যদি লোকেরা আর্থিকভাবে আপনার উপর নির্ভর করে, তাহলে আপনাকে সম্ভবত মেয়াদী জীবন বীমা কিনতে হবে।
এই প্রবন্ধে, আমি আপনাকে শেখাবো কিভাবে একটি টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসির জন্য স্মার্ট কেনাকাটা করতে হয় যাতে আপনি সর্বোত্তম মূল্য পেতে পারেন এবং নিশ্চিত হন যে আপনার বেছে নেওয়া কোম্পানিটি ভাঁজ হওয়ার ঝুঁকিতে নেই৷
ধাপ
বিষয়
টেকঅ্যাওয়ে
জীবন বীমার একটি উদ্দেশ্য এবং একমাত্র উদ্দেশ্য থাকা উচিত:আপনার প্রাথমিক মৃত্যুর ঘটনায় যারা আপনার উপর নির্ভরশীল তাদের জন্য আপনার আয় প্রতিস্থাপন করা।
আপনার যদি নির্ভরশীল না থাকে, তাহলে আপনার মেয়াদী জীবন বীমার প্রয়োজন নেই বা আপনার সন্তানের জীবন বীমা কেনা উচিত নয়।
মেয়াদী জীবন বীমা একটি সাধারণ পণ্য। যদি আপনি আপনার পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে মারা যান, তাহলে আপনার বীমা কোম্পানি আপনাকে আপনার সুবিধাভোগী হিসেবে মনোনীত ব্যক্তিকে একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করবে। যদি আপনি মেয়াদের মধ্য দিয়ে থাকেন — সাধারণত 20 থেকে 30 বছর — আপনার পলিসি ল্যাপস হয়ে যায়৷
৷সম্পূর্ণ জীবন বীমার মতো বিনিয়োগের কোনো জটিল উপাদান নেই।
অর্থ বিশেষজ্ঞ ক্লার্ক হাওয়ার্ড বেশিরভাগ প্রত্যেকের জন্য স্তরের মেয়াদী জীবন বীমার সুপারিশ করেন। "লেভেল টার্ম" এর অর্থ হল আপনার মাসিক প্রিমিয়ামের খরচ আপনার পলিসির মেয়াদ 30 বছর হলেও একই হবে৷
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স অন্যান্য ধরনের জীবন বীমার তুলনায় এর সাধ্যের জন্য পরিচিত। উদাহরণস্বরূপ, আমি 2020 সালের সেপ্টেম্বরে 35 বছর বয়সী একজন সুস্বাস্থ্যের মহিলার জন্য $1 মিলিয়ন কভারেজের জন্য মেয়াদী এবং সম্পূর্ণ জীবন বীমার উদ্ধৃতি পেয়েছি। সেই ব্যক্তি 30 বছরের মেয়াদের জন্য প্রতি মাসে $67 এবং সমগ্র জীবন নীতির জন্য প্রতি মাসে $627 প্রদান করবে।
ক্লার্ক এছাড়াও সুপারিশ করে যে আপনি শুধুমাত্র একটি আর্থিকভাবে স্থিতিশীল কোম্পানি থেকে মেয়াদী জীবন বীমা কিনুন যেটি আপনার পলিসির দৈর্ঘ্যের জন্য বেঁচে থাকার সম্ভাবনা রয়েছে।
এখন আমি আপনাকে সাতটি সহজ ধাপে মেয়াদী জীবন বীমা কিনবেন তা নিয়ে আলোচনা করব।
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কেনার আগে, আপনি কত বছরের জন্য কভার করতে চান এবং সেই সময়ের মধ্যে মারা গেলে আপনি কত টাকা পেআউট চান তা নির্ধারণ করুন৷
আমি আগেই বলেছি, মেয়াদী জীবন বীমা আপনার নির্ভরশীলদের জন্য আপনার আয় প্রতিস্থাপন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
ক্লার্ক আপনার বার্ষিক বেতনের 10 গুণের জন্য কভারেজ সুপারিশ করে। তাই আপনি যদি বছরে $50,000 উপার্জন করেন, ক্লার্ক সুপারিশ করেন $500,000 জীবন বীমা।
আপনার শব্দের দৈর্ঘ্য নির্ধারণ করতে সাধারণ জ্ঞান ব্যবহার করুন। এটি আপনার বয়স, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনার নির্ভরশীলদের উপর ভিত্তি করে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার একমাত্র সন্তানের বয়স চার বছর হয়, আপনি তার শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা করেন, আপনার বন্ধকীতে 20 বছর বাকি আছে এবং আপনি পরবর্তী 20 বছরে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা না করেন, তাহলে আপনার বিবেচনা করা উচিত 20- অথবা 30 বছরের মেয়াদ।
আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনার সন্তান না থাকে, আপনি এবং আপনার স্ত্রী আগামী 15 বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন এবং আপনার 10 বছরের বন্ধকী পেমেন্ট বাকি আছে, 15 বছরের মেয়াদ অর্থপূর্ণ৷
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কেনার সময় আপনি সবচেয়ে বড় যে ঝুঁকি নেবেন তা হল আপনার পলিসি কার্যকর থাকাকালীন আপনার বীমা কোম্পানি ব্যবসার বাইরে চলে যাবে।
যদি এটি ঘটে থাকে, তবে আপনি কেবলমাত্র আপনার সমস্ত মাসিক প্রিমিয়াম হারাবেন না, তবে আপনি মারা গেলে আপনার নির্ভরশীলরাও পেআউট পাবেন না।
সময়ের পরীক্ষায় দাঁড়ানোর সম্ভাবনা রয়েছে এমন একটি কোম্পানি থেকে কেনা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
ক্লার্ক সুপারিশ করেন যে আপনি শুধুমাত্র একটি A.M সহ একটি কোম্পানি থেকে মেয়াদী জীবন বীমা কিনুন। A++ এর সেরা রেটিং; A+ 20 বছরের কম মেয়াদের জন্য ঠিক আছে।
এ.এম. সেরা হল একটি ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি যা বীমার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। আপনি A.M সম্পর্কে আরও পড়তে পারেন এখানে সেরা, কিন্তু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনি চান যে আপনার বীমা কোম্পানি আপনার পলিসির দৈর্ঘ্যের জন্য আর্থিকভাবে সলভ করুক।
এছাড়াও আপনি A.M পরিদর্শন করতে পারেন সেরা ওয়েবসাইট, একটি বিনামূল্যের অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন এবং আপনার বিবেচনা করা কোম্পানির রেটিং অনুসন্ধান করুন৷
৷আপনার মাসিক প্রিমিয়ামের জন্য একটি মূল্য নির্ধারণ করতে, বীমা কোম্পানিগুলি আপনার পলিসির মেয়াদের মধ্যে আপনার মৃত্যু হওয়ার সম্ভাবনা মূল্যায়ন করে। এতে প্রচুর গণিত এবং পরিসংখ্যান জড়িত।
অনেক ক্ষেত্রে, এর জন্য আপনাকে একটি মেডিকেল পরীক্ষাও করতে হবে। যখন আপনি একটি উদ্ধৃতি চাওয়ার প্রক্রিয়া শুরু করছেন, বেশিরভাগ বীমা কোম্পানি আপনাকে আপনার লিঙ্গ, বয়স, উচ্চতা/ওজন, অভ্যাস (যেমন নিকোটিন ব্যবহার) এবং চিকিৎসা ইতিহাস সম্পর্কে একাধিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করবে৷
আপনি নিম্নলিখিত যে কোনো একটি সম্পর্কে প্রশ্নের সম্মুখীন হতে পারেন, তাই উত্তর দিতে প্রস্তুত থাকুন:
আপনি একটি স্বাধীন ব্রোকার থেকে মেয়াদী জীবন বীমা কিনতে পারেন। যাইহোক, মেয়াদী জীবন বীমার কমিশন এতই কম যে আপনার জন্য সেই পলিসি লেখার জন্য তাদের সময়ের মূল্য নেই।
আপনি যদি একজন বীমা এজেন্টের সাথে বসেন, তাহলে সে আপনাকে পুরো জীবন, সর্বজনীন জীবন বা পরিবর্তনশীল জীবন বীমা কিনতে রাজি করাতে প্রলুব্ধ হতে পারে, যা তাদের জন্য অনেক বেশি লাভজনক।
ক্লার্ক মনে করেন আপনার নিজের অনলাইনে লেভেল টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কেনা ভালো, হয় শপিং সার্ভিসের মাধ্যমে অথবা সরাসরি কোনো বীমা কোম্পানি থেকে।
একবার আপনি A.M দ্বারা কোম্পানিগুলি ফিল্টার করেছেন সেরা রেটিং, আপনার লক্ষ্য হল সবচেয়ে সস্তা মূল্য খুঁজে বের করা।
আপনি উদ্ধৃতি পেতে প্রতিবার একই ইনপুট ব্যবহার নিশ্চিত করুন. আপনি যদি একাধিক সাইট থেকে দামের উদ্ধৃতি পান এবং যখন তারা আপনাকে আপনার ওজনের জন্য জিজ্ঞাসা করে আপনি বিভিন্ন উত্তর দিয়ে থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপেল থেকে আপেলের তুলনা দেখবেন না।
আমি সেরা মেয়াদী জীবন বীমা কোম্পানি গবেষণা করেছি. সেই কোম্পানিগুলির থেকে দামের তুলনা করা এবং সবচেয়ে সস্তা বিকল্প বেছে নেওয়া হল সিদ্ধান্ত নেওয়ার একটি দুর্দান্ত উপায়৷
