আপনি মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপিগুলির সাথে ভুল করতে পারবেন না। পারবে?
শুধু একটি SIP শুরু করুন এবং এটি সম্পর্কে ভুলে যান। ভালো রিটার্ন নিশ্চিত।
উপাখ্যান ঠিক আছে। ডেটা আমাদের কী বলে?
এসআইপি কি ভালো রিটার্নের নিশ্চয়তা দেয়?
আমি গত 20 বছরের নিফটি 50 TRI-তে 3-বছর, 5-বছর এবং 7-বছরের SIP রিটার্ন বিবেচনা করি .
আমি একটি বড়-ক্যাপ সূচক (নিফটি 50 TRI) বিবেচনা করেছি। একটি সামগ্রিক ব্যায়াম পুরো বিভাগের জন্য এই অনুশীলনটি সম্পাদন করা উচিত ছিল তবে এটি কিছুটা কাজ। নিফটি 50 টিআরআই-এর ভাল দিকটি হল এটি অন্তত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত বড়-ক্যাপ তহবিলের জন্য পরাজিত করার জন্য একটি শক্তিশালী বেঞ্চমার্ক। আমি সম্মত যে কিছু সক্রিয় তহবিল এই নিফটি 50 টিআরআইকে পরাজিত করবে যখন অন্যরা বেঞ্চমার্ক থেকে পিছিয়ে থাকবে। যাইহোক, এই অনুশীলন আমাদের কি আশা করতে হবে সে সম্পর্কে একটি ন্যায্য ধারণা দেবে। নোট করুন যে ফলাফল অন্যান্য সূচক বা তহবিলের অন্যান্য বিভাগের জন্য ভিন্ন হবে।
আমি 1 st এর SIP কিস্তি বিবেচনা করি প্রতি মাসের। যদি বাজার 1 st এ বন্ধ থাকে , তারপর কিস্তি পরের কার্যদিবসে চলে যায়।
5-বছরের SIP-এর জন্য, 1 জুলাই, 2008-এর প্লটটি 1 জুলাই, 2003 থেকে শুরু হয়ে 1 জুন, 2008-এ শেষ হওয়া 60 মাসের জন্য SIP-এর ফেরত নির্দেশ করে৷
একইভাবে, একটি 7-বছরের এসআইপি-এর জন্য, 1 জুলাই, 2008-এর প্লটটি 1 জুলাই, 2001 থেকে শুরু হয়ে 1 জুন, 2008-এ শেষ হওয়া 84 মাসের জন্য SIP-এর ফেরত নির্দেশ করে৷
আমি টাকার প্রতিটি দিন থেকে শুরু করে SIP বিবেচনা করতে পারতাম এবং ফলাফলগুলি কম্পাইল করতে পারতাম। হ্যাঁ, এটি আরও শক্তিশালী হত, তবে এই বিশ্লেষণটি আমার মতে একটি ন্যায্য ধারণা দেয়৷
আসুন প্রথমে রোলিং রিটার্নের দিকে তাকাই। এগুলো বাৎসরিক রিটার্ন।
আপনি লক্ষ্য করতে পারেন যে 3-বছরের এসআইপি নেতিবাচক রিটার্ন দিতে পারে
আসলে, শেষের দিকে, 2020 সালে, আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে এমনকি 5-বছরের এসআইপিও লাল হয়ে গেছে। 7-বছরের এসআইপি শূন্যের উপরে।
যাইহোক, আপনি ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করেন শুধুমাত্র ইতিবাচক রিটার্নের জন্য নয় বরং ভাল রিটার্নের জন্য। একটি ভাল থ্রেশহোল্ড বলা হবে 10% p.a. সমস্ত SIP দিগন্ত 10% p.a.
এর নিচে যুক্তিসঙ্গত পরিমাণ সময় ব্যয় করেআরেকটি লক্ষণীয় বিষয়, দীর্ঘ SIP, সূক্ষ্ম রিটার্ন করার সম্ভাবনা আরও ভাল। আমরা ইতিমধ্যে এটা জানি. আমরা না?
