আপনি জানেন যে সময়ের সাথে সাথে আপনার অর্থ বৃদ্ধি করার এবং অবসর গ্রহণের মতো আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করার সর্বোত্তম উপায় হল বাজারে বিনিয়োগ। কিন্তু, আপনি নিশ্চিত নন কিভাবে আপনার নিজের বিনিয়োগ কৌশল বিকাশ করবেন, কোন সম্পদে বিনিয়োগ করবেন বা কিভাবে একটি পোর্টফোলিও পরিচালনা করবেন।
সেখানেই বিনিয়োগ উপদেষ্টারা আসেন৷ বিনিয়োগ উপদেষ্টারা আপনাকে আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনাকে শেয়ার বাজারের সাথে নিজেকে ডিল করা থেকে সরে যেতে দেয়৷ এই নির্দেশিকায়, আমরা বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা ব্যাখ্যা করব এবং একজন উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করব।
বিষয়বস্তু পর্যালোচনা করুন
বিনিয়োগ উপদেষ্টারা আপনার অর্থ এবং বিনিয়োগ পরিচালনা করতে আপনার সাথে কাজ করে। তারা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য সম্পর্কে পরামর্শ দিতে, আপনার অর্থ সরাসরি বিনিয়োগ করতে এবং আপনার পোর্টফোলিওর দৈনন্দিন ব্যবসা পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে।
বেশিরভাগ বিনিয়োগ উপদেষ্টা শুরু থেকেই তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক গড়ে তুলতে কাজ করেন। সাধারণত, তারা আপনার লক্ষ্যগুলি নিয়ে আলোচনা করতে ব্যক্তিগতভাবে বা ফোনে মিটিং করবে, একটি বাড়ি কেনা থেকে শুরু করে আপনার বাচ্চাদের কলেজের টিউশনের জন্য সঞ্চয় অবসর পর্যন্ত। তারা ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতার ধারণাও পাবে। এই সবগুলি আপনার জন্য কোন বিনিয়োগ কৌশল সবচেয়ে ভাল এবং আপনার পোর্টফোলিওর জন্য কোন সম্পদের ভারসাম্য সবচেয়ে উপযুক্ত হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করে৷
সেখান থেকে, আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনি যে কৌশলটি আলোচনা করেছেন তা কার্যকর করার জন্য আপনার পক্ষে বিনিয়োগ করতে পারেন। উপদেষ্টা আপনার পোর্টফোলিও, ক্রয়-বিক্রয় পজিশন এবং বছরের পর বছর প্রয়োজন অনুযায়ী পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখবেন। বেশিরভাগ উপদেষ্টা আপনার পোর্টফোলিও আপনার করের বোঝা কমিয়ে দেয় যাতে আপনি আপনার বিনিয়োগে সর্বোচ্চ রিটার্ন পান তা নিশ্চিত করতে কাজ করবেন। এই সমস্ত কিছুর মধ্যে, আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা সম্পর্কে অবগত রাখবেন এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির পরিবর্তনের সাথে খাপ খাইয়ে নেবেন৷
বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের বিভিন্ন উপায়ে অর্থ প্রদান করা যেতে পারে। একজন নির্দিষ্ট উপদেষ্টা তাদের নিয়োগ করার আগে কীভাবে তার পরিষেবার জন্য চার্জ নেন তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
উপদেষ্টাদের অর্থ প্রদানের সবচেয়ে সাধারণ উপায় হল আপনার সম্পদের উপর কমিশনের মাধ্যমে। উপদেষ্টারা সাধারণত একটি বার্ষিক ফি নেন যা তারা আপনার পোর্টফোলিওতে পরিচালনা করছেন মোট অর্থের 0.2% এবং 2% এর মধ্যে সমতুল্য। মনে রাখবেন যে এই বার্ষিক পরিচালন ফীতে একটি ছোট শতাংশের পার্থক্য কয়েক দশকের পরিষেবাতে খুব গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
