উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির সময় আপনি একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নির্বাচন করার সময়, আপনার বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন প্রকার থাকতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে:
পরিকল্পনার ধরনগুলিকে আলাদা করে এমন কারণগুলির মধ্যে রয়েছে:
নীচে বিভিন্ন ধরণের স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ রয়েছে৷
এই ধরনের স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা যতটা সম্ভব কম খরচে যত্ন প্রদানের লক্ষ্যে বীমা কোম্পানিগুলি দ্বারা অফার করা হয়। এটি দুটি উপায়ে সম্পন্ন করা হয়৷
৷প্রথমত, এইচএমওগুলি যত্ন প্রদানকারীদের একটি তালিকা প্রদান করে, যাকে একটি নেটওয়ার্ক বলা হয়, যা বীমাকৃতকে প্রায় সমস্ত যত্নের জন্য ব্যবহার করতে হবে। এইচএমও নেটওয়ার্কের চিকিত্সকদের সাথে দর আলোচনা করেছে, এবং সেইজন্য নেটওয়ার্কের বাইরের ডাক্তারের দ্বারা প্রদত্ত পরিচর্যাকে কভার করবে না ভিন্ন হারে। এই নিয়মের ব্যতিক্রম হল যদি কোনো জরুরি অবস্থা হয় যেখানে কোনো নেটওয়ার্ক প্রদানকারী অ্যাক্সেসযোগ্য নাও হতে পারে।
এইচএমওর খরচ পরিচালনার দ্বিতীয় উপায় হল রোগীদের প্রাথমিক যত্ন চিকিত্সক (পিসিপি) ব্যবহার করা। আপনার PCP আপনার বেশিরভাগ যত্ন প্রদান করবে। প্রয়োজনে তিনি আপনাকে বিশেষজ্ঞদের কাছেও পাঠাবেন। সাধারণত, PCP দ্বারা রেফার করা না হওয়া পর্যন্ত বীমা কোম্পানি বিশেষজ্ঞের যত্নের কভার করবে না।
এইচএমও এমন ব্যক্তিদের জন্য আদর্শ যারা সামগ্রিকভাবে কম খরচে স্বাস্থ্য পরিষেবা খোঁজেন বা যারা তাদের সমস্ত যত্ন পছন্দের ক্ষেত্রে একজন চিকিত্সকের নির্দেশনা পছন্দ করেন। নেটওয়ার্কে প্রদানকারী নির্বাচন করার পাশাপাশি, কিছু অন্যান্য সীমাবদ্ধতা রয়েছে। ব্যবহৃত সমস্ত স্বাস্থ্য পরিকল্পনার প্রায় এক তৃতীয়াংশ হল এইচএমও৷
৷পিপিও প্ল্যানগুলি এইচএমওগুলির তুলনায় আরও নমনীয়তা প্রদান করে। HMO-এর মতো, তারা একটি নেটওয়ার্কের মধ্যে যত্ন প্রদানকারীদের গ্রুপ করে যেখানে একটি ফি সময়সূচী আগে থেকেই তৈরি করা হয়েছে। পার্থক্য হল যে আপনি নেটওয়ার্কের বাইরে চিকিত্সকদের ব্যবহার করার বিকল্পটি বজায় রাখেন। নেটওয়ার্কের বাইরের যত্নের জন্য আপনি উচ্চতর কপি-পেমেন্ট, উচ্চ ডিডাক্টিবল, এবং/অথবা কভার করা খরচের কম শতাংশের জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। তবে আপনি যদি এটির সুবিধা নিতে চান তবে বিকল্পটি উপলব্ধ।
এইচএমও এবং পিপিওগুলির মধ্যে আরেকটি পার্থক্য হল যে পরবর্তীতে সাধারণত প্রাথমিক যত্ন চিকিত্সকের প্রয়োজন হয় না। এর মানে একজন বিশেষজ্ঞকে দেখার আগে আপনার রেফারেলের প্রয়োজন নেই। যাইহোক, কিছু PPO-এর জন্য একজন বিশেষজ্ঞকে দেখার আগে বীমা কোম্পানির কাছ থেকে প্রাক-অনুমোদনের প্রয়োজন হয়।
এই নমনীয়তার বিনিময়ে, পিপিওগুলি এইচএমওগুলির তুলনায় উচ্চ প্রিমিয়াম চার্জ করে৷ এগুলি সেই রোগীদের জন্য আদর্শ যারা আরও প্রদানকারী বিকল্পের প্রয়োজন বা চান, কারণ রোগী একটি প্রত্যন্ত অঞ্চলে থাকেন বা বিভিন্ন বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করতে হয়।
[ সম্পর্কিত পড়া: এইচএমও বনাম পিপিও পরিকল্পনা:আপনার জন্য কোনটি ভালো? ]
ইপিও হল সবচেয়ে সীমাবদ্ধ ধরনের স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনা। এগুলি সবচেয়ে কম ব্যবহৃত হয়, স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার 10 শতাংশেরও কম।
এইচএমও-র মতো, ইপিও-র জন্য রোগীদের তাদের যত্নকে নেটওয়ার্ক প্রদানকারীদের মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখতে হয়। এটি প্রায়শই জরুরী যত্ন অন্তর্ভুক্ত করে৷
এগুলি PPO-এর মতো যে তারা প্রাথমিক যত্নের চিকিত্সক নিয়োগ করে না এবং বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করার জন্য আপনার রেফারেলের প্রয়োজন নেই৷
ইপিও বীমাকৃতদের তাদের যত্নের খরচ কমানোর অনুমতি দেয়। বিনিময়ে, যাইহোক, যত্ন প্রদানকারীদের খুঁজে পেতে আরও লেগওয়ার্কের প্রয়োজন হবে। সীমিত সংখ্যক উপলব্ধ ইন-নেটওয়ার্ক ক্যারিয়ারের কারণে, ইপিওগুলি শুধুমাত্র বড় শহর এবং মেট্রো এলাকায় বসবাসকারী লোকেদের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে৷
