• সংক্ষিপ্ত উত্তর হল প্রায় 10 বছর।
• নীচে হাইলাইট করা নমুনা কৌশল
• বাজারের প্রান্তটি একজন ব্যক্তির শৃঙ্খলা, মানসিক এবং আর্থিকভাবে, সেইসাথে ধারাবাহিকতার মধ্যে নিহিত।
• আমি কেন আমরা 10 বছরকে একটি সময়সীমা হিসাবে ব্যবহার করি, এবং কীভাবে আমরা আপনাকে দেখানোর জন্য মোটামুটি অর্থের সাথে কাজ করছি তা নিয়ে আলোচনা করব।
• তবে প্রথমে কিছু সাধারণ প্রশ্ন বাদ দেওয়া যাক।

আমি কেন এই লেখাটি লিখছি তা শুরু করার জন্য, আমাকে প্রথমে এর উৎপত্তি ব্যাখ্যা করতে হবে।

এটি শুরু হয়েছিল যখন আমরা আমাদের প্রারম্ভিক অবসরকালীন মাস্টারক্লাস প্রশিক্ষক ক্রিস্টোফার এনজি ওয়াই চুং-এর লভ্যাংশের রেকর্ড দেখাই।

স্পষ্টতই, এই সেট কিছু জিহ্বা wagging.

• প্রথম, তার আরও আপডেট করা রিটার্ন কী (2019)?
• দ্বিতীয়, এই ধরনের মাসে মাসে লভ্যাংশ জেনারেট করতে কি বিপুল পরিমাণ মূলধনের প্রয়োজন হয় না?

প্রথম qns এর উত্তর এখানে এমবেড করা হয়েছে। নোট করুন এটি একটি অপরিবর্তিত পরিমাণ দেখায়। লিভারেজ করা হলে, প্রাপ্ত লভ্যাংশ দ্বিগুণ হয়।

এবং 2য় প্রশ্নের উত্তর একটি দৃঢ় এবং ধ্বনিত হ্যাঁ।

মাসে কয়েক হাজার উৎপন্ন করতে লাখ লাখ ডলার লাগে। অথবা লিভারেজড ইল্ড সহ উপরের ক্ষেত্রে, এটি প্রায় $677,000 লাগে৷

যা আমাকে আপনার মনের পরবর্তী প্রশ্নে নিয়ে আসে।

আপনি কি পাগল? তোমার কি মনে হয় আমার কাছে এত টাকা পড়ে আছে?

প্রথম বন্ধ, এখানে রাখা.

আমি কখনই উল্লেখ করিনি যে আপনি ব্যাট থেকে এটি করতে সক্ষম হবেন। আমরা সবসময় লোকেদের বলার ক্ষেত্রে ধারাবাহিক ছিলাম যে আপনাকে 8-10 বছরের লভ্যাংশ বিনিয়োগ করতে সক্ষম হতে হবে।

এর মানে হল আপনার পোর্টফোলিও থেকে আপনার লভ্যাংশকে স্পর্শ না করেই আপনাকে প্রায় এক দশক ধরে চলতে সক্ষম হতে হবে। প্রতিটি ডলার অবশ্যই পোর্টফোলিওতে ফিরে যেতে হবে যাতে আপনি যৌগিক স্নোবল কিকস্টার্ট করতে পারেন।

কি? আপনি কি ভেবেছিলেন যে আপনি এলোমেলোভাবে চারপাশে বসে থাকতে পারেন এবং হঠাৎ করেই প্রতি মাসে আপনার অ্যাকাউন্টে $10k ঢালা হবে কারণ আপনি স্টক মার্কেটে কিছু গোপন কুংফু সস প্রয়োগ করেছেন?

আমি আশা করি সিঙ্গাপুরবাসীরা আরও ভালভাবে জানবে - আমরা সেই বিষ্ঠার জন্য খুব স্মার্ট।

কিন্তু এটা কি সব খারাপ খবর?

না সত্যিই না.

10 বছর সত্যিই এত দীর্ঘ নয়।

না। আমি জানি তুমি চোখ বুলিয়ে আমাকে পাগল বলে ডাকছ। কিন্তু এখন থেকে ১০ বছর আগের কথা চিন্তা করুন।

কোথায় ছিলে?

আপনি কি 10 বছর আগের তুলনায় এখন ভালো?