৷পলিসিজিনিয়াসের মতো বীমা তুলনামূলক সাইটগুলিও রয়েছে যা আপনাকে দ্রুত এবং সহজে বেশ কয়েকটি মেয়াদী জীবন বীমা কোম্পানি থেকে উদ্ধৃতি পেতে দেয়৷
আপনার বর্তমান বাড়ি এবং/অথবা স্বয়ংক্রিয় বীমা কোম্পানিকে কল করার কথাও বিবেচনা করা উচিত যাতে আপনি একটি সস্তা রেট পেতে জীবন বীমার সাথে সেই পলিসিগুলিকে বান্ডিল করতে পারেন কিনা (ধরে নিচ্ছেন যে কোম্পানির উপযুক্ত এ.এম. সেরা রেটিং রয়েছে)।
ডাক্তারের পরিদর্শন একটি ঝামেলার মত মনে হতে পারে বিশেষ করে যখন আপনার কোন জরুরী সমস্যা না থাকে। কিন্তু আপনার এই পরিদর্শনকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত, বিশেষ করে যদি আপনি সুস্থ থাকেন, কারণ এটি আপনাকে আপনার বীমা পলিসিতে অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।
অন্যান্য বিকল্প রয়েছে, যাকে সাধারণত "সরলীকৃত মেয়াদ" বীমা বলা হয়, যা আপনাকে মেডিকেল পরীক্ষা ছাড়াই একটি পলিসি পেতে দেয়। কিন্তু আপনার পলিসিতে মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন হলে আপনার প্রিমিয়াম সম্ভবত সস্তা হবে। এটি অ্যাকচুয়ারিয়াল টেবিলের জন্য কিছু অজানাকে সরিয়ে দেয় যা আপনার ঝুঁকির স্থিতি নির্ধারণ করে।
বীমাকারী মেডিকেল পরীক্ষার খরচ কভার করে, যা আপনার আবেদনে আপনার দেওয়া বিশদ বিবরণ নিশ্চিত করতে হবে। এটি আপনার প্রাথমিক যত্ন চিকিত্সকের সাথে একটি বার্ষিক শারীরিক বা চেক-আপের মতো।
তারা সম্ভবত পরীক্ষা করবে:
(হ্যাঁ, এর অর্থ রক্ত এবং প্রস্রাবের নমুনা এবং সম্ভাব্য একটি ইলেক্ট্রোকার্ডিওগ্রাম।)
তারা আপনার মানসিক স্বাস্থ্য, পারিবারিক চিকিৎসা ইতিহাস এবং ভ্রমণের অভ্যাস সম্পর্কেও জিজ্ঞাসা করতে পারে।
আপনার যদি আগে থেকে বিদ্যমান শর্ত না থাকে যা আপনাকে একটি মেডিকেল পরীক্ষায় "পাশ" হতে বাধা দেবে, এটি সম্ভবত ঐতিহ্যগত আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে একটিতে জমা দেওয়ার জন্য আপনার অর্থ সাশ্রয় করবে।
এখন যেহেতু আপনি মেয়াদী জীবন বীমা কিনবেন তা শিখেছেন, এমন একটি উদ্ধৃতি খুঁজুন যা আপনার বাজেটের সাথে মানানসই একটি প্রদানকারীর কাছ থেকে যা ভালো আর্থিক অবস্থানে আছে।
তারপর আপনি আপনার প্রথম মাসিক প্রিমিয়াম পরিশোধ করে চুক্তি সিল করতে প্রস্তুত!
আপনার বীমা কোম্পানী আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের একটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে কাটা সেট আপ করতে চাইতে পারে। ক্লার্ক সর্বদা স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেওয়া পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদানের অনুরাগী নন, বিশেষ করে ইউটিলিটি কোম্পানি, স্বাস্থ্য ক্লাব, বন্ধকী ঋণদাতা, কেবল প্রদানকারী এবং সেল ফোন প্রদানকারীদের।
কিন্তু যেহেতু টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স আপনার পরিবারের নিরাপত্তার জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ, তাই আপনি এবার ক্লার্কের স্বাভাবিক নিয়মে পাস পাবেন।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার পলিসির মেয়াদের পুরো দৈর্ঘ্যের জন্য বিদ্যমান থাকবে এমন একটি কোম্পানি থেকে মেয়াদী জীবন বীমা কেনা। এএম-এ ক্লার্কের নির্দেশিকা অনুসরণ করুন নিশ্চিত হওয়ার জন্য সেরা রেটিং।
এছাড়াও, দামের দোকানে সময় নিন, কারণ এটি অনেক বছর ধরে আপনার জন্য মাসিক খরচ হতে চলেছে।
একবার আপনি আপনার মেয়াদের দৈর্ঘ্য, কভারেজের পরিমাণ এবং আপনি যে কোম্পানি থেকে কিনবেন তা ঠিক করে নিলে, মেয়াদী জীবন বীমা কেনা একটি সহজ প্রক্রিয়া হয়ে ওঠে।