উচ্চ কোলেস্টেরল আপনার স্বাস্থ্যের জন্য বিপজ্জনক হতে পারে।
এটি আপনার মানসম্পন্ন জীবন বীমা পাওয়ার সম্ভাবনাকেও ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
একটি উচ্চ কোলেস্টেরল অনুপাত জীবন বীমা আন্ডাররাইটারদের বলে যে আপনি হৃদরোগ, হার্ট অ্যাটাক বা স্ট্রোক হওয়ার সম্ভাবনা বেশি৷
যদি এটি ঘটে থাকে এবং আপনি মারা যান, তাহলে আপনার বীমাকারী তাদের প্রত্যাশার চেয়ে অনেক তাড়াতাড়ি আপনার পলিসির মৃত্যু সুবিধা পরিশোধ করতে পারে।
তাই আন্ডাররাইটাররা আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করে বা উচ্চ প্রিমিয়াম চার্জ করে উচ্চ কোলেস্টেরলের প্রতিক্রিয়া জানায়।
একজন ভোক্তার জন্য, এই প্রবণতাটি একটি হতাশাজনক ক্যাচ-22 তৈরি করতে পারে:আপনার উচ্চ কোলেস্টেরলের অর্থ হতে পারে আপনি কভারেজ পেতে আগ্রহী, তবুও আপনার উচ্চ কোলেস্টেরলও আপনি সেরা হারে সেরা কভারেজ অ্যাক্সেস করতে না পারার কারণ।
উচ্চ কোলেস্টেরল সহ বীমা ক্রেতাদের সাহায্য করার জন্য আমি নীচে কিছু কৌশল শেয়ার করব।
যদিও প্রথমে, আসুন দেখে নেওয়া যাক বীমা কোম্পানিগুলি আপনার কোলেস্টেরল রিডিংগুলিকে কীভাবে দেখে এবং কীভাবে আপনার রিডিংগুলি জীবন বীমা আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার বড় চিত্রের সাথে মানানসই হয়৷
আমরা কোলেস্টেরলকে উচ্চ বা কম বলে মনে করি, এবং সঙ্গত কারণেই:সাধারণত আমাদের ডাক্তাররা এটি সম্পর্কে কথা বলেন।
বীমা কোম্পানীগুলি আপনার কোলেস্টেরল অনুপাত, সম্পর্কে বেশি আগ্রহী যদিও।
আমাদের দুটি প্রধান ধরণের কোলেস্টেরল রয়েছে:
যদি ভালো ধরনের কোলেস্টেরল আপনার পড়াকে বাড়িয়ে দেয়, তাহলে সেটা খারাপ কিছু নয়, এবং আপনার HDL বনাম LDL এর অনুপাত বীমা আন্ডাররাইটারদের কাছে খবরটি জানিয়ে দেবে।
আপনার অনুপাত সাধারণত একটি কম সংখ্যা হিসাবে প্রকাশ করা হবে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি 2 সত্যিই ভাল, যেখানে 6 স্কোর মানে আপনি কিছু কাজ ব্যবহার করতে পারেন।
আপনার অনুপাত খুঁজে পেতে, আপনার LDL নম্বরকে আপনার HDL নম্বর দিয়ে ভাগ করুন।
কোলেস্টেরল, অবশ্যই, আন্ডাররাইটাররা বিবেচনা করার একমাত্র কারণ নয়।
এখানে আরও কিছু বিবেচ্য বিষয় রয়েছে:
তাই কোলেস্টেরল আপনার একমাত্র উদ্বেগের বিষয় না হলে, আপনার হারের শ্রেণিবিন্যাস উন্নত করতে এবং সেরা জীবন বীমা হার অ্যাক্সেস করতে আপনাকে বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে।
আপাতত, যদিও, আমরা বিষয়টির সাথেই থাকব:উচ্চ কোলেস্টেরল।
অনেক লোক তাদের উচ্চ কোলেস্টেরল সম্পর্কে জানে না যতক্ষণ না তারা জীবন বীমার জন্য আবেদন করে এবং একটি মেডিকেল পরীক্ষা না দেয়।
এর মানে আপনি এবং আপনার জীবন বীমা কোম্পানী একই সাথে আপনার উচ্চ কোলেস্টেরল সম্পর্কে জানতে পারবেন।
সেই মুহুর্তে, আপনার একটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আছে:বীমা আবেদন প্রক্রিয়া চালিয়ে যান এবং আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করুন, বা ব্রেকগুলি পাম্প করুন এবং অন্যান্য বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন৷
বীমার জন্য আবেদন করার আগে আপনি একটি স্ট্যান্ডার্ড ল্যাব প্যানেল সহ আপনার নিজের মেডিকেল পরীক্ষার সময় নির্ধারণ করে এই দ্বিধা এড়াতে পারেন।
এইভাবে আপনি দেখতে পারবেন যে আপনার বীমা কোম্পানি খুঁজে বের করার আগে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন।
আপনি কীভাবে আপনার উচ্চ কোলেস্টেরল আবিষ্কার করেছেন তা কোন ব্যাপার না, নিখুঁত কভারেজ পাওয়ার জন্য আপনার পরিকল্পনা নিয়ে আসতে নীচের কৌশলগুলি ব্যবহার করুন!