আমার জন্য, দশ বছর আগের আমার পরিস্থিতি এমন কিছু যা আমি খুব স্পষ্টভাবে মনে করতে পারি – আমি একজন ভাঙ্গা গাধা ছাত্র ছিলাম যে দুটি চাকরি করে ভেসে থাকার জন্য মরিয়া হয়ে চেষ্টা করছিলাম।

কিন্তু আমি যে স্বচ্ছতার সাথে আমার অতীতকে স্মরণ করতে পারি তার পাশাপাশি, আমি স্পষ্টভাবে অনুভব করি যে গত 10 বছর মনে হচ্ছে...যেমন চোখের পলকে কেটে গেছে।

এটা দ্রুত অনুভূত.

সত্যিই, পাগল, মৃদু আতঙ্ক দ্রুত প্ররোচিত করে।

আমাদের খুব মানব মন, আপনি দেখতে, অনেক দূরে চিন্তা করতে সক্ষম হবেন করা হয় না.

আমাদের মধ্যে খুব কম লোকই এমন জিনিস কল্পনা করে। কিন্তু যখন আমরা পিছনে ফিরে তাকাই, তখন আমরা অনেক বেশি স্পষ্ট দেখতে পাই।

আমরা কোথায় আছি, আমরা কী করেছি, আমরা কীভাবে এখানে যাচ্ছি তা আমরা অনেক বেশি স্পষ্টতার সাথে দেখতে সক্ষম।

পশ্চাৎদৃষ্টি 20/20 একটি কারণ আছে.

তাই এই মুহুর্তে প্রশ্ন হল, আপনি এখন কি করতে চান আপনি এখন থেকে দশ বছর যেখানে আছেন তা পরিবর্তন করতে।

আমি দশ বছর আগে বাজি ধরতে ইচ্ছুক, আপনারা সবাই যা কিছু করতে চান তা করতে হবে   $60,000 (আনলিভারেজড) - $120,000 (লিভারেজড) টাকা প্রতি বছর আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আসে  . 

আমি যদি সময়মতো ফিরে যাই এবং আপনাকে একটি কৌশল অফার করি, এমন একটি পদ্ধতি যা আপনাকে এই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য পরবর্তী দশকের জন্য গ্রহণ করতে হবে, বছরে $60k-$120k, আমি বাজি ধরতে পারি প্রতি 10 জনের মধ্যে 8-9 জন হবে এটা নিয়েছে

তাহলে তারা এখন নিচ্ছে না কেন? মানুষের মানসিকতাকে দোষারোপ করুন। সামনের চিন্তার অভাবকে দায়ী করুন। আপনি যাকে দোষারোপ করতে চান দোষ দিন।

আমি শুধু জানি, এখন থেকে 10 বছর পর, আমি পিছনে ফিরে তাকাতে চাই না এবং চাই আমি আলাদা কিছু করতাম। এখন থেকে দশ বছর পরে, আমি আফসোস করতে চাই না যে আমি আলাদা কিছু করতে পারতাম।

তাহলে কৌশল কী?

এটি তার কাঁচা আকারে একটি নমুনা কৌশল যা আমরা প্রারম্ভিক অবসরের মাস্টারক্লাসের জন্য আরও অনেক বেশি পরিমার্জিত করেছি।

