অ্যাডমিনিস্ট্রেশন ফর কমিউনিটি লিভিং (ACL) এবং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন অন এজিং (AOA) অনুসারে, একজন 65-বছর-বয়সী ব্যক্তির কোনও সময়ে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার প্রয়োজন হওয়ার প্রায় 70% সম্ভাবনা রয়েছে। সেই গোষ্ঠীর মধ্যে, 20% এর পাঁচ বছরেরও বেশি সময় ধরে এটির প্রয়োজন হবে। সুতরাং, সম্ভাবনা হল, আপনার লাইনের নিচে এই ধরনের পরিষেবার প্রয়োজন হতে পারে। কিন্তু আপনি কিভাবে এর জন্য অর্থ প্রদান করবেন? একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি যত্ন খরচের কামড় কমাতে সাহায্য করার একটি পদ্ধতি। এখানে কিভাবে.
একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন যখন আপনি সেই সম্ভাবনার জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন যে আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে হবে৷
সংক্ষেপে বলতে গেলে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার খরচগুলিকে কভার করতে সাহায্য করে, যেমন একটি সাহায্যকারী জীবনযাত্রার সুবিধায়। অন্যান্য জায়গা যেখানে একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি আপনাকে প্রতিশোধ করবে একটি প্রাপ্তবয়স্ক ডে কেয়ার সেন্টার, একটি নার্সিং হোম এবং আপনার নিজের বাড়ি।
সাধারণত, যোগ্যতা শুরু হয় যখন আপনি আর স্বাধীনভাবে, দৈনিক জীবনযাপনের (ADL) ছয়টি কাজের মধ্যে দুটি সম্পাদন করতে পারবেন না:গতিশীলতা, যার মধ্যে একটি হুইলচেয়ার এবং বিছানার মধ্যে স্থানান্তর করতে সক্ষম হওয়া অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে; স্নান বা ঝরনা; শৌচাগার ব্যবহার করে; মূত্রাশয় এবং অন্ত্র নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখা; ড্রেসিং; এবং খাওয়া। তারপর আপনি সাহায্যের বিস্তৃত পরিসরের সুবিধা নিতে পারেন।
সাধারণ স্বাস্থ্য বীমা এই ধরনের খরচ কভার করে না। এবং মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড উভয়েরই সীমাবদ্ধতা রয়েছে, যা এগুলিকে গড় ব্যক্তির দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অবিশ্বস্ত করে তোলে৷
এমনকি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসিগুলির জন্য আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত পকেট থেকে পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। পরে, বীমাকারী আপনাকে ফেরত দিতে শুরু করে। নীতিগুলি ক্যাপ হিসাবে সর্বাধিক জীবনকাল সীমা সহ একটি দৈনিক সীমা পর্যন্ত অর্থ প্রদান করতে পারে। যাইহোক, দম্পতিরা একটি শেয়ার্ড কেয়ার বিকল্প ব্যবহার করে এটি পেতে পারে। এটির মাধ্যমে, আপনি সুবিধাগুলি পুল করতে পারেন৷
পলিসির জন্য আপনি যে হার প্রদান করবেন তা আপনার বয়স, বৈবাহিক অবস্থা, লিঙ্গ, স্বাস্থ্য, কভারেজ স্তর এবং বীমাকারী সহ একাধিক কারণের উপর নির্ভর করবে।
কি ধরনের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন দীর্ঘমেয়াদী বীমা কভার আপনি কিনছেন তার উপর নির্ভর করে৷
যাইহোক, এই নীতিগুলি ব্যাপক এবং মেডিকেয়ার যে খরচ করে না তা কভার করবে। এটি যে খরচ দেয় তার মধ্যে রয়েছে:
তারা স্নানের মতো ADL-এর সাহায্যের জন্য অর্থ প্রদানও অন্তর্ভুক্ত করতে পারে।