কিছু উপদেষ্টা কমিশনের পরিবর্তে প্রতি ঘণ্টায় বা ফ্ল্যাট ফি নেন। প্রতি ঘণ্টার ফি এর ক্ষেত্রে, উপদেষ্টা আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে কতটা সময় ব্যয় করবেন এবং কীভাবে তা ফিতে অনুবাদ করবে তার একটি অনুমান পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এছাড়াও আপনি বিনিয়োগ পণ্যের ট্রেড কমিশন এবং ফি এর জন্য চার্জ করা হবে কিনা বা আপনার সম্পদ ব্যবস্থাপনার খরচের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত কিনা তাও নিশ্চিত করুন।
অবশেষে, কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা যখন বীমার মতো নির্দিষ্ট আর্থিক পণ্য বিক্রি করে তখন তৃতীয় পক্ষের কমিশন পান। আপনি এই কমিশনগুলির জন্য সরাসরি অর্থ প্রদান করবেন না, তবে আপনার উপদেষ্টা আপনার পক্ষে যে আর্থিক পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করছেন সেগুলির মূল্য হতে পারে।
আপনি একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন যেখানে বিভিন্ন জায়গা আছে একটি সংখ্যা. আপনার ব্যাঙ্ক বা ব্রোকারেজ, যদি আপনার ইতিমধ্যেই একটি থাকে, তাহলে সম্ভবত বিনিয়োগের পরামর্শ প্রদানকারী পরিষেবাগুলি অফার করবে৷ এই ধরনের প্রতিষ্ঠানে উপদেশ দেওয়ার একাধিক স্তরও থাকতে পারে।
এছাড়াও আপনি একটি স্বাধীন পরামর্শদাতা প্রতিষ্ঠান বা ব্যক্তি খুঁজে পেতে পারেন। অনেক বড় ফার্ম রয়েছে যেগুলি সম্পূর্ণরূপে বিনিয়োগের পরামর্শের উপর ফোকাস করে এবং মূল্য নির্ধারণের বিকল্পগুলির একটি পরিসীমা অফার করে। আপনি যদি অনলাইনে খুঁজে পাওয়া একটি পৃথক বা ছোট ব্যবসা ব্যবহার করেন, তবে প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে তাদের পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করতে ভুলবেন না। একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার অতীত কর্মক্ষমতার একটি প্রসপেক্টাস অফার করতে সক্ষম হওয়া উচিত এবং আপনি FINRA-এর ব্রোকারচেক ডাটাবেস ব্যবহার করে কোনও দালালের মামলা বা নিয়ন্ত্রক লঙ্ঘনের ইতিহাস আছে কিনা তা পরীক্ষা করতে পারেন৷
আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যবহার করার অনেক সুবিধা রয়েছে।
অনেক লোক বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যবহার করার সবচেয়ে বড় কারণ হল এটি তাদের বিনিয়োগের জন্য একটি হাত-অফ পদ্ধতি গ্রহণ করতে সক্ষম করে। আপনি নিজে স্টক মার্কেট আয়ত্ত করার চেষ্টা করার পরিবর্তে বাজার সম্পর্কে পেশাদারের জ্ঞান এবং বিনিয়োগের অভিজ্ঞতার উপর নির্ভর করতে পারেন। যদিও আপনি একটি ফি প্রদান করেন, তবুও আপনি মনের শান্তি পান যে আপনার অর্থ যথাযথভাবে পরিচালিত হচ্ছে এবং সময় বাঁচান যে অন্যথায় আপনাকে আপনার বিনিয়োগগুলি নিজেই পরিচালনা করতে ব্যয় করতে হবে।
বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের আরেকটি সুবিধা হল যে তাদের প্রায়ই একচেটিয়া বিনিয়োগ পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস থাকে, যেমন মিউচুয়াল ফান্ড যা শুধুমাত্র পেশাদারদের জন্য উন্মুক্ত। পরামর্শদাতারা আপনাকে জটিল সম্পদে বিনিয়োগের ট্যাক্স ফলাফল নেভিগেট করতেও সাহায্য করতে পারে যা বেশিরভাগ অ-পেশাদাররা অন্যথায় এড়িয়ে যেতে পারে।
