দায়ী করা ওজনের সাথে বিচার করার জন্য নিম্নলিখিত বিভিন্ন প্যারামিটারগুলি রয়েছে৷
| প্যারামিটার | ওজন |
| ক্রেডিট ইতিহাস | 30% |
| ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন | 25% |
| ক্রেডিট মিক্স এবং সময়কাল | 25% |
| অন্যান্য ফ্যাক্টর | 20% |
ক্রেডিট ইতিহাস: এটি একজনের ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর। এজেন্সিগুলি ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা দেওয়া ঋণের সময়সূচী, ইএমআই, বিলম্বে অর্থপ্রদান এবং বকেয়া ঋণের সাথে দেওয়া ঋণ পরিশোধের ডেটা দেখে।
ক্রেডিট ব্যবহার: এটি মূলত ঋণের শতকরা হার যার মোট ঋণের পরিমাণ বকেয়া আছে যা পাওয়া যেতে পারে। আদর্শভাবে একজনের স্কোর বেশি হলে ঋণের পরিমাণ কম।
ক্রেডিট মিশ্রণ এবং সময়কাল: আপনি যে ধরনের লোন গ্রহণ করেন তাও একজনের ক্রেডিট স্কোরের এই দিকটির উপর প্রভাব ফেলে, একটি উচ্চ পরিমাণের অসুরক্ষিত ঋণ একটি সমতুল্য সুরক্ষিত ঋণের চেয়ে দ্রুত ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। এর কারণ হ'ল সুরক্ষিত ঋণগুলি সম্পত্তি বা অন্য কোনও সম্পদ দ্বারা সমর্থিত হয় যা ব্যাঙ্ক ডিফল্টের ক্ষেত্রে দাবি করতে পারে যা এটি একটি অসুরক্ষিত ঋণের চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে।
অন্যান্য কারণগুলি: এর মধ্যে রয়েছে বিবিধ কার্যক্রম যেমন ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের আবেদনের জন্য ব্যাঙ্কে করা কঠিন অনুসন্ধানের সংখ্যা। ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই এটিকে একজন ব্যক্তির আর্থিক চাপের মধ্যে থাকার চিহ্ন হিসাবে ব্যাখ্যা করে। এটি ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
2016-এ RBI-এর নির্দেশ অনুসারে, প্রতিটি গ্রাহক বারো মাসের মধ্যে প্রতিটি ক্রেডিট এজেন্সি থেকে একটি বিনামূল্যে রিপোর্ট পাওয়ার অধিকারী। এর মানে হল যে আপনি সব এজেন্সি থেকে একসাথে মোট চারটি ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন। আমরা ট্রেড ব্রেইন-এ পরামর্শ দিই যে আমাদের পাঠকরা প্রতি ত্রৈমাসিক বা অন্তত অর্ধ-বার্ষিকভাবে বিভিন্ন ক্রেডিট এজেন্সি থেকে এটি গ্রহণ করে।
আপনি চারটি ক্রেডিট সংস্থার ওয়েবসাইট থেকে আপনার প্রতিবেদনগুলি পেতে পারেন। (TransUnion CIBIL, Equifax, Experian, Highmark)
এটি যুক্তিযুক্ত যে আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি পেতে তৃতীয় পক্ষের ওয়েবসাইট ব্যবহার করবেন না কারণ আপনার গোপনীয় তথ্য তাদের দ্বারা সংরক্ষণ করা যেতে পারে৷
আপনার স্কোর উন্নত করার জন্য একটি সাত-পয়েন্ট রোডম্যাপ নীচে দেখানো হতে পারে:
আমরা বিশ্বাস করি যে আপনি যদি এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করেন তবে আপনার অতীতের স্কোরের উপর নির্ভর করে তিন মাস থেকে এক বছরের মধ্যে আপনার স্কোর উন্নতির সাক্ষী হওয়া উচিত।
এছাড়াও পড়ুন
ক্রেডিট স্কোর হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল পরিমাপ করতে ব্যবহার করে। একজন ব্যক্তির জন্য উচ্চ ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখা উপকারী হবে যাতে তারা প্রয়োজনের সময়ে ক্রেডিট লাইনের সুবিধা পেতে পারে।
যদিও সহজ নয়, একটি ক্রেডিট স্কোর সবসময় একজন ব্যক্তির পাশে পরিকল্পিত এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ পদক্ষেপের মাধ্যমে উন্নত করা যেতে পারে। আমরা ট্রেড ব্রেইনে আশা করি আমাদের পাঠকরা একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার জন্য সর্বোত্তম প্রচেষ্টা করবে।