ডিবিএস মাল্টিপ্লায়ার অ্যাকাউন্টটি দীর্ঘদিন ধরে সিঙ্গাপুরের ব্যক্তিগত আর্থিক বৃত্তের প্রিয়তম। আমাদের মধ্যে যারা সেরা সুদের হার নির্ধারণের জন্য ঘন্টার পর ঘন্টা ব্যয় করি, এটি প্রায় সবসময়ই শীর্ষে থাকে (যারা এই সম্প্রদায়ে নতুন, তাদের মধ্যে স্বাগত জানাই - এবং আমরা "বিজ্ঞাপনে দৈত্য খরগোশের সাথে একজনের কথা বলছি" ”।)
কিন্তু সম্প্রতি, ডিবিএস মাল্টিপ্লায়ার অ্যাকাউন্টটি কম ভয়ঙ্কর হওয়ার অভিযোগ উঠেছে। আসুন দেখি কেন:
আমরা কী নিয়ে আছি তা বোঝার জন্য, এখানে মূল চুক্তির একটি দ্রুত রানডাউন রয়েছে।
ডিবিএস মাল্টিপ্লায়ার একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট যার মূল সুদের হার বার্ষিক মাত্র 0.05 শতাংশ। কিন্তু আপনি কিছু গুণক পদক্ষেপ নিতে পারেন, যা আপনার সুদের হার বাড়িয়ে দেবে। সেই সময়ে, এগুলি ছিল:
(দ্রষ্টব্য:POSB গণনাও ব্যবহার করে, দুটি ব্যাঙ্ক পরস্পর সম্পর্কিত)
যতক্ষণ না আপনার মোট লেনদেন (সমস্ত অ্যাকশন জুড়ে) $2,000 বা তার বেশি হয়, আপনি প্রতিটি গুণক অ্যাকশনের জন্য বোনাস সুদ পাবেন। মোট সুদের হার নির্ভর করে আপনার নেওয়া গুণক কর্মের সংখ্যা, সেইসাথে আপনার মোট লেনদেনের পরিমাণের উপর।
অতীতে, যারা মাত্র তিনটি গুণক অ্যাকশন নিয়েছিল (যেমন তাদের আয় ক্রেডিট করা, একটি ডিবিএস কার্ডে জিনিস চার্জ করা এবং একটি ডিবিএস হোম লোন ব্যবহার করা) এবং কমপক্ষে $2,500 লেনদেন ছিল, তারা সহজেই প্রতি দুই শতাংশ সুদের হার অর্জন করতে পারে। বার্ষিক শতক:
এই হিসাবে, গড় সিঙ্গাপুরবাসীদের জন্য একটি ভাল পরম রিটার্ন উপার্জন করা বেশ সহজ ছিল, ব্যাঙ্কিং কর্মের জন্য তারা যাইহোক নিতে চলেছে।
আরেকটি বিষয়:সুদ একটি ব্যালেন্স ক্যাপ সাপেক্ষে . এটি সর্বাধিক পরিমাণ যার উপর বোনাস সুদের হার প্রয়োগ করা হবে (এই পরিমাণের বেশি যেকোন কিছু শুধুমাত্র 0.05 শতাংশের মূল সুদের হার তৈরি করে)।
ব্যালেন্স ক্যাপ নিম্নলিখিত হিসাবে ব্যবহৃত হত:
সামগ্রিকভাবে, এটি ছিল বাজারের সেরা ডিলগুলির মধ্যে একটি৷
৷আপনি দেখতে পাচ্ছেন, যখন শব্দটি ছিল “বেতনের ক্রেডিট”, আপনার বেতনের চেক ক্রেডিট করা এবং লভ্যাংশ পাওয়া (ডিবিএস বিনিয়োগ স্কিমের মাধ্যমে) দুই হিসাবে গণনা করা হয়েছে। গুণক কর্ম।
এখন যেহেতু এটি আয়ের সাথে প্রতিস্থাপিত হয়েছে, আপনার বেতন এবং আপনার লভ্যাংশ ক্রেডিট করা শুধুমাত্র একটি একক গুণক ক্রিয়া হিসাবে গণনা করা হবে। তার উপরে, ব্যালেন্স ক্যাপ পরিবর্তন করা হয়েছে। 1লা ফেব্রুয়ারি 2020 অনুসারে, ক্যাপটি নিম্নরূপ:
