একটি বীমা কর্তনযোগ্য, আপনার বীমাকারীর সাথে ব্যয় ভাগাভাগি করার এক প্রকার, বীমাকারী আপনার চিকিৎসা ব্যয়ের খরচ কভার করার আগে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন। আপনার কর্তনযোগ্য পরিমাণ আপনার বীমা পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। আপনি একজন ব্যক্তি বা পরিবার হিসাবে বীমা প্রিমিয়াম (মাসিক খরচ) প্রদান করেন কিনা তার উপর নির্ভর করে আপনি আপনার কর্তনযোগ্য জন্য $500 থেকে $3,000 বা তার বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
প্রতি বছর আপনার কাটছাঁটযোগ্য রিসেট হয়, তাই প্রতি বছর আপনাকে প্রক্রিয়াটি পুনরাবৃত্তি করতে হবে এবং আপনার স্বাস্থ্য বীমা আপনার চিকিৎসা ব্যয় কভার করার আগে আবার পকেট থেকে অর্থ প্রদান করতে হবে।
আপনাকে এখনও একটি কপি (কভারড পরিষেবার জন্য আপনার ডাক্তারের অফিসে আসার সময় আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন) বা মুদ্রা বীমা (একটি শতাংশ যা আপনি আপনার কর্তনযোগ্য, সাধারণত প্রায় 20% বা 30% প্রদান করার পরে প্রদান করেন) প্রদান করতে হতে পারে — এই পরিমাণ নির্ভর করে আপনার পরিকল্পনার বিশদ বিবরণে।
কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার সাথে একইভাবে কাজ করে। আপনার বীমা কোম্পানি একেবারে সবকিছুর জন্য অর্থ প্রদান করে না। আপনাকে অবশ্যই স্বাস্থ্য পরিচর্যার খরচের কিছু অংশ দিতে হবে এবং আপনার বীমাকারী বাকিটা পরিশোধ করবে।
আপনি মার্কেটপ্লেসে বা আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে আপনার প্ল্যান বাছাই করুন না কেন, আপনাকে অবশ্যই আপনার পরিকল্পনার জন্য একটি ছাড়যোগ্য পরিমাণ বেছে নিতে হবে।
আসুন আলোচনা করা যাক কিভাবে এটি কাজ করে। ধরুন আপনি আপনার দুই বাচ্চাকে তাদের মৌসুমী অ্যালার্জির কারণে কান, নাক এবং গলার ডাক্তারের কাছে নিয়ে যান। ডাক্তারের পরিদর্শনের খরচ মাত্র $500। আপনাকে অবশ্যই ডাক্তারের পরিদর্শনের পুরো পরিমাণের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে কারণ আপনি আপনার $3,000 এর কর্তনযোগ্য পূরণ করেননি। (আপনার যেতে $2,500 আছে।)
এখন, ধরা যাক ENT ডাক্তার দেখতে পান যে উভয় বাচ্চারই একটি সেপ্টোপ্লাস্টি প্রয়োজন, যার মোট খরচ $10,000। আপনি ইতিমধ্যেই আপনার কর্তনযোগ্য $500 সন্তুষ্ট করেছেন, তাই আপনার বীমা কোম্পানি ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে এবং অবশিষ্ট $7,000 পরিশোধ করার আগে আপনি $2,500 প্রদান করবেন।
পরের বার আপনার পরিবারকে চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে, আপনাকে কেবলমাত্র মুদ্রার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে কারণ আপনি ইতিমধ্যেই কেটে নেওয়ার খরচ পূরণ করেছেন।
আপনি যখন প্রাথমিক যত্নের ডাক্তারের কাছে প্রতিরোধমূলক যত্ন বা নিয়মিত পরিদর্শনের জন্য যান তখন আপনাকে ছাড়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না। আপনাকে আপনার কপি সহ পরিদর্শনের সম্পূর্ণ খরচ দিতে হতে পারে। এই ধরনের ভিজিটের সাথে ডিডাক্টিবল এবং কপি কীভাবে কাজ করে তা নির্ধারণ করতে আপনার বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন।
উচ্চতর ছাড়ের অর্থ সাধারণত আপনি স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের জন্য কম অর্থ প্রদান করবেন এবং এর বিপরীতে। যাইহোক, কোন কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে কি? আপনি হয়ত মনে করতে পারেন যে কোনো কাটছাঁটযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা একটি বড় সুবিধা দিতে পারে না কারণ আপনি মোটেও ছাড়ের অর্থ প্রদান করবেন না।
আপনি যদি প্রয়োজনীয় অগ্রিম অর্থপ্রদান না করেন বা স্বাস্থ্য পরিচর্যার জন্য একটি ন্যূনতম ব্যালেন্স পূরণ না করেন, তাহলে আপনি বিনা কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা বেছে নিতে চাইতে পারেন। বিনা কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা সহ, আপনার স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি অগ্রিম অর্থ প্রদান করে, যার অর্থ এটি ডাক্তারের সাথে দেখা এবং অন্যান্য ইভেন্টের জন্য তাড়াতাড়ি পরিশোধ করে।