পরিশেষে, একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রদান করে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে একটি হল একটি বিনিয়োগ কৌশল যা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য তৈরি। ব্যক্তিদের জন্য, এবং বিশেষত ব্যক্তিদের জন্য যারা আর্থিক এবং বাজার সম্পর্কে ভালভাবে পারদর্শী নয়, তাদের জন্য একটি নির্দিষ্ট পোর্টফোলিও ব্যালেন্সে অবসর নেওয়ার মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য থেকে পিছিয়ে কাজ করা সহজ নয়। একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কী তা শনাক্ত করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারেন এবং তারপরে আপনার পোর্টফোলিওটি কেমন হওয়া উচিত এবং সময়ের সাথে সাথে এটি কীভাবে পরিবর্তন করা উচিত তা নির্ধারণ করতে সেই তথ্য ব্যবহার করুন৷
অবশ্যই, বিনিয়োগ উপদেষ্টারাও বেশ কিছু অপূর্ণতা নিয়ে আসেন যা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যবহার করার এক নম্বর নেতিবাচক দিক হল এটি বিনামূল্যে নয়। উপদেষ্টা ফি, এটি যেভাবেই গঠন করা হোক না কেন, আপনি আপনার বিনিয়োগে যে মুনাফা অর্জন করেন তা খায়। এটি এমন অর্থ যা পুনরায় বিনিয়োগ করা হচ্ছে না, তাই আপনি সম্ভাব্য চক্রবৃদ্ধি সুদ হারাবেন।
উপরন্তু, আপনার পোর্টফোলিও অর্থ লাভ বা অর্থ হারাচ্ছে কিনা তা বিবেচনা না করেই বেশিরভাগ বিনিয়োগ উপদেষ্টা তাদের ফি সংগ্রহ করেন। এমনকি যদি বছরে বাজার 10% কমে যায়, এবং আপনার পোর্টফোলিওর মান একটি অনুরূপ পরিমাণে কমে যায়, তবুও আপনার উপদেষ্টা তাদের ঘন্টার ফি বা কমিশন সংগ্রহ করবেন।
একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যবহার করার আরেকটি বড় অসুবিধা হল যে খুব কম উপদেষ্টা প্রকৃতপক্ষে বাজারকে হারান। কেউ কেউ সক্রিয়ভাবে আপনার অর্থ লেনদেন করে কিন্তু প্রধান বাজার সূচকগুলিকে ধারাবাহিকভাবে হারাতে ব্যর্থ হয়। অন্যরা আপনার টাকা মুষ্টিমেয় মিউচুয়াল ফান্ড বা ETF-এ বিনিয়োগ করে এবং তারপর এটিকে বসতে দেয়।
আপনি নিজে থেকে মিউচুয়াল ফান্ড বা ETF কেনার মাধ্যমে পরবর্তী কৌশলটি সহজেই মেলাতে পারেন এবং ফি উল্লেখযোগ্যভাবে কম হবে। যাইহোক, মনে রাখবেন যে আপনি যখন নিজে থেকে একটি ETF-এ বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রদানকারী সমস্ত পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং পরামর্শ পরিষেবাগুলি হারাবেন৷
আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টাকে ভালভাবে বেছে নিয়ে থাকেন, তাহলে তারা যে বিনিয়োগ কৌশলটি রেখেছেন তা আপনার লক্ষ্যের সাথে পুরোপুরি মেলে এবং ঝুঁকি কমিয়ে এবং সর্বোচ্চ রিটার্ন দেয়। যাইহোক, এটা অস্বাভাবিক নয় যে বিনিয়োগ উপদেষ্টারা ক্লায়েন্টদের কাছে একটি সূত্রভিত্তিক পদ্ধতি গ্রহণ করেন এবং তাদের সর্বোত্তম বিনিয়োগ কৌশলের চেয়ে কম রেখে দেন।
এটি দুটি উপায়ে নিজেকে প্রকাশ করে। প্রথমত, আপনি আসলে আপনার পোর্টফোলিওতে নেতিবাচক রিটার্ন দেখতে পারেন। বাজারে হ্রাস ঘটছে, তবে আপনার পোর্টফোলিও সাধারণত সময়ের সাথে বৃদ্ধি পাবে – বিশেষ করে যখন বিস্তৃত বাজার বাড়ছে। দ্বিতীয়ত, একটি সাবপার কৌশলের জন্য একটি সুযোগ ব্যয় রয়েছে। আপনি যদি লাভ হারাচ্ছেন, তাহলে সেই অর্থ যা সময়ের সাথে সাথে চক্রবৃদ্ধি হয় না। কয়েক দশক ধরে আর্থিক ব্যবস্থাপনায়, হারানো চক্রবৃদ্ধি সুদ দ্রুত যোগ করতে পারে।
আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করার জন্য একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার উপর নির্ভর করবেন কিনা তা নির্বাচন করা একটি বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত। যদিও প্রতিটি পরিস্থিতি ভিন্ন, সেখানে কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করার আছে।
প্রথমত, আপনি কতটা আর্থিকভাবে সচেতন? কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে হয় সে সম্পর্কে আপনার যদি ভাল ধারণা থাকে এবং নিজে থেকে একটি বিনিয়োগ কৌশল তৈরি করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তবে আপনি তা করে অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন। অন্যদিকে, যদি আপনি না জানেন যে কোথা থেকে একটি টার্গেট পোর্টফোলিও ব্যালেন্স তৈরি করা বা ঝুঁকি সহনশীলতা ওজন করা শুরু করবেন, তাহলে আপনি একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যবহার করে ভালোভাবে সেবা পেতে পারেন।
আপনি যে পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করতে চান তাও গুরুত্বপূর্ণ। আপনার যদি বিনিয়োগ করার জন্য মাত্র কয়েক হাজার ডলার থাকে, তাহলে একজন উপদেষ্টা এর মূল্য নাও হতে পারে - এবং আপনি একজন উপদেষ্টা খুঁজে নাও পেতে পারেন যে আপনাকে একজন ক্লায়েন্ট হিসেবে নিতে ইচ্ছুক। কিন্তু, যদি আপনার কাছে একটি উল্লেখযোগ্য নেস্ট ডিম থাকে যা নগদ হিসাবে বসে থাকে বা স্বল্প-আর্থিক বিনিয়োগে থাকে, তাহলে একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনাকে আপনার অর্থ থেকে আরও বেশি পেতে সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে।
আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলিও গুরুত্বপূর্ণ। আশা করি, আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে কিছু চিন্তাভাবনা করেছেন। যদি না হয়, তাহলে আপনাকে বিনিয়োগ উপদেষ্টা তালিকাভুক্ত করার আগে সেখানে শুরু করতে হবে। অনেক উপদেষ্টাই অবসর গ্রহণের মতো সাধারণ লক্ষ্য নিয়ে সবচেয়ে ভালো কাজ করেন, কিন্তু আপনার লক্ষ্য সম্পদের বিনিময়ে বা জীবনের শেষ দিকে ব্যবসা কেনার ক্ষেত্রে ততটা সহায়ক নাও হতে পারে।
পরিশেষে, একজন উপদেষ্টাকে আপনি দৃঢ়ভাবে বিশ্বাস করেন একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যবহার করার সিদ্ধান্তের ক্ষেত্রে একটি প্রধান কারণ হতে পারে। আপনি যদি আপনার পছন্দের একজন উপদেষ্টা খুঁজে না পান তবে আপনি বিকল্প বিকল্পগুলি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন যা আপনাকে নিজের উপর আরও নির্ভর করতে দেয়৷
আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক, তাহলে আপনার অর্থ পরিচালনার জন্য আপনি কিছু বিকল্পের দিকে যেতে পারেন।