অতীতেও সবসময় ভালো রিটার্ন আসেনি। রিটার্ন ভালো হলেও, অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের কর্মক্ষমতার নিশ্চয়তা দেয় না।
এখন, সম্পূর্ণ রিটার্নে। এর সাথে সম্পর্ক করা সহজ।
আপনি একটি পুনরাবৃত্ত আমানত টাকা রাখতে পারেন. এটি 3 বছরে 11% (বিনিয়োগ করা পরিমাণের), 5 বছরে 20% এবং 7 বছরে 30% জমা হবে। 3 বছরের জন্য প্রতি মাসে 1,000 টাকার RD 3 বছরে ~40,000 হয়ে যাবে (মোট বিনিয়োগ 36,000 টাকা)।
মনে রাখবেন এটি একটি পুনরাবৃত্ত আমানত এবং একটি স্থায়ী আমানত নয়। আমি RD-এ 7% রিটার্ন ধরে নিয়েছি (গত 2 দশকে এমন সময় এসেছে যখন RD রিটার্ন বেশি হয়েছে)।
Nifty 50 TRI-তে SIP ভাল কাজ করে কিন্তু এমন কিছু সময় আছে যখন এমনকি একটি সাধারণ ব্যাঙ্ক ডিপোজিটও দীর্ঘ মেয়াদে নিফটি SIP-কে পরাজিত করবে। আপনার ধৈর্য পরীক্ষা করার জন্য যথেষ্ট।
নিম্নলিখিত চার্ট বেশ বলার অপেক্ষা রাখে না. এটি নির্দিষ্ট পরিসরে নিফটি 50 TRI SIP কত শতাংশ ফিরে আসবে তা দেখায়। উদাহরণস্বরূপ, একটি 5-বছরের SIP-এর জন্য, রিটার্ন 15% (বার্ষিক রিটার্ন) এর বেশি, সময়ের 39.6%। রিটার্ন 5% p.a এর কম হয়েছে। সময়ের 6.3%।
একটি 3-বছরের SIP-এর জন্য, রিটার্ন নেতিবাচক 11.1% সময়ের মধ্যে।
এসআইপি-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা ভাল রিটার্নের নিশ্চয়তা দেয় না। এটি ইতিবাচক রিটার্নের নিশ্চয়তাও দেয় না। তবে, আপনার এসআইপি সময়কাল যত বেশি হবে, আপনার শালীন রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা ততই ভালো। মনে রাখবেন আমি সূচক ডেটা ব্যবহার করেছি। আপনি একটি সক্রিয় তহবিলে আপনার SIP চালাতে পারেন, যা ফান্ড ম্যানেজার ঝুঁকির একটি অতিরিক্ত পরিবর্তনশীল যোগ করে।
দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি SIP চালানোর অর্থ এই নয় যে আপনি চিরকাল একই তহবিলের সাথে লেগে থাকবেন। আপনাকে নিয়মিতভাবে আপনার স্কিমের কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা করতে হবে এবং আন্ডারপারফর্মারদের বের করে দিতে হবে। এবং বিদ্যমান বিনিয়োগ এবং এসআইপি অন্য ফান্ডে স্থানান্তর করুন। আপনি যদি এই ধরনের মাথাব্যথা না চান, তাহলে আপনি ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ (বা এসআইপি চালানো) ভালো।
অতিরিক্ত, নিফটি 50 টিআরআই-এ বিনিয়োগের কোনো খরচ-কম উপায় নেই। এমনকি একটি সূচক তহবিলে একটি ব্যয় অনুপাত এবং ট্র্যাকিং ত্রুটি থাকবে যা আপনার আয়কে কমিয়ে আনবে। তাই, একটি উপায়ে, আমি আপনাকে সেরা-কেস পরিস্থিতি দেখিয়েছি৷৷
এর মানে এই নয় যে এসআইপিগুলি ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি খারাপ উপায়৷আমার মতে, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য SIPগুলিই বিনিয়োগের সেরা উপায়৷ আমি SIP এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করি (যদিও শুধু SIP নয়)।
তবে, আপনাকে অবশ্যই আপনার প্রত্যাশা ঠিক করতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ডে এসআইপি ভালো রিটার্নের নিশ্চয়তা দেয় না।
ফলাফলগুলি নির্দেশ করে যে আমাদের আমাদের প্রত্যাশাগুলি কমাতে হবে। আমার পেশার জন্য আমাকে অনেক বিনিয়োগকারীদের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। অনেক নতুন বিনিয়োগকারী বিশ্বাস করেন যে তারা SIP-এর সাথে ভুল করতে পারবেন না এবং ভাল রিটার্নের নিশ্চয়তা রয়েছে। ইকুইটি বাজার বা আপনার এমএফ স্কিম থেকে এই অযৌক্তিক প্রত্যাশা সমস্যা। এই বিনিয়োগকারীরা স্বল্পমেয়াদী ড্রডাউনের সাথে ভাল।
যাইহোক, আপনি যখন উচ্চ প্রত্যাশা নিয়ে আসেন এবং বুঝতে পারেন যে SIP কিস্তির 5 বছর পরে, একটি ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিটের তুলনায় রিটার্ন অনেক কম, হতাশা দেখা দেয় এবং বিনিয়োগের শৃঙ্খলা আপস করতে পারে। হাল ছেড়ে দেওয়া কঠিন নয় যখন বাস্তবতা বড় আকারে প্রত্যাশার চেয়ে কম কাজ করে। আর ভাগ্য যে বদলাবে তার কোনো নিশ্চয়তা নেই। আপনি যদি একটি সক্রিয় তহবিলে বিনিয়োগ করেন, তবে আরেকটি পরিবর্তনশীল আছে, তা হল ফান্ড ম্যানেজার ঝুঁকি। যদি অন্য সবাই ভালো থাকে এবং শুধুমাত্র আপনার তহবিল নষ্ট হয়?
আমার মতে, অন্য যেকোন কিছুর চেয়েও বেশি, এই ফলাফলগুলি আপনাকে SIP থেকে আপনার প্রত্যাশাগুলিকে সংযত করতে বাধ্য করবে৷ এটি আপনাকে বিনিয়োগে থাকতে সাহায্য করবে।
আমাদের অধিকাংশের জন্য, নিম্নলিখিতগুলিই যথেষ্ট৷৷
যদি এটি আপনার জন্য খুব বেশি হয়, পেশাদার সহায়তা নিন।