আপনি আগে আপনার বেতন, লভ্যাংশ জমা করেছেন এবং একটি DBS হোম লোন নিয়েছেন, আপনার ব্যালেন্স ক্যাপ হবে $50,000। কিন্তু এখন যেহেতু বেতন এবং লভ্যাংশ এক হিসাবে গণনা করা হয়, আপনি শুধুমাত্র দুটি গুণক ক্রিয়া (আয় ক্রেডিট + DBS হোম লোন) গ্রহণ হিসাবে গণনা করেন। যেমন, আপনার ব্যালেন্স ক্যাপ $50,000 থেকে $25,000 পর্যন্ত অর্ধেক হয়ে গেছে।
বড় পরিবর্তনের আগে, স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য DBS গুণক-এর সুবিধা পাওয়া প্রায় অসম্ভব ছিল। মনে রাখবেন, আপনার বেতন ক্রেডিট করা একটি বাধ্যতামূলক পদক্ষেপ ছিল।
আসলে, আমার জানা উচিত। আমি স্ব-নিযুক্ত। অর্থহীন এবং কঠোর কিছু করা ছাড়াও (যেমন নিজেদের বেতন দেওয়ার জন্য একটি কোম্পানি স্থাপন করা), এই বিকল্পটি উপলব্ধ ছিল না।
আরেকটি গ্রুপ যারা উপকৃত হয় তারা হল অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যাদের বেতন চেক নেই; তারা হয়তো শুধুমাত্র তাদের CPF পে-আউট, এবং তাদের বিভিন্ন স্টক এবং বন্ড থেকে পে-আউটে জীবনযাপন করছে। তারা এখন ডিবিএস মাল্টিপ্লায়ার অ্যাকাউন্টও ব্যবহার করতে পারে।
যে কেউ প্রতি মাসে মাত্র $2,500 পাচ্ছেন তারা সম্ভবত এখনও দুই শতাংশ সুদের হার পেতে সক্ষম হবেন; অধিকাংশ ব্যাঙ্কের অফার থেকে অনেক ভালো ডিল৷
ঠিক আছে, আপনি এখানে সামান্য আঘাত করেছেন।
কিন্তু এটা কি সত্যিই খারাপ? মনে রাখবেন, আপনার লভ্যাংশ ক্রেডিট করা বা আপনার বীমা কেনার গুণক কর্ম শুধুমাত্র প্রথম 12 মাসের জন্য প্রয়োগ করা হয়েছে। সেটা ছিল সর্বদা কেস, তাই আপনি যাইহোক একটি গুণক কর্ম হিসাবে এটি হারাতে যাচ্ছে.
আপনি যদি ইতিমধ্যে এক বছরেরও বেশি সময় ধরে ডিবিএস মাল্টিপ্লায়ার ব্যবহার করে থাকেন তবে এটি একটি বড় ফ্যাক্টর হওয়া উচিত নয়।
DBS মাল্টিপ্লায়ার জড়িত আপনার পরিকল্পনা "এবং তারপর আমি 35 এ অবসর নেব" দিয়ে শেষ হলে, ভাল, আপনাকে হতাশ করার জন্য দুঃখিত কিন্তু এটি দিয়ে শুরু করা অসম্ভব ছিল। ব্যাঙ্কগুলি সর্বদা তাদের পণ্যগুলি পরিবর্তন করে - কিছু পণ্য বা পরিষেবার শুরুতে "মিষ্টি" হওয়া অস্বাভাবিক নয়, তবে পরে পরিবর্তন হয়৷
অন্যান্য বিনিয়োগের সুযোগগুলি দেখার সময় এসেছে যা হারানো আগ্রহের সেই কয়েকটি অতিরিক্ত শতাংশ পয়েন্টের জন্য তৈরি করবে; এবং বাজারে বিকল্পগুলির পরিসরের সাথে - REITs থেকে ETFs থেকে ভ্যানিলা বন্ড - এটি করা কঠিন হবে না৷
আপনার পোর্টফোলিও আরও বৈচিত্র্যময় হবে, এবং আপনি একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সমস্ত অর্থ জমা করার উপর কম নির্ভরশীল হবেন।
এটিকে বোঝানো যেতে পারে যে পুরো ব্যক্তিগত অর্থ সম্প্রদায় রাগান্বিত হয়েছিল, যা এমন নাও হতে পারে কারণ আমরা দেখছি যে কেউ বিনিয়োগের উপায় খুঁজতে আসছেন বা যারা যোগ্যতা অর্জন করতে পারেনি তারা খুশি, যেমন তারা এখন আয় বিভাগের মাধ্যমে করতে পারে।