আমি একজন ডাক্তার নই, এবং আমি কখনো টিভিতেও অভিনয় করিনি, তবে আমি মনে করি এটি গেটের বাইরে উল্লেখ করার মতো।
যদি উচ্চ কোলেস্টেরল আপনার এবং সাশ্রয়ী মূল্যের মধ্যে প্রাথমিক বাধা হয়, চিকিৎসাগতভাবে আন্ডাররাইটেড কভারেজ যা আপনার পরিবারকে কয়েক দশক ধরে রক্ষা করতে পারে, তাহলে আপনি আপনার কোলেস্টেরল কমিয়ে সমস্যার সমাধান করতে পারেন।
আপনার কোলেস্টেরল কমানোর জন্য এখানে কিছু ব্যবহারিক টিপস রয়েছে:
আমি জানি, আমি জানি — এই পরিকল্পনা কাজ নাও করতে পারে।
হয়তো আপনি কভারেজ পাওয়ার আগে এক বছর অপেক্ষা করতে পারবেন না…
অথবা আপনার পরিবারে উচ্চ কোলেস্টেরল চলে এবং সাহায্য করার জন্য পৃথিবীতে পর্যাপ্ত ব্রোকলি নেই।
প্রো টিপ: যদিও ওষুধের উপর নির্ভর করে আন্ডাররাইটারদের কাছে ততটা আকর্ষণীয় নাও দেখাতে পারে, আপনি নিয়ন্ত্রণে স্বাস্থ্য সমস্যা পেয়েছেন তা দেখানো আপনার সুবিধার জন্য কাজ করে।
সাশ্রয়ী মূল্যের জীবন বীমা পাওয়ার জন্য ফিট হওয়া অন্যতম সেরা টিপস।
এবং এটি কেবলমাত্র আপনার হার নয় যা উন্নতি করবে; আপনি আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করবেন।
আপনার নির্দিষ্ট স্বাস্থ্যের প্রয়োজনের জন্য একটি পরিকল্পনা করতে একজন ডাক্তারের সাথে কথা বলুন।
টাকা দ্বারা বিজ্ঞাপন. আপনি এই বিজ্ঞাপনে ক্লিক করলে আমরা ক্ষতিপূরণ পেতে পারি
একটি জীবন বীমা পলিসির মাধ্যমে আপনি সঠিকভাবে আপনার পরিবারের যত্ন নিতে পারেন৷ আপনার কিছু ঘটলে, আপনি আপনার প্রিয়জনকে তাদের সুস্থতার জন্য একটি আর্থিক নীড় ডিম ছেড়ে দিতে চাইবেন৷ আরও জানতে আপনার রাজ্যে ক্লিক করুন। Get Started If you’ve been diagnosed with high cholesterol but have gotten the problem under control, make sure your doctor’s office updates your medical records.
More and more insurance companies rely on electronic medical records, and if yours are out of date, you might not be getting credit for your improving health.
Pro Tip :If you’re young and pretty healthy other than the high cholesterol reading (and if you need a lot of coverage to protect your family’s financial future) this may be the strategy for you.
Read on for strategies not involving treadmills.
Wouldn’t it be nice if insurance underwriters simply never found out about your high cholesterol?
It turns out that’s not a far-fetched idea.
Many life insurance companies offer no-exam life insurance policies, and they perform just the way you think.
You apply for coverage, answer a questionnaire about your health, and more often than not, get approved for coverage, often within a day or two.
Sound too good to be true?
It’s not, but (you knew this was coming, right?) there’s a catch, a few catches actually:
Truth be told, no-exam coverage just isn’t as robust as medically underwritten coverage.
How could it be?
