একটি বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি দিয়ে আপনার বাড়িকে সুরক্ষিত করা মানসিক শান্তি প্রদান করতে পারে যে বিপর্যয় হলে আপনি মেরামত এবং প্রতিস্থাপনের খরচের জন্য আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকবেন৷ যাইহোক, বাড়ির মালিকদের এই খরচগুলির কিছু দিতে হবে।
বাড়ির মালিকদের নীতিতে আপনাকে নির্দিষ্ট ধরণের দাবির জন্য ছাড় দিতে হবে৷ একটি দাবি ফাইল করার সময় আপনাকে কত টাকা দিতে হবে এবং আপনার বার্ষিক বীমা হারের ক্ষেত্রে কর্তনযোগ্য স্তরগুলি একটি ভূমিকা পালন করে৷
সঠিক কর্তনযোগ্য স্তর নির্বাচন করা সহজ, এবং বীমাকারীরা আপনাকে বেছে নেওয়ার অনুমতি দেয় আপনার আর্থিক ফিট যে deductibles. যাইহোক, সঠিক ডিডাক্টিবল লেভেলগুলি বেছে নেওয়ার জন্য একটি বড় বিপর্যয় থেকে পুনরুদ্ধারের খরচের সাথে আপনার সামর্থ্যের ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে।
বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসিতে ডিডাক্টিবল আছে, পলিসিধারককে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে পলিসি শুরু হওয়ার আগে পকেটের বাইরে লোকসান কভার করবে। উদাহরণ স্বরূপ, যদি ঝড়ের সময় আপনার বাড়ির ছাদের $2,000 ক্ষতি হয় এবং আপনার পলিসিতে $500 ডোভেলিং কভারেজ কাটা যায়, তাহলে আপনার বীমাকারী সর্বোচ্চ $1,500 দাবি করবে।
একটি স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের নীতিতে বিভিন্ন কভারেজের জন্য আলাদা আলাদা ছাড় থাকতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, একটি পলিসিতে $1,000 এর একটি আবাসন কভারেজ এবং $500 এর ব্যক্তিগত সম্পত্তি কর্তনযোগ্য হতে পারে৷
আপনি যদি পর্যাপ্ত বাড়ির মালিকদের বীমা না কিনে থাকেন, তাহলে আপনাকে হতে পারে একটি বড় ক্ষতির পরে একটি কর্তনযোগ্য ছাড়াও যথেষ্ট পকেটের বাইরের খরচগুলি প্রদান করুন৷ যাইহোক, বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি প্রতিটি ধরনের কভারেজের জন্য সীমা নির্ধারণ করে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের জন্য আপনার কাছে $300,000 থাকতে পারে এবং $150,000 ব্যক্তিগত সম্পত্তি কভারেজ. বীমা প্রদানকারীরা প্রায়ই পলিসিধারকদের বাড়ির প্রতিস্থাপন খরচের 80% থেকে 100% এর সমান বাসস্থান কভারেজ বহন করতে চান।
একটি বাড়ির বীমা পলিসির বিবরণ কভারেজ এবং তাদের সীমার ঘোষণা পৃষ্ঠা, ছাড়যোগ্য মাত্রা সহ।
সাধারণত, বাড়ির বীমা কর্তনযোগ্য তিনটি উপায়ের মধ্যে একটিতে গণনা করা হয়:
যদি আপনার পলিসিতে ফ্ল্যাট ডিডাক্টিবল থাকে, তাহলে আপনি একটি নির্দিষ্ট অর্থ প্রদান করবেন আপনি একটি দাবি ফাইল প্রতিবার পরিমাণ. তাই আপনি যদি $1,000 থেকে বাদ দেওয়া যায় এমন বাসস্থান বেছে নেন এবং আপনার বাড়ির আগুনে $5,000 ক্ষতি হয়, তাহলে বীমাকারী $4,000 পর্যন্ত একটি দাবি পরিশোধ করবে এবং বাকিটা আপনাকে দিতে হবে।