1. বাজার মূলধন $50 মিলিয়ন এবং তার বেশি . এটি নিশ্চিত করার জন্য যে পর্যাপ্ত শেয়ার বাজারে রয়েছে এবং কেনার জন্য প্রস্তুত। বিশ্বের সমস্ত বিশ্লেষণ আপনাকে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে অক্ষম হওয়া থেকে রক্ষা করবে না।
2. স্টক অবশ্যই মূল্য থেকে বিক্রয় অনুপাতের নীচের 50% এর মধ্যে পড়বে। এই মেট্রিক একটি কোম্পানির বিক্রয়ের বিপরীতে মূল্য পরিমাপ করে। মূলত, আপনি যত কম অর্থ প্রদান করবেন তত ভাল। যে কারণে আমরা শুধুমাত্র দাম থেকে বিক্রয় অনুপাতের অর্ধেক সস্তায় বিনিয়োগ করি।
3. স্টককে অবশ্যই মূল্য থেকে বিনামূল্যে নগদ প্রবাহের অনুপাতের 50% নীচে পড়তে হবে৷ এই মেট্রিক বিনামূল্যে নগদ প্রবাহের মূল্য পরিমাপ করে। বিনামূল্যে নগদ প্রবাহকে একটি কোম্পানির প্রকৃত উপার্জন হিসাবে দেখা যেতে পারে কারণ এটি একটি কোম্পানির মূলধন ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের পরে অতিরিক্ত নগদ।
4. স্টক অবশ্যই ডিভিডেন্ড ইয়েল্ড প্রদানকারী কোম্পানির শীর্ষ 50% এর মধ্যে পড়ে। যেহেতু আমরা ফলন তাড়া করছি, এই মানদণ্ড আমাদের এমন কোম্পানিগুলিকে লক্ষ্য করতে দেয় যেগুলি প্রকৃতপক্ষে লভ্যাংশ প্রদানকারী কোম্পানিগুলির শীর্ষ 50% এর মধ্যে পড়ে। সিস্টেমটি সমস্ত স্টকের র‌্যাঙ্কিং করে এটি করে এবং তারপরে আমরা শীর্ষ অর্ধেক কিনি।
5. অবশ্যই সর্বশেষ বছরের আর্থিক ফাইলিং অনুযায়ী স্টকের বিনামূল্যে নগদ প্রবাহের ফলন লভ্যাংশের উপরে থাকতে হবে। আমরা টেকসই ডিভিডেন্ড ইয়েল্ড চাই না। আদর্শভাবে, আমরা এটিকে 5-10 বছরের সময় ফ্রেমে মসৃণ করতে পারি। কিন্তু আমি এখনও ব্লুমবার্গে এটি করার সঠিক উপায় খুঁজে বের করছি তাই আমাকে কিছু সময় দিন। তা না হলে, আমরা নিশ্চিত করি যে সর্বশেষ আর্থিক বছরে, শেয়ারহোল্ডারদের খুশি রাখার জন্য পরবর্তী বছরে একই লভ্যাংশ প্রদানের উচ্চতর সুযোগ পাওয়ার জন্য ব্যবস্থাপনা তাদের অর্থের চেয়ে বেশি দেওয়ার ক্ষেত্রে তার অর্থের সাথে অযৌক্তিক ছিল না। বিনামূল্যে নগদ প্রবাহের ফলন কীভাবে লভ্যাংশ বিনিয়োগকে ধ্বংস করতে পারে সে বিষয়ে আমি এই নিবন্ধে বিস্তৃতভাবে লিখেছি। আপনি যদি ফলন স্টকগুলিতে আগ্রহী হন তবে এটি পড়ুন যাতে আপনি বিনামূল্যে নগদ প্রবাহ এবং লভ্যাংশের ফলনের পিছনে উল্লেখযোগ্য এবং শক্তি বুঝতে পারেন।
6. জুন মাসে বছরে একবার পোর্টফোলিও ভারসাম্যপূর্ণ হয়। পুনঃভারসাম্য প্রক্রিয়া  সহজ. প্রতি বছর, একই সময়ে, আমরা ব্লুমবার্গ ব্যবহার করি স্টকের তালিকা প্রদান করতে যা আমাদের মানদণ্ডে উত্তীর্ণ হয়েছে। যেসব স্টক আর মানদণ্ডে উত্তীর্ণ হয় না সেগুলো বিক্রি করা হয়। মানদণ্ডে উত্তীর্ণ স্টক কেনা হয়। দিনের শেষে, আমরা প্রতিটি স্টক সমান অবস্থান করতে চাই. তার মানে যদি আপনার কাছে কেনার জন্য $100,000 এবং 10টি স্টক থাকে, তাহলে প্রতিটি স্টকের শেষ ফলাফল অবশ্যই $10,000 হতে হবে।

এই সব সংখ্যা?

না। আমরা এই মুহূর্তে প্রকৃত ফলাফল আছে.

মনে রাখবেন যে 15.73% আনলিভারেজড . কারণ আমরা একটি ছোট মানের ঝুঁকি কমাতে পারি, এবং যেহেতু আমাদের কম বিটা আছে, আমরা আমাদের পোর্টফোলিওকে এর দ্বিগুণ আকারে লাভ করতে পারি এবং উচ্চতর রিটার্ন কাটাতে পারি।

অন্য কথায়, 2019 সালের জন্য আমাদের আসল রিটার্ন আসলে 27.96%। STI-এর 9.4% ছাড়িয়ে গেছে 2019 সালে।

যদি আমরা এটিকে অভিহিত মূল্যে নিই, 10 বছরের মধ্যে, আপনার কাছে থাকবে

9% ফলনে, $1,294,495.61 এর জন্য , আপনার লভ্যাংশে প্রতি বছর $116,504.60 বা প্রতি মাসে প্রায় $9,708 থাকবে।

প্রায় $10k না কিন্তু বন্ধ. আরেকটি বছর যোগ করুন এবং আপনি সম্ভবত সেখানে আছেন।

কিন্তু এটা কেমন দেখায় যদি আমরা আরও রক্ষণশীল মূল্যের সাথে সামঞ্জস্য করি, বলুন, বছরে 20%, পরবর্তী 10 বছরের জন্য, $20k এর প্রারম্ভিক মূলধন সহ, এবং আপনি আপনার বেতন পাওয়ার সাথে সাথে প্রতি মাসে $2k অতিরিক্ত ইনজেকশন করি?

