আর্থিক বিশ্বে, এটি সাধারণত সত্য যে একজন ব্যক্তি যত বেশি ঝুঁকি নেয়, বিনিয়োগের অর্থ উপার্জন করলে পুরস্কার তত বেশি হবে। এটা বলা যেতে পারে যে বীমার ক্ষেত্রে বিপরীতটি সত্য:বীমা না কিনে আপনি যত বেশি ঝুঁকি নেবেন, অপ্রত্যাশিত ঘটলে আপনার পুরস্কার তত কম হবে।
এটি সব ধরনের বীমার ক্ষেত্রেই সত্য, যার মধ্যে সবচেয়ে কম কথা বলা হয়েছে:দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা। আমাদের অভিভাবক বা আমাদের পরিচিত কেউ নার্সিংহোমে না যাওয়া পর্যন্ত আমরা এই ধরনের কভারেজ বিবেচনা করা শুরু করি না।
চলুন, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বীমা দেখে নেওয়া যাক এবং কভারেজ না থাকার ঝুঁকির জন্য পুরস্কারটি মূল্যবান কিনা তা দেখুন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বলতে সাহায্য করা জীবনকে বোঝায় যেখানে একজন ব্যক্তির দৈনন্দিন জীবনযাত্রার রুটিন ক্রিয়াকলাপের জন্য একজন পরিচর্যাকারীর সহায়তা প্রয়োজন, যেমন খাওয়া, পোষাক পরা, স্নান করা, টয়লেট করা, চলাফেরা করা এবং সঠিক সময়ে মৌখিক ওষুধ গ্রহণ করা। লাইসেন্সকৃত চিকিৎসা সেবা প্রয়োজন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাগুলি প্রায়শই দক্ষ নার্সিং সুবিধার অংশ, যা 24/7 হাতে যত্ন এবং তত্ত্বাবধানের প্রয়োজন এমন লোকেদের জন্য আদর্শ করে তোলে, কিন্তু দক্ষ নার্সিংয়ের বিশেষ যত্নের প্রয়োজন হয় না৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন রোগীদের জন্য প্রায়ই প্রয়োজন হয়:
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন দক্ষ নার্সিংয়ের মতো একই স্তরের চিকিত্সা যত্ন প্রদান করে না, তবে যদি চিকিত্সা অনুশীলনকারীদের প্রয়োজন হয় তবে তারা অ্যাক্সেসযোগ্য। যেহেতু একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা একটি দক্ষ নার্সিং সুবিধার চেয়ে একটি স্থায়ী বাসস্থান বেশি, LTC সাধারণত মেডিকেয়ার বা ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত হয় না৷
LTC খরচ এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হতে পারে এমন সম্ভাবনার ক্ষেত্রে আপনি সহজেই ভীত হতে পারেন।
ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ হেলথ অ্যান্ড হিউম্যান সার্ভিসেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন অন এজিং-এর মতে, 65 বছরের বেশি লোকের শেষ পর্যন্ত দৈনন্দিন জীবনযাত্রার কাজে সাহায্যের প্রয়োজন হবে, যেমন খাওয়া, পোশাক পরা বা গোসল করা। পুরুষদের গড়ে 2.2 বছরের জন্য এই সহায়তার প্রয়োজন হবে এবং মহিলাদের এটি 3.7 বছরের জন্য প্রয়োজন৷
এটি একটি ব্যতিক্রমী দীর্ঘ সময়ের মত মনে হচ্ছে না, তবে খরচ বিবেচনা করুন:
যেহেতু মেডিকেয়ার এবং প্রাইভেট হেলথ ইন্স্যুরেন্স সাধারণত এই "কাস্টোডিয়াল" খরচগুলিকে কভার করে না, মেডিকেড, অসহায়দের জন্য সরকারী স্বাস্থ্য প্রোগ্রাম, অবশেষে প্রায় অর্ধেক নার্সিং হোম এবং কাস্টোডিয়াল কেয়ার খরচের জন্য অর্থ প্রদান করবে৷ এটি হল 65 থেকে 74 বছর বয়সী লোকেরা তাদের সম্পূর্ণ অবসরকালীন সঞ্চয় ব্যয় করে, যার গড় মূল্য $126,000।
এখন যেহেতু আপনি জানেন যে আপনার জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হতে পারে এবং খরচগুলি কতটা অত্যধিক তা দেখে আপনি নিজেকে জিজ্ঞাসা করছেন আপনি কীভাবে LTC-এর জন্য অর্থপ্রদান করবেন৷
আর্থিক পরিকল্পনাবিদরা পরামর্শ দেন যে প্রত্যেকের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মূল্যায়ন করা উচিত তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ব্যয়গুলি মোকাবেলা করার জন্য একটি পরিকল্পনা থাকা উচিত৷
আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং-টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্সের মতে, 2019 সালে একজন 55 বছর বয়সী দম্পতির গড় বার্ষিক প্রিমিয়াম ছিল $3,050। আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে প্রিমিয়াম বাড়বে এবং যাদের দীর্ঘস্থায়ী চিকিৎসার অবস্থা আছে তারা কভারেজের জন্য যোগ্য নাও হতে পারে। পি>