যাইহোক, আপনার বীমাকারীকে লাভের জন্য, আপনি একটি উচ্চ মাসিক প্রিমিয়াম দিতে পারেন। বিপরীতে, আপনি একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য পরিকল্পনার জন্য একটি কম মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করবেন।
যে কোনো সময় আপনি স্বাস্থ্য পরিকল্পনার একটি ক্ষেত্রে সুবিধা বাড়ান, আপনি আশা করতে পারেন যে এটি আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনার অন্য ক্ষেত্রে পরিবর্তন করবে।
সাধারণভাবে, আপনি উচ্চতর প্রিমিয়াম দিতে হবে তা সত্ত্বেও, আপনি একটি নো- বা কম-কাটা স্বাস্থ্য বীমা পলিসির মাধ্যমে আপনার স্বাস্থ্য ব্যয়ের আরও সহজে ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারেন।
একটি কম- বা বাদ-বিহীন পরিকল্পনা আপনার জন্য অর্থপূর্ণ যদি আপনি:
আপনার ডিডাক্টিবল বলতে অরিজিনাল মেডিকেয়ার, অন্যান্য বীমা, বা আপনার প্রেসক্রিপশন ড্রাগ প্ল্যান আপনার স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করার আগে আপনার প্রেসক্রিপশন এবং স্বাস্থ্যসেবার জন্য কী অর্থ প্রদান করবেন তা বোঝায়। 2021-এ, আপনি আপনার পার্ট B কাটানোর জন্য $203 প্রদান করবেন। আপনি বছরের জন্য আপনার ছাড়যোগ্য পূরণ করার পরে, আপনি সাধারণত মেডিকেয়ার-অনুমোদিত পরিমাণের 20% প্রদান করেন। আপনার ডিডাক্টিবল প্রতি বছর রিসেট হবে এবং ডলারের পরিমাণ পরিবর্তন হতে পারে।
মেডিকেয়ার আপনাকে অতিরিক্ত খরচের জন্য কভারেজ প্রদান করার আগে আপনাকে পকেট থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। পার্ট B কভার করে এমন প্রায় কোনো আইটেম বা পরিষেবা আপনার ছাড়যোগ্য হিসাবে গণনা করা হবে।
আপনি আপনার কেটে নেওয়ার জন্য অর্থপ্রদান করার পরে আপনার অর্থপ্রদান বন্ধ নাও হতে পারে। Coinsurance বলতে বোঝায় আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তা আপনি আপনার কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করার পরে একটি আচ্ছাদিত স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবার খরচের শতাংশের সাথে সম্পর্কিত। ধরা যাক আপনার মুদ্রার পরিমাণ হল 20%। এই ক্ষেত্রে, আপনি একটি আচ্ছাদিত পরিষেবার সম্পূর্ণ খরচের 20% পরে প্রদান করবেন আপনি আপনার কর্তনযোগ্য পরিমাণ প্রদান করুন৷
ধরা যাক আপনার একটি $3,000 ছাড়যোগ্য এবং 20% মুদ্রা বীমা আছে৷ এটাও বলা যাক যে আপনি একটি স্বাস্থ্য পদ্ধতির জন্য $5,000 পাওনা। প্রথমত, আপনি $1,000 আপনার কাটছাঁটযোগ্য পরিমাণ প্রদান করুন। এরপর, আপনি মুদ্রার পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন — $1,000, বা $5,000-এর 20%।
একবার আপনি আপনার পলিসির সর্বোচ্চ পকেট খরচের সীমাতে পৌঁছে গেলে, বিমাকারী বছরের বাকি সমস্ত স্বাস্থ্য খরচ বহন করবে।
আপনার প্রিমিয়াম বা কর্তনযোগ্য সামর্থ্য করতে পারেন না? আপনি সম্পূরক বীমা কভারেজ পেতে পারেন বা আপনার বীমার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য কিছু অন্যান্য কৌশল ব্যবহার করতে পারেন।
সম্পূরক বীমা স্ট্যান্ডার্ড স্বাস্থ্য বীমা পলিসির উপরে এবং তার বাইরে খরচ কভার করে এবং নিম্নলিখিতগুলি কভার করে:
আপনি আপনার বিল পরিশোধ করতে, আপনার স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীর সাথে একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করতে, সস্তার স্বাস্থ্যসেবা বিকল্পগুলি সন্ধান করতে বা আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে কর্মচারী সহায়তা দাতব্য প্রোগ্রামগুলি পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন৷
আপনার জন্য সঠিক বীমা পরিকল্পনা বেছে নেওয়ার আগে কয়েকটি পরিকল্পনার দিকে নজর দিন। বীমা কোম্পানিগুলি বিভিন্ন পরিমাণে চার্জ করে, তাই আপনি আপনার বা আপনার পরিবারের জন্য সঠিকটি বেছে নেওয়ার আগে বিভিন্ন উদ্ধৃতি পান। অন্তত তিনটি উদ্ধৃতি পেতে চেষ্টা করুন।
মেলিসা ব্রক এর প্রতিষ্ঠাতা কলেজ মানি টিপস এবং একজন পূর্ণ-সময়ের ফ্রিল্যান্স লেখক এবং সম্পাদক। তিনি পরিবারগুলিকে তাদের আর্থিক এবং কলেজ অনুসন্ধান প্রক্রিয়াতে সাহায্য করতে পছন্দ করেন৷
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