রোবো উপদেষ্টারা হল বিনিয়োগ পরিষেবা যা মানুষের বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের অনুকরণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সাধারণত, এগুলি হল অ্যালগরিদম যা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে একটি নির্দিষ্ট সেট ইটিএফ-এ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করে। কিছু পরিষেবা অন্যদের তুলনায় বেশি ব্যক্তিগতকৃত বা আপনার অর্থ কী বিনিয়োগ করা যেতে পারে তাতে আরও নমনীয়তার অনুমতি দেয়৷ বেশিরভাগ রোবো উপদেষ্টাদের মধ্যে যা মিল রয়েছে তা হল যে তারা মানব বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম ব্যয়বহুল। আপনি যদি রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করেন তাহলে আপনি আমাদের Wealthfront এবং Betterment এর রিভিউ পড়তে পারেন।
যদি আপনি সম্ভাব্য উচ্চ রিটার্নের বিনিময়ে আরও ঝুঁকির জন্য উন্মুক্ত হন, তাহলে আপনি নিজে থেকে পৃথক স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যবহার করার তুলনায় অনেক কম হ্যান্ডস-অফ, যদিও আপনি একবার বিনিয়োগ করার জন্য স্টক নির্বাচন করলে, আপনি সেগুলিকে এক সময়ে ধরে রাখতে পারেন৷ আপনি যদি নিজে থেকে স্টকগুলি কীভাবে গবেষণা করবেন তা নিশ্চিত না হন তবে প্রচুর পরিষেবা রয়েছে - বিনামূল্যে এবং অর্থপ্রদান উভয়ই - যা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে কোন কোম্পানিগুলি আপনার মনোযোগের যোগ্য। এই পরিষেবাগুলির অনেকগুলি ব্যতিক্রমী আয় অর্জন করতে সক্ষম হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, Motley Fool's Stock Advisor Program গত 15+ বছর ধরে বাজারকে 4X দ্বারা পরাজিত করেছে (সম্পূর্ণ পর্যালোচনাটি এখানে খুঁজুন)।
কোম্পানিটি এভারলাস্টিং পোর্টফোলিও নামে একটি সম্পূর্ণ "পোর্টফোলিও নির্মাণ" প্রোগ্রাম অফার করে, যা সদস্যদের একজন মিলিয়নেয়ার বিনিয়োগকারীর সঠিক পোর্টফোলিও কপি করতে দেয়।
অনেক বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনার অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডের একটি নির্বাচনের মধ্যে রাখেন এবং তারপরে এটিকে খুব বেশি স্পর্শ করেন না। আপনি মর্নিংস্টারে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নিয়ে গবেষণা করে এবং তারপরে বিনিয়োগের জন্য কয়েকটি নির্বাচন করে সহজেই এই কৌশলটি অনুলিপি করতে পারেন। আরও ভাল, বছরে একবার বা দুইবার প্রতি ঘন্টায় একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা নিয়োগ করুন যাতে আপনার কোন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত সে সম্পর্কে পরামর্শ পেতে। আপনার লক্ষ্য।
আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করার জন্য একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার কাছে যাওয়া অনেক লোকের জন্য একটি ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত। একজন উপদেষ্টা থাকা আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে মেলে এমন একটি বিনিয়োগ কৌশল পাওয়ার সময় বিনিয়োগের জন্য একটি হাত-অফ পদ্ধতি গ্রহণ করতে দেয়। যাইহোক, একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা অগত্যা সবার জন্য সঠিক নয়। একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার কাছে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে আপনার নিজের বিনিয়োগ জ্ঞান এবং বিকল্প, সস্তা পোর্টফোলিও পরিচালনার বিষয়ে চিন্তা করা গুরুত্বপূর্ণ৷