উপরন্তু, এটি ধর্মশালা যত্ন বা অবকাশ যত্নে থাকার কভার করতে পারে। ধর্মশালা যত্ন সাধারণত স্বল্পমেয়াদী হয় এবং অসুস্থ এবং তাদের পরিবারের জন্য মানসিক এবং শারীরিক সহায়তা প্রদান করে। বিপরীতে, অবকাশ যত্ন বা অস্থায়ী যত্ন, প্রাথমিক পরিচর্যাদাতাদের অন্যান্য সুবিধা বা পেশাদারদের মাধ্যমে যত্ন প্রদানের মাধ্যমে বিরতি দেয়। যদিও এই দুটি পরিষেবা দুটি ভিন্ন প্রয়োজনের সমাধান করে, পলিসিধারীরা যেকোনো একটির জন্য অর্থপ্রদানের জন্য সহায়তা পেতে পারেন।
মনে রাখবেন, যদিও, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ সবকিছুর জন্য অর্থ প্রদান করে না। এটি কাস্টোডিয়াল যত্নের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, চিকিৎসা যত্নের খরচ নয়। কিছু কারণ আপনার যোগ্যতাকেও প্রভাবিত করতে পারে, যেমন একটি পূর্ব-বিদ্যমান চিকিৎসা অবস্থা, যেমন ডিমেনশিয়া বা পারকিনসন রোগ।
আপনার কতটা কভারেজ প্রয়োজন এবং আপনি কতটা সামর্থ্য রাখতে পারেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার উপর নির্ভর করে। আপনার বাজেটের মধ্যে কেনাকাটা করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু আপনি এখনও আপনার বয়সের সময় আপনাকে সমর্থন করার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ সুবিধা চান৷
আপনি ইতিমধ্যে মালিকানাধীন বীমা পলিসি বিভিন্ন বিবেচনা করুন. বাড়ির মালিক থেকে অটো থেকে জীবন পর্যন্ত, আপনি কেন সেগুলি কিনেছেন তার একাধিক কারণ রয়েছে৷ একইভাবে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের কভারেজে লোকেরা মূল্য দেখতে পাওয়ার বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে। এটি আপনার জীবনকে আরও ভালোভাবে প্রভাবিত করতে পারে এমন কিছু উপায় এখানে রয়েছে৷
যদিও আপনি একটি অনুমান পেতে পারেন, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য আপনি যে মূল্য পরিশোধ করবেন তা নির্ধারণ করা কঠিন। যদিও আপনি অনুমানগুলি খুঁজে পেতে পারেন, যেমন জেনওয়ার্থ কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে টুলের মাধ্যমে, অনুমান করা যথেষ্ট সঞ্চয় করা কঠিন করে তোলে৷
উপরন্তু, মেডিকেয়ার বা মেডিকেডের উপর নির্ভর করা আপনাকে আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারে। মেডিকেয়ার স্থায়ী এবং চলমান যত্নের খরচে সাহায্য করবে না। একইভাবে, মেডিকেডেরও সীমাবদ্ধতা রয়েছে, যথা এর আয় নির্দেশিকা এবং যোগ্যতা অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় যত্নের স্তর।
একটি বীমা পলিসি নিশ্চিত করে যে আপনাকে আর্থিক সাহায্যের জন্য যোগ্য হতে আপনার সমস্ত সঞ্চয় নিষ্কাশন করতে হবে না। এবং, অবসর গ্রহণের অবশিষ্ট সম্পত্তিগুলির কিছু রক্ষা করে এটি আপনার পরিবারের আর্থিক বোঝা বন্ধ করে দেয়৷
বয়সের সাথে সাথে আমাদের সবার একটি আদর্শ ভবিষ্যত আছে। একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি ক্রয় নিশ্চিত করে যে আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় একটি নিরাপত্তা জাল ইনস্টল করা আছে। পকেট থেকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করা অবিশ্বাস্যভাবে ব্যয়বহুল হতে পারে। এবং যখন মেডিকেড নির্দিষ্ট খরচের জন্য সাহায্য করতে পারে, যেমন নার্সিং হোম কেয়ার, যখন আপনার সঞ্চয় নেই, তখন এটি সবকিছুর জন্য অর্থ প্রদান করবে না। উদাহরণস্বরূপ, এটি সর্বদা সহকারী জীবনযাপনের বিকল্পগুলি বা বাড়িতে-ভিত্তিক যত্নকে কভার করে না।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নিশ্চিত করে যে আপনি যে ধরণের যত্ন চান এবং সময় এলে তার জন্য আপনি অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনি ইতিমধ্যে আপনার সঞ্চয় সম্পূরক এটি ব্যবহার করতে পারেন.
