একটি HO-3 বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি হল সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বাড়ির মালিকদের বীমা, যা মূল বাসস্থানের ক্ষতির সমস্ত কারণ কভার করে এবং অন্যান্য কাঠামোগুলি ব্যতীত যা নীতিতে বিশেষভাবে বাদ দেওয়া হয়েছে, যেমন বন্যা এবং ভূমিকম্প। অন্যান্য বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসিগুলি সাধারণত একটি HO-3 নীতির একটি ভিন্নতা।
HO-3 বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি সম্পর্কে আরও জানুন, তারা কীভাবে কাজ করে, এবং কিভাবে তারা অন্যান্য বাড়ির মালিকদের বীমা ফর্ম থেকে আলাদা।
একটি HO-3 বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি হল বাড়ির বীমার একটি ফর্ম যা আপনার বাসস্থান, সম্পত্তির অন্যান্য কাঠামো, ব্যক্তিগত সম্পত্তি, ব্যবহারের ক্ষতি, ব্যক্তিগত দায় এবং চিকিৎসা প্রদানের ক্ষতির জন্য কভারেজ প্রদান করে৷
সকল বিপদ বা ক্ষতির কারণগুলি আপনার হোম এবং অন্যান্য স্ট্রাকচারগুলি ব্যতীত যেগুলিকে বিশেষভাবে বর্জন হিসাবে নীতিতে নাম দেওয়া হয়েছে৷ বর্জনের মধ্যে ভূমিকম্প, বন্যা, পরিধান, অবহেলা এবং হিমাঙ্কের কারণে ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আপনার বাড়ি এবং অন্যান্য কাঠামোর জন্য কভারেজ একটি "সব-ঝুঁকির ভিত্তিতে" লেখা হয় (নামিত বর্জন ছাড়া সবকিছুই কভার করা হয়)। ব্যক্তিগত সম্পত্তি, বা আপনার বাড়ির বিষয়বস্তু "নামযুক্ত-বিপদ ভিত্তিতে" কভার করা হয় (শুধুমাত্র নামযুক্ত বিপদ থেকে ক্ষতিগুলি কভার করা হয়)।
ক্ষতির কারণ হলে সম্পত্তির ক্ষতি কভার করার জন্য বীমা নীতিগুলি ডিজাইন করা হয়েছে একটি আচ্ছাদিত বিপদ দ্বারা।
বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি সম্পত্তির ধরন এবং সংখ্যা অনুসারে পরিবর্তিত হয় বিপদ তারা আবরণ. নীতিগুলিকে সাধারণত "উন্মুক্ত-বিপজ্জনক" হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যা ক্ষতির সমস্ত কারণকে বাদ না দিলে, বা "নামযুক্ত-বিপদ", যা ক্ষতির শুধুমাত্র নির্দিষ্ট উৎসগুলিকে কভার করে৷
একটি সাধারণ ধরনের বাড়ির মালিকদের বীমা যা উভয় প্রকারের বৈশিষ্ট্যকে একত্রিত করে — বিশেষ ফর্ম, বা HO-3, বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি। একটি HO-3 বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি, অন্যান্য বাড়ির মালিকদের পলিসির মতো, দুটি অংশ রয়েছে:আপনার সম্পত্তির জন্য বিভাগ I (কভারেজ A, B, C, এবং D) এবং দায়বদ্ধতার জন্য বিভাগ II (কভারেজ E এবং F)৷
এখানে প্রতিটি পৃথক কভারেজের একটি বিবরণ এবং বেশিরভাগ বীমাকারীরা সাধারণ সীমার বর্ণনা দেয় প্রদান করুন:
