এটা কত খরচ হবে? এটি যেকোনো পণ্যের জন্য যেকোনো ভোক্তার কাছ থেকে একটি বুদ্ধিমান প্রশ্ন। একটি জীবন বীমা পলিসির ক্ষেত্রে, উত্তরগুলি হল "এটি নির্ভর করে" এবং "সম্ভবত আপনি যা ভাবেন তার চেয়ে কম।"
"এটি নির্ভর করে" অংশটি জড়িত জীবন বীমার ধরন এবং আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির সাথে সম্পর্কিত। "আপনি যা ভাবেন তার চেয়ে কম" উপাদানটি বছরের পর বছর ধরে শিল্প গবেষণার উপর ভিত্তি করে যা ধারাবাহিকভাবে দেখায় যে বেশিরভাগ লোক বীমার ব্যয়কে অতিরিক্ত মূল্যায়ন করে।
অতিরিক্ত মূল্যায়ন:ভুল অনুমান করা
উদাহরণস্বরূপ, LIMRA-এর 2020 সালের সমীক্ষায়, উত্তরদাতাদেরকে একজন সুস্থ 30 বছর বয়সী পুরুষের জন্য $250,000 20-বছর মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির মূল্য অনুমান করতে বলা হয়েছিল৷
"উচ্চ খরচের ধারণাটি বছরের পর বছর ধরে পরিবর্তিত হয়নি," লিমরা যখন ফলাফল প্রকাশ করেছে তখন মন্তব্য করেছে। এটি এক দশকেরও বেশি সময় ধরে তার বার্ষিক সমীক্ষা পরিচালনা করেছে৷ 1 ৷
উপরন্তু, গবেষণাটি ইঙ্গিত করে যে আপনি যত কম বয়সী হবেন, তত বেশি খরচের মূল্যায়ন করবেন।
খরচের কারণ:বীমার ধরন
বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমার খরচের বিভিন্ন স্তর জড়িত।
মেয়াদী জীবন বীমা সবচেয়ে কম ব্যয়বহুল। কারণ এটি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য মৌলিক বীমা কভারেজ প্রদান করে - "মেয়াদ"। সবচেয়ে সাধারণ মেয়াদী পলিসি 10 বা 20 বছরের জন্য, তবে কম পাঁচ বছর এবং 30 বছর পর্যন্ত মেয়াদও পাওয়া যায়৷
পুরো জীবন বীমা দামের স্পেকট্রামের অন্য প্রান্তে থাকে। কারণ প্রিমিয়ামের বাধ্যবাধকতা পূরণ হয়েছে বলে ধরে নিয়ে এটি সুরক্ষা এবং আর্থিক বৃদ্ধির ক্ষেত্রে আরও বেশি কিছু অফার করে৷
সম্পূর্ণ জীবন বীমা প্রদান করে:
অন্যান্য ধরণের স্থায়ী বীমা সাধারণত মেয়াদী এবং সমগ্র জীবন বীমার মধ্যে ব্যয়ের মধ্যে থাকে, যদিও ব্যতিক্রম হতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে:
ব্যক্তিগত খরচ ফ্যাক্টর
যেকোন ধরনের বীমার জন্য আপনার কত খরচ হবে তা নির্ভর করে আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর, যা প্রাথমিকভাবে আপনার বয়স এবং স্বাস্থ্য দ্বারা নির্ধারিত হয়। সাধারণত, আপনি যত কম বয়সী এবং আপনার স্বাস্থ্যের উন্নতি হবে, আপনার খরচ তত কম হবে। লিঙ্গও একটি ফ্যাক্টর। যেহেতু মহিলারা গড়ে পুরুষদের থেকে বাঁচে, একজন মহিলার জীবন বীমা সাধারণত কম হয়৷ (ক্যালকুলেটর: আমার কত জীবন বীমা প্রয়োজন?)
তাহলে, প্রিমিয়ামে এই বিবেচনাগুলি কীভাবে কার্যকর হয়?
আসুন টার্ম ইন্স্যুরেন্সের একটি কাল্পনিক উদাহরণ দেখি — সবচেয়ে কম ব্যয়বহুল ধরনের জীবন বীমা।
জীবন বীমা সম্পর্কে কী বলা যায় যেটি আরও ব্যয়বহুল কারণ এটি সারাজীবন স্থায়ী হয় এবং আরও বৈশিষ্ট্য অফার করে?