স্বাভাবিকভাবেই, আমাদের বেশিরভাগই আমাদের সিনিয়র বছর জুড়ে নিজেদের বাড়িতে থাকতে চাই। তবে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের সম্ভাবনার সাথে, এটি আমাদের প্রিয়জনদের উপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে। ফলস্বরূপ, পরিবারের সদস্য, অংশীদার এবং বন্ধুরা প্রায়ই যত্নশীল ভূমিকা গ্রহণ করে, যা কঠিন হতে পারে। আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন অব অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের (এএআরপি) তথ্য অনুসারে, প্রতি তিনজনের একজন পরিচর্যাকারী সম্পূর্ণরূপে একা যত্ন প্রদান করেন। যার মধ্যে অনেকগুলি জটিল সহায়তা এবং চিকিত্সার প্রয়োজন সহ প্রাপকদের যত্ন নেওয়া সত্ত্বেও অবৈতনিক থাকে৷
আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বিবেচনা করছেন, তাহলে আপনি নিজের এবং আপনার সম্ভাব্য যত্নশীলের জন্য যে ভবিষ্যত দেখতে পাচ্ছেন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। তাদের জীবনে প্রভাব কেমন দেখায়? কাজের পাশাপাশি আর্থিক এবং মানসিক বোঝাও থাকবে।
একটি নীতি কেনার মাধ্যমে, আপনি নিশ্চিত করেন যে বাইরের সাহায্যের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য কিছু অর্থ আছে। এটি আপনার কাঁধ থেকে এবং আপনার প্রিয়জনদেরও ওজন কমিয়ে দেয়।
আপনার কাছে উপলব্ধ বিকল্পগুলি পরিবর্তিত হতে পারে। কিছু নিয়োগকর্তা তাদের কর্মীদের তাদের কর্মক্ষেত্রের মাধ্যমে একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি কেনার সুযোগ দেয়। মাঝে মাঝে, এটি তাদের ব্রোকারের কাছ থেকে ডিসকাউন্ট গ্রুপ রেটে আসে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে আপনার স্বাস্থ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দিতে হতে পারে, এটি আপনার নিজের থেকে একটি নীতি কেনার চেয়ে সহজ বা কম ব্যয়বহুল হতে পারে৷
অন্যথায়, আপনি সরাসরি এজেন্ট বা বীমা কোম্পানির মাধ্যমে কভারেজ কিনতে পারেন।
আপনি যদি একটি নীতির জন্য কেনাকাটা করেন, তাহলে বিভিন্ন কোম্পানির কাছ থেকে বেশ কয়েকটি উদ্ধৃতি পেতে মনে রাখবেন। এইভাবে, আপনি আপনার মূল্যের বিকল্পগুলি তুলনা করতে পারেন। তুলনামূলক কেনাকাটা গুরুত্বপূর্ণ, আপনি স্বাধীনভাবে বা কাজের মাধ্যমে কিনুন না কেন। নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার সাথে যে ছাড় আসতে পারে তা চমৎকার হতে পারে, তবে প্রতিযোগিতামূলক হারগুলি খুঁজে পাওয়া এখনও সম্ভব।
এটি একটি স্বাধীন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এজেন্টের সাথে কাজ করার পরামর্শ দেওয়া হয় যারা বিভিন্ন ক্যারিয়ারের পণ্য বিক্রি করতে পারে। সেখান থেকে, আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই একটি নীতি খোঁজার বিষয়।
প্রতিটি মানুষের অবস্থা ভিন্ন। আপনার সিনিয়র বছরগুলিতে আপনার কাছে খুব কম তহবিল থাকলে, আপনি মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। এই বিকল্পটি কম পছন্দের প্রস্তাব দিতে পারে, তবে এটি নিম্ন আয়ের ব্যক্তিদের জন্য তহবিল সরবরাহ করে। অন্যদিকে, আপনার যদি পর্যাপ্ত পরিমাণের বেশি সঞ্চয় থাকে, তবে এর পরিবর্তে পকেট থেকে অর্থ প্রদান করা ভাল হতে পারে।
যাইহোক, যদি আপনি আর্থিক স্পেকট্রামের দুই প্রান্তের মধ্যে পড়েন, তাহলে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বিবেচনার যোগ্য হতে পারে। এটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে ব্যয়বহুল এবং অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা খরচ থেকে রক্ষা করে, যত্নের পছন্দ নিশ্চিত করে এবং আপনাকে এবং আপনার পরিবারকে মানসিক শান্তি দেয়।
অতিরিক্তভাবে, আপনি যে জীবনযাপন করেন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার এমন কেউ না থাকে যে আপনি একজন পরিচর্যাকারী হিসাবে নির্ভর করতে পারেন তাহলে আপনার সম্ভবত একটি সুবিধার বিকল্প প্রয়োজন। অথবা, আপনি যদি একজন মহিলা হন, তাহলে আপনি সম্ভবত আরও বেশি দিন বাঁচবেন এবং ফলস্বরূপ আরও যত্নের প্রয়োজন হবে। ACL অনুসারে, মহিলাদের গড়ে 3.7 বছরের যত্নের প্রয়োজন, যেখানে পুরুষদের শুধুমাত্র 2.2 বছর প্রয়োজন৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন অবিশ্বাস্যভাবে ব্যয়বহুল। জেনওয়ার্থ অনুমান করে যে বাড়ির পরিচর্যা, সহায়তায় বসবাসের সুবিধা এবং নার্সিং হোম সুবিধাগুলির জন্য মধ্যম খরচ প্রতি বছর $50,000 ছাড়িয়ে যায়। ফলস্বরূপ, আপনার সম্ভাব্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের জন্য আপনি কীভাবে অর্থ প্রদান করবেন তা মূল্যায়ন করা বুদ্ধিমানের কাজ। একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি শুধুমাত্র একটি পদ্ধতি। যদিও এটি আর্থিক এবং মানসিক সুরক্ষা প্রদান করে, তবুও এটি একটি অতিরিক্ত খরচ হতে পারে যা আপনি দিতে প্রস্তুত নন।
ছবির ক্রেডিট:©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants