কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশন (KFF) এর 2018 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় 54 মিলিয়ন প্রাপ্তবয়স্কদের (অ-বয়স্কদের) পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থা রয়েছে যা একটি বীমা কোম্পানিকে নির্দিষ্ট ধরণের বীমার জন্য তাদের আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে বাধ্য করবে। ফাউন্ডেশন এইডস/এইচআইভি, কনজেস্টিভ হার্ট ফেইলিওর, ডায়াবেটিস, মৃগীরোগ, গুরুতর স্থূলতা, গর্ভাবস্থা এবং গুরুতর মানসিক ব্যাধিগুলিকে কিছু হ্রাসযোগ্য অবস্থা হিসাবে তালিকাভুক্ত করেছে৷
এই নিবন্ধে, আমরা প্রাক-বিদ্যমান অবস্থার দিকে নজর দিতে যাচ্ছি এবং কীভাবে তারা জীবন, স্বাস্থ্য, অক্ষমতা বা সম্পূরক বীমার জন্য আপনার আবেদনকে প্রভাবিত করবে। যদি কোনো বীমা কোম্পানি আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করে তাহলে আমরা আপনার কিছু বিকল্পও দেখব।
একটি পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থা কী তার বিভিন্ন সংজ্ঞা রয়েছে, তবে একটি ভাল, সংক্ষিপ্ত সংজ্ঞা হল "একটি প্রাক-বিদ্যমান অবস্থা হল যে কোনও স্বাস্থ্যের অবস্থা যা একজন ব্যক্তির বীমার জন্য আবেদন করার আগে থাকে।"
লোকেরা সাধারণত বীমার জন্য আবেদন করার সময় পূর্ব-বিদ্যমান কোনো শর্ত থাকার বিষয়ে সচেতন থাকে, কিন্তু তা সবসময় হয় না। উদাহরণস্বরূপ, জীবন বীমার জন্য আবেদন করার সময় এবং একজন প্যারামেডিকের দ্বারা প্রয়োজনীয় মেডিকেল পরীক্ষা করার সময়, একজন আবেদনকারী জানতে পারেন যে তাদের অজানা, তাদের অস্বাভাবিকভাবে উচ্চ রক্তচাপ বা সম্ভাব্য কিডনি সমস্যা রয়েছে।
বীমা কেনার ক্ষেত্রে প্রাক-বিদ্যমান অবস্থাগুলি কতটা ক্ষতিকর? দুর্ভাগ্যবশত, তারা আপনার আবেদন অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনার জন্য খুবই ক্ষতিকর। আসুন হাইপারটেনশন (উচ্চ রক্তচাপ) ব্যবহার করি, যা একটি উদাহরণ হিসাবে 65 বছরের কম বয়সী 33 মিলিয়নেরও বেশি প্রাপ্তবয়স্কদের প্রভাবিত করে৷
বীমা কোম্পানীর মেডিকেল আন্ডাররাইটিং অনুশীলনের একটি কেএফএফ গবেষণায় বিভিন্ন বীমা কোম্পানীকে হাইপারটেনশনে আক্রান্ত একজন কাল্পনিক আবেদনকারীকে বিবেচনা করতে বলা হয় যিনি স্থূল ছিলেন এবং সিগারেট পান করেন। কভারেজের জন্য 60টি আবেদনের মধ্যে, এই আবেদনকারীকে 33 বার (55%) কোনো কভারেজ প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল, 25 বার (42%) সারচার্জড প্রিমিয়াম সহ একটি পলিসি অফার করা হয়েছিল এবং শুধুমাত্র কোন সীমাবদ্ধতা বা প্রিমিয়াম সারচার্জ ছাড়াই দুবার (3%) কভারেজ দেওয়া হয়েছিল৷
প্রতিটি জীবন বীমা কোম্পানির একটি পলিসি (আন্ডাররাইটিং) ইস্যু করা বা না করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য নিজস্ব প্রক্রিয়া রয়েছে, কিন্তু এই সবগুলিই একটি আবেদনে দেখা গেলে একটি লাল পতাকা তুলে ধরে:
তাদের আন্ডাররাইটিং বিভাগ আপনার আবেদন, মেডিকেল পরীক্ষার ফলাফল এবং আপনার ডাক্তারের কাছ থেকে প্রাপ্ত যেকোন মেডিকেল রেকর্ড পর্যালোচনা করার পরে, জীবন বীমাকারীরা আপনাকে একটি রেট ক্লাসে গ্রুপ করবে, যেমন স্ট্যান্ডার্ড বা পছন্দ (যদি তারা আপনাকে গ্রহণ করে)। আপনার শ্রেণীবিভাগ আপনার হার নির্ধারণ করতে ব্যবহার করা হবে।
পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার উপর নির্ভর করে, আপনি শুধুমাত্র স্ট্যান্ডার্ড হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন কারণ বীমাকারী আপনার প্রারম্ভিক বা অপ্রত্যাশিত মৃত্যুর সম্ভাবনার পূর্বাভাস দিতে বহু বছর ধরে অর্জিত ডেটা থেকে পরিসংখ্যান ব্যবহার করে। যদি আপনার আগে থেকে বিদ্যমান অবস্থা উচ্চ রক্তচাপের মতো ওষুধের দ্বারা ভালোভাবে নিয়ন্ত্রণ করা হয়, তাহলে কিছু বীমাকারীর দ্বারা আপনি পছন্দের হারের জন্য অনুমোদিত হতে পারেন।
আপনার যদি দীর্ঘস্থায়ী স্বাস্থ্যগত অবস্থা থেকে থাকে, তাহলে আপনাকে উচ্চ প্রিমিয়ামে একটি পলিসি অফার করা হতে পারে। আপনি উদ্ধৃত হারে সন্তুষ্ট না হলে, আপনি গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যু জীবন বীমা নামক এক ধরনের পলিসি তদন্ত করতে পারেন। গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যু নীতিগুলির সাথে, যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে কোনও মেডিকেল প্রশ্নের উত্তর দিতে হবে না বা কোনও মেডিকেল পরীক্ষা দিতে হবে না। হারগুলি জীবন বীমাকারীর মান হারের চেয়ে বেশি, তবে আপনি সেগুলিকে আপনার বাজেটের মধ্যে খুঁজে পেতে পারেন। একটি অসুবিধা - এগুলি প্রায়ই সীমিত মুখের পরিমাণে পাওয়া যায়, যেমন $25,000 বা $50,000৷
কিছু জীবন বীমাকারী এমন আবেদনকারীদের পূরণ করে যাদের একটি নির্দিষ্ট পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ,
যারা কর্মক্ষেত্রে একটি গ্রুপ প্ল্যানের আওতায় নেই এবং স্বতন্ত্র স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ কেনার প্রয়োজন তাদের জন্য ইতিবাচক খবর রয়েছে:
সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন (ACA) এর অধীনে, যা Obamacare নামেও পরিচিত, স্বাস্থ্য বীমাকারীরা আপনাকে কভারেজের জন্য প্রত্যাখ্যান করতে পারে না বা আপনার কাছে অতিরিক্ত প্রিমিয়াম চার্জ করতে পারে না কারণ আপনার এক বা একাধিক পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত রয়েছে। এটি 1 জানুয়ারী, 2014 বা তার পরে শুরু হওয়া যেকোনো স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।
ইতিবাচক খবরের চেয়ে কম:বীমাকারীরা ওবামাকেয়ারের অধীনে তাদের নিজস্ব হার নির্ধারণ করতে পারে। যেহেতু তাদের স্বাস্থ্যের ইতিহাস নির্বিশেষে কভারেজের জন্য প্রযোজ্য যে কাউকে অবশ্যই অনুমোদন করতে হবে, বিমাকারীরা প্রায়শই তাদের নীতির মূল্য অনেক লোকের সীমার বাইরে রাখে। ব্যক্তিদের স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের জন্য প্রতি মাসে $1,000 থেকে $1,500 চার্জ করা অস্বাভাবিক নয়।
পরিপূরক বীমা, যেমন ক্রিটিক্যাল কেয়ার ইন্স্যুরেন্স বা ক্যান্সার ইন্স্যুরেন্স, ACA-এর অধীনে প্রদান করা হয় না, আপনার যদি পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত থাকে তবে কভারেজের জন্য অনুমোদিত হওয়া আরও চ্যালেঞ্জিং করে তোলে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার অতীতে ক্যান্সার থাকলে ক্যান্সার নীতির জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা খুব বেশি নয় এবং হৃদরোগের ইতিহাস সহ একজন ব্যক্তির গুরুতর যত্ন বীমার জন্য অনুমোদন পেতে অসুবিধা হবে।
সেকেন্ডের মধ্যে অনলাইনে একটি বিনামূল্যের গুরুতর অসুস্থতার বীমা উদ্ধৃতি পান৷ আপনার উদ্ধৃতি গণনা করা হচ্ছে...অক্ষমতা বীমা এবং পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত, ব্যাখ্যা করা হয়েছে
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কি এবং এটি কিভাবে কাজ করে?
একটি বীমা মেডিকেল পরীক্ষা নিচ্ছেন? কিভাবে প্রস্তুতি এবং কি আশা করা যায়
হাইব্রিড দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কি এবং এটি কিভাবে কাজ করে?
বীমায় বর্জন:তারা কীভাবে আপনার কভারেজকে প্রভাবিত করতে পারে তা এখানে রয়েছে