এই ধরনের প্ল্যান সবচেয়ে বেশি HMO-এর সাথে সাদৃশ্যপূর্ণ কিন্তু নেটওয়ার্কের বাইরের সরবরাহকারীদের ব্যবহারে কম বিধিনিষেধ রয়েছে। বিশেষায়িত যত্নের জন্য, তবে প্রাথমিক যত্নের চিকিত্সকের কাছ থেকে রেফারেল প্রয়োজন। অপ্রত্যাশিত নন-নেটওয়ার্ক চার্জ নিয়ে চিন্তিত লোকেদের জন্য POS পরিকল্পনাগুলি দুর্দান্ত৷
আপনি যদি আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম সঞ্চয় করতে চান তবে আপনি একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (HDHP) বেছে নিতে পারেন। এই প্ল্যানগুলি স্ট্যান্ডার্ড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানগুলির তুলনায় কম প্রিমিয়ামে চার্জ করে এবং প্রায়শই এমন ব্যক্তি এবং পরিবার ব্যবহার করে যাদের নিয়মিত চিকিৎসার প্রয়োজন নেই এবং শুধুমাত্র বড় অসুস্থতা এবং আঘাতগুলি কভার করার জন্য কিছু চান৷
একটি HDHP-এর প্রধান ক্ষতি হল যে এটি সাধারণত কোনো চিকিৎসা ব্যয়কে কভার করে না যতক্ষণ না আপনি বার্ষিক ছাড়যোগ্য সীমায় পৌঁছান, যা নাম থেকেই বোঝা যায়, উচ্চ (কিছু পরিকল্পনা বাদ দেওয়া প্রয়োজন ছাড়াই প্রতিরোধমূলক যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করবে) .
2021-এর জন্য, আইআরএস একটি HDHP-কে সংজ্ঞায়িত করে যে কোনও পরিকল্পনা হিসাবে একজন ব্যক্তির জন্য ন্যূনতম $1,400 বা একটি পরিবারের জন্য $2,800 কাটতে পারে। একটি HDHP-এর মোট বার্ষিক পকেটের বাইরের খরচ (ডিডাক্টিবল, কপিপেমেন্ট এবং মুদ্রা বীমা সহ) একজন ব্যক্তির জন্য $7,000 বা একটি পরিবারের জন্য $14,000-এর বেশি হতে পারে না। (এই সীমা নেটওয়ার্কের বাইরের পরিষেবাগুলিতে প্রযোজ্য নয়৷)
৷ব্যক্তি এবং পরিবারগুলিকে কাটার যোগ্য পৌঁছানোর আগে খরচের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করার জন্য, স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSAs) উপলব্ধ।
একটি HSA আপনাকে যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য প্রি-ট্যাক্স ভিত্তিতে অর্থ আলাদা করতে দেয়। আপনি শুধুমাত্র এটি করতে পারেন যদি আপনার একটি HDHP থাকে এবং এটিই আপনার কাছে একমাত্র স্বাস্থ্য বীমা।
2021-এর জন্য, আপনি একটি HSA-তে শুধুমাত্র স্ব-শুধু কভারেজের জন্য $3,600 পর্যন্ত এবং পারিবারিক কভারেজের জন্য $7,200 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। আপনি যদি সেগুলি ব্যয় না করেন তবে অ্যাকাউন্টের তহবিল বছরের পর বছর রোল হয়৷ একটি HSA সুদ বা অন্যান্য উপার্জন করতে পারে, যা করযোগ্য নয়।
যেহেতু স্বাস্থ্য বীমা খুব কমই সমস্ত স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত খরচ কভার করে, তাই বীমাকারীরা বিভিন্ন সম্পূরক বীমা পলিসি অফার করে। এই বীমা পরিকল্পনাগুলি সাধারণত নির্দিষ্ট স্বাস্থ্যের প্রয়োজনের জন্য সুবিধা প্রদান করে এবং নিয়মিত স্বাস্থ্য বীমা পলিসির তুলনায় অনেক কম ব্যয়বহুল। যাইহোক, তারা স্বাস্থ্য বীমা থাকার বিকল্প নয়।
সাধারণ ধরনের সম্পূরক বীমা এবং সাধারণ প্রিমিয়াম খরচ অন্তর্ভুক্ত:
আপনার এবং/অথবা আপনার পরিবারের জন্য কোন ধরনের পরিকল্পনা সেরা তা বেছে নেওয়ার মধ্যে নমনীয়তা এবং খরচের গুরুত্বের ভারসাম্য জড়িত। একটি পরিকল্পনা যত বেশি আপনার পছন্দগুলিকে সীমিত করবে, প্রিমিয়াম এবং পকেটের বাইরের খরচে এর খরচ তত কম হবে৷ একই সময়ে, আপনি প্রাক-অনুমোদন গ্রহণ এবং ইন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীদের খোঁজার অতিরিক্ত কাজের জন্য প্রস্তুত কিনা তা বিবেচনা করতে চাইবেন।
জোয়েল পামার একজন ফ্রিল্যান্স লেখক এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি বন্ধকী, বীমা, আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি শিল্পের উপর ফোকাস করেন। তিনি তার কর্মজীবনের প্রথম 10 বছর একজন ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিবেদক হিসেবে কাটিয়েছেন।
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোনো প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