বাস কভারেজ আপনার বাড়ি এবং এর সাথে সংযুক্ত যেকোন কাঠামোর ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করে , নদীর গভীরতানির্ণয় ফিক্সচার, বৈদ্যুতিক তারের, এবং HVAC সিস্টেম সহ। ক্ষতি একটি আচ্ছাদিত বিপদের ফলাফল হতে হবে। আপনার বাসস্থান কভারেজের সীমা কমপক্ষে 80% বা আপনার বাড়ির সম্পূর্ণ প্রতিস্থাপন খরচের সমান হওয়া উচিত।
আপনার বাসস্থান এবং আপনার বাসস্থানের অন্য যেকোন কাঠামোর সম্পত্তির ক্ষতি, উন্মুক্ত বিপদের ভিত্তিতে কভার করা হয়। পলিসিতে বিশেষভাবে বাদ দেওয়া বিপদের ফল ব্যতীত আপনার সম্পত্তির ক্ষতির জন্য একজন বীমাকারী আপনাকে ক্ষতিপূরণ দেবে৷
কভারেজ B আপনার সম্পত্তির কাঠামোর ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করে যা সংযুক্ত নয় আপনার বাড়িতে. আচ্ছাদিত কাঠামোর মধ্যে রয়েছে ফ্রি-স্ট্যান্ডিং গ্যারেজ, শেড, বেড়া এবং অতিথি কটেজ। বীমাকারীরা এই কভারেজটি আপনার আবাসিক কভারেজের 10% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ করে।
এই কভারেজটি আপনার বাড়ির সামগ্রীর মূল্যের জন্য আপনাকে ফেরত দেয়, আপনার এবং আপনার সাথে বসবাসকারী ব্যক্তিদের মালিকানাধীন সম্পত্তি। কভারে আপনার প্রাঙ্গনের বাইরে হারিয়ে যাওয়া বা ক্ষতিগ্রস্ত আইটেমগুলিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কভারেজ সীমা সাধারণত আপনার বাসস্থান কভারেজের 50% বা আপনার এবং আপনার বীমাকারীর মধ্যে সম্মত হওয়া যেকোনো পরিমাণ। কভারে কিছু ধরণের উচ্চ-মূল্যের আইটেম অন্তর্ভুক্ত নাও হতে পারে, যা নির্ধারিত ব্যক্তিগত সম্পত্তি হিসাবেও পরিচিত। একটি HO-3 নীতিতে, ব্যক্তিগত সম্পত্তির জন্য কভারেজ নাম করা বিপদের মধ্যে সীমাবদ্ধ৷
৷আপনার বাড়ির বিষয়বস্তু একটি নাম-বিপদ ভিত্তিতে কভার করা হয়। এই বিপদগুলি বিস্তৃত আকারে HO-2 তালিকাভুক্ত করা হয়েছে, যা একটি HO-2 বীমা পলিসি। এর মধ্যে রয়েছে বজ্রপাত, আগুন এবং চুরির ক্ষতি।
এই কভারেজটি যেকোন অতিরিক্ত জীবনযাত্রার খরচ যেমন খাবার এবং আবাসন দিতে সাহায্য করে যদি আপনার বাড়ি বসবাসের অযোগ্য হয়ে পড়েছে। বীমাকারীরা এই কভারেজটি আপনার আবাসিক কভারেজের 20% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ করে। বীমা কোম্পানিগুলি সাধারণত সমস্ত জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য আপনাকে ফেরত দেয় না। তারা শুধুমাত্র আপনার স্বাভাবিক জীবনযাত্রার ব্যয় এবং অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয়ের মধ্যে পার্থক্যের জন্য অর্থ প্রদান করে।
এই কভারেজ আপনার আর্থিক ক্ষতি পূরণ করতে সাহায্য করে যদি আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা হয় বা ধরা হয় অন্যদের ক্ষতি বা আঘাতের জন্য আইনত দায়ী। আপনি এমন পরিস্থিতিতে কভার করেন না যেখানে আপনি ইচ্ছাকৃতভাবে কাজ করেছেন। আপনি ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার জন্য আপনার কভারেজ সীমা বেছে নেন, যা সাধারণত সর্বনিম্ন $100,000 হয়।