একজন বীমাকারী আপনাকে ছাড়যোগ্য শতাংশ বেছে নেওয়ার বিকল্প দিতে পারে, যা আপনার কভারেজের শতাংশের উপর ভিত্তি করে আপনার পকেটের বাইরের খরচ গণনা করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পলিসিতে বসবাসের কভারেজের জন্য $500,000 থাকে এবং আপনি 1% কর্তনযোগ্য নির্বাচন করেন, তাহলে আপনাকে কভারড ক্ষতির প্রথম $5,000 দিতে হবে।
একটি বিভক্ত ডিডাক্টিবল পলিসি ফিক্সড-ডলার ডিডাক্টিবল এবং শতাংশ ডিডাক্টিবলের উপর নির্ভর করে একত্রিত করে কভারেজ বিভাগ। উদাহরণস্বরূপ, হারিকেনের ক্ষতির জন্য একটি পলিসিতে শতকরা হার কাটতে পারে, কিন্তু আগুনের ক্ষতির জন্য ফ্ল্যাট কাটতে পারে।
বাসস্থান এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তির কভারেজগুলিতে সাধারণত কর্তনযোগ্য থাকে, তবে ব্যবহারের ক্ষতির মতো কভারেজগুলিকে কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদানের প্রয়োজন নাও হতে পারে৷
কভারড ক্ষতির জন্য একটি দাবি দায়ের করার পরে, আপনার বীমা কোম্পানি বলবে আপনি নিষ্পত্তির পরিমাণ, যা আপনার সম্পত্তির ক্ষতির জন্য আপনি প্রাপ্ত অর্থের সমষ্টি। নিষ্পত্তির পরিমাণ ক্ষতির পরিমাণ প্রতিফলিত করবে, আপনার কর্তনযোগ্য বিয়োগ। উদাহরণ স্বরূপ, আপনার যদি $1,000 আবাসস্থল থেকে কেটে নেওয়া যায় এবং আপনার বাড়িটি $5,000 ক্ষতিপূরণ বজায় রাখে, তাহলে বীমাকারী $4,000 এর বেশি বন্দোবস্ত অফার করবে।
কিছু ক্ষেত্রে, ছোটখাটো ক্ষতি মেরামত করতে আপনার কাটার চেয়ে কম খরচ হতে পারে , তাই প্রদানকারী একটি দাবি গ্রহণ করবে না. কিছু ধরনের সম্পত্তির ক্ষেত্রে ছাড়যোগ্যতা প্রযোজ্য নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি গহনা একটি নির্ধারিত সম্পত্তি অনুমোদন দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয়, একটি কর্তনযোগ্য প্রযোজ্য নাও হতে পারে৷
একটি দাবি দায়ের করার পরে, একজন বীমা সমন্বয়কারী মূল্যায়ন করার জন্য আপনার বাড়ি পরিদর্শন করবে ক্ষতি এবং মেরামত করতে এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি প্রতিস্থাপন করতে কত টাকা লাগবে তা নির্ধারণ করুন, প্রযোজ্য ডিডাক্টিবল বিয়োগ করুন৷
কখনও কখনও, অ্যাডজাস্টার ঘটনাস্থলেই একটি নিষ্পত্তি অফার করবে এবং অর্থ প্রদান ইস্যু করবে . এই ধরনের ক্ষেত্রে, মেরামতের খরচ নিষ্পত্তির অর্থের চেয়ে বেশি হলে আপনি বীমা কোম্পানিকে আপনার দাবি পুনরায় খুলতে বলতে পারেন। সাধারণত, আপনাকে দুর্যোগের এক বছরের মধ্যে অনুরোধ করতে হবে।
অথবা অ্যাডজাস্টার মোট নিষ্পত্তির পরিমাণ অফার করতে পারে এবং একটি আংশিক অর্থপ্রদান ইস্যু করতে পারে . এইভাবে, মেরামত প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য আপনার কাছে তহবিল রয়েছে। পরে, বীমাকারী নিষ্পত্তি সম্পূর্ণ করতে এবং দাবি বন্ধ করার জন্য একটি চূড়ান্ত অর্থ প্রদান করবে।