LTC পলিসি সাধারণত তিন বছরের মতো পলিসিতে নির্ধারিত সময়ের জন্য LTC খরচের একটি অংশ কভার করে। অতীতে, অত্যধিক প্রিমিয়াম বৃদ্ধি অনেক লোককে তাদের পলিসি বাতিল করতে বাধ্য করেছিল একবার যখন তারা ক্রয়ক্ষমতার বাইরে ছিল। অনেক উপদেষ্টা এবং বীমা এজেন্টরা এখন বলছেন LTC বীমার দাম আরো সঠিক, যদিও প্রিমিয়াম সবসময় বৃদ্ধির বিষয় এবং 50% থেকে 100% বৃদ্ধি পেতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধা সহ বার্ষিক বা জীবন বীমাগুলি প্রায় 4-থেকে-1 হারে ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমাকে ছাড়িয়ে যাচ্ছে। এই আর্থিক পণ্যগুলির সাথে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য ব্যবহৃত অর্থ উত্তরাধিকারীদের কাছে ছেড়ে দেওয়া যেতে পারে। এই পণ্যগুলির জন্য প্রায়শই আপনাকে একটি বড় অঙ্কের প্রতিশ্রুতি দিতে হয়, যেমন $100,000 একমুহূর্তে বা 5 থেকে 10 বছরের মধ্যে কিস্তিতে প্রদান করা হয়৷ কিছু পণ্যে এখন "জীবনকালীন বেতন" বিকল্প রয়েছে যার বার্ষিক অর্থপ্রদান প্রায় $7,000।
আরো জানুন: হাইব্রিড দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা
যে লোকেরা স্থায়ীভাবে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধায় চলে যায় তাদের যত্নের খরচের জন্য অর্থ সাহায্য করার জন্য তাদের বাড়ি বিক্রি করতে সক্ষম হতে পারে। যদি একটি দম্পতির একজন সদস্য বাড়িতে থেকে যায়, একটি বিপরীত বন্ধক একটি বিকল্প হতে পারে। এই ঋণগুলি লোকেদের তাদের বাড়ির ইক্যুইটিতে ট্যাপ করার অনুমতি দেয়, তবে মালিকরা মারা গেলে, বিক্রি করলে বা বাড়ির বাইরে চলে গেলে তাদের অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে৷
যথেষ্ট সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ সহ কারো জন্য, সেই সম্পদগুলির মধ্যে কিছু দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য নির্দিষ্ট করা যেতে পারে। LTC এর প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত তারা সুদ উপার্জন করতে এবং আয় করতে পারে এবং তারপর একটি নার্সিং হোম বা হোম হেলথ কেয়ারের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য বিক্রি করা যেতে পারে।
যাদের সঞ্চয় অনেক টাকা নেই এবং যারা বিপর্যয়কর দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের মুখোমুখি হন যা তাদের সঞ্চয়গুলিকে মুছে ফেলবে মেডিকেডের উপর নির্ভর করে। একজন বয়স্ক আইন অ্যাটর্নি স্বামী/স্ত্রীর জন্য অন্তত কিছু সম্পদ রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারেন। ন্যাশনাল একাডেমি অফ এল্ডার ল অ্যাটর্নি আপনাকে রেফারেলের জন্য সাহায্য করতে পারে।
আরো জানুন: দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার বিকল্প
আপনার কি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনা উচিত? আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতির কারণে শুধুমাত্র আপনিই এর উত্তর দিতে পারেন, তবে আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে এবং যদি আপনি এটি করেন তবে এটির জন্য কত খরচ হবে তা দেখে - আপনি যদি এটি বহন করতে পারেন তবে এটি একটি বিচক্ষণ পছন্দ বলে মনে হয়। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা বা LTC-তে বিশেষজ্ঞ লাইসেন্সপ্রাপ্ত এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করুন যে এটি এখন বা ভবিষ্যতে আপনার জন্য অর্থবহ কিনা।
আরো জানুন: দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা মূল্যবান?
উপস্থিত নিউইয়র্কে বড় হয়ে, বব ফিলিপস আর্থিক পরিষেবার জগতে 15 বছরেরও বেশি সময় কাটিয়েছেন এবং 2007 সাল থেকে ব্লগ এবং ওয়েবসাইটে ফ্রিল্যান্স লেখার অবদান রেখে চলেছেন। তিনি উত্তর টেক্সাসে তার স্ত্রী এবং ডোবারম্যান কুকুরছানা নিয়ে থাকেন। em>
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