এই কভারেজটি আপনার সম্পত্তিতে দুর্ঘটনাক্রমে আহত ব্যক্তিদের জন্য চিকিৎসা বিল পরিশোধ করে . আপনার বাড়িতে যারা থাকেন তাদের জন্য কভারেজ প্রযোজ্য নয়। আপনি আপনার কভারেজ সীমা বেছে নিতে পারেন, যা সাধারণত কমপক্ষে $1,000 হতে হবে।
কিছু বীমা কোম্পানি পলিসি রাইডার যোগ করে আরও ব্যাপক কভারেজ অফার করে যা HO-3 পলিসি থেকে নির্দিষ্ট বর্জন মুছে দেয়।
আপনার মালিকানাধীন বা ভাড়া, আপনি বাড়ির বিভিন্ন প্যাকেজ থেকে বেছে নিতে পারেন আপনার বাড়ি এবং সম্পত্তি রক্ষা করার জন্য বীমা উপলব্ধ। প্রতিটি প্যাকেজ নির্দিষ্ট বিপদ থেকে রক্ষা করে।
বীমা বাহক কখনও কখনও কাস্টমাইজড পলিসি লিখে এবং ফাইল করে৷ যে সমস্ত বীমাকারীরা তাদের নিজস্ব পলিসি ফাইল করেন না তারা ইন্স্যুরেন্স সার্ভিসেস অফিস ইনকর্পোরেটেড (ISO) এর মতো রেটিং সংস্থাগুলি থেকে উপলব্ধ স্ট্যান্ডার্ড ফর্মগুলি ব্যবহার করেন।
আবারও, বীমা কোম্পানিগুলি সাধারণত আপনার সম্পত্তির বীমা করার জন্য দুটি পন্থা অবলম্বন করবে:নামযুক্ত-বিপদ নীতি পদ্ধতি এবং উন্মুক্ত-বিপদ নীতি পদ্ধতি, যা যথাক্রমে HO-2 এবং HO-3 বাড়ির মালিকদের বীমা দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়।
নামিত-বিপদ নীতি হল একটি কম খরচের পদ্ধতি যা সকলের নাম দেয় ক্ষতির ক্ষেত্রে আপনি যে ইভেন্টগুলির বিরুদ্ধে বীমা করেছেন। ওপেন-প্রিল পলিসি হল একটি উচ্চ-খরচের পদ্ধতি যা, সীমাহীন কভারেজের ইঙ্গিত করে, নাম বাদ দেয় যার বিরুদ্ধে আপনি বিমাকৃত নন।
একটি নামযুক্ত-বিপজ্জনক নীতির সাথে, পলিসিধারককে অবশ্যই প্রমাণ করতে হবে যে একটি আচ্ছাদিত বিপদ তাদের সম্পত্তির ক্ষতি করেছে। একটি উন্মুক্ত-বিপজ্জনক নীতির সাথে, বীমাকারীকে অবশ্যই প্রমাণ করতে হবে যে ক্ষতির ফলে যে ঘটনাটি ঘটে তার জন্য একটি বর্জন প্রযোজ্য৷
একটি HO-2 নীতি, যাকে ব্রড হিসাবেও উল্লেখ করা হয় ফর্ম, একটি মৌলিক বাড়ির মালিকদের বীমা যা একটি HO-1 নীতিতে তালিকাভুক্ত বিপদগুলি এবং অতিরিক্ত বিপদগুলিকে কভার করে৷ আপনার বাসস্থান, অন্যান্য কাঠামো এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি নীতিতে স্পষ্টভাবে নাম দেওয়া বিপদের বিরুদ্ধে কভার করা হয়৷
একটি HO-3 পলিসি হল বাড়ির মালিকদের বীমার সর্বাধিক ব্যবহৃত রূপ . এটি বিশেষভাবে বাদ দেওয়া ব্যতীত আপনার বাসস্থানের (এবং অন্যান্য কাঠামো) সমস্ত ঝুঁকির বিরুদ্ধে সুরক্ষা দেয়৷ যাইহোক, আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি নাম-বিপদ ভিত্তিতে বীমা করা হয়-অর্থাৎ, HO-2 নীতিতে তালিকাভুক্ত বিপদের কারণে ক্ষতি বা ক্ষতির বিরুদ্ধে।