আসুন একটি $100,000 সমগ্র জীবন বীমা পলিসির জন্য অনুমানমূলক অনুমানিত খরচ দেখি যেখানে বীমাকৃতের বয়স 100 বছর না হওয়া পর্যন্ত প্রিমিয়াম প্রদান করা হবে।
কিন্তু মনে রাখবেন, সমগ্র জীবন বীমা হল স্থায়ী কভারেজ এবং সময়ের সাথে সাথে নগদ মূল্য বৃদ্ধি করে। নগদ মূল্যের পরিমাণ নির্ভর করে আপনি যে পুরো জীবন পলিসি কিনছেন, প্রিমিয়ামে কত টাকা দেওয়া হয়েছে এবং ক্যারিয়ার দ্বারা নিশ্চিত করা বৃদ্ধির হারের উপর। উপরন্তু, পলিসি প্রদান করে জীবন বীমার পরিমাণ এবং নগদ মূল্য উভয়ই বৃদ্ধি করতে লভ্যাংশ ব্যবহার করা যেতে পারে। কম, বড় প্রিমিয়াম সহ পলিসিগুলি অনেক ছোট পেমেন্ট সহ পলিসির তুলনায় নগদ মূল্য আরও দ্রুত বৃদ্ধি করে।
এই সমস্ত জীবনের উদাহরণে, 25 বছর বয়সী ব্যক্তির 20 বছর পরে নির্মিত গ্যারান্টিযুক্ত নগদ মূল্যে $13,000 বা তার বেশি থাকবে। 55 বছর বয়সী, যিনি আরও সীমাবদ্ধ সময় ফ্রেমে প্রিমিয়ামে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন, 20 বছরে তিনগুণেরও বেশি অর্থ সংগ্রহ করবেন। (একজন ম্যাস মিউচুয়াল আর্থিক পেশাদার আপনার পরিস্থিতির জন্য খরচের একটি নির্দিষ্ট চেহারা প্রদান করতে পারে। আপনি এখানে একটি খুঁজে পেতে পারেন বা আপনার সাথে যোগাযোগ করতে আমাদের জানান)
অন্যান্য জীবন বীমা খরচ ফ্যাক্টর
অবশ্যই, অন্যান্য কারণগুলি কার্যকর হতে পারে যা জীবন বীমা পলিসির খরচকে প্রভাবিত করবে, প্রকার নির্বিশেষে৷
উদাহরণস্বরূপ, মৃত্যু সুবিধার পরিমাণ প্রিমিয়ামে প্রয়োজনীয় পরিমাণ পরিবর্তন করবে। এবং যেকোন রাইডারদের যোগ করা — নির্দিষ্ট সুবিধা বা আকস্মিক পরিস্থিতি প্রদান করে এমন নীতিতে যোগ করা বিধান — খরচও পরিবর্তন করতে পারে।
এছাড়াও, পেশা বা জীবনধারা একটি ফ্যাক্টর হতে পারে। ধূমপান, যা মৃত্যুর হারকে বিরূপভাবে প্রভাবিত করে তা প্রমাণিত হয়েছে, জীবন বীমা খরচ বাড়িয়ে দেবে। এবং উচ্চ-ঝুঁকির কাজগুলিও একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, Apollo 11 মহাকাশচারীরা এমনকি জীবন বীমাও পেতে পারেনি এবং তাদের মিশন বিপর্যস্ত হলে তাদের পরিবার কিছু সমর্থন পাবে তা নিশ্চিত করার জন্য তাদের অন্যান্য উপায় অবলম্বন করতে হয়েছিল।
উপসংহার
শেষ পর্যন্ত, জীবন বীমার খরচ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, কারণ অনেকগুলি কারণ কার্যকর হতে পারে। প্রায়শই না, যাইহোক, এটি আপনার মনে হতে পারে তার চেয়ে কম। এবং এটি যে সুরক্ষা এবং নিরাপত্তা প্রদান করে, এবং কিছু প্রকারের সাথে উপলব্ধ সম্ভাব্য আর্থিক সুবিধাগুলি দেওয়া, এটি প্রায়শই একটি পরিবারের আর্থিক ক্ষেত্রে একটি অর্থপূর্ণ সম্পদ হতে পারে৷