টপ-আপ প্রিমিয়াম হল একটি বিনিয়োগ যা আপনি আপনার চুক্তিকৃত প্রিমিয়ামের উপরে এবং তার উপরে আপনার ULIP (ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান) এ করেন৷ এ ধরনের বিনিয়োগ করতে কোনো বাধ্যবাধকতা নেই। আপনি যদি টপ-আপ প্রিমিয়াম প্রদান করেন, আপনি তা আপনার নিজের ইচ্ছায় পরিশোধ করছেন।
এই পোস্টে, আসুন দেখি কেন আপনার ইউনিট-লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ULIPs) টপ আপ করা এড়ানো উচিত।
এবং আমরা অনেকেই ভুল ধারণার মধ্যে আছি।
আপনাকে অবশ্যই টপ-আপ প্রিমিয়ামকে একটি একক প্রিমিয়াম ULIP-এর ক্রয় হিসাবে বিবেচনা করতে হবে৷ এটি IRDA ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্রোডাক্ট রেগুলেশন, 2013 অনুযায়ী।
অতএব, একটি অতিরিক্ত বীমাকৃত অর্থ ক্রয় করা হবে অর্থাৎ আপনাকে অতিরিক্ত জীবন কভার কিনতে হবে . আপনার বয়স 45 বছরের কম হলে ন্যূনতম বিমাকৃত অর্থ হল একক প্রিমিয়ামের 125% (টপ-আপ প্রিমিয়াম) এবং যদি আপনার বয়স 45 বছর বা তার বেশি হয় তাহলে টপ-আপ প্রিমিয়ামের 110%৷
আমরা একটি আগের পোস্টে আলোচনা করেছি যে লাইফ কভার কেনার জন্য অতিরিক্ত মৃত্যুহার চার্জের আকারে খরচ হয়৷
যদি আপনার অতিরিক্ত লাইফ কভারের প্রয়োজন না হয় , কেন আপনি মৃত্যুহার বহন করে আপনার আয় কম করবেন? একটি বিশুদ্ধ বিনিয়োগ একটি ভাল পছন্দ হবে না?
শুধু মৃত্যুই নয়, অন্যান্য আনুষঙ্গিক চার্জও থাকতে পারে৷ এই চার্জগুলি আবার আপনার রিটার্নে খাবে৷
উদাহরণস্বরূপ, ICICI Pru Elite Life II-এর অধীনে, সমস্ত টপ-আপ প্রিমিয়াম এককালীন প্রিমিয়াম বরাদ্দের 2% চার্জ সাপেক্ষে। এর মানে আপনার প্রিমিয়ামের 2% এগিয়ে গেছে।
আপনার টাকা নিয়ে এত নিষ্ঠুর হওয়ার দরকার নেই।
আপনার টপ-আপ প্রিমিয়াম আপনাকে রেগুলার প্রিমিয়ামের মতো একই ট্যাক্স সুবিধা দেবে।
অনুগ্রহ করে বুঝুন আমি টপ-আপ প্রিমিয়ামের ট্যাক্সেশন/ট্যাক্স সুবিধা সম্পর্কে নিম্নলিখিত বিবৃতি সম্পর্কে খুব বেশি নিশ্চিত নই। আরও স্পষ্টতার জন্য আপনাকে অবশ্যই একজন চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্টের সাথে পরামর্শ করতে হবে।
যেহেতু টপ-আপ প্রিমিয়ামকে একটি একক প্রিমিয়াম প্ল্যান হিসাবে বিবেচনা করা হয়, আপনি কতটা ট্যাক্স সুবিধা পেতে পারেন তার উপর সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে৷ এমনকি ম্যাচিউরিটি আয়ও ট্যাক্সের সাপেক্ষে হতে পারে।
পড়ুন৷ :একক প্রিমিয়াম লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের সমস্যা
অন্যদিকে, যদি টপ-আপ প্রিমিয়ামকে বেস ইউলিপ-এর অংশ হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যে বছরে আপনি টপ-আপ প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন সেই বছরের প্রিমিয়াম 10-এর বেশি হতে পারে বিমাকৃত রাশির %। এটি আবার পরিপক্কতার আয়কে (সম্পূর্ণ পরিকল্পনা থেকে) কর থেকে ছাড় পাবে না৷
আমি এই ধরনের প্রিমিয়ামের ট্যাক্সেশন সম্পর্কে একটি সুনির্দিষ্ট উত্তর খুঁজে পাইনি কিন্তু আমি কিছু সমস্যার পূর্বাভাস দিতে পারি। যতদূর আপনি উদ্বিগ্ন, এই বিভ্রান্তির আরেকটি কারণ আপনার ইউলিপ টপ আপ করা এড়াতে হবে।
যদি আপনার বিনিয়োগ করার জন্য উদ্বৃত্ত থাকে, আপনার ইউলিপ টপ আপ করা এড়িয়ে চলাই উত্তম। মৃত্যুহার এবং অন্যান্য প্রশাসনিক চার্জ অপ্রয়োজনীয়ভাবে আপনার খরচের মধ্যে খাবে। ট্যাক্সেশনও সমস্যা হতে পারে।
আমার মতে, একটি ULIP কেনার চেয়ে একটি মেয়াদী পরিকল্পনা এবং মিউচুয়াল ফান্ডের সমন্বয় একটি ভাল বিকল্প৷
অতএব, আপনার যদি অতিরিক্ত লাইফ কভারের প্রয়োজন হয়, এগিয়ে যান এবং একটি টার্ম প্ল্যান কিনুন৷
অন্যদিকে, আপনি যদি বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে বিশুদ্ধ বিনিয়োগ করুন৷ একটি বান্ডিল পণ্য যেমন একটি ULIP কিনবেন না।
LiveMint:ULIPS-এর জন্য টপ-আপ প্রিমিয়াম আছে
IRDA ইউনিট লিঙ্কড প্রোডাক্ট রেগুলেশনস, 2013