Underwriters base premiums on risk.
Without a medical exam, they know very little about the risk your policy would create to the company’s bottom line.
So if you have growing kids and want to fund their college career or a spouse who would need to pay off the house if you died, no-exam coverage probably won’t be up to the task.
This no-exam strategy would be best for older applicants who need less coverage.
Pro Tip: Use the no-exam option to buy time:You could get a no-exam policy to have at least some coverage while you work on lowering your cholesterol so you can access better medically underwritten rates in a year or two.
So far we’ve talked about lowering your cholesterol, and we’ve talked about paying more for less coverage with a no-exam policy.
Both these strategies will leave many people out in the cold.
Isn’t there some middle ground?
Some way to get quality coverage without joining a health club and waiting a year?
The short answer is yes , but doing so requires some patience and inside knowledge.
Many insurance companies place your application in a category to help set your premiums:
Your cholesterol ratio is only one of dozens of factors that help determine your category.
If you can find an insurance company that tends to give applicants with higher cholesterol ratios more preferred rates, you could save a lot on premiums compared with a standard rate at another company.
The trouble is, these sweet spots can be moving targets as companies regularly change their underwriting criteria.
What works this year may not help an applicant next year.
Pro Tip :Work with an independent life insurance agent who can navigate these tight channels. Independent agents work with a variety of insurance companies, so they have a lot of inside information to guide you toward the right company at the right time.
Generally speaking, I’d recommend the following companies for applicants with a history of high cholesterol because, over the years, I’ve noticed applicants with high cholesterol have done well with these providers:
Banner Life — Banner Life is a great company for a variety of reasons.
I’d recommend them for most any life insurance applicant.
More favorable rates for people with higher cholesterol ratios is a nice bonus.
ING Reliastar — I like ING Reliastar’s approach because men and women have different criteria for cholesterol ratings.
Every little bit helps.
If you can squeeze into a better rating category, your bank account will thank you.
Prudential — Prudential is a rock-solid company which has been consistently less
picky about cholesterol ratios over the years.
Prudential is a great choice if you have any high-risk conditions which might hinder your access to affordable coverage with other popular providers.
It’s easy to get hyper-focused on a problem area when shopping for life insurance.
While there’s nothing wrong with focusing on one area, such as your cholesterol ratio, remember:life insurance has dozens of moving parts, any of which could impact your premiums.
This should be a no-brainer, but it’s easy to overlook:The more coverage you buy, the more you’ll pay.
If $500,000 in coverage would help your family pay off the house and put aside some money for future living expenses, stick with that coverage amount.
Increasing coverage to $1 million could mean you’re paying for more peace of mind than you need.
Not sure how much coverage you need?
Most people think 5 to 10 times your annual income should be enough, assuming you have people who depend on you financially for the foreseeable future.
Yes, cholesterol and blood pressure impact your premiums, but tobacco really clouds things up, posing the biggest threat to affordable premiums.
If you smoke, quitting, and making a long-term commitment to stay away from tobacco can save exponentially on your monthly premiums.
For a lot of people, quitting tobacco can lead to other health improvements, which will make your insurance rating even happier.
Term life usually saves money because it lasts for only a specific period of time, usually ranging between 10 and 30 years.
When the policy expires you can reassess your needs and get a different policy, continue paying a higher rate, or do without coverage if you don’t need it.
A whole policy lasts the rest of your life, and your premiums also fund a cash account you can access later in life.
If you’re young and need a lot of coverage, keep things simple and save with a term policy.
What’s the most affordable life insurance?
That’s easy:The most affordable life insurance is not having to buy life insurance.
If you’re older, have a healthy financial portfolio, and feel confident your dependents could carry on just fine financially if you died, you may not need life insurance coverage.
That being said, life insurance is remarkably flexible.
You could use a policy to fund a scholarship in someone’s memory or get coverage simply to make sure your dependents have cash available while they liquify your assets.
Work with an estate planner or a financial advisor to make these plans, then make sure your family knows about them.
Your individual challenges — factors like high cholesterol, a dangerous occupation, or a tight monthly budget — can make getting quality life insurance coverage difficult.
Congratulations on sticking with it and looking for the best way to protect your family finances from the unexpected!
You must already know having the right life insurance coverage can make a tremendous difference for your family members.
If high cholesterol has prevented you from getting coverage, stick with it .
Try to control your cholesterol and look for other ways to save on premiums.
And don’t hesitate to ask for help!
Leave a comment below or find an independent agent in your area.