$812, 456.74, এবং 9% ইল্ডে (আমাদের বর্তমান লিভারেজড পোর্টফোলিও ফলন ), এটি বছরে $73,121। অথবা প্রায় $6k প্রতি মাসে।

আমরা কি সবসময় বছরে 20% পারফর্ম করতে পারি?

আমি তাই মনে করি না. কিন্তু আমি গত বছরে 27.96% থেকে শেভ করেছি।

আমরা যদি সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতি ধরে নিই এবং লিভারেজের পরেও মাত্র 15% করি?

ঠিক আছে. সেটি হল $606,947.53।

9% ফলন =$54,625.27, বা প্রতি মাসে প্রায় $4,552৷

বেশিরভাগ লোকের চাকরি ছেড়ে দেওয়ার জন্য যথেষ্ট।

আমি এখানে স্পষ্টভাবে এটা বলব। কৌশল বিদ্যমান।

গড় খুচরা বিনিয়োগকারীদের ভাল করার জন্য তারা বিদ্যমান।

• তাহলে কেন অধিকাংশ মানুষ ব্যর্থ হয়েছে?
• কেন সক্রিয় ফান্ড ম্যানেজাররা বাজারের কম পারফর্ম করেছে?
• কেন বেশির ভাগ মানুষ বাজারে বিনিয়োগ করে ভালো ফলাফল আনতে ব্যর্থ হয়েছে?

অধিকাংশ বিনিয়োগকারী ব্যর্থ হওয়ার দুটি বড় কারণ হল;

1. তারা অহংকারী . তারা মনে করে যে তারা বেশিরভাগের চেয়ে ভাল জানে যখন তারা কিছুই জানে না। সুতরাং, তারা একটি কঠোর মডেল এবং পদ্ধতিগত প্রক্রিয়া অনুসরণ করার পরিবর্তে "স্টক পিকিং" করার চেষ্টা করে। প্রক্রিয়ায়, তারা একটি বিশাল ব্যবধানে কম পারফর্ম করে।
   
2. তারা অসুস্থ শৃঙ্খলাবদ্ধ। বেশিরভাগ মানুষ সপ্তাহে একবার জিমে যেতেও পারে না। সারা বছর অনেক কম। পুরো এক দশক ধরে তাদের কাছে এটি আশা করা একটি ভয়ঙ্কর কাজ। বেশিরভাগ লোকেরা এখানেও ব্যর্থ হয় কারণ তারা কেবল অভ্যাস হিসাবে লভ্যাংশ বিনিয়োগ করতে ব্যর্থ হয়। অথবা তারা লভ্যাংশ গ্রহণ করা শুরু করে এবং প্রাপ্ত পরিমাণ পুনরায় বিনিয়োগ করা বন্ধ করে দেয়। তারা প্রতিটি সত্যিকারের পৌছাতে থেমে যায়

অন্য কথায়, লোকেরা ব্যর্থ হয় কারণ তারা তাদের খুব মানবিক প্রবণতাকে তাদের ব্যর্থ করতে দেয়।

মানুষ ব্যর্থ হয় কারণ তারা শৃঙ্খলাবদ্ধ নয়৷ লোকেরা ব্যর্থ হয় কারণ তারা গবেষণা ছাড়াই একটি বিষয় বা অঞ্চলের কাছে যাচ্ছে। তারা তাদের বাড়ির কাজ করে না।

এই আচরণ – আমি খাঁটি হব – আমাকে বিভ্রান্ত করেছে।

আপনার অধিকাংশই এটি পড়ছেন:

• গবেষণা না করে কখনই ফোন কিনবেন না
• পরিকল্পনা ছাড়াই ভ্রমণে যেতে $10k সঞ্চয় করবেন না
• নগদ প্রবাহ, ভবিষ্যত উন্নয়ন, এবং আশেপাশের সুযোগ-সুবিধাগুলির পাশাপাশি ট্যাক্স এবং অন্যান্য উদ্বেগের বিষয়ে পুরোপুরি সিদ্ধান্ত না নিয়ে কখনই একটি বাড়ি কিনবেন না,
• রাস্তা পার হওয়ার আগে কখনই উভয় দিকে তাকাবেন না
• অপ্রতুল বাজেটের সাথে কখনই একটি প্রকল্পের কাছে যাবেন না
• কোনও সাবস্ক্রিপশন পাবেন না যা তারা সক্রিয়ভাবে নিয়মিত ব্যবহার করে না
• কোনও বই কিনবেন না যা শেষ করে না

কিছুক্ষণের জন্য…আমি এটা বের করতে পারিনি।

আমি শুধু...পারলাম না।

কিন্তু তারপরে আমি মানুষের প্রত্যাশা করা বন্ধ করে দিয়েছি এবং বাস্তব জীবনে আমি যা দেখছিলাম তা একত্রিত করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি।

উপরের আমি যা ভেবেছিলাম তা সত্য।

এটা দেখা যাচ্ছে, আসলে, বেশিরভাগ মানুষ আসলেই করে

• ফোনগুলি এর সম্পূর্ণ ক্ষমতা নিয়ে গবেষণা না করে কিনুন এবং সেগুলি কেনার পরে, কখনই এটির সম্পূর্ণ ক্ষমতা ব্যবহার করবেন না
• $10k সঞ্চয় করুন, জাপানে যান এবং যেখানে খুশি সেখানে যান, যার ফলে ভ্রমণের সময় অনেক কম দক্ষ এবং আনন্দদায়ক হয়
• নিশ্চিত না হয়ে একটি বাড়ি কিনুন তারা আগামী 10-15 বছরের মধ্যে এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে৷
• বরং তাদের ফোনের দিকে তাকান এবং তাদের সামনে থাকা মানুষের পাল নিয়ে ক্রস করুন বনাম রাস্তার দিকে তাকান নিজেরাই
• পর্যাপ্ত বাজেট ছাড়াই একটি প্রকল্পের সাথে যোগাযোগ করা হবে (একটি ছোট রোবট তৈরি করা, কিছু সফ্টওয়্যার কোড করা, একটি ডেস্ক খোদাই করা, আপনি এটির নাম বলুন, আমি শুনেছি)
• সাবস্ক্রিপশন আছে যা তারা সক্রিয়ভাবে ব্যবহার করে না, নিয়মিত ব্যবহার করে
• বই কিনুন এবং অসমাপ্ত রেখে দিন

সুতরাং, আপনি দেখুন, বাজারে একটি প্রান্ত থাকা, স্মার্ট সম্পর্কে নয়।

বাজারে প্রান্ত বিদ্যমান কারণ অধিকাংশ মানুষ অসংলগ্ন, শৃঙ্খলাহীন, এবং দীর্ঘ পথ চলার জন্য তাদের আচরণ মানিয়ে নিতে ব্যর্থ হয়৷ এটি ব্যাখ্যা করে কেন অধিকাংশ মানুষ কখনোই তাদের জীবনে বিনিয়োগের মহত্ত্ব অর্জন করতে পারে না। এবং এই কারণে নয় যে তারা যথেষ্ট স্মার্ট বা যথেষ্ট দ্রুত ছিল না বা সুবিধার অভাব ছিল, বা কিছুর অভাব ছিল, কিন্তু কারণ বেশিরভাগ মানুষ তাদের জীবন চলাকালীন, একা, শূন্যতায় কখনই তাদের আচরণকে ইতিবাচক তির্যকের সাথে সামঞ্জস্য করতে সক্ষম হবে না।

সংক্ষেপে, সংবেদনশীল, অনুভূতিহীন,

আমাদের প্রারম্ভিক অবসরের মাস্টারক্লাস এটি সামঞ্জস্য করার জন্য। আমরা কৌশল প্রদান করি। বিস্তারিত. জানি-কিভাবে হ্যাঁ. আমরা যে সব আছে.

কিন্তু জ্ঞানের এক সময়ের ব্যবধান পরিমাপ মানুষকে দীর্ঘ পথ চলার জন্য তাদের আচরণ সামঞ্জস্য করতে সাহায্য করবে না।

অনুরূপ মানসিকতার ব্যক্তিদের একটি উপজাতি যারা তাদের নিজস্ব সম্পদের যত্ন নিতে আপনাকে আপনার আচরণ সামঞ্জস্য করতে সহায়তা করবে। আপনি যদি এমন লোকেদের মধ্যে থাকেন যারা প্রতিদিন তাদের সম্পদের যত্ন নেন, আপনিও তা করবেন।

এটাই আমাদের কোর্সের আসল মূল্য।

এই নিবন্ধে প্রারম্ভিক অবসরের জন্য নতুন লভ্যাংশ বিনিয়োগের কৌশলগুলি কীভাবে বিকাশ করা যায় তা সন্ধান করুন৷