প্রায়শই, একটি বীমা ক্যারিয়ার বিভিন্ন ধরনের ক্ষতির জন্য বেশ কয়েকটি চেক জারি করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি বাড়ির মেরামতের জন্য একটি চেক পেতে পারেন এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তির ক্ষতি এবং ব্যবহারের ক্ষতির জন্য আলাদা অর্থপ্রদান করতে পারেন, যেমন হোটেল এবং রেস্তোরাঁর বিল আপনার যদি আপনার বাড়ির বাইরে যেতে হয়।
আপনার বাড়ি বন্ধক থাকলে, বীমাকারী সম্ভবত আপনার সাথে কাজ করবে এবং একটি বিপর্যয় ইভেন্টে আপনার ঋণদাতা. বাসস্থানের ক্ষতির দাবির জন্য আপনাকে সরাসরি অর্থ প্রদানের পরিবর্তে, প্রদানকারীকে ঋণদাতাকে নিষ্পত্তির চেক অনুমোদন করতে এবং মেরামতের খরচ পরিশোধের জন্য এসক্রোতে তহবিল রাখতে হতে পারে। একজন ঋণদাতাকে একজন ঠিকাদারের অনুমান পর্যালোচনা করতে হতে পারে এবং এসক্রো ফান্ড রিলিজ করার আগে চূড়ান্ত সংস্কারের অনুমোদনের প্রয়োজন হতে পারে।
দাবি এবং ডিডাক্টিবলগুলি কীভাবে কাজ করতে পারে তার কয়েকটি উদাহরণ দেখা যাক৷
স্ট্যান্ডার্ড হোম বীমা পলিসি সাধারণত ব্যক্তিগত সম্পত্তি ক্ষতির জন্য প্রকৃত নগদ মূল্য বন্দোবস্ত প্রদান করে, যা আইটেমের অবচয় প্রযোজ্য। কিন্তু কিছু বীমাকারী প্রতিস্থাপন খরচ অনুমোদন বা রাইডার্স অফার করে যারা বর্তমান মূল্যে জিনিসপত্র প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করে।
ডিডাক্টিবল লেভেল আপনার বাড়ির বীমা হারকে প্রভাবিত করে৷ উচ্চ ডিডাক্টিবল বাছাই করা একটি কম প্রিমিয়াম অফার করে, কিন্তু যখন আপনি একটি দাবি দায়ের করেন তখন আপনাকে আপনার নিজের অর্থের বেশি দিতে হবে। আপনি যদি কম ডিডাক্টিবল বাছাই করেন, তাহলে দুর্যোগের সময় আপনি পকেট থেকে কম অর্থ প্রদান করবেন, কিন্তু ক্যারিয়ার উচ্চ হারে চার্জ নেবে।
হোম ইন্স্যুরেন্স পলিসির জন্য ডিডাক্টিবল সাধারণত $500 থেকে $5,000 পর্যন্ত হয়৷ সঠিক deductibles নির্বাচন বিষয়গত এবং আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক উপর নির্ভর করে. আপনার ছাড়যোগ্য মাত্রা নির্ধারণ করার সময়, দুটি প্রাথমিক বিষয় বিবেচনা করুন।
অনেক বাড়ির মালিক $1,000 ছাড়যোগ্য ফ্ল্যাট বেছে নেন৷ কঠোর বাজেটের লোকেরা তাদের পলিসি তাদের ক্ষতি কভার করে তা নিশ্চিত করার জন্য $500 ছাড়ের জন্য বেছে নিতে পারে, যখন সামান্য অতিরিক্ত সঞ্চয় সহ বাড়ির মালিকরা $2,000 কাটছাঁট বেছে নিতে পারেন।
আপনি যখনই একটি দাবি দায়ের করেন তখন আপনার ডিডাক্টিবলগুলি প্রযোজ্য হয়৷ উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার রান্নাঘরের আগুনের ক্ষতির জন্য গত মাসে একটি দাবি এবং আপনার ছাদের শিলাবৃষ্টির ক্ষতির জন্য এই মাসে আরেকটি দাবি করেন, তাহলে উভয় দাবির জন্য আপনাকে একটি আলাদা ছাড় দিতে হবে।
আপনি যদি একই প্রদানকারীর কাছ থেকে স্বয়ংক্রিয় এবং বাড়ির বীমা ক্রয় করেন, তাহলে আপনার বাড়ির মালিকরা নীতি কর্তনযোগ্য ধারা মওকুফের সাথে আসতে পারে। সাধারণত, একই বিপর্যয় যখন আপনার বাড়ি এবং গাড়ির ক্ষতি করে তখন ছাড়টি প্রযোজ্য হবে। যদি মওকুফ প্রযোজ্য হয়, আপনি শুধুমাত্র স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেওয়ার অর্থ প্রদান করবেন।